Luottohallintoon kuuluu pankin tai luotonantolaitoksen osasto, jonka tehtävänä on hallita koko luottoprosessia. Rahan lainaaminen on yksi pankin ydintoiminnoista, ja pankit tuottavat tuloja veloittamalla korkeamman koron. Korko viittaa määrään, jonka luotonantaja veloittaa luotonsaajalta kaikesta annetusta velasta, yleensä prosentteina ilmaistuna päämiehen. kuin lainakorot, joita he maksavat asiakkaiden talletuksista.
Lainanottajien valitseminen ja tarkastaminen on pankin luotto-osaston tehtävä, ja osaston on varmistettava luotonsaajan pätevyys käyttää varoja tulojen tuottamiseen sekä kyky maksaa takaisin pääosa ja korot. Saat lisätietoja tutustumalla Finance's Credit Analyst -sertifiointiin CBCA ™ -sertifikaatti Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottoanalyysin, kassavirran analyysin, kovenanttimallinnuksen, lainojen takaisinmaksun, ja enemmän. ohjelmoida.
Velkojien ylläpitäjien tehtävänä on suorittaa luottoon liittyviä toimintoja ja tarjota sähköisiä ratkaisuja luottotapahtumiin. Heidän on työskenneltävä käsi kädessä muiden osastojen kanssa kaikkien luottotavoitteiden saavuttamiseksi määrätyssä ajassa.
Nopea yhteenveto
- Luottohallinto on pankin tai luottolaitoksen osasto, jonka tehtävänä on hallita koko luottoprosessia.
- Luotonvalvojat vastaavat taustatarkastuksista potentiaalisille asiakkaille selvittääkseen heidän kykynsä maksaa takaisin pääoma ja korot.
- Ne on päivitettävä viimeisimmällä sääntelylailla sen varmistamiseksi, että luottoprosessit ovat alan viimeisimpien lakien mukaisia.
Kuka on luotonvalvoja?
Luotonantajan ylläpitäjä on vastuussa koko luottoprosessin hallinnasta, mukaan lukien luoton hyväksyminen luotonottajille, potentiaalisten asiakkaiden luottokelpoisuuden arviointi ja nykyisten lainanottajien luottotarkastus. Heidän on kehitettävä pankille luottopolitiikka, joka auttaa hallitsemaan luottoriskin tasoa. Luottoriski Luottoriski on tappioriski, joka voi aiheutua siitä, että kukaan osapuoli ei noudata minkä tahansa rahoitussopimuksen ehtoja. lähinnä altistuminen. Luottopolitiikka on tärkeä osa yrityksen taloutta, ja se antaa ohjeet asiakkaille myönnettävän luoton määrästä, perintätavasta ja luottotappioiden suuruudesta, jota pidetään hyväksyttävänä.
Luotonvalvojien on saatettava ajan tasalle luottolaitosta säätelevät lait. Heidän on myös tunnettava alan nykyiset suuntaukset tietääkseen, hyväksyvätkö ne tietyntyyppiset lainat vai ovatko ne hyödyllisiä pankille.
Luotonvalvojien on laadittava ja toimitettava ylimmälle johdolle säännöllisiä raportteja, joissa kuvataan yksityiskohtaisesti kaikkien luotonantajille annettujen lainojen tila. Raportti voi sisältää tietoja hyväksyttyjen lainojen kokonaismäärästä, maksamattomien lainojen määrästä, luottotappioista Epäilyttävien tilien vähennys Epäilyttävien tilien vähennys on vasta-ainetili, joka liittyy saamisiin ja palvelee heijastavan todellisen arvon myyntisaamiset. Summa edustaa saamisten arvoa, josta yritys ei odota saavansa maksua. ja vaiheet, joita luotto-osasto suorittaa kerätäkseen maksuja rikollisilta tileiltä.
Luottohallinnon luottopolitiikka
Luottopolitiikka on kriittinen asiakirja kaikille lainayhtiöille, ja se tarjoaa ohjeita siitä, miten yritys tarjoaa lainoja asiakkaille ja kuinka se kerää viivästyneitä maksuja erääntyneiltä tileiltä. Se on luotto-osaston selkäranka, ja sitä käytetään määrittämään asiakkaille, joille on myönnetty luottoa, ja maksuehdoista asiakkaille, joille luottoa on annettu. Luottopolitiikassa asetetaan myös rajat maksamattomille tileille sekä menettelyt rikollisten tilien käsittelemiseksi.
Luottopolitiikan avainkomponentit ovat seuraavat:
1. Luottoehdot
Luottoehdot-osiossa käsitellään maksuehtoja, jotka yritys asettaa lainan myöntämisen yhteydessä asiakkaille. Se tarkoittaa, että kun luotto-osasto hyväksyy lainahakemuksen, heidän on sovittava siitä, milloin maksu on suoritettava. Maksuehtoihin sisältyy myös viivästyssakot ja ennakkomaksut.
2. Talletukset
Talletukset-osiossa on määrä, jonka yritys edellyttää lainaajan maksavan etukäteen lainan jatkamisen jälkeen.
