Luotonantaja voi kieltää potentiaalisen lainanottajan lainasta useiden huonojen luottotapojen vuoksi. Huono luotto on henkilön ennätys aikaisemmista epäonnistumisista suorittaa oikea-aikaisia maksuja laskuista ja lainamaksuista sekä todennäköisyydestä, että he viivästyttävät tai viivästyttävät maksuja tulevaisuudessa. Kun potentiaalisella lainanottajalla on huono luottohistoria, heidän on vaikea saada hyväksyntää lainahakemuksille. Luottokortit Luottokortti Luottokortti on yksinkertainen mutta ei-tavallinen kortti, jonka avulla omistaja voi tehdä ostoksia tuomatta mitään määrää Käteinen raha. Sen sijaan käyttämällä luottoa tai jopa saada vuokra-asuntoja.
Kun henkilö suorittaa maksuviivästyksiä tai laiminlyö maksujen suorittamisen kokonaan, lainanantaja tai luotonantaja ilmoittaa tiedot luottotoimistoille. Tiedot sisältyvät yksilön luottoraporttiin, jota luotonantajat ja muut luotonantajat käyttävät tehdäkseen päätöksiä luoton myöntämisestä potentiaalisille lainanottajille. Yrityslainanottajalla voi olla myös huono luotto luotonantajien maksuhistorian perusteella.
Nopea yhteenveto
- Huono luottokelpoisuus tarkoittaa yksilön historiaa huonosta laskujen ja lainojen maksamisesta ja todennäköisyydestä, että hän ei noudata taloudellisia velvoitteita tulevaisuudessa.
- Luotonsaajalla, jolla on huonot luottoluokitukset, on vaikea saada lainaansa hyväksyttyä, koska niitä pidetään luottoriskinä.
- Huonon luottotavan yleisiä syitä ovat laskujen viivästyminen, konkurssihakemukset, veloitukset ja lainan laiminlyönti.
Huono luotto selitetty
Henkilöllä, joka on lainannut rahaa tai hakenut luottokorttia, on aktiivinen luottotiedosto yhdessä tai useammassa kolmesta luottotoimistosta. Kaikki luottotapahtumat ja tapahtumat, joita henkilöllä on ollut viime vuosina, kuten lainahakemukset, hyväksyttyjen / hylättyjen lainojen lukumäärä, luottokorttien hyväksynnät / hylkäykset, luottokorttilainat, markkinoiden sulkeminen Markkinoiden sulkeminen Kun asunnonomistaja lopettaa maksamansa lainasta ostaa koti, koti katsotaan sulkevaksi. Mitä se viime kädessä tarkoittaa, on se, että omistus jne. On kirjattu luottoraporttiin. Kaikki nämä tiedot ovat luotonantajien ja luotonantajien saatavilla, jotka käyttävät tietoja lainanantopäätösten tekoon.
Luotonantajat käyttävät luottotietorekisteriä laskeakseen luottopisteet, joka on luku, joka osoittaa riskin tason, joka liittyy rahan lainaamiseen tietyille lainanottajille. Luotonantajat tarkistavat yksityishenkilön luottopisteet päättääkseen jatkavatko luottoa, haluamansa lainan määrää ja korkoa. Vuokranantajat käyttävät yksilön luottotietoja ja luottopisteitä saadakseen käsityksen heidän luottohistoriastaan ja taloudellisesta tilanteestaan päättääkseen vuokraavatko he hänelle asunnon vai eivät.
Viisi pääasiallista syytä huonoon luottoon
Huono luottotapa johtuu useista avaintekijöistä, jotka luetellaan alla:
1. Maksuviivästykset
Henkilön maksuhistoria muodostaa 35% heidän luottopisteistään Luottopisteet Luottopisteet ovat luku, joka edustaa yksilön taloudellista ja luottokelpoisuutta ja kykyä saada taloudellista apua luotonantajilta. Luotonantajat käyttävät luottopisteitä arvioidakseen mahdollisen lainanottajan pätevyyttä lainalle ja lainan erityisehtoja. . Jos olet viivästyttänyt maksujen suorittamista yli kuukaudella, velkoja on saattanut ilmoittaa tiedot luottotoimistoille. Tiedot tallennetaan myös luottoraporttiin.
Jos olet jatkuvasti viivästyttänyt maksuja lainanantajille, luottokorttiyhtiöille tai palveluntarjoajille, se vaikuttaa luottopisteisiisi. Jos huonoa luottoa ei korjata, se voi johtaa siihen, että luottotulos luokitellaan "huonoksi" tai "erittäin huonoksi", mikä voi vähentää mahdollisuuksiasi saada hyväksyntä lainaa varten.
