Pankkitoiminnan perusteet - yleiskatsaus, miten pankit toimivat, tyypit

Pankkitoiminnan perustekijöillä tarkoitetaan pankkitoimintaan liittyviä käsitteitä ja periaatteita. Pankkitoiminta on ala, joka käsittelee luottolimiittejä, käteisvarastointia, investointeja ja muita rahoitustoimia. Pankkiala on useimpien talouksien avaintekijöitä, koska se kanavoi varoja lainanottajille tuottavilla investoinneilla.

Pankkitoiminnan perusteet

Pankit Yhdysvaltojen huippupankit Yhdysvaltain liittovaltion talletussuojayhdistyksen mukaan helmikuussa 2014 Yhdysvalloissa oli 6 799 FDIC-vakuutettua liikepankkia. Maan keskuspankki on Federal Reserve Bank, joka syntyi sen jälkeen, kun Federal Reserve Act vuonna 1913 suorittaa lukemattomia toimintoja, mukaan lukien talletukset ja nostot, valuutanvaihto, valuuttakauppa ja varallisuuden hallinta. Ne toimivat myös linkkinä tallettajien ja lainanottajien välillä, ja he käyttävät asiakkaidensa tallettamia varoja tarjotakseen luottojärjestelyjä ihmisille, jotka haluavat lainata.

Pankit ansaitsevat rahaa veloittamalla korkoa lainoista, joissa ne hyötyvät veloittamalla korkeamman koron kuin asiakkaiden talletuksista maksama korko. Niiden on kuitenkin noudatettava keskuspankin tai kansallisen hallituksen asetuksia.

Yhteenveto

  • Pankki on laitos, joka hyväksyy asiakastalletuksia ja tarjoaa lainoja yksityishenkilöille ja yritysasiakkaille.
  • Pankit ansaitsevat rahaa veloittamalla korkeammat lainakorot kuin korot, joita ne maksavat asiakkaiden talletuksista.
  • Yhdysvalloissa pankkien on pidettävä 10% asiakastalletuksista varantona, kun taas loput 90% käytetään lainojen tarjoamiseen.

Pankkitoiminnan perusteet - miten pankkitoiminta toimii

Yhdysvalloissa pankkeja säätelee keskuspankin keskuspankki (Fed). Keskuspankki on Yhdysvaltojen keskuspankki ja se on maailman suurimman vapaan markkinatalouden takana oleva rahoitusviranomainen. . Pankkien on pidettävä vähintään 10% jokaisesta talletuksesta, mutta ne voivat lainata loput 90% lainana. Varantovelvollisuus koskee kaikentyyppisiä pankkeja, joilla on toimilupa Yhdysvalloissa, ja ne voivat pitää varantoa talletuksena paikallisessa Fed-pankissa tai käteisenä holvissa.

Todellisen varantovelvoitteen määrää keskuspankin keskuspankki. Kun Fed vähentää jäsenpankkien varantovelvoitetta, se toteuttaa laajentavaa rahapolitiikkaa, mikä lisää talouden rahamäärää. Toisaalta, kun se lisää varantovelvoitetta, se toteuttaa supistavaa rahapolitiikkaa, joka vähentää likviditeettiä.

Kaikkien keskuspankin jäsenpankkien on oltava vakuutettuja liittovaltion talletusvakuutusyhtiössä (FDIC) liittovaltion talletusvakuutusyhtiössä. Runko luotiin. FDIC perustettiin vuonna 1933 suuren laman jälkeen säätämällä Glass-Steagall-laki. Se tapahtui useiden pankkitapahtumien jälkeen, jotka johtivat pankki-paniikkiin, jolloin tallettajat vaativat kaikkia pankkitalletuksiaan.

FDIC perustettiin estämään tällaiset tapaukset vakuuttamalla kaikki asiakkaiden pankissa pitämät talletukset. Se vakuuttaa säästötilit, sekkitilit ja muut talletustilit. Vuoden 2008 maailmanlaajuisen finanssikriisin aikana 2008–2009 maailmanlaajuinen finanssikriisi Vuosien 2008–2009 maailmanlaajuinen finanssikriisi viittaa massiiviseen finanssikriisiin, jota maailma koki vuosina 2008–2009. Finanssikriisi vaikutti miljooniin ihmisiin ja instituutioihin ympäri maailmaa. amerikkalaisista on vaikuttanut syvästi. Rahoituslaitokset alkoivat vajota, suuret yksiköt imeytyivät moniin, ja Yhdysvaltain hallitus joutui tarjoamaan pelastustoimia. FDIC nosti talletusrajan 250 000 dollariin tiliä kohden tallettajien suojaamiseksi kriisiltä.

Pankkitoiminnan perusteet - pankkitilityypit

Yleisimpiä pankkitilejä ovat:

1. Säästötili

Säästötili on pankkitili, johon asiakas voi tallettaa rahaa, jota ei tarvita heti, mutta joka voidaan nostaa tarvittaessa. Pankki lainaa rahaa lainanottajille ja veloittaa korkoa maksetusta luotosta.

