Vaihtuvakorkoinen talletustodistus (CD) on rahoitustuote, jota tarjoavat liikepankkilaitokset ja luotto-osuuskunnat Luottoyhdistys Luottoyhdistys on eräänlainen rahoitusjärjestö, jonka jäsenet omistavat ja hallinnoivat. Luotto-osuuskunnat tarjoavat jäsenille erilaisia rahoituspalveluja, mukaan lukien sekki- ja säästötilit sekä lainat. Ne ovat voittoa tavoittelemattomia organisaatioita, jotka pyrkivät tarjoamaan korkealaatuisia rahoituspalveluja, joiden avulla asiakkaat voivat tallettaa ja säästää rahaa määräajaksi vaihtelevilla koroilla.
Kuinka muuttuvanopeuksiset CD-levyt toimivat
Vaihtuvakorkoiset talletustodistukset ovat eräänlainen todistus talletuksista, joiden korko vaihtelee ajan myötä. Ne ovat eräänlainen vakuus tallettajille sijoittaa rahansa turvallisesti.
Vaihtuvakorkoisten CD-levyjen erottava tekijä on, että korko vaihtelee arvopaperin voimassaoloaikana, mikä voi tarjota etua tallettajille korkojen korkojen aikana. Se voi kuitenkin nostaa merkittävän riskin matalien korkojen aikana.
Tekijät vaihtelevan talletuskorkotodistuksen takana ovat:
- Prime-korko Prime-korko Termi "prime-korko" (tunnetaan myös nimellä prime-luoton korko tai prime-korko) viittaa korkoon, jota suuret liikepankit veloittavat korkeimman luottoluokituksen omaavien asiakkaidensa lainoista ja tuotteista.
- Markkinaindeksitasot
- Kuluttajahintaindeksi (CPI) Kuluttajahintaindeksi (CPI) Kuluttajahintaindeksi (CPI) on mitta talouden kokonaishintatasosta. CPI koostuu joukosta yleisesti ostettuja tavaroita ja palveluita. Kuluttajahintaindeksi mittaa maan valuutan ostovoiman muutoksia sekä tavaroiden ja palvelujen korin hintatasoa.
- Valtionlaskutuotot
Vaihtuvakorkoiset talletustodistukset, kuten tavalliset talletustodistukset, antavat tallettajien säästää rahaa turvalliselle tilille samalla, kun he saavat korkeamman määrän korkoa kuin mitä he yleensä saisivat muilta tileiltä, kuten vaadittavilta talletustileiltä. Ennakkotili on säästötili, jonka avulla tallettaja voi nostaa varojaan milloin tahansa.
Vaihtuvakorkoiset talletustodistukset antavat myös pankeille mahdollisuuden saada vakuudellisia talletuksia, joita ne voivat lainata luotonottajille korkeammalla korolla.
Muuttuvanopeuksisten CD-levyjen edut
Vaihtuvakorkoiset CD-levyt tarjoavat sijoittajille turvallisen mahdollisuuden tuottaa suhteellisen korkea tuotto sijoituksistaan. Arvopapereilla on suuri kysyntä matalien korkojen aikana johtuen siitä, että korkojen nousun todennäköisyys CD: n ostamisen jälkeen on suuri. Sitä vastoin korkojen ollessa korkeat, vaihtuvakorkoisten CD-levyjen kysyntä on vähäistä, koska todennäköisyys korkojen jatkumiselle on pieni.
Muuttuvanopeuksisten CD-levyjen haitat
Tallettajille on mahdollista, että korot pysyvät matalina pitkään. Se voi vaikuttaa haitallisesti tallettajan kokonaistuottoasteeseen. Tällaisina aikoina kiinteäkorkoiset talletustodistukset ovat paljon houkuttelevampia.
Todistus talletuksista selitetty
Liikepankin tai luotto-osuuskuntien pääasiallinen rahoituslähde on asiakkaiden talletusten muodossa. Se on myös halvin rahoitusmuoto, koska talletuksista maksettu korko on yleensä tuottokäyrän alaosassa.
Pankin liiketoimintamalli on lainata rahaa talletuksina korvaamalla tallettajille tietty korko. sitten pankki lainaa talletetut rahat lainanottajille korkeamman koron vastineeksi.