2. Perintätilit
Kun velkojat eivät pysty takaamaan maksuja luotonsaajalta, he voivat käyttää perintäprosessia kolmansilla osapuolilla. Suurin osa velkojista vuokraa tai myy rikollisen velan perintätoimistoille ennen tilinsä veloittamista tai sen jälkeen.
Kun rikolliset tilit lähetetään kokoelmiin, tiedot siepataan luottoraporttiin. Ellei tällaisia tietoja korjata, velkojien on vaikea antaa luottoa luotonottajalle, jonka perintä on ollut heikkoa.
3. Konkurssihakemus
Jos yksityishenkilö tai yritys ei pysty maksamaan velkoja, heidät voidaan joutua asettamaan konkurssi. Luku 11 Konkurssi Luku 11 on oikeudellinen prosessi, johon liittyy velallisen velkojen ja varojen uudelleenjärjestely. Yksilöt, parisuhteet, yritykset voivat saada oikeudellista suojaa. Konkurssihakemus on äärimmäinen tapahtuma, ja se on vahingollisin tapahtuma yhteisön luottopisteille.
Jos lainanottaja hakee konkurssia, tiedot kirjataan luottotietoraporttiin, ja ne pysyvät siellä seitsemän vuotta. Konkurssitapausten monimutkaisuuden vuoksi useimmat luotonantajat välttävät luotonantoa lainanottajille, joilla on ollut konkursseja ja heidän taloudelliseen tilanteeseensa liittyviä oikeudenkäyntejä.
4. Maksut
Jos tili on rikottu liian kauan, velkoja veloittaa tililtä. Veloitus tarkoittaa sitä, että luotonantaja on luopunut yrittämästä saada lainanottaja suorittamaan maksuja, ja se jättää mustan merkin luottoraporttiin. Kun tili veloitetaan, tilinhaltija ei voi enää tehdä ostoksia tilillä. Kun veloitus tapahtuu, luotonsaaja on edelleen velkaa velkojalle.
Maksamaton veloitus johtaa luottopisteiden laskuun. Kun tili on laskutettu, tiedot ilmoitetaan luottotoimistoille. Veloitustiedot säilyvät luottoraportissa seitsemän vuotta tilin rikkomuksesta.
5. Lainojen laiminlyönti
Lainojen laiminlyöntejä käsitellään samalla tavalla kuin tilin veloitusta. Jos olet unohtanut useamman kuin yhden maksun etkä ole maksanut kuukauden lopussa, tili merkitään oletukseksi.
Luotonantaja välittää tiedot luottotoimistoille, ja se vahingoittaa luotonottajan luottokelpoisuutta. Kun mahdolliset lainanantajat pääsevät tietoon, he pitävät luotonsaajaa luottoriskinä, joka ei todennäköisesti maksa takaisin lainoja.
Lisää resursseja
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Taloudellisen mallinnuksen kurssien, koulutuksen ja harjoitusten avulla kuka tahansa maailmassa voi tulla upeaksi analyytikoksi.
Voit jatkaa urasi etenemistä alla olevista lisärahoitusresursseista:
- 5 luottoluokitusta 5 luottoluokitusta "5 luottoluokitusta" on yleinen lause, jota käytetään kuvaamaan viittä päätekijää, joita käytetään mahdollisen luotonsaajan luottokelpoisuuden määrittämiseen. Rahoituslaitokset käyttävät luottoluokituksia määrittelemään ja päättämään, onko hakija oikeutettu luottoon, ja määrittämään nykyisten lainanottajien korot ja luottorajat.
- American Opportunity Tax Credit (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) on verohyvitys, joka antaa opiskelijoille tai heidän vanhemmilleen mahdollisuuden vähentää korkeakoulujen kustannuksia
- Luottohallinto Luottohallinto Luottohallintoon kuuluu pankin tai lainanantolaitoksen osasto, jonka tehtävänä on hallita koko luottoprosessia. Rahan lainaaminen on yksi pankin ydintoiminnoista, ja pankit tuottavat tuloja veloittamalla korkeamman lainakoron kuin asiakkaiden talletuksista maksamat korot.
- FICO-pisteet FICO-pisteet FICO-pistemäärä, joka tunnetaan yleisemmin luottopisteinä, on kolminumeroinen luku, jota käytetään arvioimaan, kuinka todennäköisesti henkilö maksaa luoton, jos henkilölle annetaan luottokortti tai jos luotonantaja lainaa niitä raha. FICO-pisteitä käytetään myös helpottamaan luoton korkoa