2. Tarkastustili

Valvontatilin avulla asiakkaat voivat käyttää talletettuja varoja helposti, ja he voivat käyttää sitä rahansiirtoihin kuten laskujen maksamiseen. Asiakas voi käyttää varoja kirjoittamalla sekin, käyttämällä maksukorttia rahan nostamiseen tai maksujen suorittamiseen tai asettamalla automaattiset siirrot toiselle tilille.

3. Todistus talletuksesta

Talletustodistus on pankkitili, jolla on kiinteä rahamäärä määrätyn ajanjakson ajan, kuten kuusi kuukautta, yksi vuosi, kaksi vuotta jne. Se maksaa kiinteän koron hallussa olevasta määrästä.

Pankkitoiminnan perusteet - pankkityypit

Alla on yleisimmät pankkityypit Yhdysvalloissa:

1. Liikepankit

Liikepankit ovat yleisimpiä pankkityyppejä. Ne tarjoavat erilaisia ​​palveluita, kuten yrityslainojen tarjoaminen, talletusten hyväksyminen ja perustuotesuotteiden tarjoaminen sekä yksityishenkilöille että yksityisille yrityksille. Ne tarjoavat myös muita rahoituspalveluja, kuten maailmanlaajuiset kauppapalvelut, kauppiaspalvelut, vakuutustuotteet, eläketuotteet ja kassapalvelut. Liikepankit ansaitsevat rahaa tarjoamalla yrityslainoja yksityisille ja yrityslainanottajille ja ansaitsemalla niistä korkotuloja sekä perimällä palvelumaksuja.

2. Luotto-osuuskunnat

Luotto-osuus on eräänlainen pankki, joka on avoin tietylle ryhmälle ihmisiä, jotka voivat saada jäsenyyden. Se on jäsenen omistuksessa ja sitä hoitavat jäsenet ihmisten auttavien ihmisten perusteella. Perinteisesti luotto-osuuskunnat palvelivat joko paikallisen yhteisön asukkaita, kirkon jäseniä, tietyn yrityksen tai koulun työntekijöitä jne.

Luotto-osuuskuntien omistusrakenteen ansiosta ne voivat tarjota jäsenilleen henkilökohtaisempia ja edullisempia pankkipalveluja. Pienen toimintakoonsa takia luotto-osuuskunnat voivat maksaa korkeammat korot kuin pankit, ja asiakkailla voi olla paremmat suhteet pankkihenkilöstöön. Haittapuolena on, että luotto-osuuskunnilla on rajallinen sijainti ja asiakkaan talletukset ovat vähemmän saatavilla.

3. Sijoituspankit

Sijoituspankit ovat pankkeja, jotka tarjoavat yritysasiakkaille pääsyn pääomamarkkinoille kerätäkseen varoja laajentamiseen. Ne auttavat yrityksiä keräämään varoja osakemarkkinoilla ja joukkolainamarkkinoilla niiden laajentumisen, yritysostojen tai muiden rahoitussuunnitelmien rahoittamiseksi. Ne myös helpottavat fuusioita ja yritysostoja tunnistamalla ostokelpoiset yritykset, jotka täyttävät ostajan kriteerit.

Sijoituspankit ansaitsevat rahaa tarjoamalla neuvontapalveluja yritysasiakkaille, käymällä kauppaa rahoitusmarkkinoilla ja edustamalla asiakkaita fuusioissa ja yritysostoissa. Joitakin esimerkkejä suurista sijoituspankeista Yhdysvalloissa ovat Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan ja Bank of America.

Lisäresurssit

Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifikaattiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat rahoitusresurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:

  • Pankkitodistukset Pankkitodistukset Harkitessaan pankkiuraa, asianmukaisten pankkitodistusten saaminen voi parantaa maineesi ja viedä sinut lähemmäksi
  • Tarkastustili Tarkistustili Tarkistustili on eräänlainen talletustili, jonka yksityishenkilöt avaavat rahoituslaitoksissa rahan nostamiseksi ja tallettamiseksi. Sekkitili, joka tunnetaan myös transaktio- tai kysyntätilinä, on erittäin likvidejä. Yksinkertaisesti sanottuna se tarjoaa käyttäjille nopean tavan käyttää rahaa.
  • Taloudellisen kirjanpidon teoria Taloudellisen kirjanpidon teoria Taloudellisen kirjanpidon teoria selittää kirjanpidon taustalla olevan "miksi" - syyt siihen, miksi liiketoimista raportoidaan tietyillä tavoilla. Tämä opas auttaa sinua ymmärtämään taloudellisen kirjanpidon teorian pääperiaatteet
  • Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act, joka tunnetaan myös nimellä vuoden 1933 pankkilaki, on lainsäädäntö, joka erottaa sijoitus- ja liikepankkitoiminnan. Laki tuli hätätoimenpiteenä masennuksen aikana tapahtuneisiin massiivisiin pankkitapahtumiin, koska arveltiin, että liikepankkien keinottelut olivat edesauttaneet kaatumista

Uusimmat viestit