Avoin luotto on ennalta hyväksytty laina luotonantajan välillä Luotonantaja Lainanantaja määritellään yritykseksi tai rahoituslaitokseksi, joka myöntää luottoa yrityksille ja yksityishenkilöille, odottaen, että koko lainan määrä ja lainanottaja. Sen avulla lainanottaja voi tehdä toistuvia nostoja tiettyyn rajaan saakka ja suorittaa sitten takaisinmaksut ennen maksujen erääntymistä.
Lainanottajat suosivat avointa luottoa, koska se antaa heille paremman hallinnan lainaa ja takaisinmaksuaikaa. Korkoa veloitetaan vain luotosta, jota lainanottaja on käyttänyt, eikä lainanottajalle aiheudu kuluja käyttämättömästä luotosta.
Avoin luotto voi olla laina tai luottokortti. Luottokortti Luottokortti on yksinkertainen mutta ei-tavallinen kortti, jonka avulla omistaja voi tehdä ostoksia tuomatta mitään käteismäärää. Sen sijaan käyttämällä hyvitystä. Luottokortit ovat yleisimpiä avoimen luoton muotoja, ja ne tarjoavat joustavan pääsyn varoihin tarvittaessa. Luottokortti antaa haltijan käyttää varoja käteisennakoiden muodossa, joiden liikkeeseenlaskija määrittelee rajat useiden tekijöiden, kuten luotonottajan luottoluokituksen ja luottopisteiden, perusteella. Luottopisteet ovat yksilön taloudellista lukua edustava luku. ja luottokelpoisuus ja kyky saada taloudellista apua luotonantajilta. Luotonantajat käyttävät luottopisteitä arvioidakseen mahdollisen lainanottajan pätevyyttä lainalle ja lainan erityisehtoja. .
Luottokortin haltija voi käyttää korttia jatkuvasti ostosten tekemiseen verkossa ja kaupassa, ja jos kortinhaltija suorittaa maksun ennen luottorajan loppumista, varat ovat käytettävissä välittömästi. Kulutusmarkkinoilla asuntolainat ovat esimerkki avoimesta luotosta, jonka avulla asunnon omistajat voivat saada varoja kotien oman pääoman tason perusteella.
Nopea yhteenveto
- Avoin luotto on luotonantajan ja luotonsaajan välinen rahoitusjärjestely, joka antaa jälkimmäiselle mahdollisuuden saada luottoa toistuvasti tiettyyn enimmäismäärään saakka.
- Kun lainanottaja aloittaa takaisinmaksun tilille, rahat ovat jälleen käytettävissä nostettaviksi, koska ne ovat uusiutuva rahasto.
- Avoin luotto ei sisällä lainan käyttöä ja kestoa koskevia rajoituksia.
Kuinka avoin luotto toimii
Kun luotonantaja ja luotonsaaja tekevät sopimuksen avoimesta luottolimiitistä, luotonantaja antaa luotonsaajan käyttää ja käyttää varoja. Vastineeksi lainanottaja sitoutuu suorittamaan tilille oikea-aikaiset maksut kaikista aktiivisista veloista.
Sopimuksessa määritetään enimmäismäärä, jonka lainanottaja voi lainata milloin tahansa, ja korko veloitetaan tilin erääntyneestä saldosta. Lainanottajan on suoritettava korko- ja pääomamaksut. Päämaksu Päämaksu on maksu, joka kohdistuu lainan alkuperäiseen määrään. Toisin sanoen päämaksu on lainan maksu, joka vähentää jäljellä olevaa lainan määrää sen sijaan, että sitä sovellettaisiin lainasta perittävän koron maksamiseen. perustuu tilin erääntyneeseen saldoon.
Asiakkaan käytettävissä olevan luoton enimmäismäärä tunnetaan uusiutuvana luottorajana. Limiitti on tarkistettavissa, ja lainanottaja voi pyytää luottorajan nostamista, jos raja ei riitä heidän tarpeisiinsa. Luotonantaja voi sopia koron nostamisesta, jos lainanottaja on suorittanut tilille ajoissa maksut ja hänellä on puhdas luottohistoria.
Lainanantaja voi päinvastoin alentaa luotonsaajan luottorajaa, jos luotonsaaja alkaa laiminlyödä takaisinmaksuja tai luottopisteet laskevat. Kun lainanottaja suorittaa maksun avoimelle luottotilille, varat ovat käytettävissä uudelleen lainaksi. Lainanottaja voi käyttää luottoa jatkuvasti, kunhan se ei ylitä luottolimiittiä.
Avoimen luoton edut
1. Helposti saatavilla
Yksi syy siihen, miksi avointa luottoa pidetään parempana, on se, että se asettaa rahaa lainaajien saataville tarvittaessa ja milloin sitä tarvitaan. Yleensä lainanottajalle on epätaloudellista ja kallista lainata rahaa toistuvasti kahden tai kolmen kuukauden välein ja maksaa se kokonaan takaisin.
