Kiinteäkorkoinen laina on lainamuoto, jossa korko pysyy muuttumattomana koko laina-ajan tai sen osan. Useimmat lainanottajat suosivat kiinteäkorkoisia lainoja pitkäaikaisiin lainoihin, koska he pystyvät ennakoimaan tulevat kustannukset ja kuukausimaksut tarkasti.
Esimerkiksi ottaessaan 15 vuoden asuntolainan talon ostamiseksi lainanottaja haluaa mieluummin ottaa kiinteäkorkoisen lainan korkoriskin välttämiseksi. Korko korko viittaa määrään, jonka luotonantaja veloittaa luotonsaajalta annettu velan muoto, yleensä ilmaistuna prosentteina pääomasta. vaihtelevat lainan voimassaoloaikana, mikä lisää asuntolainan maksuja.
Nopea yhteenveto
- Kiinteäkorkoinen laina on lainamuoto, jonka korko pysyy muuttumattomana koko laina-ajan.
- Kiinteäkorkoiset lainanottajat voivat ennustaa tulevat maksunsa tarkasti, koska tulevat korkomuutokset eivät vaikuta maksuihin.
- Esimerkkejä kiinteäkorkoisista lainoista ovat autolainat, henkilökohtaiset lainat, kiinteäkorkoiset asuntolainat ja liittovaltion opintolainat.
Kuinka kiinteäkorkoiset lainat toimivat
Kiinteäkorkoisen lainan korko pysyy kiinteänä lainan voimassaoloaikana, eikä se muutu korkojen tai inflaation muuttuessa Inflaatio Inflaatio on taloudellinen käsite, joka viittaa tavaroiden hintatason nousuun tiettynä ajanjaksona. ajasta. Hintatason nousu tarkoittaa, että tietyn talouden valuutta menettää ostovoimaa (eli vähemmän voidaan ostaa samalla rahamäärällä). . Se tarkoittaa, että lainakustannukset ja kuukausimaksut pysyvät samana koko laina-ajan.
Päätös kiinteäkorkoisen lainan valitsemisesta riippuu lainan kestosta ja vallitsevasta korkoympäristöstä. Koron nousu nostaa lainanottajan kuukausimaksujen määrää. Vaihtuva korko muuttuu talouden kasvaessa, kun taas kiinteät korot ovat immuuneja talouden muutoksille.
Jos nykyinen korko on alhainen, mutta sen odotetaan nousevan merkittävästi tulevaisuudessa, suositellaan kiinteäkorkoista lainaa kuin vaihtuvakorkoista lainaa. Kiinteäkorkoinen laina lukitsee lainan silloin vallitsevaan korkoon ja suojaa luotonsaajaa tulevilta korkomuutoksilta.
Päinvastoin, jos korkojen odotetaan laskevan tulevaisuudessa, on parempi käyttää vaihtuvakorkoista lainaa hyötyäksesi alhaisemmista lainakustannuksista. Kiinteäkorkoisen lainan ottaminen tällaisissa tapauksissa tekee lainan kalliiksi, ja lainanottajan on käytettävä todellisia korkoja korkeampia korkoja.
Kiinteäkorkoisten lainojen tyypit
Seuraavat ovat suosituimpia kiinteäkorkoisia lainoja:
1. Autolainat
Autolaina on kiinteäkorkoinen laina, joka edellyttää lainaajia suorittamaan kiinteät kuukausimaksut tietyn ajanjakson ajan. Kun lainanottaja hakee autolainaa, hänen on pantattava ostettava moottoriajoneuvo vakuudeksi. Lainanottaja ja luotonantaja sopivat myös maksumallista, johon voi sisältyä käsiraha ja päämaksun jaksottaiset maksut. Päämaksu on maksu kohti alkuperäistä velkaa. Toisin sanoen päämaksu on lainan maksu, joka vähentää jäljellä olevaa lainan määrää sen sijaan, että sitä sovellettaisiin lainasta perittävän koron maksamiseen. ja kiinnostus.
Oletetaan esimerkiksi, että lainanottaja lainaa 20000 dollaria kuorma-auton ostamiseksi 10 prosentin korolla, joka maksetaan kahden vuoden aikana. Lainanottajan on suoritettava säännöllisiä kuukausimaksuja 916,67 dollaria koko laina-ajalta. Jos lainanottaja suorittaa 5000 dollarin käsirahan, hänen on suoritettava 708,33 dollarin kuukausimaksut koko laina-ajalta.
