Omaisuusrahoitus on eräänlainen laina, joka liittyy yrityksen varoihin. Varainhankinnassa yritys käyttää olemassa olevaa varastoa, myyntisaamiset myyntisaamiset myyntisaamiset (AR) edustavat yrityksen luottomyyntiä, jota sen asiakkaat eivät ole vielä maksaneet kokonaan, taseen lyhytaikainen omaisuuserä. Yritykset antavat asiakkaidensa maksaa maksaa kohtuullisella, pitkällä aikavälillä, edellyttäen, että ehdoista on sovittu. tai lyhytaikaisia investointeja lyhytaikaisen rahoituksen turvaamiseksi.
Varoja käytetään kahdella tavalla:
Ensimmäiseen liittyy yrityksiä, jotka käyttävät rahoitusta varojen, kuten laitteiden, koneiden, omaisuuden ja muiden käyttöomaisuuden, käytön turvaamiseen. Yrityksellä on oikeus hyödykkeen täysimääräiseen käyttöön määrätyn ajanjakson ajan ja suorittaa säännöllisiä maksuja luotonantajalle omaisuuden käytöstä.
Varainhankinnan toista muunnosta käytetään, kun yritys haluaa turvata lainan panttaamalla omistamansa varat vakuudeksi. Vakuus Vakuus on omaisuus tai omaisuus, jonka yksityishenkilö tai yhteisö tarjoaa lainanantajalle lainan vakuudeksi. Sitä käytetään tapana saada laina, joka toimii suojana lainanantajan mahdollisilta menetyksiltä, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa. . Perinteisellä lainalla rahoitus myönnetään yrityksen luottokelpoisuuden sekä sen liiketoiminnan ja projektien näkymien perusteella.
Omaisuusrahoituksella myönnetyt lainat määräytyvät varojen arvon mukaan. Se voi olla tehokas vaihtoehto, kun yritys ei ole pätevä turvaamaan perinteistä rahoitusta.
Yhteenveto
- Omaisuusrahoitusta käytetään kahdella tavalla: varojen käytön turvaamiseksi ja lainasta saatavan rahoituksen turvaamiseksi.
- Molemmat tarjoavat yritykselle taloudellista joustavuutta lisäämällä lyhytaikaista rahoitusta ja käyttöpääomaa.
- Enemmän yrityksiä voi saada varainhankintaa perinteiseen rahoitukseen verrattuna, koska varoja käytetään vakuuksina.
Miksi käyttää omaisuuden rahoitusta?
1. Varojen käytön turvaaminen
Varojen ostoon suoraan käytettävät investoinnit voivat rasittaa yrityksen käyttöpääomaa Käyttöpääoma-kaava Käyttöpääoma-kaava on lyhytaikaiset varat vähennettynä lyhytaikaisilla veloilla. Se mittaa yrityksen lyhytaikaista likviditeettiä; mikä jää taseeseen ja kassavirtaan. Omaisuusrahoituksen käyttö tarjoaa yritykselle varoja, joita he tarvitsevat toimintaan ja kasvuun, samalla kun säilytetään taloudellinen joustavuus varojen kohdentamiseen muualla.
Varojen ostaminen suoraan voi olla kallista, riskialtista ja estää yritystä laajentumasta. Omaisuusrahoitus tarjoaa käyttökelpoisen vaihtoehdon hankkia liiketoiminnan tarvitsemat varat ilman kohtuuttomia kustannuksia.
Omaisuusrahoituksen avulla sekä lainanantajat (pankit ja rahoituslaitokset) että lainanottajat (yritykset) hyötyvät rakenteesta. Omaisuuden rahoitus on luotonantajille turvallisempaa kuin perinteisen lainan lainaaminen.
Perinteinen laina edellyttää lainan antamista suurelle määrälle varoja, jotka pankki toivoo saavansa takaisin. Kun pankki lainaa varoja, he tietävät pystyvänsä palauttamaan ainakin omaisuuserän arvon. Lisäksi, jos lainanottajat eivät suorita maksuja, lainanantaja voi takavarikoida varat.
