Yleisesti ottaen on kolme pääasiallista vähittäispankkityyppiä. Ne ovat liikepankkeja, luottoyhdistyksiä ja tiettyjä sijoitusrahastoja. Hadley Capital Vuonna 1998 perustettu Hadley Capital on pääomasijoitusyhtiö, jonka pääkonttori sijaitsee Wilmettessä Illinoisissa. Se on erikoistunut johdon yritysostoihin, pääomasijoituksiin, sukupolvenvaihdoksiin, yritysostoihin, lisäostoihin, kasvupääomaan ja velkaantuneisiin yritysostoihin. Hadley Capital sijoittaa pääasiassa valmistukseen, teollisuustuotteisiin, jotka tarjoavat vähittäispankkipalveluja. Kaikki kolme vähittäispankkityyppiä pyrkivät tarjoamaan samanlaisia pankkipalveluja. Näitä ovat sekkitilit, säästötilit, kiinnitykset. Asuntolaina Asuntolaina on asuntolainanantajan tai pankin myöntämä laina, jonka avulla henkilö voi ostaa asunnon. Vaikka on mahdollista ottaa lainaa kattamaan koko kodin kustannukset, on yleisempää lainata noin 80% kodin arvosta. , pankkikortit, luottokortit ja henkilökohtaiset lainat.
Kaupalliset pankit
Yksi vähittäispankkityypeistä on liikepankit, jotka tarjoavat laajan valikoiman kuluttajapankkipalveluja. Tyypillisiä palveluita ovat talletustodistukset (CD), säästö- ja sekkitilit, luotto- ja maksukortit jne. Liikepankit ovat voittoa tavoittelevia laitoksia, jotka tuottavat tuloja korkoerojen ja transaktiopalkkioiden avulla.
Korkoero on korkojen ero. Korko Korko viittaa määrään, jonka luotonantaja veloittaa luotonsaajalta kaikesta annetusta velasta, ilmaistuna yleensä prosentteina pääomasta. että pankit veloittavat lainoista ja talletustileiltä maksamansa korot. Leviäminen vaihtelee suuresti eri suhdanteissa. Vauraan taloudellisen ajan aikana leviäminen on yleensä laajempaa. Laajennetun leviämisen ansiosta nämä laitokset voivat tuottaa enemmän tuloja.
Sitä vastoin taloudellisen taantuman aikana pankkien on ehkä kannustettava kuluttajien menoja alentamalla lainojen korkoja. Tämä pakkaa heidän voittomarginaalinsa.
Korkeamman koron tarjoaminen säästötileille voi kannustaa kuluttajia pitämään enemmän rahaa näillä tileillä. Käytäntö puolestaan voi vähentää kuluttajien osallistumista pääomamarkkinoille.
Transaktiopalkkiot muodostavat liikepankeille huomattavan määrän tuloja. Tällaisiin maksuihin sisältyvät yleensä toistuvat luottokorttimaksut ja palkkiot siirroista tai muista rahoituspalveluista. Koska liikepankit hallitsevat olennaisilta osiltaan markkinat, ne pystyvät veloittamaan korkeampia hintoja näkemättä liiallista kysynnän heikkenemistä.
Luotto-osuuskunnat ja osuuskunnat
Toinen vähittäispankkityypeistä on luotto-osuuskunnat (tai vastaavat osuuskunnat). Ne tarjoavat liikepankkien kaltaisia palveluja, mutta yleensä pienemmässä mittakaavassa. Luotto-osuuskunnat eivät ole voittoa tavoittelemattomia yhteisöjä, joissa tallettajat ovat sen osakkaita. Tämän seurauksena luotto-osuuskunnilla on pienempi paine tuottaa voittoa. Tämä tarkoittaa, että ne yleensä veloittavat alhaisempia lainakoroja ja tarjoavat korkeammat korot talletustileillä. Transaktiopalkkiot ovat myös suhteellisen alhaiset, koska luotto-osuuskunnat eivät pidä niitä tulotekijöinä. Niitä pidetään useammin palveluina, joita voidaan tarjota omakustannushintaan.
