Alla on tyypillinen esimerkki luottojen analyytikoista, jotka perustuvat lainanantajien, kuten HSBC, JPMorgan Chase ja Wells Fargo, todellisiin ilmoituksiin. Valmistaudu luottoanalyytikkotyöhön aloittamalla Finance's Credit Analyst -kurssit verkossa!
Luottoanalyytikon toimenkuva - Keskeiset vastuut
- Suorita tilinpäätöksen perusteellinen analyysi Tilinpäätöksen analyysi Kuinka tehdä tilinpäätöksen analyysi. Tämä opas opettaa sinua suorittamaan tuloslaskelman, taseen ja kassavirtalaskelman analyysin, mukaan lukien marginaalit, suhteet, kasvu, likviditeetti, vipuvaikutus, tuottoprosentit ja kannattavuus. ja luottopyyntöjen arviointi, mukaan lukien uudet pyynnöt, muuttuneet pyynnöt, jälleenrahoitus ja vuotuinen due diligence
- Antaa suosituksia, jotka liittyvät luottoriskin analysointiin ja arviointiin. Riskin välttäminen Määritelmä Jolla, joka on riskin välttämässä, on ominaisuus tai ominaisuus, että se mieluummin välttää tappiota kuin voittoa. Tämä ominaisuus liitetään yleensä sijoittajiin tai markkinaosapuoliin, jotka suosivat sijoituksia, joilla on pienempi tuotto ja suhteellisen tunnetut riskit, verrattuna sijoituksiin, joilla on mahdollisesti korkeampi tuotto, mutta joilla on myös suurempi epävarmuus ja suurempi riski.
- Esitä johtajille analyysi, havainnot ja suositukset, erityisesti havainnot, joihin liittyy lainanottajan kyky maksaa takaisin
- Pysy ajan tasalla yrityksen lainaprotokollista
- Yhdistä luottotiedostot ja tunnista ristiriidat ja varianssit
- Kehitä ja valmistele laskentataulukoita ja malleja uusien ja olemassa olevien luottosovellusten analysoinnin tueksi
Luottoanalyytikon toimenkuva - asiaankuuluvat taidot, tieto ja kokemus
- Kandidaatin tutkinto rahoituksessa, kirjanpidossa tai muilla liiketoimintaan liittyvillä aloilla
- 2–5 vuoden vahva määrällinen kokemus
- Vahva taito MS Officessa ja yleisessä tietokoneen käytössä
- Kyky hallita tehokkaasti kilpailevia määräaikoja projekteille korkeapainetilassa, vaihtelevalla valvonnalla
- Huomiota yksityiskohtiin ja kykyä havaita tietojen ristiriitaisuudet
- Virheellinen käsitys tilinpäätöksestä, suhdeluvuista, vähimmäisomavaraisuusasteista Vakavaraisuussuhde ilmaisee liikeyritykselle aiheutuneen velan määrän useissa muissa taseissa, tuloslaskelmassa tai kassavirtalaskelmassa. Excel-malli ja käsitteet
Voit valmistautua työhön luottojen analysoinnissa aloittamalla Finance's Credit Analyst -kurssit!
Mikä on luottoanalyysi?
Luottoanalyysi on hyvin erityinen alue, joka pyörii yrityksen rahoitusriskianalyysin ympärillä. Menettelyssä arvioidaan riskit, jotka lainarahoitukseen osallistuvat yritykset todennäköisesti kokevat aloittamalla taustatutkimuksen yksityisasiakkaalle tai kaupalliselle asiakkaalle. Toisin sanoen rahoittajan on suoritettava due diligence due diligence -uraprofiili. Nämä ryhmät suorittavat "due diligence" -yrityksiä yritysten hankkijoiden puolesta analysoidakseen kohdeyritysten tilinpäätöstä ja yleistä taloudellista tilannetta. Ura taloudellisen due diligence -tiimissä voi vaatia pitkiä tunteja transaktiossa ja edellyttää oikeuslääketieteellisen tason kirjanpitoa ja analyysiä. luotonsaajan luottoluokituksesta.
Luottoanalyytikko on vastuussa useista tehtävistä, joihin kuuluu ohjeiden antaminen lainaohjelmiin liittyvistä luottoriskeistä, joihin liittyy suuria rahamääriä. Esimerkiksi pankki palkkaa luottoanalyytikon auttamaan arvioimaan erilaisia yrityksiä ja yksityishenkilöitä, joille se voi tarjota lainaa, ja siten tuottaa tuottoa käteisvaroistaan.
