Maksukyvyttömyysaste on kaikkien luotonantajan tai rahoituslaitoksen myöntämien lainojen korko, jonka lainanottaja jättää maksamatta ja julistetaan maksukyvyttömäksi. Yksittäinen laina ilmoitetaan yleensä maksukyvyttömäksi, jos maksuja ei suoriteta pidemmän ajanjakson ajan alkuperäisen lainasopimuksen mukaisesti. Lainakovenantti Lainakovenanti on sopimus, jossa määritetään lainanottajan ja luotonantajan väliset lainapolitiikat. Sopimus antaa lainanantajille liikkumavaraa lainojen takaisinmaksuun samalla kun se suojaa luotonantoa. Samoin sääntelyn avoimuuden vuoksi lainanottajat saavat selkeät odotukset. Jälkitili siirretään sitten kolmannen osapuolen perintätoimistolle.
Perintätoimiston tehtävänä on ottaa yhteyttä yksityishenkilöön tai yritykseen ja kerätä maksamattomat, erääntyneet varat. Jos varoja ei vieläkään saada takaisin perintätoimistolta, rahoituslaitos kirjaa maksamatta olevat lainat tappioiksi tai kuluiksi.
Yhteenveto
- Maksukyvyttömyysaste on kaikkien luotonantajan tai rahoituslaitoksen myöntämien lainojen korko, jonka lainanottaja jättää maksamatta ja julistetaan maksukyvyttömäksi.
- Lainan myöntänyt laitos poistaa laiminlyötyjen lainojen koko arvon poistamalla sen kokonaan kirjoista.
- Maksukyvyttömyysaste on tärkeä laitoksille arvioitaessa uudelleen lainanottajien riskiä, ja se on myös tärkeä osoitus taloudellisesta tilanteesta.
Oletusnopeuden ymmärtäminen
Lainanottajan vastuulla on suorittaa ajallaan maksuja rahoituslaitoksen kanssa tehdyn alkuperäisen sopimuksen mukaisesti. Luotonsaaja voi jättää suorittamatta maksuja riippumatta siitä, onko kyseessä kiinnitysmaksu vai luottokorttisopimus. Useita peräkkäisiä maksuja ei ole saatu useita kuukausia, jotta niitä voidaan pitää laiminlyötyinä kulutuslainoina.
Lainan laiminlyönti vahingoittaa luotonottajan luottopisteitä Luottopisteet Luottopisteet ovat luku, joka edustaa yksilön taloudellista ja luottokelpoisuutta ja kykyä saada taloudellista apua luotonantajilta. Luotonantajat käyttävät luottopisteitä arvioidakseen mahdollisen lainanottajan pätevyyttä lainalle ja lainan erityisehtoja. , mikä vaikeuttaa lainojen hyväksynnän saamista tulevaisuudessa. Vaikka tuleva laina hyväksytään, alhainen luottopiste johtaisi todennäköisesti paljon korkeammalle lainakorolle.
Ennen lainan maksamatta jättämistä laina, jonka maksu on maksamatta, on rikollinen laina. Ajanjakso, jolloin laina on maksukyvytön, on ajanjakso, jonka aikana lainanantolaitos antaa jonkin aikaa kulua ennen kuin laina julistetaan laiminlyödyksi. Tällöin lainanottajan on toimittava ja maksettava maksamatta olevat maksut laiminlyötyn lainan seurausten välttämiseksi.
Jos lainanottaja ei vieläkään korvaa maksamattomia maksujaan, lainanantaja lopulta maksaa lainan ja julistaa sen maksukyvyttömäksi. Maksukyvyttömyyden aika voi vaihdella lainatyypistä riippuen. Opintolainojen maksukyvyttömyys on noin 270 päivää tai yhdeksän kuukautta, jolloin maksuja ei ole vastaanotettu.
Oletusnopeuskaava
Oletusaste lasketaan seuraavalla kaavalla:
Oletushintojen merkitys
Maksukyvyttömyysasteet ovat tärkeitä luottolaitoksille, jotta ne voivat mitata lainanottajien riskiä. Jos luotonantajasta käy ilmi, että maksukyvyttömyysaste on korkea, niiden on tärkeä indikaattori tarkistaa lainanantomenettelyt. Korkeampi maksukyvyttömyysaste lisää korkeampaa riskiä laitokselle. Pyrkimällä laskemaan maksukyvyttömyysastetta laitos voi suojautua suurilta tappioilta laiminlyönneillä lainanottajilla.
