Korkokate määritellään korkotuotojen ja korkokulujen erotuksena.
Rahalaitosten korkotuotot edustavat korkomaksuja, jotka pankki saa korollisista varoistaan, kun taas korkomenot ovat asiakkaille heidän talletuksistaan maksamien korkomaksujen palvelukustannuksia.
Yhteenveto
- Korkokate määritellään korkotuotojen ja korkokulujen erotuksena.
- Korkotuotot ovat maksuja, jotka pankki saa korollisista varoistaan, ja korkomenot ovat asiakkaille heidän talletuksistaan maksamien korkomaksujen palvelukustannuksia.
- Kun korot nousevat taloudessa, korkomarginaalit kasvavat. Kun korkotaso laskee taloudessa, korkomarginaalit pienenevät.
Minkä tyyppiset varat tuottavat korkotuloja sijoittajille?
Valtionlaskut
Korko määritellään ostohinnan ja myyntihinnan erona. Jos talouden korot laskevat ja valtion velkasitoumukset myydään ennen eräpäivää, myyntivoitto Pääoman voitto Pääoman voitto on omaisuuden tai sijoituksen arvon kasvua, joka johtuu omaisuuden tai sijoituksen hinnan noususta. Toisin sanoen voitto syntyy, kun omaisuuserän tai sijoituksen käypä hinta tai myyntihinta ylittää sen ostohinnan. syntyy.
Indeksoidut arvopaperit
Indeksoidut arvopaperit tarjoavat korkoa alennuksella markkinakorkoon, ja maksettava saldo mukautetaan eräpäivänä inflaation mukaan. Inflaatio Inflaatio on taloudellinen käsite, joka viittaa tavaroiden hintatason nousuun tietyn ajanjakson aikana. Hintatason nousu tarkoittaa, että tietyn talouden valuutta menettää ostovoimaa (eli vähemmän voidaan ostaa samalla rahamäärällä). .
Jos oikaisu on positiivinen, eräpäivänä se sisältyy korkotuottoihin. Jos oikaisu on negatiivinen, se voidaan vähentää, kun otetaan huomioon korkojen vähennyskelpoisuuskriteeri.
Hybridirahoitusinstrumentit
Hybridirahoitustuotteet tarjoavat taatun tuoton ennalta määritettynä päivänä ennalta määritetyn markkina-indeksin liikkeen perusteella, maksetaan eräpäivänä. Rahoitustuotteisiin liittyy usein kovenantteja, kuten enimmäiskorko, vähimmäiskorko ja toteutusaika.
Minkä tyyppiset varat tuottavat korkotuloja pankille?
Monille rahoituslaitoksille nettokorkomarginaali on ensisijainen tulonlähde. Pankkien nettokorkomarginaali voidaan tulkita rahoituksen välityksen kustannuksiksi. Siksi ero on siinä, mitä lainanottajat maksavat lainoistaan ja mitä he saavat lainasta.
Yksinkertaisesti sanottuna pankit ovat riskin välttäviä välittäjiä tallettajien ja varojen lainanottajien välillä. Pankit tarjoavat seuraavia yleisiä rahoitustuotteita:
- Kaupalliset ja henkilökohtaiset lainat
- Asuntolainat Asuntolaina Asuntolaina on asuntoluotonantajan tai pankin antama laina, jonka avulla henkilö voi ostaa asunnon. Vaikka on mahdollista ottaa lainaa kattamaan koko kodin kustannukset, on yleisempää lainata noin 80% kodin arvosta.
- Rakennuslainat
- Sijoitusarvopaperit
Korkotuloja
Korkotuotot syntyvät korkomaksuista, jotka pankki saa lainoista. Se koostuu luottolimiiteistä ja lainoista, jotka laitoksella on taseessa.
Korkotuoton laskeminen
Korkotuotot lasketaan soveltamalla efektiivistä korkoa rahoitusvarojen kirjanpitoarvoon. Tässä laskelmassa on vain kaksi poikkeusta:
- Rahoitusvarat, joiden ostohetkellä oli heikentynyt luottotiedot
- Rahoitusvarat, joiden luottoriski on heikentynyt
Korkotuotto = Efektiivinen korko * Rahoitusomaisuus
Missä:
- Rahoitusomaisuus arvostetaan sen bruttomääräiseen kirjanpitoarvoon
Korkokulut
Korkokulu on hinta, jonka lainanantaja veloittaa luotonsaajalta rahoitustapahtumassa, tai rahan lainan ottamisen kustannukset. Korot kertyvät maksamattomiin velkoihin. Yleisiä esimerkkejä ovat asiakastalletukset ja tukkurahoitus.
Korkokulujen laskeminen
Korkokulut lasketaan kertomalla efektiivinen korko rahoitusvelkojen kirjanpitoarvolla.
Korkokulu = efektiivinen korko * taloudellinen vastuu
Nettokorkomarginaali
Nettokorkomarginaali viittaa syntyneiden korkotulojen ja lainanantajille maksettujen korkojen määrän väliseen eroon. Se on toimialakohtainen kannattavuusaste pankeille ja muille rahoituslaitoksille, jotka lainaa korkotuloja.
Nettokorkomarginaali = [Korkotuotot - Korkokulut] / Keskimääräinen ansaintavaraisuus
Talouden korot ja korkokate
Tasapainokorkoon vaikuttaa ensisijaisesti vieraan pääoman kysyntä ja lainattavan pääoman tarjonta. Korkojen nousu hyödyttää pankkeja lisäämällä niiden korkokateita.
Siksi pankkien korkomarginaalit ovat matalien korkojen aikana. Yleensä positiivinen nettokorkomarginaali viittaa pankkiin, joka sijoittaa tehokkaasti pääomansa, kun taas negatiivinen nettokorkomarginaali merkitsee tehottomuutta.
Rahoituslaitokset siirtyvät pois korkotuotoista
Pankkien korkomarginaalien laskeminen on muuttanut laitosten toimintaa. Pankit ovat pystyneet lisäämään ei-korkotuottoja kaupankäynnin, palvelujen ja muun rahoitustoiminnan avulla.
Pankit monipuolistavat tulolähteitään talouden vakauttamisen ja rahoituksen sääntelyn purkamisen ansiosta.
Liittyvät lukemat
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Voit jatkaa urasi etenemistä alla olevista lisärahoitusresursseista:
- Nettokorkohajonta Nettokorkohajonta tarkoittaa koron eroa, jonka rahoituslaitos maksaa tallettajille ja saamansa korko
- Valtionlaskut (T-setelit) Valtionlaskut (T-setelit) Valtionlaskut (tai lyhytaikaiset T-setelit) ovat Yhdysvaltain valtiovarainministeriön liikkeeseen laskemia lyhytaikaisia rahoitusvälineitä, joiden maturiteetti vaihtelee muutamasta päivästä 52 viikkoon (yksi vuosi). Niitä pidetään turvallisimpien sijoitusten joukossa, koska niitä tukee Yhdysvaltojen hallituksen täysi usko ja luottamus.
- Korkokorko Korko viittaa määrään, jonka lainanantaja veloittaa luotonsaajalta kaikesta annetusta velasta, ilmaistuna yleensä prosentteina pääomasta.
- Korkotuotot Korkotuotot ovat määrää, joka yhteisölle maksetaan rahan lainasta tai toisen yhteisön antamisesta käyttää varojaan. Laajemmassa mielessä korkotuotto on sijoittajan rahalla ansaittu summa, jonka hän sijoittaa sijoitukseen tai projektiin.