2. Lainan turvaaminen omaisuuden kautta
Omaisuusrahoitukseen kuuluu myös yritys, joka pyrkii takaamaan lainan käyttämällä vakuudeksi taseensa varoja. Yritykset käyttävät omaisuuserärahoitusta perinteisen rahoituksen sijaan, koska luotonanto määräytyy varojen arvon eikä yrityksen luottokelpoisuuden perusteella.
Jos yritys laiminlyöisi lainansa, heidän omaisuutensa takavarikoidaan. Tällaisia lainoja vastaan pantatut varat voivat sisältää PP&E PP&E (Aineelliset käyttöomaisuushyödykkeet) PP&E (Aineelliset käyttöomaisuushyödykkeet) on yksi taseen ydin pitkäaikaisista varoista. PPX: ään vaikuttavat Capex, poistot ja käyttöomaisuuden hankinnat / luovutukset. Nämä varat ovat avainasemassa yrityksen toiminnan ja tulevien menojen, varaston, myyntisaamisten ja lyhytaikaisten sijoitusten taloudellisessa suunnittelussa ja analyysissä.
Varhaisvaiheessa olevat ja pienemmät yritykset törmäävät usein kysymykseen lainanantajien kanssa, koska heiltä puuttuu luottoluokitus. taloudelliset velvoitteet täydellisesti ja asetettujen eräpäivien kuluessa. Luottoluokitus tarkoittaa myös todennäköisyyttä, jonka velallinen laiminlyö. tai kokemusta perinteisen lainan turvaamiseksi. Omaisuusrahoituksen avulla he voivat saada lainaa varojen perusteella, joita he tarvitsevat varmistaakseen rahoituksen päivittäiseen toimintaansa ja kasvuunsa.
Sitä käytetään yleisesti lyhytaikaisen rahoituksen tarpeisiin lisätä lyhytaikaista rahaa ja käyttöpääomaa. Varat kohdennetaan useisiin eriin, kuten työntekijöiden palkoihin, maksuihin toimittajille ja muihin lyhytaikaisiin tarpeisiin.
Lainoja on tyypillisesti helpompaa ja nopeammin saada, mikä tekee niistä houkuttelevia kaikille yrityksille. Niillä on vähemmän liittoja ja rajoituksia, joten ne ovat joustavampia käyttää. Lainoihin liittyy yleensä kiinteä korko, joka auttaa yritystä hallitsemaan budjettiaan ja kassavirtaa.
Viisi omaisuusrahoitustyyppiä
1. vuokraus
Lainanantaja ostaa osamaksun lainanottajan puolesta. Lainanottaja suorittaa maksun lainanantajalle varojen maksamiseksi ajan myötä. Tuolloin omaisuus on lainanantajan omistuksessa, kunnes laina maksetaan. Kun viimeinen maksu on suoritettu, lainanottajalle annetaan mahdollisuus ostaa omaisuuserä nimelliskorolla.
2. Laitteiden vuokraus
Laitevuokrat ovat suosittuja vaihtoehtoja omaisuuden rahoittamiseen sen tarjoaman vapauden ja joustavuuden vuoksi. Laitevuokrausta varten yritys (lainanottaja) tekee sopimussopimuksen. Laitevuokrasopimus. Laitevuokrasopimus on sopimus, jossa vuokralle antaja, joka on laitteen omistaja, antaa vuokralleottajan käyttää laitetta lainanantajan kanssa käytettäväksi laitteet liiketoimintaansa sovitun ajan.
Yritys suorittaa maksut sopimuskauden loppuun saakka. Kun vuokrasopimus on voimassa, yritys voi joko palauttaa vuokratun laitteen, jatkaa vuokrasopimusta, päivittää uusimpaan laitteeseen tai ostaa laitteen suoraan.
