Neuvoteltavissa oleva nostotilaus, joka tunnetaan myös NOW-tilinä, on eräänlainen talletustili, joka tarjoaa korkoa ja antaa tallettajan kirjoittaa luonnoksia talletuksella pidettävää rahaa vastaan.
Yhdysvalloissa liikepankit Kaupallinen pankki Kaupallinen pankki on rahoituslaitos, joka myöntää lainoja, hyväksyy talletuksia ja tarjoaa perustuotteita, kuten säästötilejä ja talletustodistuksia yksityishenkilöille ja yrityksille. Se ansaitsee rahaa pääasiassa tarjoamalla erityyppisiä lainoja asiakkaille ja veloittamalla korkoja. , luotonantajayhdistykset ja keskinäiset säästöpankit saavat tarjota NYT-tilejä. Yksityishenkilöt, jotkut julkisyhteisöt ja tietyt voittoa tavoittelemattomat organisaatiot saavat myös avata NYT-tilejä.
Mikä on pankkitalletus?
Pankkitili on pankkitili, josta varat voidaan nostaa milloin tahansa. Niitä pidetään yleensä sekkitileinä Tarkistustili Tarkistustili on eräänlainen talletustili, jonka yksityishenkilöt avaavat rahoituslaitoksissa rahan nostamiseksi ja tallettamiseksi. Sekkitili, joka tunnetaan myös transaktio- tai kysyntätilinä, on erittäin likvidejä. Yksinkertaisesti sanottuna se tarjoaa käyttäjille nopean tavan käyttää rahaa. ja niille on ominaista, että ne ovat erittäin likvidejä ja tarjoavat vähän tai ei lainkaan kiinnostusta.
Mikä on luonnos?
Luonnos tai sekki on asiakirja, jossa maksaja suostuu suorittamaan tietyn summan maksun toisen osapuolen, yleensä pankin tai muun rahoituslaitoksen, tililtä.
Nostotilien neuvoteltavissa oleva järjestys selitetty
Sijoittajat, jotka etsivät menetelmää likvidin pääoman sijoittamiseksi lyhytaikaiseen sijoitukseen, voivat valita muutaman vaihtoehdon joukosta. Ne sisältävät talletuksia tai sijoituksia, kuten:
- Korolliset sekkitilit
- Korolliset säästötilit
- Rahamarkkinarahastot
- Talletustodistukset (CD)
Nyt neuvoteltavissa olevat nostotilausjärjestelyt (NOW) olivat lisävaihtoehto tällaisille sijoittajille ennen Dodd-Frank-lakia Dodd-Frank-lakia. Dodd-Frank-laki tai vuoden 2010 Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalaki annettiin lain aikana Obaman hallinto vastauksena vuoden 2008 finanssikriisiin. Se pyrki tekemään merkittäviä muutoksia varainhoitoasetuksiin ja luomaan uusia valtion virastoja, joiden tehtävänä on panna täytäntöön erilaiset lain lausekkeet. . Vuoteen 2011 asti NOW-tilejä käytettiin yleisesti kuluttaja- ja yksityisasiakkaille, jotka halusivat saada tuottoa käyttämättömistä varoistaan, mutta pystyivät edelleen käyttämään varoja tarvittaessa. Yhdysvaltain pankkivalvontaviranomaiset erottivat NOW-tilit selvästi kysyntätalletustileistä asetuksen Q vuoksi.
Mikä on sääntö Q
Sääntö Q on Federal Reserve Boardin asetus, joka asettaa pääomavaatimukset ja vakavaraisuusstandardit Yhdysvaltojen rahoituslaitoksille. Sääntöä päivitettiin useita kertoja koko historiansa ajan, lähinnä sen varmistamiseksi, että pankit säilyttivät riittävän pääoman taloudellisen taantuman torjumiseksi.
Sääntö Q kielsi pankkeja maksamasta korkoa sekkitileiltä ja ennakkomaksutileiltä. Se kumottiin kuitenkin Dodd-Frank Wall Street -uudistuslailla vuoden 2008 maailmanlaajuisen finanssikriisin 2008–2009 jälkeen. Maailmanlaajuinen finanssikriisi vuosina 2008–2009 viittaa massiiviseen finanssikriisiin, jota maailma koki vuosina 2008–2009. Finanssikriisi aiheutti veronsa ihmisille ja laitoksille ympäri maailmaa, ja miljoonat amerikkalaiset kärsivät syvästi. Rahoituslaitokset alkoivat vajota, suuret yksiköt ottivat ne vastaan ja Yhdysvaltojen hallitus joutui tarjoamaan pelastustoimia.
