Takaus - Lainatakuiden määritelmä, edut, tyypit

Takaus on kolmannen osapuolen (takaaja) antama laillinen lupaus kattaa lainanottajan velka tai muun tyyppinen vastuu lainanottajan maksukyvyttömyystilanteessa Lainan laiminlyönti Lainan laiminlyönti tapahtuu, kun lainanottaja ei maksa lainaansa lainaan johtuu. Aika, jolloin maksukyvyttömyys tapahtuu, vaihtelee luotonantajan ja luotonsaajan sopimien ehtojen mukaan. Jotkut lainat laiminlyövät yhden maksun puuttumisen jälkeen, kun taas toiset laiminlyövät vasta, kun kolme tai useampi maksu on jäänyt maksamatta. . Kolmannen osapuolen takaamia lainoja kutsutaan takauksiksi.

Takuu

Takuu voi olla rajoitettu tai rajoittamaton. Rajoittamaton takaus tarkoittaa, että takaaja kattaa koko vastuun, kun taas rajoitetulla takuulla takaaja kattaa vain osan vastuusta.

Takuiden edut

Takaus toimii lainan lisäsuojana, mikä tekee lainan houkuttelevammaksi potentiaalisille lainanantajille. Lainanantajat ovat halukkaampia antamaan taattuja lainoja jopa heikon luottoprofiilin omaaville ehdokkaille. FICO-pisteet luottoa, jos henkilölle annetaan luottokortti tai jos luotonantaja lainaa hänelle rahaa. FICO-pisteitä käytetään myös kaikkien luoton korkojen määrittämiseen, koska takaajan läsnäolo vähentää todennäköisyyttä, että luotonantajaa ei makseta takaisin.

Taattu laina on toteuttamiskelpoinen vaihtoehto lainanottajille, joiden luottohistoria on huono tai ei lainkaan. Tällöin takaajan lupaus voi antaa lainanottajille mahdollisuuden hankkia lainoja, joihin muuten ei pääse.

Vakuuden voi antaa yksityishenkilö, yritys tai rahoituslaitos. Rahoituksen välittäjä Rahoituksen välittäjällä tarkoitetaan laitosta, joka toimii välittäjänä kahden osapuolen välillä helpottaakseen finanssitransaktiota. Rahoitusvälittäjiksi yleisesti kutsuttuja laitoksia ovat liikepankit, sijoituspankit, sijoitusrahastot ja eläkerahastot. .

Takaustyypit

Takuut ovat monenlaisia. Yleisimpiä tyyppejä ovat seuraavat:

1. Henkilökohtainen takuu

Henkilökohtainen takuu on lupa takaisinmaksuun, jonka henkilö antaa toisen henkilön tai organisaation puolesta Organisaatiotyypit Tässä artikkelissa erityyppisistä organisaatioista tarkastellaan erilaisia ​​luokkia, joihin organisaatiorakenteet voivat kuulua. Organisaatiorakenteet. Yrityksen johtaja tai perustaja voi tulla henkilökohtaiseksi takaajaksi yritykselleen lainan saamiseksi.

Tehdessään henkilökohtaisen takuun henkilö lupaa maksaa takaisin lainan määrän lainanottajan maksukyvyttömyystapauksissa tai lupaaa omat varat, joita voidaan käyttää lainan takaisinmaksuun lainanantajalle.

2. Pankkitakuu

Pankkitakaus on pankin lupaus kattaa velallisen vastuut, jos velallinen ei noudata sopimusvelvoitteita toisen osapuolen kanssa. Liikepankit toimittavat sen yleensä yrityksille, jotka osallistuvat liiketoimiin tuntemattomien tahojen tai ulkomaalaisten kanssa.

3. Taloudellinen takuu

Rahoitustakuuta voidaan pitää pankkitakauksen muodossa. Pohjimmiltaan erikoistuneen vakuutusyhtiön velvollisuus on maksaa jäljellä olevat korkomaksut ja joukkovelkakirjalainan tai vastaavan rahoitusvälineen pääosa luotonantajalle lainanottajan maksukyvyttömyyden varalta. Huomaa, että rahoitusvakuutta voidaan käyttää liiketoimissa, joihin liittyy erilaisia ​​rahoitusinstrumentteja ja strukturoituja tuotteita.

Lisää resursseja

Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifikaattiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat rahoitusresurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:

  • Velka-aikataulu Velka-aikataulu Velka-aikataulussa esitetään kaikki yrityksellä olevat velat aikataulussa maturiteetin ja koron perusteella. Taloudellisessa mallinnuksessa korkokulut virtaavat
  • Takaaja Takaaja Takaaja on kolmas osapuoli, joka maksaa velan, jos lainanottaja menettää maksunsa. Ne ovat yleensä eräänlainen vakuutus lainanantajalle.
  • Lainakovenantti Lainakovenantti Lainakovenanti on sopimus, jossa määritetään lainanottajan ja luotonantajan väliset lainapolitiikat. Sopimus antaa lainanantajille liikkumavaraa lainojen takaisinmaksuun samalla kun se suojaa luotonantoa. Samoin sääntelyn avoimuuden vuoksi lainanottajat saavat selkeät odotukset
  • Luotonantajien välinen sopimus Luotonantajien välinen sopimus Luotonantajien välinen sopimus, jota yleisesti kutsutaan välittäjien asiakirjaksi, on yhden tai useamman velkojan allekirjoittama asiakirja, jossa määrätään etukäteen, miten heidän kilpailevat etunsa ratkaistaan ​​ja miten työskennellä rinnakkain keskinäisen luotonsaajan palveluksessa.

Uusimmat viestit