3. Käyttöleasing
Operatiivinen vuokrasopimus on samanlainen kuin laitteiden vuokrasopimus, paitsi että operatiivisia vuokrasopimuksia käytetään yleensä lyhyempään ajanjaksoon omaisuuden koko käyttöiän sijaan. Tämän seurauksena käyttöleasingsopimus on usein halvempi vaihtoehto, koska omaisuuserää lainataan lyhyemmäksi ajaksi.
Maksut näkyvät vain omaisuuserän käyttöajasta, eivät koko hyödykkeen arvosta. Käyttöleasingsopimukset ovat hyödyllisiä yrityksille, jotka etsivät laitteiden lyhytaikaista käyttöä tarpeidensa täyttämiseksi.
4. Rahoitusleasing
Rahoitusleasingsopimuksen tunnusmerkki on, että luotonottaja ottaa kaikki omistusoikeudet ja -velvoitteet vuokrasopimuksen ajaksi. Lainanottaja on vastuussa omaisuuden ylläpidosta vuokra-ajan kuluessa.
5. Omaisuuden jälleenrahoitus
Omaisuuden jälleenrahoitusta käytetään, kun yritys haluaa saada lainaa panttaamalla omistamansa varat tällä hetkellä vakuudeksi. Varoja, mukaan lukien omaisuus, ajoneuvot, varusteet ja jopa myyntisaamiset, käytetään lainojen saamiseen. Sen sijaan, että pankki arvioisi liiketoimintaa luottokelpoisuuden suhteen, pankki arvostaa pantatut varat ja luo lainan koon varojen arvon perusteella.
Tärkeimmät takeaways
Nämä kaksi varainhankintatyyppiä tarjoavat joustavia vaihtoehtoja yrityksille ja niiden varojen käytölle. Kun omaisuuserien rahoitusta käytetään saamaan varoja lainanantajalta, yrityksen kassavirta ja käyttöpääoma ovat vähemmän rasitettuja.
Varainhankinnan muuta muunnosta käytetään, kun yritys haluaa saada lainaa vakuudeksi pantatulla omaisuudellaan. Lainoja on tyypillisesti helpompi saada, koska laina myönnetään varojen arvon eikä luottokelpoisuuden perusteella. Luottokelpoisuus Luottokelpoisuus on yksinkertaisesti sanottuna se, kuinka "kelvollinen" tai ansaitsee luoton. Jos luotonantaja luottaa siihen, että lainanottaja noudattaa velkasitoumuksiaan ajoissa, luotonsaajan katsotaan olevan luottokelpoinen. yrityksen, yhtiön.
Lisäresurssit
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Alla olevista lisäresursseista on hyötyä urasi jatkamiseksi:
- Bridge-rahoitus Bridge-rahoitus Bridge-rahoitus on eräänlainen väliaikainen rahoitus, joka on tarkoitettu kattamaan yrityksen lyhytaikaiset kustannukset siihen saakka, kun säännöllinen pitkäaikainen rahoitus on
- Investoinnit Investoinnit Investoinneilla tarkoitetaan varoja, joita yritys käyttää pitkäaikaisten varojen ostamiseen, parantamiseen tai ylläpitoon yrityksen tehokkuuden tai kapasiteetin parantamiseksi. Pitkäaikaiset varat ovat yleensä fyysisiä ja niiden taloudellinen vaikutusaika on useampi kuin yksi tilikausi.
- Vakuuden laatu Vakuuden laatu Vakuuden laatu liittyy tietyn omaisuuden yleiseen kuntoon, jonka yritys tai yksityishenkilö haluaa asettaa vakuudeksi lainaa otettaessa
- Lyhytaikainen laina Lyhytaikainen laina Lyhytaikainen laina on eräänlainen laina, joka saadaan tilapäisen henkilökohtaisen tai liiketoiminnallisen pääoman tarpeeseen. Koska kyseessä on luottotyyppi, siihen liittyy lainattua pääomaa ja korkoa, jotka on maksettava tiettyyn eräpäivään mennessä, joka on yleensä vuoden sisällä lainan saamisesta.