Pankeilla ja luotto-osuuskunnilla on merkittävä riski siitä, että tallettajat nostavat rahansa. Koska pankki lainaa paljon talletettua rahaa, se voi kohdata likviditeettiriskejä - sillä ei ole riittävästi varoja maksaa tallettajille, kun he nostavat. On olemassa muutama tapa, jolla pankki suojaa tai vähentää tällaista riskiä.
Ensinnäkin pankki tulee lainaa niin monelta erilliseltä ja etuyhteydettömältä henkilöltä mahdollisimman. Se hajauttaa riskiä, koska todennäköisyys, että jokainen tallettaja haluaa vetäytyä kerralla, on pieni. Siksi pankki voi käyttää vasta talletettua rahaa vanhojen tallettajien nostojen rahoittamiseen.
Toinen tapa, jolla pankki voi vähentää riskiä, on tietyn rahatason pitäminen varastoissaan varmuuden vuoksi. Sitä kutsutaan yleensä varantoprosentiksi, joka on pankin hallussa olevien varojen määrä suhteessa talletusten kokonaismäärään - prosentteina. Vuoden 2008 maailmanlaajuisen finanssikriisin jälkeen perustettiin uusi sääntelykehys, joka tunnetaan nimellä Basel III. Kehys piti rahoituslaitoksia korkeampina varantovaatimuksina erilaisten vakavaraisuussuhteiden muodossa.
Viimeiseksi pankki voi vähentää riskiä, että tallettajat nostavat varojaan määräaikainen talletustodistus. He ovat tallettaneet varoja, jotka asiakkaat tallettavat, ja he sopivat, että varoja pidetään kiinteänä ajanjaksona, ja tallettajat eivät voi nostaa niitä, elleivät he maksa sakkomaksua.
Vastineeksi rahan tallettamisesta kiinteäksi ajaksi tallettajille korvataan korkeampi korko kuin mitä he muuten saisivat vaadittavissa talletuksissa tai rahamarkkinatileillä Rahamarkkinatili (MMA) Rahamarkkinatili (MMA) on eräänlainen säästötili, jolla on sekkitilin piirteet - nimittäin sen mukana toimitetaan sekit ja / tai maksukortti. Koska vaadittavat talletukset antavat tallettajien nostaa rahansa milloin tahansa, heidän ei tarvitse luopua rahojensa käytöstä.
Toisaalta määräaikaistalletuksista on luovuttava kyvystä nostaa, ja siksi ne korvataan siitä. Talletustodistuksia kutsutaan myös määräaikaistalletuksiksi, ja pidemmän aikavälin talletukset maksavat korkeampia korkoja.
Lisää resursseja
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Voit jatkaa urasi etenemistä alla olevista lisärahoitusresursseista:
- Soitettava talletustodistus Soitettava talletustodistus Soitettava talletustodistus on FDIC-vakuutettu määräaikaistalletus pankissa tai muissa rahoituslaitoksissa. Liikkeeseenlaskija voi lunastaa soitettavat CD-levyt ennen niiden todellista erääntymispäivää tietyn ajanjakson ja puheluhinnan sisällä.
- Keskipitkän aikavälin joukkovelkakirjalaina (MTN) Keskipitkän aikavälin joukkovelkakirjalaina (MTN) Keskipitkän aikavälin joukkovelkakirjalaina (MTN) viittaa yleensä velkakirjoihin, joiden erääntymispäivä on 5-10 vuotta. Muistilappu tai maksettava seteli on a
- Lunastamaton joukkovelkakirjalaina Lunastamaton joukkovelkakirjalaina Laina, jota ei vaadita, on joukkovelkakirjalaina, joka maksetaan vain eräpäivänä. Ei-vaadittavan joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskija ei voi maksaa joukkovelkakirjalainaa ennen eräpäivää. Se eroaa vaadittavasta joukkovelkakirjasta, joka on joukkovelkakirjalaina, jossa joukkovelkakirjan liikkeeseen laskeva yritys tai yhteisö omistaa oikeuden maksaa takaisin joukkovelkakirjalainan nimellisarvo
- Vaihtuvakorkoiset lainat Vaihtuvakorkoiset lainat Vaihtuvakorkoiset lainat ovat lainatyyppejä, joiden korko muuttuu markkinakoron muutosten mukaan. Toisin kuin kiinteäkorkoinen laina, jossa lainanottajat
