Asuntolainan palveluoikeudet (MSR) - yleiskatsaus, esimerkki, merkitys

Asuntolainanhoito-oikeudet (MSR) ovat erityinen järjestely, jossa kolmas osapuoli lupaa kerätä asuntolainan maksuja luotonantajan puolesta vastineeksi.

Asuntolainan käyttöoikeudet

Asuntolainan hoito-oikeudet selitetty

Asuntolaina on eräänlainen laina- tai velkainstrumentti, jonka vakuutena on vakuus. Vakuus on omaisuus tai omaisuus, jonka henkilö tai yhteisö tarjoaa lainanantajalle lainan vakuudeksi. Sitä käytetään tapana saada laina, joka toimii suojana lainanantajan mahdollisilta menetyksiltä, ​​jos lainanottaja laiminlyö maksunsa. kiinteistöstä. Jos osapuoli haluaa ostaa omaisuutta, mutta sillä ei ole tarpeeksi varoja kiinteistön ostamiseen, lainanantaja voi tarjota ostajalle asuntolainan.

Asuntolainoja käytetään kiinteistön maksamiseen; Lainanottaja on kuitenkin velkaa luotonantajalle pääoman (lainattua määrää) ja korkoa (korvausta luotonannosta). Lainanantaja on turvattu, koska jos lainanottaja laiminlyö tai ei pysty maksamaan lainaa takaisin, lainanantaja voi ottaa haltuunsa omaisuuden ja myydä sen kattaakseen sen.

Koska asuntolainan maksut suoritetaan asuntolainan voimassaoloaikana, niihin liittyy hallinnollisia tehtäviä ja tehtäviä, joita kutsutaan asuntolainan hoitamisoikeuksiksi. Tehtävät sisältävät seuraavat:

  • Kerätään kuukausimaksut
  • Päämaksun jakaminen Päämaksu on maksu kohti alkuperäistä velkaa. Toisin sanoen päämaksu on lainan maksu, joka vähentää jäljellä olevaa lainan määrää sen sijaan, että sitä sovellettaisiin lainasta perittävän koron maksamiseen. ja korko jokaiselle maksulle
  • Vakuutusmaksujen hallinta
  • Kiinteistöveromaksujen hallinta

Asuntolainanantaja voi ulkoistaa tehtävät kolmannelle osapuolelle maksua vastaan. Kolmas osapuoli kerää sitten kuukausimaksut, jakaa pääoman ja korot, hallinnoi vakuutusmaksuja jne. Asuntoluotonantajan puolesta. On tärkeää huomata, että kolmas osapuoli pidättää oikeuden kerätä maksuja, mutta ei pidä maksuja. Maksut on silti lähetettävä takaisin alkuperäiselle asuntolainanantajalle.

Lainanottajalle alkuperäinen lainanantajan kanssa tehdyn sopimusjärjestelyn sisältö pysyy samana. Ainoa ero olisi, että luotonsaaja lähettää maksuja nyt kolmannelle osapuolelle luotonantajan sijasta. Lisäksi asuntolainatietojen yhteyspiste olisi myös kolmas osapuoli.

Käytännön esimerkki

Tarkastellaan esimerkiksi henkilöä, joka haluaa ostaa 1 000 000 dollarin kiinteistön. Henkilö maksaa 200 000 dollarin käsirahan ja lainaa loput 800 000 dollaria asuntolainana Bank A: lta. Asuntolaina on yli 25 vuotta, ja henkilö maksaa kiinteän 5% koron.

Joka kuukausi henkilö lähettää asuntolainanantajalle maksun pääoman ja korot mukaan lukien. Kymmenen vuoden kuluessa asuntoluotonantaja ei kuitenkaan halua palkata työntekijöitä käsittelemään asuntolainan maksuja.

Asuntolainanantaja siirtää asuntolainanhoito-oikeudet kolmannelle osapuolelle, yhtiölle Z. Järjestelyn kautta yritys Z kerää asuntolainat pankin A puolesta yksityishenkilöltä. Pankki A korvaa yritys Z: lle heidän palveluistaan ​​kiinteällä palvelumaksulla Palvelumaksu, jota kutsutaan myös palvelumaksuksi, tarkoittaa maksua, joka kerätään ostettavaan tuotteeseen tai palveluun liittyvistä palveluista. .

Asuntolainan käyttöoikeudet - esimerkki

MSR: ien merkitys

Suurin osa pankeista ja asuntolainanantajista antaa hyvin suuren määrän asuntolainoja monille eri lainanottajille. Siksi asuntolainanantajille voi tulla erittäin kallista ja aikaa vievää kunkin lainan hoitaminen.

Siirtämällä asuntolainan hoito-oikeuksia se antaa pankeille ja asuntolainanantajille mahdollisuuden käyttää enemmän resursseja ensisijaiseen liiketoimintaansa uusien asuntolainojen tuottamiseen ja maksamiseen.

Lisäksi kolmannen osapuolen palveluja tarjoava yritys voi ansaita voittoa joutumatta ottamaan riskiä asuntolainojen omistamisesta - ne ovat yksinkertaisesti erikoistuneet maksujen keräämiseen ja muihin asuntoluottopalveluihin.

MSR: ien suorituskyky

Asuntolainanhoito-oikeudet ovat merkittävä tulonlähde monille itsenäisille asuntolainapankkiyrityksille ja yhteisöpankeille.

Dynaamisen korkoympäristön takia asuntolainanhoito-oikeudet luovat luonnollisen suojauksen tai suojan asuntolainaliiketoiminnan tarjontapuolelle. Kun korot Korko Korko viittaa määrään, jonka lainanantaja veloittaa luotonsaajalta kaikesta annetusta velasta, ilmaistuna yleensä prosentteina pääomasta. nousee, ennakkomaksuja on vähemmän ja asuntolainanhoito-oikeuksien arvo kasvaa. Kun korkotaso on matala, ennakkomaksun nopeus kasvaa ja asuntolainanhoito-oikeuksien arvo laskee.

Ennakkomaksut ovat silloin, kun lainanottaja päättää maksaa takaisin enemmän kuin vaadittu pääoma lainasopimuksen mukaan. Kun korot ovat matalat, lainanottajat saattavat haluta maksaa lainansa nopeasti takaisin, jotta he voivat jälleenrahoittaa alhaisemmalla korolla. Päinvastoin pätee, kun korkotaso on korkea; lainanottajat eivät halua maksaa lainojaan takaisin ja jälleenrahoittaa korkeammalla korolla. Se aiheuttaa riskin asuntolainanantajille, jotka ne voivat siirtää kolmannelle osapuolelle, jolla on asuntolainan hoito-oikeudet.

Lisäresurssit

Rahoitus tarjoaa Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit, kovenanttimallinnukset, lainat takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Tutki alla olevia asiaankuuluvia resursseja jatkaaksesi oppimista ja tietopohjan kehittämistä:

  • Vain hallintopalvelut (ASO) Vain hallintopalvelut (ASO) Vain hallintopalvelut (ASO) on suunnitelma työntekijöiden terveysväitteiden hallitsemiseksi. ASO sisältää ulkopuolisen palveluntarjoajan palkkaamisen, nimeltään
  • Debra Service Reserve Account (DSRA) Debt Service Reserve Reserve (DSRA) Debra Service Service Reserve Account (DSRA) on varantotili, jota käytetään velan maksamiseen, kun käytettävissä olevat varat ovat alle tarvittavan määrän.
  • Lainanhoito Lainanhoito Lainanhoito on tapa, jolla rahoitusyhtiö (lainanantaja) kerää erääntyneitä tai erääntyneitä pääoma-, korko- ja talletusmaksuja. Harjoitus
  • Menestyspalkkio Menestysmaksu Rahoituksessa menestyspalkkio on palkkio, joka maksetaan neuvonantajalle (tyypillisesti sijoituspankille) tapahtuman onnistuneesta suorittamisesta. Palkkio riippuu asiakkaan onnistuneesta saavuttamisesta tavoitteen saavuttamiseksi ja yhdenmukaistaa siten asiakkaan ja neuvonantajan edut. Tyypillisesti prosenttiosuus kaupan arvosta

Uusimmat viestit