Neuvoteltavissa oleva talletustodistus (NCD) - yleiskatsaus, ominaisuudet, edut

Neuvoteltavissa oleva talletustodistus (NCD) viittaa talletustodistukseen, jonka nimellisarvo on vähintään 100 000 dollaria, vaikka tyypillisesti NCD: n nimellisarvo on paljon suurempi. Ne tunnetaan myös nimellä jumbo-CD.

Neuvoteltavissa oleva talletustodistus

NCD: t ovat pankin takaamia, ja niillä voidaan käydä kauppaa erittäin likvideillä jälkimarkkinoilla. Niitä ei kuitenkaan voida lunastaa ennen maturiteettia. Koska NCD: t ovat niin suuria, laitoksia ja varakkaat yksittäiset sijoittajat ostavat ne yleensä.

Talletustodistuksen ymmärtäminen

Talletustodistuksella (CD) viitataan tuotteeseen, jonka pankit, luotto-osuuskunnat ovat laajentaneet. Credit Union Luottoyhdistys on eräänlainen rahoitusjärjestö, jonka jäsenet omistavat ja hallitsevat. Luotto-osuuskunnat tarjoavat jäsenille erilaisia ​​rahoituspalveluja, mukaan lukien sekki- ja säästötilit sekä lainat. Ne ovat voittoa tavoittelemattomia organisaatioita, jotka pyrkivät tarjoamaan korkealaatuisia rahoituspalveluja, ja muut rahoittajat tarjoavat tietyn korkotason sijoittajille, jotka jättävät kertakorvauksen, jota ei voida nostaa tietyksi ajaksi.

Lähes kaikki rahoituslaitokset tarjoavat CD-tuotteita vaihtelevilla koroilla ja pituuksilla. CD-levyjä voidaan pitää paljon turvallisempana sijoitusvaihtoehtona kuin joukkovelkakirjat, osakkeet, kiinteistöt Kiinteistöt Kiinteistöt ovat kiinteistöjä, jotka koostuvat maasta ja parannuksista, joihin kuuluvat rakennukset, kalusteet, tiet, rakenteet ja hyötyjärjestelmät. Omistusoikeudet antavat maalle, parannuksille ja luonnonvaroille, kuten mineraaleille, kasveille, eläimille, vedelle jne., Ja muille omaisuusluokille omistusoikeuden ennalta määrätyn korkotason vuoksi, joka poistaa tuoton epävakauden.

CD-levyn avaaminen muistuttaa tavallisen pankkitilin avaamista. Tärkein ero on, että CD lukkiutuu seuraaviin näkökohtiin:

  1. Korko: Määritetty korko on lukittu
  2. Maturiteetti: Varojen talletusaika on lukittu
  3. Pääoma: Lukittavaksi määritettyä määrää ei voida muuttaa

Talletustodistusten edut

  • Talletustodistukset tarjoavat yleensä korkeamman koron kuin säästötili Säästötili Säästötili on tyypillinen tili pankissa tai luottoyhteisössä, jonka avulla henkilö voi tallettaa, turvata tai nostaa rahaa tarpeen mukaan. Säästötili maksaa yleensä jonkin verran korkoa talletuksista, vaikka korko onkin melko matala. tai rahamarkkinarahasto.
  • Tuottoon liittyy hyvin vähän riskiä ja volatiliteettia.
  • Useimmille rahoituslaitoksille sen takaa liittovaltion hallitus.

Talletustodistusten haitat

  • Talletustodistusta ei voida purkaa ennen erääntymistä ilman sakkoa, ja siksi se on erittäin joustamaton.
  • CD-levyjen tuotto on yleensä pienempi kuin muilla omaisuusluokilla.
  • Tuotto on kiinteä ja voi nousta korkotason aikana suhteellisen huonommin kuin muut sijoitukset.

NCD-levyjen ominaisuudet

Neuvoteltavissa olevilla talletustodistuksilla on yleensä lyhytaikaiset maturiteetit, jotka vaihtelevat muutamasta viikosta vuoteen. Korko maksetaan joko kahdesti vuodessa tai eräpäivänä. Korot ovat neuvoteltavissa, ja tuotto korreloi rahamarkkinatilanteen kanssa.

NCD-levyt ovat samanlaisia ​​kuin tavalliset CD-levyt, mutta tärkeimmät erot ovat:

  1. Suuri nimellisarvo
  2. Neuvoteltavissa oleva näkökohta

Nimellisarvon suhteen NCD-levyt ovat arvokkaampia kuin tavalliset CD-levyt. Vaikka tavalliset CD-levyt voivat olla vaihtelevia määriä varoja tavallisille yksityissijoittajille, NCD-levyjen nimellisarvo on vähintään 100 000 dollaria ja ne ovat yleensä paljon suurempia.

Itse asiassa NCD: t eivät ole yksityissijoittajien ostamia tuotteita. Sen sijaan niitä käyttävät suuret instituutiot ja korkean nettovarallisuuden omaavat henkilöt Korkea nettovarallisuus (HNWI) Korkean nettovarallisuuden omaava henkilö (HNWI) tarkoittaa henkilöä, jonka nettovarallisuus on vähintään 1 000 000 dollaria erittäin likvideissä varoissa, kuten käteisessä ja käteinen kassanhallintatyökaluna varmistaaksesi, että käteisen käyttöä optimoidaan.

NCD-ehdot ovat paljon neuvoteltavampia kuin tavalliset CD-levyt. Yleensä tavallisella yksityissijoittajalla on hyvin vähän neuvotteluvoimaa neuvotellessaan CD: n ehdoista. Joten CD-levyjen ehdot ovat enemmän riippuvaisia ​​markkinaolosuhteista ja rahoituslaitoksista.

Suurilla institutionaalisilla sijoittajilla ja korkean nettovarallisuuden omaavilla henkilöillä on kuitenkin paljon enemmän neuvotteluvoimaa ja ne voivat neuvotella ehdoista laajemmin pankkien ja rahoituslaitosten kanssa.

NCD: n edut

1. Matala riski (ja FDIC-vakuutettu)

NCD: t ovat suosittu sijoitustuote matalan riskinsä vuoksi. Lisäksi vakuutusyhtiöt vakuuttaa liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC). Liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) on julkinen laitos, joka tarjoaa talletussuojaa pankkitililtä. Runko luotiin Yhdysvalloissa. FDIC vakuuttaa NCD: t enintään 250 000 dollaria tallettajaa kohden kussakin pankissa.

2. Nestemäisempi

NCD-levyt ovat paljon nestemäisempiä kuin tavalliset CD-levyt. Tavallisella CD-levyllä ei voi käydä kauppaa jälkimarkkinoilla, joten varat on lukittu, ellei sijoittaja ole halukas maksamaan sakkoa. NCD: llä on kuitenkin erittäin likvidejä jälkimarkkinoita, joilla NCD: n haltija voi myydä NCD: n, jos he tarvitsevat likviditeettiä.

NCD: t tarjoavat sijoittajille yleensä korkeamman tuoton kuin valtion joukkovelkakirjalainat. Tyypillisesti myös tuotto on korkeampi.

NCD: n haitat

1. Riskialttiimpia kuin valtion velkasitoumukset

NCD: t ovat yleensä riskialttiimpia kuin valtiolainat. Se johtuu siitä, että tietyn pankin tai rahoituslaitoksen maksukyvyttömyyden todennäköisyys on suurempi kuin Yhdysvaltain hallituksen maksukyvyttömyyden todennäköisyys.

2. Voidaan kutsua joissakin tapauksissa

Useimmissa NCD: ssä ei ole osto-optiota, mikä tarkoittaa, että niitä tarjoava rahoituslaitos ei voi kutsua takaisin todistusta ja maksaa varoja takaisin ennenaikaisesti. Jotkut rahoituslaitokset tarjoavat kuitenkin soitettavia NCD: itä, mikä on suuri riski sijoittajille matalien korkojen aikana. Rahoituslaitos voi "soittaa" NCD: lle ja maksaa paljon alhaisemman markkinakoron tuleville lainanantajille / sijoittajille.

Muut resurssit

Rahoitus tarjoaa Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit, kovenanttimallinnukset, lainat takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Tutki alla olevia asiaankuuluvia resursseja jatkaaksesi oppimista ja tietopohjan kehittämistä:

  • Soitettava talletustodistus Soitettava talletustodistus Soitettava talletustodistus on FDIC-vakuutettu määräaikaistalletus pankissa tai muissa rahoituslaitoksissa. Liikkeeseenlaskija voi lunastaa soitettavat CD-levyt ennen niiden todellista erääntymispäivää tietyn ajanjakson ja puheluhinnan sisällä.
  • Nimellisarvo Nimellisarvo Nimellisarvo on joukkovelkakirjalainan, osakkeen tai kuponin nimellisarvo tai nimellisarvo, kuten laina- tai osaketodistuksessa ilmoitetaan. Se on staattinen arvo, joka määritetään liikkeeseenlaskuhetkellä, ja toisin kuin markkina-arvo, se ei vaihtele säännöllisesti.
  • Jälkimarkkinat Jälkimarkkinat Jälkimarkkinat ovat paikka, jossa sijoittajat ostavat ja myyvät arvopapereita muilta sijoittajilta. Esimerkkejä: New Yorkin pörssi (NYSE), Lontoon pörssi (LSE).
  • Valtionlaskut (T-setelit) Valtionlaskut (T-setelit) Valtionlaskut (tai lyhytaikaiset T-setelit) ovat Yhdysvaltain valtiovarainministeriön liikkeeseen laskemia lyhytaikaisia ​​rahoitusvälineitä, joiden maturiteetti vaihtelee muutamasta päivästä 52 viikkoon (yksi vuosi). Niitä pidetään turvallisimpien sijoitusten joukossa, koska niitä tukee Yhdysvaltojen hallituksen täysi usko ja luottamus.

Uusimmat viestit