Luottoanalyytikon käyttämät tiedot
Seuraavassa on vain muutamia asiakirjatyyppejä, joista luottoanalyytikot ottavat tietoja:
- Vuosiraportit
- Tilinpäätös
- Tuloslaskelma
- Johdon tilit
- Muita markkinatietoraportteja
Luottoanalyysin muut komponentit
Muut luottotutkimuksen kriittiset komponentit, lukuun ottamatta yrityksen suoraa analyysiä, ovat:
- Kehitetään malleja Talousmallinnussertifikaatti Talousmallinnussertifikaatti - ansaitse sertifikaatti rahoitusmallinnus- ja arvostusanalyytikkona (FMVA) ® sijoituspankkitoiminnan, FP & A-uran osalta, sekä matemaattisten että tilastollisten osalta, jotka liittyvät suoraan mitattavaan riskiin
- Ennustettujen taloudellisten olosuhteiden muutosten kirjaaminen
- Jaksollisten markkinakuvioiden analysointi
- Lainsäädännön ja hallituksen politiikan seuraaminen
Luottoanalyytikon toimenkuva - Luottoanalyytikon tyypilliset valtakirjat
Luottoanalyytikoilla on yleensä vähintään kandidaatin tutkinto, jolla on taustaa rahoitus-, kirjanpito- tai muilla vastaavilla aloilla. Vakaa taloudellinen tausta on tärkeä, jotta luottoanalyytikot voidaan tutustuttaa suhdeanalyysiin, tilinpäätösanalyysiin, riskinarviointiin ja talouteen. Luonnollisesti myös kirjanpitoperiaatteiden ja rahoitustekniikoiden tuntemus on kätevää.
Toisin kuin kirjanpito ja rahoitus, kun kentälle on olemassa erityiset sertifikaatit - kuten CPA -, luottoanalyytikoille ei ole erityistä peruskirjaa. Jotkut pankit tai laitokset saattavat kuitenkin mieluummin hakea liiketalouden maisterin tutkintoa tai käytännön nimityksiä, kuten Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatti Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottoanalyysin, kassavirran analyysin, kovenanttimallinnuksen, lainojen takaisinmaksun ja lisää. Ohjelma, joka kattaa luottoanalyysin kannalta merkitykselliset aiheet, kuten koron kattavuusaste Korkojen kattavuusaste Korkojen kattavuusaste (ICR) on taloudellinen suhde, jota käytetään määrittämään yrityksen kyky maksaa korkoa maksamattomasta velastaan. ja laina-aikataulun luominen ja analysointi Velka-aikataulu Velka-aikataulussa esitetään kaikki yrityksellä olevat velat maturiteettiin ja korkoon perustuvassa aikataulussa. Taloudellisessa mallinnuksessa korkokulut virtaavat.
Tämä luottoanalyytikkojen tehtäväkuva on otettu sellaisten yritysten vastuista kuin HSBC, JPMorgan Chase ja Wells Fargo.
Valmistaudu tähän työhön käynnistämällä luottoanalyysikurssimme verkossa!
Lisäresurssit
Rahoitus on Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. ohjelma, joka on suunniteltu muuttamaan kuka tahansa maailmanluokan rahoitusanalyytikkoksi.
Tutki näitä lisäresursseja jatkaaksesi urasi etenemistä:
- Henkilökohtaisen pankkiirin työn kuvaus Henkilökohtaisen pankkiirin työn kuvaus Henkilökohtaiset pankkiirit tarjoavat apua asiakkaan henkilökohtaisen pankkitilin taloudellisten tarpeiden hallinnassa ja valvonnassa. Henkilökohtaisen pankkiirin työn kuvaus sisältää avustavia asiakkaita avaamaan, hallinnoimaan ja optimoimaan pankkitilejään ja muita tuotteita, etsimään liidejä ja potentiaalisia asiakkaita
- Equity Researchin työn kuvaus Equity Research Associate -toimenkuvaus Tässä pääomasijoittajan liitännäisessä tehtävänkuvassa hahmotellaan työhön tarvittavat avaintaidot, kokemus ja koulutus. Osakesijoittajat tekevät analyysin arvopaperitiedoista tiedottaakseen rahastonhoitajille ja auttaakseen heitä sijoitusprosessissa. Tämä kenttä vaatii ongelmanratkaisuosaamista ja laajaa tietoa osakemarkkinoista
- Talousanalyytikon toimenkuva Talousanalyytikon toimenkuva Alla olevassa analyytikkotyöntekijän kuvauksessa on tyypillinen esimerkki kaikista taidoista, koulutuksesta ja kokemuksesta, joka vaaditaan analyytikkotyöhön pankkiin, laitokseen tai yhteisöön. Suorita talousennusteiden, raportointien ja operatiivisten mittareiden seuranta, analysoi taloudellisia tietoja, luo rahoitusmalleja
- Investointipankkitoiminnan kuvaus Investointipankkitoiminnan toimenkuva Tässä sijoituspankkitoiminnan tehtävänkuvassa hahmotellaan tärkeimmät taidot, koulutus ja työkokemus, joita tarvitaan IB-analyytikkoon tai yhteistyökumppaniksi tulemiseen