Avoin luotto ratkaisee tällaisen ongelman asettamalla luoton käytettäväksi tarvittaessa ja silloin, kun luotonsaajaa ei tarvitse maksaa takaisin tiettyyn päivämäärään mennessä. Sen sijaan se antaa heille mahdollisuuden käyttää toistuvasti rahaa ja suorittaa oikea-aikaisia maksuja ennen rajan saavuttamista.
2. Alemmat korot
Lisäksi lainanottajat hyötyvät alhaisemmista lainakoroista, koska korkoa peritään vain lainan jäljellä olevasta määrästä käyttämättömän osan sijaan. Se tekee avoimesta luotosta ihanteellisen vaihtoehdon itsenäiselle ammatinharjoittajalle, jolla on arvaamaton tulo.
Avoimen luoton haitat
1. Korkeampi korko ja ylläpitomaksu
Avoimet luottotilit ovat vakuudettomia luottoja, eikä niihin ole liitetty vakuuksia. Siksi avoin luottolimiitti pyrkii saamaan korkeamman koron kuin pankkien ja luottoyhdistysten takaamat lainat. Luottoyhdistys Luottoyhdistys on eräänlainen rahoitusjärjestö, jonka jäsenet omistavat ja hallinnoivat. Luotto-osuuskunnat tarjoavat jäsenille erilaisia rahoituspalveluja, mukaan lukien sekki- ja säästötilit sekä lainat. Ne ovat voittoa tavoittelemattomia järjestöjä, joiden tavoitteena on tarjota korkealaatuisia rahoituspalveluja. Luotonantaja perii myös kuukausittaisen tai vuosittaisen ylläpitomaksun luottotilin auki pitämisestä lisäämällä avoimen tilin käyttämisen kokonaiskustannuksia.
2. Luottoehtojen odottamattomat muutokset
Toinen avoimen luoton rajoitus on, että luoton ehdot voivat muuttua milloin tahansa. Luotonantaja voi päättää nostaa luottorajaa, jos luotonottajan luottoluokitus paranee. Luottolimiittiä voidaan myös alentaa milloin tahansa, jos luotonantaja uskoo, että luottoriski kasvaa tai luottopisteet laskevat.
Suljettu luotto vs. avoin luotto
Suljettu ja avoin luotto vaihtelevat sen mukaan, kuinka varoja maksetaan ja kuinka maksut suoritetaan tilille. Suljetussa luotossa lainattu summa toimitetaan luotonottajalle etukäteen. Luotto hankitaan tiettyä tarkoitusta varten, ja lainanottajan on maksettava koko laina korot ja ylläpitomaksut mukaan lukien määritetyn ajanjakson lopussa.
Kun kuukausimaksut suoritetaan, lainanantajalle velkasaldo pienenee. Toisin kuin avoimessa luotossa, jossa lainanottaja voi nostaa varoja uudelleen maksun jälkeen, suljetun luoton varoja ei voida nostaa toisen kerran.
Avoin luotto ei ole rajoitettu tiettyyn tarkoitukseen, ja lainanottaja voi käyttää niin paljon tai vähän rahaa kuin tarvitsee, kunhan hän suorittaa oikea-aikaisia maksuja tilille.
Liittyvät lukemat
Rahoitus tarjoaa Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit, kovenanttimallinnukset, lainat takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Tutki alla olevia asiaankuuluvia resursseja jatkaaksesi oppimista ja tietopohjan kehittämistä:
- Bridge-laina Bridge-laina Bridge-laina on lyhytaikainen rahoitusmuoto, jota käytetään nykyisten velvoitteiden täyttämiseen ennen pysyvän rahoituksen saamista. Se tarjoaa välitöntä kassavirtaa, kun rahoitusta tarvitaan, mutta sitä ei ole vielä saatavilla. Tilapäislainalla on suhteellisen korkeat korot, ja se on tuettava jonkinlaisella vakuudella
- Kulutuslaina Kulutuslaina Kulutuslaina on laina, joka annetaan kuluttajille tietyntyyppisten menojen rahoittamiseen. Tämä voi olla mikä tahansa laina, jonka luotonantaja on myöntänyt kuluttajalle. Laina voi olla vakuus (takauksen saajan omaisuus) tai vakuus
- Luottoluokitus Luottoluokitus Luottoluokitus on tietyn luottolaitoksen lausunto yrityksen (hallituksen, yrityksen tai yksityishenkilön) kyvystä ja halusta täyttää taloudelliset velvoitteensa täydellisesti ja asetettujen määräpäivien kuluessa. Luottoluokitus tarkoittaa myös todennäköisyyttä, jonka velallinen laiminlyö.
- Pysyvä luottolimiitti Pyörivä luottolimiitti Pysyvä luottolimiitti on luottolimiitti, joka järjestetään pankin ja yrityksen välillä. Siinä on vahvistettu enimmäismäärä ja