Luotto-osuuskunnilla on kuitenkin joitain haittoja. Luotto-osuuskunnista johtuen paljon pienemmistä laitoksista puuttuu suuri läsnäolo. Tämä todennäköisesti houkuttelee kuluttajat, jotka haluavat pankkipalvelujen tarjoamisen henkilökohtaisesti. Luotto-osuuskunnat käyttävät myös vähemmän kehittynyttä tekniikkaa kuin pankit, mikä tekee niiden verkkopankkipalveluista vähemmän turvallisia. Luotto-osuuskunnissa on myös vähemmän työntekijöitä ja ne ovat auki lyhyempiä tunteja kuin liikepankit.
Vähittäispankkien toiminnot
Taloudellisesta näkökulmasta on olemassa kaikki kolme vähittäispankityyppiä:
1. Lisää likviditeettiä vaikuttamalla talouden rahan tarjontaan
Tämä tapahtuu yleensä mukauttamalla korkoja ja tarkistamalla säännöllisesti luottokelpoisuusprotokollia.
2. Vähennä lainan laiminlyönnin todennäköisyyttä yhdistämällä rahan lainaksi antamisen riskit
Laitoksilla on myös paremmat mahdollisuudet selviytyä liittovaltion määräämistä varantosuhteista johtuvista laiminlyönneistä. Suhde varmistaa, että pankeilla on aina käteisellä vähimmäismäärä, joka on prosenttiosuus kaikista kuluttajien talletuksista.
3. Alenna lainanottokustannuksia tarjoamalla kilpailukykyisiä korkoja
Taloudet, jotka seuraavat keynesiläistä keynesiläistä talousteoriaa Keynesian talousteoria on taloudellinen ajattelutapa, jossa todetaan laajalti, että hallituksen toimia tarvitaan talouden auttamiseksi nousemaan taantumasta. Idea tulee nousu- ja romahdussuhdanteista, joita voidaan odottaa vapaiden markkinoiden talouksilta, ja pitää hallitusta "vastapainona" rahapolitiikkana, joka lisää voittoja talouskasvun aikana lisäämällä lainojen korkoja ja rakentamalla kassavaroja. Taantuman aikana pankkien odotetaan laskevan korkoja kuluttajien menojen kannustamiseksi ja talouskasvun vauhdittamiseksi.
Lisää resursseja
Kiitos, että lukit Finanssin selityksen vähittäispankkityypeistä. Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity yli 350 600 yliopiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifiointiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Saat lisätietoja aiheeseen liittyvistä aiheista tutustumalla seuraaviin rahoitusresursseihin:
- Rahoituksen välittäjä Taloudellinen välittäjä tarkoittaa laitosta, joka toimii välittäjänä kahden osapuolen välillä helpottaakseen finanssitransaktiota. Rahoitusvälittäjiksi yleisesti kutsuttuja laitoksia ovat liikepankit, sijoituspankit, sijoitusrahastot ja eläkerahastot.
- Keskuspankki (Fed) Keskuspankki (Fed) Keskuspankki on Yhdysvaltojen keskuspankki ja maailman suurimman vapaan markkinatalouden takana oleva rahoitusviranomainen.
- Pääomamarkkinoiden avainpelaajat Pääomamarkkinoiden avaintoimijat Tässä artikkelissa annamme yleiskatsauksen keskeisistä toimijoista ja heidän roolistaan pääomamarkkinoilla. Pääomamarkkinat koostuvat kahdentyyppisistä markkinoista: ensisijaiset ja toissijaiset. Tämä opas antaa yleiskatsauksen kaikista päämarkkinoiden suurimmista yrityksistä ja urasta.
- Yhdysvaltojen huippupankit Yhdysvaltojen huippupankit Yhdysvaltain liittovaltion talletussuojayhtymän mukaan helmikuussa 2014 Yhdysvalloissa oli 6 799 FDIC-vakuutettua liikepankkia. Maan keskuspankki on Federal Reserve Bank, joka syntyi Yhdysvaltain keskuspankkilain hyväksyminen vuonna 1913