2. Asuntolaina
Asuntolaina on kiinteäkorkoinen laina, jonka lainanottajat ostavat kiinteistön tai kiinteistön. Asuntolainasopimuksessa lainanantaja sitoutuu tarjoamaan käteisvaroja etukäteen vastineeksi kiinteistä kuukausimaksuista tietyn ajanjakson ajan. Lainanottaja käyttää lainaa asunnon hankkimiseen ja antaa sitten kiinteistön lainan vakuudeksi, kunnes koko laina on maksettu.
Esimerkiksi 30 vuoden asuntolaina on yksi yleisimpiä kiinteäkorkoisia lainoja, ja se käsittää kiinteät kuukausimaksut, jotka jaetaan 30 vuoden jaksolle. Kauden maksut ovat lainan pääomaan ja korkoihin liittyviä maksuja.
Kiinteäkorkoiset lainat vs. vaihtuvakorkoiset lainat
Sekä kiinteäkorkoisilla että vaihtuvakorkoisilla lainoilla on omat ansiot ja huonot puolet korkoympäristöstä riippuen. Laina-ajalta ja odotetusta korkoympäristöstä riippuen lainanottajat voivat valita joko kiinteäkorkoisen tai vaihtuvakorkoisen lainan. Asuntolainat tarjoavat lainanottajille useita korko-optioita. Lainanottajille annetaan mahdollisuus valita kiinteäkorkoinen, vaihtuvakorkoinen tai sekä kiinteiden että muuttuvien korkojen yhdistelmä.
Esimerkki lainasta, jossa yhdistyvät sekä kiinteät että vaihtuvat korot, on säädettävä korko. Lainanottaja saa alustavan koron tietylle laina-ajanjaksolle. Myöhemmin laina sopeutuu ajoittain vastaamaan talouden ja keskuspankin lainan koron muutoksia.
Säädettävän koron asuntolaina on yleensä edullinen laskevassa korkoympäristössä, koska korko sopeutuu korkojen muutoksiin. 5/1-korkoinen asuntolaina on suosituin korotettava korko-asuntolaina. Se alkaa alkuperäisellä viiden vuoden korolla, jota seuraa säädettävä korko, joka mukautuu kerran vuodessa. Jos korot nousevat alkuperäisen viiden vuoden jakson jälkeen, lainanottajien on maksettava korkeammat korot kuin mitä he maksivat ensimmäisen viisivuotiskauden aikana. Oikaisu perustuu indeksiin ja koron marginaaliin.
Lisäresurssit
Rahoitus on Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu muuttamaan kuka tahansa maailmanluokan rahoitusanalyytikkoksi.
Nämä lisäresurssit ovat erittäin hyödyllisiä auttaakseen sinua tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikkona ja edistämään urasi täydellä mahdollisuudella:
- Vuotuinen prosenttiosuus (APR) Vuotuinen prosenttiosuus (APR) Vuotuinen prosenttiosuus (APR) on vuotuinen korko, jonka yksilön on maksettava lainasta tai jonka hän saa talletustililtä. Loppujen lopuksi todellinen vuosikorko on yksinkertainen prosenttiosuus, jota käytetään ilmaisemaan lukumäärä, jonka henkilö tai yhteisö maksaa vuosittain etuoikeudesta lainata rahaa.
- Kaupallinen lainasopimus Kaupallinen lainasopimus Kaupallisella lainasopimuksella tarkoitetaan lainanottajan ja luotonantajan välistä sopimusta, kun laina on tarkoitettu liiketoiminnallisiin tarkoituksiin. Aina kun lainataan huomattava määrä rahaa, yksityishenkilön tai organisaation on tehtävä lainasopimus. Lainanantaja antaa rahat edellyttäen, että lainanottaja suostuu kaikkiin lainaehtoihin
- Efektiivinen vuosikorko Efektiivinen vuosikorko Efektiivinen vuotuinen korko (EAR) on korko, joka on oikaistu tietyn ajanjakson korotuksen mukaan. Yksinkertaisesti sanottuna tehokas
- Vaihtuvakorkoiset lainat Vaihtuvakorkoiset lainat Vaihtuvakorkoiset lainat ovat lainatyyppejä, joiden korko muuttuu markkinakoron muutosten mukaan. Toisin kuin kiinteäkorkoinen laina, jossa lainanottajat
