Lyhytaikainen laina - määritelmä, ominaisuudet ja tyypit

Lyhytaikainen laina on eräänlainen laina, joka saadaan tilapäisen henkilökohtaisen tai yrityspääoman tukemiseen. Pääoma on mikä tahansa, joka lisää kykyä tuottaa arvoa. Sitä voidaan käyttää arvon kasvattamiseen useissa eri luokissa, kuten taloudellisessa, sosiaalisessa, fyysisessä, henkisessä jne. Liiketoiminnassa ja taloustieteessä kaksi yleisintä pääomatyyppiä ovat taloudellinen ja inhimillinen. tarve. Koska kyseessä on luottotyyppi, siihen liittyy lainattua pääomaa ja korkoa, jotka on maksettava tiettyyn eräpäivään mennessä, joka on yleensä vuoden sisällä lainan saamisesta.

Lyhytaikainen laina

Lyhytaikainen laina on arvokas vaihtoehto etenkin pienyrityksille tai aloitteleville yrityksille, jotka eivät vielä ole oikeutettuja saamaan pankin luottolimiittiä. Lainaan liittyy pienempiä lainattuja määriä, jotka voivat vaihdella 100 dollarista peräti 100 000 dollariin. Lyhytaikaiset lainat soveltuvat paitsi yrityksille myös yksityishenkilöille, jotka kohtaavat väliaikaisen, äkillisen taloudellisen ongelman.

Lyhytaikaisten lainojen ominaisuudet

Lyhytaikaisia ​​lainoja kutsutaan sellaisiksi, koska laina on maksettava nopeasti. Useimmissa tapauksissa se on maksettava kuuden kuukauden tai vuoden sisällä - enintään 18 kuukauden kuluessa. Kaikkea pidempää lainaa olevaa lainaa pidetään keskipitkänä tai pitkänä lainana.

Pitkäaikaiset lainat voivat kestää runsaasta vuodesta 25 vuoteen. Joissakin lyhytaikaisissa lainoissa ei ole määritetty maksuaikataulua tai tiettyä eräpäivää. Ne yksinkertaisesti antavat lainanottajan maksaa takaisin lainan omaan tahtiinsa.

Lyhytaikaisten lainojen tyypit

Lyhytaikaisia ​​lainoja on eri muodoissa, jotka luetellaan alla:

1. Kauppiaan käteisennakot

Tämän tyyppinen lyhytaikainen laina on itse asiassa käteisennakko, mutta se toimii edelleen lainan tavoin. Lainanantaja lainaa lainanottajan tarvitseman määrän. Lainanottaja suorittaa lainan maksut antamalla lainanantajalle pääsyn lainanottajan luottojärjestelyyn. Joka kerta, kun asiakas ostaa lainanottajan, lainanantaja ottaa tietyn prosenttiosuuden myynnistä, kunnes laina maksetaan takaisin.

2. Luottolimiitit

Luottolimiitti Bridge-laina Bridge-laina on lyhytaikainen rahoitusmuoto, jota käytetään nykyisten velvoitteiden täyttämiseen ennen pysyvän rahoituksen saamista. Se tarjoaa välitöntä kassavirtaa, kun rahoitusta tarvitaan, mutta sitä ei ole vielä saatavilla. Tilapäislainalla on suhteellisen korkeat korot, ja se on tuettava jonkinlaisella vakuudella, aivan kuten yritysluottokortilla. Luottoraja asetetaan ja yritys pystyy käyttämään luottorajaa tarpeen mukaan. Se suorittaa kuukausimaksuerät lainattua summaa vastaan. Siksi kuukausittaiset erät vaihtelevat sen mukaan, kuinka paljon luottorajasta on käytetty. Yksi luottolimiittien etu yritysluottokorteista on, että entiset veloittavat tyypillisesti matalamman vuosikorkokannan (APR) vuotuisen prosenttiosuuden (APR). lainan tai että he saavat talletustilille. Loppujen lopuksi todellinen vuosikorko on yksinkertainen prosenttiosuus, jota käytetään ilmaisemaan lukumäärä, jonka henkilö tai yhteisö maksaa vuosittain etuoikeudesta lainata rahaa. .

3. Palkkapäivälainat

Palkkapäivälainat ovat lyhytaikaisia ​​hätälainoja, jotka on suhteellisen helppo saada. Jopa pääkadun lainanantajat tarjoavat niitä. Haittapuolena on, että koko lainan määrä korkoineen on maksettava yhtenä kokonaisuutena, kun lainanottajan palkkapäivä saapuu. Takaisinmaksut suoritetaan yleensä lainanantajalta ottamalla määrä luotonottajan pankkitililtä jatkuvan maksuviranomaisen avulla. Palkkapäivälainoilla on tyypillisesti erittäin korkeat korot.

