Kun asunnonomistaja lakkaa maksamasta asunnon ostamiseen käytettyä lainaa, kodin katsotaan olevan sulkemassa. Tämä tarkoittaa viime kädessä sitä, että kodin omistus vaihtuu asunnon omistajalta lainaa antaneelle pankille tai lainanantajalle. Asuntolaina on asuntolainanantajan tai pankin antama laina, jonka avulla henkilö voi ostaa kodin. Vaikka on mahdollista ottaa lainaa kattamaan koko kodin kustannukset, on yleisempää lainata noin 80% kodin arvosta. .
Markkinoiden sulkemisen alkuvaiheessa Yhdysvaltain suurimmat pankit Yhdysvaltain liittovaltion talletussuojayhtymän mukaan Yhdysvalloissa oli helmikuusta 2014 lähtien 6 799 FDIC-vakuutettua liikepankkia. Maan keskuspankki on Federal Reserve Bank, joka syntyi sen jälkeen, kun liittovaltion keskuspankkilaki tuli voimaan vuonna 1913, tai lainanantaja pyrkii aktiivisesti ratkaisemaan velan ja palauttamaan kodin omistuksen ostajalle. Kuitenkin merkittävän ajan kuluttua lainanantaja antaa yksinkertaisesti yksinkertaisen häätöilmoituksen ostajalle. He päättävät, että lainan takaisin saaminen onnistuu parhaiten saattamalla koti takaisin markkinoille ja myymällä se uudelle ostajalle.
Sulkemattomia koteja omistaa lainanantaja, joka antoi henkilölle tai perheelle rahaa kodin ostamiseen. Jos velkaa ei koskaan makseta takaisin, lainanantaja omistaa kodin heti. Tavallisesti tavoite on myydä sulkemisia nippuina. Jos luotonantaja on halukas myymään suljetun kodin erikseen, se listataan kiinteistönvälittäjän kanssa Kaupallisen kiinteistönvälittäjä. Kaupallinen kiinteistönvälittäjä on välittäjä liikekiinteistöjen myyjien ja ostajien välillä, joka auttaa asiakkaita myymään, vuokraamaan, tai ostaa liikekiinteistöjä. Kaupallisen kiinteistönvälittäjällä on vapaus työskennellä joko itsenäisenä edustajana tai kaupallisen kiinteistönvälitysyrityksen jäsenenä. .
Miksi sulkemiset tapahtuvat
Markkinoiden sulkeminen tapahtuu, kun asunnonomistaja on jäljessä maksamassa asuntolainaa, jota käytetään kodin ostamiseen. Markkinoiden sulkeminen on jotain, jota kukaan asunnon omistaja ei halua kokea, ja useimmissa tapauksissa asuntolainan maksujen puute johtuu yleensä odottamattomasta talouden laskusta tai omistajan olosuhteiden muutoksesta. Syyt siihen, miksi koti saattaa joutua sulkemiseen, ovat loputtomat, mukaan lukien:
- Työllisyyden menetys Rakenteellinen työttömyys Rakenteellinen työttömyys on eräänlainen työttömyys, joka johtuu työttömän väestön osaamisen ja markkinoilla olevien työpaikkojen välisestä ristiriitasta. Rakenteellinen työttömyys on pitkäaikainen tapahtuma, joka johtuu talouden perusteellisista muutoksista. joko joko potkut, lomautus, irtisanominen tai kyvyttömyys työskennellä lääketieteellisistä syistä
- Odottamattomat lääketieteelliset laskut
- Asumusero tai avioero
- Kodin ylläpitoon liittyvät ennakoimattomat kustannukset
Esimerkki markkinoiden sulkemisesta: Vuoden 2007 asuntomarkkinoiden kaatuminen
Yksi merkittävä syyllinen markkinoiden sulkemisessa on mainittava, ja se on taloudellinen masennus. Yksi parhaista esimerkeistä on asuntomarkkinoiden kaatuminen 2007/2008. Asuntomyynti ja hinnat nousivat, mikä johtui suurelta osin subprime-kiinnityksistä. Lopulta kupla puhkesi, kun asuntojen hinnat alkoivat laskea, mikä aiheutti asuntomarkkinoiden täydellisen romahduksen ja väistämättä laajan talouskriisin.
Monet ihmiset jäivät vedenalaisiksi asuntolainoissaan - asuntolainojen takia enemmän kuin heidän kodinsa arvoinen - kaatumisen jälkeen ja päättivät kävellä pois kodeistaan, koska se oli kustannustehokkaampaa. Tällaisissa tapauksissa perheet kutsuivat markkinoiden sulkemista, koska oli halvempaa kävellä pois kuin maksaa edelleen kodista, jonka arvo oli paljon pienempi kuin se lopulta maksaisi.
Markkinoiden sulkemista, niiden esiintymisen ja syiden jälkeistä tietoa on paljon. Yksinkertaisuuden vuoksi on tärkeää ymmärtää, että markkinoiden sulkeminen johtuu maksamattomista lainoista / asuntolainan maksamatta jättämisestä. Henkilö, joka ei suorita maksuja, näkee lainansa ensin maksukyvyttömäksi. 90 päivän kuluttua lainanantaja voi antaa virallisen ilmoituksen markkinoiden sulkemisesta ja, jos velkaa ei ole maksettu, ottaa omaisuuden kokonaan omistukseen.
Lisäresurssit
Rahoitus on virallinen rahoitusmallinnus- ja arvostusanalyytikon (FMVA) ™ FMVA® -sertifiointi. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät Amazonin, J.P.Morganin ja Ferrarin sertifiointiohjelmissa.
Jotta voisit oppia ja kehittää taloudellisen analyysin tietosi, suosittelemme alla olevia lisärahoitusresursseja:
- Lainan kustannukset Lainan kustannukset Lainan hinta on tuotto, jonka yritys antaa velanhaltijoilleen ja velkojilleen. Velan kustannuksia käytetään WACC-laskelmissa arvostusanalyyseihin.
- Fannie Mae Fannie Mae Liittovaltion kansallinen asuntolainaliitto, joka tunnetaan yleensä nimellä Fannie Mae, on Yhdysvaltain hallituksen tukema yksikkö, joka perustettiin laajentamaan toissijaisia asuntolainamarkkinoita asettamalla asuntolainat matalapalkkaisten ja keskituloisten lainanottajien saataville. Se ei tarjoa asuntolainoja lainanottajille, mutta ostaa ja takaa asuntolainat
- Asuntolaina-arvopaperit (MBS) Asuntolainalla suojatut arvopaperit (MBS) Asuntolainojen takaamat arvopaperit (MBS) ovat velkapaperit, jotka vakuudeksi kiinnitetään asuntolainalla tai asuntolainojen kokoelmalla. MBS on omaisuusvakuudellinen arvopaperi, jolla käydään kauppaa jälkimarkkinoilla ja jonka avulla sijoittajat voivat hyötyä asuntolainaliiketoiminnasta
- Kiinteistöt Kiinteistöt Kiinteistöt ovat kiinteistöjä, jotka koostuvat maasta ja parannuksista, joihin kuuluvat rakennukset, kalusteet, tiet, rakenteet ja yleishyödylliset järjestelmät. Omistusoikeudet antavat omistusoikeuden maalle, parannuksille ja luonnonvaroille, kuten mineraaleille, kasveille, eläimille, vedelle jne.