3. Luottostandardit
Yhtiö voi vaatia potentiaalisia lainanottajia täyttämään tietyn taloudellisen vahvuuden luottokelpoisuuden saamiseksi. Yritykset voivat käyttää luottopisteitä, kuten FICO-pisteet FICO-pisteet FICO-pistemäärä, joka tunnetaan yleisemmin luottopisteinä, on kolminumeroinen luku, jota käytetään arvioimaan, kuinka todennäköisesti henkilö maksaa luoton, jos henkilölle annetaan luottoa kortilla tai jos lainanantaja lainaa heille rahaa. FICO-pisteitä käytetään myös auttamaan määrittämään minkä tahansa luoton korko, jotta voidaan mitata luotonsaajan luottokelpoisuutta ja selvittää, täyttävätkö he luoton vaatimukset.
4. Luottolimiitit
Yritys ilmoittaa luoton määrän, jonka yritys on valmis myöntämään potentiaalisille asiakkaille tietyissä olosuhteissa. Esimerkiksi yritys voi asettaa uusille asiakkaille 1000 dollarin lainarajan, ja jos asiakas haluaa nostaa lainarajan 10 000 dollariin, hänen on toimitettava tilinpäätös ja maksuhistoria, jotka todistavat kykynsä maksaa laina takaisin, jos se myönnetään.
5. Tietovaatimukset
Ne sisältävät tiedot, jotka lainanantajayrityksen on saatava tai tiedettävä asiakkaasta ennen lainan jatkamista. Se voi sisältää luottoraportin, luottotiedon hakemusasiakirjat, tilinpäätökset, liikevuodet, ajanjakson nykyisessä sijainnissa, takaajien nimet jne.
6. Perintäkäytäntö
Perintäkäytäntö-osassa kuvataan yksityiskohtaisesti menettelyt, joita luotto-osasto käyttää ryhtyessään erääntyneiden tilien keräystoimiin. Perinnän eteneminen voi alkaa ilmoituspyynnöillä perintätoimistoille ja oikeudellisilla toimilla, jos lainanottaja ei suorita maksuja erääntyneillä tileillä.
Luotonvalvojan pätevyys ja taidot
Luotonvalvojien on hankittava vähintään kandidaatin tutkinto rahoituksesta, taloustieteestä tai kirjanpidosta. Luottohallintoon liittyy rahaa, ja osastolle osoitettujen ihmisten on mukava työskennellä numeroiden kanssa. Aikaisempi työkokemus luottotieteen alalta vaaditaan useimmille nuoremmille ja ylemmille tehtäville.
Yksi luotonvalvojien taidoista on ihmissuhdetaidot Ihmissuhdetaidot Ihmissuhdetaidot ovat taitoja, joita tarvitaan tehokkaaseen kommunikointiin, vuorovaikutukseen ja työskentelyyn yksilöiden ja ryhmien kanssa. Henkilöt, joilla on hyvät ihmissuhdetaidot, ovat voimakkaita sanallisia ja sanattomia kommunikaattoreita, ja heidän katsotaan usein olevan "hyviä ihmisten kanssa". . Päivittäinen rutiini käsittelee ihmisiä, ja luotonvalvojan on voitava olla vuorovaikutuksessa ja kommunikoida muiden ihmisten kanssa tehokkaasti. Heidän on myös osoitettava erinomaiset moniajo-kyvyt voidakseen käsitellä useita asiakkaita samanaikaisesti saavuttaakseen osasto- ja organisaatiotavoitteet tietyssä ajassa. Luotonvalvojien tulisi olla yksityiskohtiin suuntautuneita voidakseen analysoida asiakastietoja yksityiskohtaisesti määrittääkseen kykynsä täyttää luottovelvoitteet.
Lisää resursseja
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) -ohjelman virallinen toimittaja CBCA ™ -sertifikaatti Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottoanalyytikkostandardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksu ja paljon muuta. , joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Voit jatkaa urasi etenemistä alla olevista lisärahoitusresursseista:
- Kaupallinen lainasopimus Kaupallinen lainasopimus Kaupallisella lainasopimuksella tarkoitetaan lainanottajan ja luotonantajan välistä sopimusta, kun laina on tarkoitettu liiketoiminnallisiin tarkoituksiin. Aina kun lainataan huomattava määrä rahaa, yksityishenkilön tai organisaation on tehtävä lainasopimus. Lainanantaja antaa rahat edellyttäen, että lainanottaja suostuu kaikkiin lainaehtoihin
- Luottoanalyysi Luottoanalyysi Luottoanalyysi on prosessi, jolla määritetään yrityksen tai henkilön kyky maksaa takaisin velkasitoumuksensa. Toisin sanoen se on prosessi, joka määrittää potentiaalisen lainanottajan luottoriskin tai maksukyvyttömyysriskin. Se sisältää sekä laadulliset että määrälliset tekijät.
- Lainanhoito Lainanhoito Lainanhoito on tapa, jolla rahoitusyhtiö (lainanantaja) kerää erääntyneitä tai erääntyneitä pääoma-, korko- ja talletusmaksuja. Harjoitus
- Suosituimmat rahoitussertifikaatit Suosituimmat rahoitussertifikaatit Luettelo parhaista rahoitustodistuksista. Hanki yleiskatsaus parhaista taloudellisista todistuksista alan ammattilaisille ympäri maailmaa. Tässä oppaassa verrataan kuutta suosituinta ohjelmaa tulemaan sertifioiduiksi rahoitusanalyytikoiksi useilta ohjelmantarjoajilta, kuten CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA
