Kaupallinen laina - yleiskatsaus, hakuprosessi, hyvät ja huonot puolet

Kaupallinen laina on laina, jonka rahoituslaitos myöntää yrityksille. Kaupallisia lainoja käytetään yleensä pitkäaikaisten omaisuuserien ostamiseen Pitkäaikaiset varat Pitkäaikaiset varat ovat varoja, joita yritys käyttää tuotantoprosessissaan ja joiden taloudellinen vaikutusaika on yleensä yli vuosi. Tällaisia ​​varoja voidaan myös pitää "kiinteinä varoina", koska ne voivat maksaa suuren osan yrityksen kiinteistä tuotantokustannuksista. tai auttaa rahoittamaan päivittäiset toimintakustannukset.

Kaupallinen laina

Nopea yhteenveto:

  • Kaupallinen laina on rahoituslaitoksen yrityksille myöntämä laina.
  • Kaupalliset lainat ovat yleisesti pienyritysten käytössä.
  • Kaupallisen lainan etuihin kuuluvat pääoman saanti, helpompi hakuprosessi ja yrityksen omistusoikeuden säilyttäminen.

Kaupallisen lainan ymmärtäminen

Pienyrityksille on mahdotonta päästä osake- ja joukkolainamarkkinoille rahoitukseen sääntelyesteiden takia. Securities and Exchange Commission (SEC) Yhdysvaltain arvopaperimarkkinakomissio (SEC) on Yhdysvaltojen liittohallituksen riippumaton virasto, joka vastaa täytäntöönpanosta. liittovaltion arvopaperilakeja ja ehdotetaan arvopaperisääntöjä. Se vastaa myös arvopaperiteollisuuden ja osake- ja optiopörssin ylläpidosta, niihin liittyvistä kustannuksista ja varojen turvaamiseen tarvittavasta ajasta. Siksi pienet yritykset käyttävät velkatuotteita, kuten kaupallisia lainoja ja / tai luottolimiittejä.

Kaupallisia lainoja voidaan viime kädessä käyttää mihin tahansa liiketoiminnan edellyttämään tarkoitukseen - omaisuuden hankkimiseen, tarvikkeiden ostamiseen, päivittäisten toimintakustannusten kattamiseen, palkanlaskennan maksamiseen jne. Yrityksen on määriteltävä lainanhakuprosessissa, mihin kaupallista lainaa käytetään.

Kaupallisen lainan turvaamisprosessi

Luotonantajasta riippuen kaupallisen lainan saamisen prosessi voi olla erilainen. Tällaisen lainan takaaminen tapahtuu yleisesti seuraavasti:

1. Ennakkohyväksyntä (karsintaprosessi)

Luotonantaja (pankki) aloittaa yrityksen ennakkohyväksyntämenettelyn arvioimalla yrityksen taloudellista historiaa ja tuloja. Lisäksi lainanantaja tutkii yrityksen olemassa olevan velan ja lainan tarkoituksen. Esivalintaprosessin avulla luotonantaja voi saada karkean käsityksen siitä, kuinka paljon yritys pystyy ottamaan lainaa, ja luotonottajan riskialttiudesta.

2. Lainahakemus

Esivalintaprosessin jälkeen yrityksen on täytettävä ja toimitettava lainahakemus. Hakemuksessa vaaditaan yleensä vähintään kolmen vuoden takaiset tilinpäätökset tai vastaavat asiakirjat. Tämän tarkoituksena on varmistaa, että yritys voi maksaa lainansa takaisin.

3. Lainahakemuksen tarkastelu

Kun hakemus on jätetty, lainanhoitaja tarkistaa hakemuksen. Lainavirkailija tutkii esimerkiksi luottohistoriaa, käytettävissä olevia vakuuksia. Vakuus Vakuus on omaisuus tai omaisuus, jonka henkilö tai yhteisö tarjoaa lainanantajalle lainan vakuudeksi. Sitä käytetään tapana saada laina, joka toimii suojana lainanantajan mahdollisilta menetyksiltä, ​​jos lainanottaja laiminlyö maksunsa. liiketoiminnan nykyiset ja ennustetut tulot jne.

4. Lainanantaja / lainakomitea

Jos lainahakemus hyväksytään, se välitetään lainanantajalle tai lainakomitealle. Lainanantaja tarkistaa kaikki asiaankuuluvat tiedot ja päättää, hyväksyykö vai hylkääkö lainan. Prosessi voi viedä jopa viikon, ja yritystä voidaan vaatia toimittamaan lisäasiakirjoja tarkistuksen aikana.