4. Online- tai erälainat

On myös suhteellisen helppoa saada lyhytaikainen laina, jossa kaikki tapahtuu verkossa - hakemuksesta hyväksymiseen. Muutaman minuutin kuluessa lainan hyväksynnän saamisesta raha siirretään luotonottajan pankkitilille.

5. Laskun rahoitus

Tämän tyyppinen laina myönnetään käyttämällä yrityksen myyntisaamisia - laskuja, joita asiakkaat eivät ole vielä maksaneet. Lainanantaja lainaa rahaa ja perii korkoja sen mukaan, kuinka monta viikkoa laskut ovat maksamatta. Kun lasku maksetaan, lainanantaja keskeyttää laskun maksamisen ja ottaa lainasta perittävät korot ennen kuin palaa luotonsaajalle liiketoimintaan liittyvistä syistä.

Lyhytaikaisten lainojen edut

Lainanottajalla on monia etuja lainan ottamisessa vain lyhyeksi ajaksi, mukaan lukien seuraavat:

1. Lyhyempi aika koron kertymiselle

Koska lyhytaikaiset lainat on maksettava takaisin noin vuoden kuluessa, korkomaksut ovat pienemmät. Pitkäaikaisiin lainoihin verrattuna korkokustannukset Korkokulut syntyvät yrityksestä, joka rahoittaa velka- tai pääomaleasingillä. Korko on tuloslaskelmassa, mutta se voidaan laskea myös velka-aikataulun kautta. Aikataulun tulisi hahmottaa kaikki tärkeimmät velat, jotka yrityksellä on taseessa, ja laskea korko kertomalla maksettu on huomattavasti pienempi.

2. Nopea rahoitusaika

Näitä lainoja pidetään vähemmän riskialttiina kuin pitkäaikaisia ​​lainoja, koska niiden maturiteetti on lyhyempi. Luotonsaajan kyky maksaa laina ei todennäköisesti muutu merkittävästi lyhyessä ajassa. Näin ollen aika, jonka lainanantajalla on lainan käsittelyyn, on lyhyempi. Lainanottaja voi siis saada tarvittavat varat nopeammin.

3. Helpompi hankkia

Lyhytaikaiset lainat ovat pienempien yritysten tai yksityishenkilöiden hengenpelastajia, jotka kärsivät alle tähtien luottotuloksista. Tällaisten lainojen vaatimuksia on yleensä helpompi täyttää, osittain siksi, että tällaiset lainat ovat yleensä suhteellisen pieniä, verrattuna pitkäaikaisesti lainattuihin rahamääriin.

Haitta

Lyhytaikaisten lainojen suurin haittapuoli on, että ne tarjoavat vain pienempiä lainamääriä. Koska lainat palautetaan tai maksetaan takaisin aikaisemmin, ne sisältävät yleensä pieniä summia, jotta lainanottajaa ei rasiteta suurilla kuukausimaksuilla.

Tärkeimmät takeaways

Lyhytaikaiset lainat ovat erittäin hyödyllisiä sekä yrityksille että yksityishenkilöille. Yrityksille ne voivat tarjota hyvän tavan ratkaista äkilliset kassavirtaongelmat. Yksilöille tällaiset lainat ovat tehokas hätärahoituslähde.

Lisää resursseja

Rahoitus on virallinen rahoitusmallinnus- ja arvostusanalyytikon (FMVA) ™ FMVA® -sertifiointi. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät Amazonin, J.P.Morganin ja Ferrarin sertifiointiohjelmissa.

Jotta voisit oppia ja kehittää taloudellisen analyysin tietosi, suosittelemme alla olevia lisärahoitusresursseja:

  • Lainan kovenantit Lainan kovenantit Lainan kovenantit ovat rajoituksia, jotka luotonantajat (luotonantajat, velanhaltijat, sijoittajat) ovat tehneet lainasopimuksissa lainanottajan (velallisen) toiminnan rajoittamiseksi.
  • Efektiivinen vuosikorko Efektiivinen vuosikorko Efektiivinen vuotuinen korko (EAR) on korko, joka on oikaistu tietyn ajanjakson korotuksen mukaan. Yksinkertaisesti sanottuna tehokas
  • FICO-pisteet FICO-pisteet FICO-pistemäärä, joka tunnetaan yleisemmin luottopisteinä, on kolminumeroinen luku, jota käytetään arvioimaan, kuinka todennäköisesti henkilö maksaa luoton, jos henkilölle annetaan luottokortti tai jos luotonantaja lainaa niitä raha. FICO-pisteitä käytetään myös helpottamaan luoton korkoa
  • Revolver Debt Revolver Debt Revolver-velka on erääntyvä luottomuoto, joka eroaa eräluotoista lainasta. Revolverilainassa luotonsaajalla on jatkuva luotonsaanti maksimiin saakka

Uusimmat viestit