Kun sääntö Q kumottiin, pankeille annettiin mahdollisuus maksaa korkoja vaadittavista talletuksista, mikä poisti NOW-tilien tarjoaman houkuttelevuuden.
NOW-tilien historia
Yhdysvalloissa vuonna 1933 annetussa pankkilaissa todettiin, että mikään jäsenpankki ei saa maksaa korkoa vaadittaessa maksettavasta talletuksesta. Syynä oli se, että sekkitileille maksetut korot aiheuttivat liiallista kilpailua Yhdysvaltain pankkialalla. Liiallinen kilpailu johti kannattavuuden heikkenemiseen ja pankkien epäonnistumisten lisääntymiseen. Korkojen noustessa pankit kokivat kannustimen kiertää sääntöä, jotta ne voisivat houkutella lisää asiakkaita.
NOW-tili luotiin "haastamaan" korkomaksujakauma sekkitileillä. Consumer Savings Bankin toimitusjohtaja Ronald Haselton esitteli ensimmäisenä NOW-tilien käsitteen, ja se johti siihen, että kongressi antoi NOW-tilille Massachusettsin ja New Hampshiren osavaltioissa vuonna 1974 5 prosentin korkokaton.
Vuoteen 1986 mennessä osana korkojen vapauttamista NOW-tilien korkokatto poistettiin, mutta korot eivät silti olleet sallittuja vaadittaville talletustileille.
NYT-tilejä ei koskaan kielletty, mutta vuoden 2011 jälkeen kielto maksaa korkoa ennakkomaksutileiltä poistettiin. Siksi ainoa ero NOW-tilien ja vaadittavien talletusten välillä oli kadonnut.
NYT tilit vs. kysyntätalletustilit
NYT-tilit ja ennakkomaksutilit ovat hyvin samanlaisia. Ne ovat lähinnä talletustilejä, joiden avulla varat voidaan nostaa nopeasti ja viipymättä.
NYT-tilejä ei enää käytetä - lähinnä Dodd-Frank-lain jälkeen. Ensisijainen etu, jonka NOW-tili tarjosi, oli se, että se oli korollista. Säännön Q kumoamisen jälkeen korkoetua ei enää ollut, koska korkoa voitiin maksaa sekki- ja vaatimustalletuksilta.
Toinen tärkein ero oli se, että NOW-tilejä oli saatavana seitsemän päivän pitoajaksi, joten kuluttajien oli suunniteltava etukäteen vähintään seitsemän päivää etukäteen. Ominaisuutta ei kuitenkaan käytetä usein käytännössä.
Super NYT -tilit
Super NOW -tilit ovat NOW-tilejä, jotka on yhdistetty rahamarkkinatileihin. Tileillä on yleensä alhaisempi korko kuin rahamarkkinatilillä, mutta korkeampi korko kuin NOW-tilillä. Super NOW -tileillä on enemmän likviditeettiä kuin rahamarkkinatileillä, mutta vähemmän likviditeettiä kuin NOW-tilillä.
Lisäresurssit
Rahoitus tarjoaa Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit, kovenanttimallinnukset, lainat takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat resurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Soitettava talletustodistus Soitettava talletustodistus Soitettava talletustodistus on FDIC-vakuutettu määräaikaistalletus pankissa tai muissa rahoituslaitoksissa. Liikkeeseenlaskija voi lunastaa soitettavat CD-levyt ennen niiden todellista erääntymispäivää tietyn ajanjakson ja puheluhinnan sisällä.
- Likviditeetti Likviditeetti Rahoitusmarkkinoilla likviditeetti tarkoittaa sitä, kuinka nopeasti sijoitus voidaan myydä vaikuttamatta negatiivisesti sen hintaan. Mitä likvidimpi sijoitus on, sitä nopeammin se voidaan myydä (ja päinvastoin), ja sitä helpompaa on myydä se käypään arvoon. Kaiken muun ollessa tasavertaista, likvidimpiä omaisuuseriä käydään kauppaa korkeammalla ja epälikvidejä varoja alennuksella.
- Rahamarkkinat Rahamarkkinat Rahamarkkinat ovat järjestäytyneet pörssimarkkinat, joilla osallistujat voivat lainata ja lainata lyhytaikaisia, laadukkaita velkapapereita, joiden keskimääräinen maturiteetti on
- Sarbanes-Oxley Act Sarbanes Oxley Act Sarbanes-Oxley Act on Yhdysvaltain liittovaltion laki, jonka tarkoituksena oli suojata sijoittajia tekemällä yritysilmoituksista luotettavampaa ja tarkempaa.
