TIAA eli Teacher’s Insurance and Annuity Association on johtava rahoituspalvelujen tarjoaja yksityishenkilöille ja yrityksille akateemisella, tutkimus-, lääketieteellisellä, kulttuurillisella ja julkisella alalla. Organisaatio tarjoaa laajan valikoiman palveluja, kuten eläkesuunnitelmat, sijoitusrahastot Sijoitusrahastot Sijoitusrahasto on joukko rahaa, jota kerätään monilta sijoittajilta osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin tai muihin arvopapereihin sijoittamiseksi. Sijoitusrahastot ovat sijoittajaryhmän omistuksessa ja niitä hoitavat ammattilaiset. Tutustu erilaisiin rahastotyyppeihin, niiden toimintaan ja niihin sijoittamisen eduihin ja kompromisseihin sekä IRA: hin muutamia mainitakseni.
Nopeat TIAA-faktat
- Palveli 5 miljoonaa yksittäistä asiakasta
- Palveli 15000 organisaatiota
- 1 biljoona dollaria hallinnoitavaa omaisuutta
- Yli 390 miljardia dollaria maksettu etuuksia vuodesta 1918
TIAA: n historia
TIAA: n perustivat vuonna 1918 Andrew Carnegie ja hänen järjestönsä, Carnegie Foundation for the Advancement of Teaching (CFAT). CFAT on Yhdysvaltojen johtava koulutuspolitiikka- ja tutkimuskeskus, ja sen tavoitteena on lisätä tieteen parantamisen käyttöä koko maassa. Tarkemmin sanottuna sen tehtävänä on hyödyntää tieteen parannuksia puitteina, joiden avulla voidaan lähestyä uudistuksia koulutus- ja lääketieteellisillä aloilla. Se tukee tutkimuksen tukemia muutosehdotuksia ja kannustaa keskusteluihin ja keskusteluihin organisaation muutoksista päätöksenteon hajauttamiseksi.
Vuonna 1933 Albert Einsteinista tuli TIAA: n edunsaaja - tosiasia, että organisaatio esiintyi vuoden 2001 markkinointikampanjan aikana. Historiallisesti TIAA (kuten useimmat institutionaaliset sijoittajat) on keskittynyt melko konservatiivisiin sijoituksiin. Nykyään organisaation sijoitussalkku on hajautettu voimakkaasti ja se koostuu monista omaisuusluokista. Omaisuusluokka Omaisuusluokka on ryhmä vastaavia sijoitusvälineitä. Eri sijoitusvarojen luokat tai tyypit - kuten korkosijoitukset - ryhmitellään yhteen niiden taloudellisen rakenteen perusteella. Niillä käydään yleensä kauppaa samoilla rahoitusmarkkinoilla ja niihin sovelletaan samoja sääntöjä ja määräyksiä. ja arvopaperit, vaihtelevilla beetavaihtoehdoilla Beeta Sijoitusarvopaperin (eli osakkeen) beeta (β) mittaa sen tuottojen volatiliteettia suhteessa koko markkinoihin. Sitä käytetään riskin mittarina ja se on olennainen osa pääomavarojen hinnoittelumallia (CAPM). Yrityksellä, jolla on korkeampi beeta, on suurempi riski ja myös suurempi odotettu tuotto. .
TIAA on maksanut lähes 400 miljardia dollaria perustamisestaan lähtien. Vieläkin vaikuttavampaa on, että organisaatio ei ole koskaan jäänyt maksamatta kenenkään suunnitelman osanottajansa maksusta yli 100 toimintavuoden aikana.
TIAA: n lähestymistapa sijoittamiseen
TIAA: lla on neljä sijoitusarvoa:
- Henkilökohtainen: Suunnittele suunnitelmat yksilöiden taloudellisten tavoitteiden ja tilanteen mukaan.
- Luotettava: Aina mukana suunnitelman osallistujat auttamaan taloudellisessa päätöksenteossa.
- Tavoite: Otetaan huomioon kaikki käytettävissä olevat vaihtoehdot ja ehdotetaan parasta tapaa kullekin yksilölle.
- Erityinen: Autamme osallistujia löytämään varoja ja kohdentamaan pääomaa keskenään.
Kuinka eläkeohjelmat toimivat
Aivan kuten minkä tahansa sijoituksen kohdalla, menestyneimmissä eläkejärjestelyissä käytetään sijoitustuotoista kertynyttä korkoa. Seuraavassa on esimerkkejä siitä, kuinka eläkeohjelma voi muodostua ajan myötä:
Vasemmalla olevassa taulukossa esitetään, kuinka 10000 dollarin alkuinvestointi kasvaisi, jos sijoitettaisiin arvopapereihin, jotka tuottavat 10 prosentin vuotuisen tuoton 40 vuoden aikana. Oikealla olevassa taulukossa näkyy sama ilmiö, mutta siihen lisätään 500 dollaria vuodessa. Arvopapereiden arvon noustessa tämän esimerkin "korko" voidaan ajatella uudelleensijoitetuksi myyntivoitoksi.
Tärkeimmät tekijät ovat alkuperäisen talletuksen koko, tuottoprosentti, tuottoprosentti. Tuottoaste (ROR) on sijoituksen voitto tai menetys ajanjaksolla, joka on suhteutettu sijoituksen alkuperäisiin kustannuksiin. prosenttiosuus. Tämä opas opettaa yleisimmät kaavat ja sijoitusaikataulun. Rahoituspalveluyrityksen, kuten TIAA: n, järjestämä hyvä eläkesuunnitelma antaa työntekijöille mahdollisuuden personoida investointinsa vastaamaan paremmin heidän tarpeitaan. Esimerkiksi:
- Alkutalletus: Joillakin työntekijöillä ei ehkä ole paljon rahaa käteisellä talletettavaksi tilille, joten he voivat päättää aloittaa lahjoituksensa tulevina vuosina säästämisen jälkeen. Vaihtoehtoisesti työntekijät, jotka pystyvät tekemään suuren talletuksen, voivat tehdä sen heti ja hyötyä pidemmästä lisäajasta.
- Tuottoaste: Vaikka korkean tuoton sijoitus kuulostaa hyvältä, se aiheuttaa yleensä enemmän riskejä. Työntekijöille tulisi antaa joitain sanoja siitä, minkä tyyppisiin arvopapereihin he viihtyvät sijoittamalla. Esimerkiksi melko nuori työntekijä, jolla on suhteellisen alhaiset kuukausittaiset elinkustannukset, voi pystyä maksamaan korkeamman riskin sijoituksen vastineeksi korkean tuoton mahdollisuudesta. Vaihtoehtoisesti vanhempi työntekijä, jolla on paljon kuukausittaisia velvoitteita (auton maksut, asuntolainan maksut, lainojen takaisinmaksut jne.), Mieluummin valitsevat matalamman riskin ja pienemmän tuoton sijoitukset, jos heidän on käytettävä eläkerahastoa.
- Aikahorisontti: Tämä riippuu siitä, milloin työntekijä päättää alkaa osallistua suunnitelmiinsa. Tämä tekijä riippuu suuresti työntekijän iästä tai siitä, kuinka monta työvuotta he ovat jäljellä ennen eläkkeelle siirtymistä. Pitkä aikahorisontti on paras tapa parantaa eläkejärjestelyn suorituskykyä, koska se lisäisi lisäaikojen lukumäärää - antaen tehokkaasti lisätuottoa ilman lisäriskiä.
Lisää resursseja
Jos haluat oppia lisää erilaisista laitoksista ja kiinteistä sijoitusstrategioista, tutustu tähän artikkeliin Yritysstrategiat Yritysstrategia Yritysstrategia keskittyy siihen, miten hallita resursseja, riskejä ja tuottoa yrityksessä, sen sijaan, että katsottaisiin kilpailuetuja liiketoimintastrategiassa. Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifikaattiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat rahoitusresurssit ovat myös hyödyllisiä oppimisen ja urasi etenemisen kannalta:
- Vakuutusmatemaatikko Aktuaari Aktuaari toimii lähinnä vakuutus- ja jälleenvakuutusyhtiöiden, monikansallisten yritysten ja rahoitussuunnittelijoiden taloudellisen turvallisuuden selkärangana. Aktuaarin ensisijainen tehtävä on analysoida riskejä sekä riskeihin ja epävarmuuteen liittyviä kustannuksia.
- Taloudellinen mallinnus FP&A: lle Taloudellinen mallinnus FP&A: lle
- Rahan aika-arvo Rahan aika-arvo Rahan aika-arvo on taloudellinen peruskäsite, jonka mukaan nykyisessä rahassa on enemmän kuin sama rahasumma, joka tulevaisuudessa vastaanotetaan. Tämä on totta, koska rahat, jotka sinulla on tällä hetkellä, voidaan sijoittaa ja ansaita tuottoa, mikä luo tulevaisuudessa suuremman rahamäärän. (Myös tulevaisuuden kanssa
- Korkokorkokulut Korkokulut syntyvät yrityksestä, joka rahoittaa velka- tai pääomaleasingillä. Korko on tuloslaskelmassa, mutta se voidaan laskea myös velka-aikataulun kautta. Aikataulussa tulisi hahmotella kaikki yrityksen taseessa olevat suurimmat velat ja korko laskea kertomalla