5. Termisarkki

Hyväksynnän saatuaan jalostaja esittää yritykselle termilomakkeen. Määräaikaislehti on muodollinen asiakirja, jossa kuvataan osapuolet, rahoituksen määrä, käytettävissä olevat vakuudet, palkkiot, lainan käyttö ja lainan korko. Kun olet tarkastanut ehtoarkin ja allekirjoittanut aiesopimuksen, maksu voidaan vaatia kolmansien osapuolten raporteista, esim. Arviointiraporteista.

6. Lainapaketti ja päätösasiakirjat

Kolmansien osapuolten raporttien valmistuttua koko lainahakemuspaketti lähetetään uudelleen lainanantajalle lopullista hyväksyntää varten. Jos yritys on hyväksytty, sen on allekirjoitettava viimeistellyt laina-asiakirjat. Yleensä yrityksissä työskentelee sulkemisagentti (esim. Valtuutettu edustaja, asianajaja jne.), Joka hoitaa kaikki päätösasiakirjat ja täydentää jäljellä olevat paperit.

Kaupallisen lainan edut

1. Pääoman saatavuus

Kaupallinen laina tarjoaa ylimääräistä rahaa yritykselle. Käteistä voidaan käyttää uusien laitteiden ostamiseen, palkkakulujen kattamiseen jne.

2. Helpompi hakuprosessi

Vaikka kaupallisen lainan hakuprosessi saattaa tuntua pelottavalta, se on helpompaa kuin rahan kerääminen osakemarkkinoilla. Rahan keräämiseksi osake- ja / tai joukkovelkakirjamarkkinoilla on sääntelyyn liittyviä esteitä ja huomattavia kustannuksia ja aikaa.

3. Omistuksen säilyttäminen

Kaupallinen laina ei laimentaa yrityksen omaa pääomaa. Esimerkiksi yritys voi laskea liikkeeseen pääomaa kerätäkseen rahaa. Tällöin omistaja laimentaa omaa pääomaa liiketoiminnassa. Sellaisena kaupallinen laina antaa omistajalle mahdollisuuden kerätä rahaa laimentamatta omistusosuuttaan yrityksessä.

Kaupallisen lainan haitat

1. Paperityöt ja hakuprosessi

Kaupallinen laina vaatii huomattavan määrän paperityötä ja vaatii tylsiä hakuprosesseja. Liiketoimintaa voidaan esimerkiksi vaatia toimittamaan luonnos liiketoimintasuunnitelmastaan. Liiketoimintasuunnitelma ja malli. Liiketoimintasuunnitelma on asiakirja, joka sisältää yrityksen toiminta- ja rahoitussuunnitelman sekä tiedot siitä, miten sen tavoitteet saavutetaan. Se palvelee ja pitää esityksen, jossa hahmotellaan liiketoiminnan tavoitteet ja tavoitteet.

2. Joustavuus varojen käytössä

Kaupallista lainaa haettaessa yrityksen on määriteltävä, mihin rahat käytetään ja miten se maksaa lainan takaisin. Tämä johtaa rahastojen joustavuuteen, koska yrityksen on sitouduttava alkuperäisiin suunnitelmiinsa.

3. Korkokustannukset

Kaupallisella lainalla on ilmoitettu korko, joka voi olla vaihtuva tai kiinteä. Sellaisena yrityksen on suoritettava kuukausimaksut lainaamastaan ​​rahasta.

Liittyvät lukemat

Rahoitus on virallinen rahoitusmallinnus- ja arvostusanalyytikon (FMVA) ™ FMVA® -sertifiointi. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät Amazonin, J.P.Morganin ja Ferrarin sertifiointiohjelmissa.

Jotta voisit oppia ja kehittää taloudellisen analyysin tietosi, suosittelemme alla olevia lisärahoitusresursseja:

  • Rahoituksen välittäjä Taloudellinen välittäjä tarkoittaa laitosta, joka toimii välittäjänä kahden osapuolen välillä helpottaakseen finanssitransaktiota. Rahoitusvälittäjiksi yleisesti kutsuttuja laitoksia ovat liikepankit, sijoituspankit, sijoitusrahastot ja eläkerahastot.
  • Vaihtuva korko Vaihtuva korko Vaihtuva korko viittaa vaihtuvaan korkoon, joka muuttuu velka-ajan kuluessa. Se on kiinteän koron vastakohta.
  • Lainanhoito Lainanhoito Lainanhoito on tapa, jolla rahoitusyhtiö (lainanantaja) kerää erääntyneitä tai erääntyneitä pääoma-, korko- ja talletusmaksuja. Harjoitus
  • Sitoumusten merkitseminen Sijoituspankkitoiminnassa merkintä on prosessi, jossa pankki kerää pääomaa asiakkaalle (yhteisö, laitos tai hallitus) sijoittajilta oman pääoman ehtoisina arvopapereina. Tämän artikkelin tarkoituksena on antaa lukijoille parempi käsitys pääoman hankinta- tai merkintäprosessista

Uusimmat viestit