Tietyt ryhmät ovat todennäköisemmin epäonnistuneita kuin toiset. Esimerkiksi se sisältäisi tyypillisesti nuoria, työttömiä ihmisiä. Työttömyys Työttömyys on termi, joka viittaa työllistyviin henkilöihin, jotka etsivät työtä, mutta eivät löydä työtä. Lisäksi niillä työvoiman tai joukon ihmisillä, jotka ovat työssä, ei ole asianmukaista työtä. tai asuvat yhdessä kotitaloudessa.
Vaihtoehtoisesti maksukyvyttömyysasteet voivat edustaa taloudellisia olosuhteita. Maksukyvyttömyysaste on korkea taloudellisen paineen aikana ja alhainen talouskasvun aikana. Maksukyvyttömyysasteita voidaan soveltaa myös lainanannon ulkopuolella oleviin tilanteisiin, kuten joukkovelkakirjojen laiminlyönti- tai jopa yritysten maksukykyihin.
Aika oletusarvoihin viimeisen maksun jälkeen
| Lainatyyppi | Päivää oletukseen |
|---|---|
| Opintolaina | 270 päivää |
| Kiinnitys | 30 päivää |
| Luottokortti | 180 päivää |
Säännöllisesti unohdetut maksut
Lainan myöntävät laitokset voivat toteuttaa seurauksia lainanottajille, joiden maksut ovat tavallisesti myöhässä tai myöhässä.
Yksi strategia, jonka lainanantaja voi toteuttaa, on nostaa lainanottajan jäljellä olevan lainan korkoa lainvelkojen jälkeen. Huomattavasti korkeampaa korkoa kutsutaan viivästyskoroksi. Luotonantaja voi päättää alentaa sakkokantaa, jos luotonsaaja suorittaa onnistuneesti ajallaan maksettavat maksut.
Toinen strategia antaa lainanantajalaitokselle haltuunsa henkilökohtaisen omaisuuden laiminlyötyn lainan jälkeen. Henkilökohtainen omaisuus voi sisältää omaisuutta, palkkoja, eläkesäästöjä tai sijoituksia. Esimerkiksi ottaessaan omaisuuden omistukseen pankki voi periä takaisin osan lainan tappioista. Markkinoiden sulkeminen Markkinoiden sulkeminen Kun asunnonomistaja lakkaa maksamasta asunnon ostamiseen käytettyä lainaa, kodin katsotaan olevan sulkemassa. Viime kädessä se tarkoittaa, että pankin omistusoikeus voi myydä kiinteistön.
Molemmat strategiat antavat lainanantajalle mahdollisuuden vähentää maksamatta jääneistä lainoista aiheutuvia mahdollisia tappioita.
Lisäresurssit
Rahoitus tarjoaa Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit, kovenanttimallinnukset, lainat takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat resurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Epäilyttävien tilien vähennys Epäilyttävien tilien vähennys Epäilyttävien tilien vähennys on omaisuuserien vastainen tili, joka liittyy saamisiin ja jonka tarkoituksena on heijastaa saamisten todellista arvoa. Summa edustaa saamisten arvoa, josta yritys ei odota saavansa maksua.
- Vakuutusriskipreemia Vakuutusriskipreemia Vakuutusriskipreemio on tosiasiallisesti erotus velkainstrumentin koron ja riskittömän koron välillä. Oletusriskipreemio on tarkoitettu korvaamaan sijoittajille todennäköisyys laiminlyödä velkaansa.
- Lainanhoito Lainanhoito Lainanhoito on tapa, jolla rahoitusyhtiö (lainanantaja) kerää erääntyneitä tai erääntyneitä pääoma-, korko- ja talletusmaksuja. Harjoitus
- Todennäköisyys laiminlyönnistä Todennäköisyys laiminlyönnistä Todennäköisyys laiminlyönnistä (PD) on todennäköisyys, että lainanottaja laiminlyö lainan takaisinmaksun, ja sitä käytetään laskemaan sijoituksesta odotettavissa olevat tappiot.
