Pankkisiirto on varojen sähköinen siirto ihmisten tai yhteisöjen välillä. Sen avulla ihmiset kaukaisissa paikoissa ympäri maailmaa voivat siirtää rahaa turvallisesti maantieteellisten alueiden yli olematta fyysisesti yhteydessä toisiinsa.
Lähetettäessä rahaa pankkisiirtona tietoja välitetään kahden pankin välillä. Ylin pankki Yhdysvalloissa Yhdysvaltain liittovaltion talletusvakuutusyhtiön mukaan Yhdysvalloissa oli helmikuusta 2014 lähtien 6 799 FDIC-vakuutettua liikepankkia. Maan keskuspankki on liittovaltion Varapankki, joka syntyi sen jälkeen, kun vuonna 1913 annettiin liittovaltion keskuspankkilaki, joka koski vastaanottajan henkilöllisyyttä, tilinumeroa ja rahamäärää, jonka henkilön on määrä saada.
Kaupan aloittavan henkilön on yleensä maksettava transaktiomaksu, ennen kuin pankki siirtää varat toiselle osapuolelle. Kun tiedot on välitetty vastaanottajan pankille, pankki tallettaa vararahansa vastaanottajan tilille, ja nämä kaksi laitosta Rahoituksen välittäjä Rahoituksen välittäjällä tarkoitetaan laitosta, joka toimii välittäjänä kahden osapuolen välillä helpottaakseen rahoitustapahtumaa. Rahoitusvälittäjiksi yleisesti kutsuttuja laitoksia ovat liikepankit, sijoituspankit, sijoitusrahastot ja eläkerahastot. suorittaa maksut takana, kun vastaanottaja on vastaanottanut varat. Varoja ei vaihdeta fyysisesti.
Kuinka tilisiirto toimii?
Henkilö tai yhteisö, joka haluaa tilisiirron, lähestyy ensin pankkilaitosta ja kehottaa heitä siirtämään tietyn rahamäärän. Lähettäjä antaa vastaanottajan SWIFT- tai IBAN- ja BIC-koodit, jotta pankki tietää, mihin rahat lähetetään.
Ennen kuin tapahtuma voidaan aloittaa, lähettäjän on talletettava lähetettävä raha ja lähetyspankin määrittämä transaktiomaksu. Lähettävä pankki lähettää sitten viestin suojatun järjestelmän kautta, kuten SWIFT tai FedWire, varojen tyhjentämiseksi.
Kun varat on selvitetty, vastaanottajan pankki saa viestin, jossa häntä pyydetään suorittamaan maksu annettujen ohjeiden mukaisesti. Varojen saaminen vastaanottajan tilille voi kestää useita tunteja tai päiviä siitä hetkestä, kun lähettäjä aloitti tapahtuman. Kummankin pankin on pidettävä vastavuoroista tiliä keskenään maksun suorittamiseksi.
Tilisiirron käyttötarkoitukset
Seuraavassa on joitain tapoja, joilla voit käyttää pankkisiirtoa:
1. Lunastaa rahaa
Rahaa vastaanottajalle lainaajan on ensin hankittava vastaanottajalta "lankaohjeet". Vastaanottaja voi saada lankaohjeet pankilta, jossa hän odottaa saavansa rahat.
Lähettäjä toimittaa sitten ohjeet pankkiinsa lähetettävän rahan ja transaktiomaksun ohella. Sitten pankki pyytää lähettäjää täyttämään pankkisiirtolomakkeen tai toimittamaan verkkolomakkeen, jota lähettäjä voi käyttää ja täyttää.
2. Rahan vastaanottaminen
Saadakseen varoja pankkisiirrolla vastaanottajan on toimitettava pankkitilitietonsa lähettäjälle ja vastaanottavan pankin antamat "saapuvan pankin ohjeet". Kun tiedot lähetetään lähettäjälle, lähettäjän pankki aloittaa tapahtuman ja lähettää varat.
Varat siirretään tyypillisesti yhden päivän kuluessa sen mukaan, onko kauppa kotimainen vai kansainvälinen. Vastaanottajan pankki vähentää transaktiomaksun saaduista varoista.
Tilisiirtotyypit ja niihin liittyvät kustannukset
Pankkisiirtoja on kahdenlaisia, eli kotimaisia ja kansainvälisiä. Kukin näistä pankkisiirtotyypeistä vaihtelee hinnoissa ja toimitusajoissa. Kotimaan tilisiirrot käsitellään saman päivän kuluessa. Yhdysvaltojen sisäisistä tilisiirroista veloitetaan noin 25 dollaria per tapahtuma, mutta maksu voi nousta jopa 35 dollariin pankkilaitoksesta riippuen.
Toisaalta Yhdysvaltojen selvitysosaston ja vähintään yhden ulkomaalaisen käsittelyjärjestelmän on hyväksyttävä kansainväliset pankkisiirrot, mikä pidentää käsittelyaikaa useaan päivään. Yksilöt ja yhteisöt käyttävät tätä tekniikkaa siirtääkseen suuria määriä rahaa ulkomaan valuutassa.
Kansainväliset pankkisiirrot maksavat noin 43 dollaria rahan lähettämiseksi Yhdysvalloista toiseen maahan. Vastaanottajan pankki vähentää noin 8-10 dollaria vastaanottajalle johdotetusta rahamäärästä. Jotkut pankit saattavat asettaa joitain piilokustannuksia, jotka ylittävät veloittamansa transaktiomaksun.
Kuinka turvallinen tilisiirto on?
Online-rahansiirtojen turvallisuudesta huolestuttaa pankkipetostapausten määrän kasvu. Pankkisiirrot tehdään pankista toiseen, ennen kuin ne talletetaan vastaanottajan tilille. Yhdysvalloissa liittovaltion määräykset Sarbanes Oxley Act Sarbanes-Oxley Act on Yhdysvaltojen liittovaltion laki, jonka tarkoituksena oli suojata sijoittajia tekemällä yritysilmoituksista luotettavampaa ja tarkempaa. vaatia henkilöitä tarkistamaan henkilöllisyytensä ja antamaan fyysisen osoitteensa tilin avaamiseksi ja tilisiirtopalvelun käyttämiseksi. Se tekee melkein mahdottomaksi siirtää varoja nimettömästi ja estää pankkisiirron huijauksia.
Suurin riski syntyy, kun huijarit ottavat toisen henkilön pankkitilin hallintaan ja onnistuvat nostamaan käteistä tai ohjaamaan varat uudelleen toiselle tilille. Tällaisissa tilanteissa tilinomistajat eivät välttämättä pysty palauttamaan varojaan, elleivät he ilmoita tapauksista riittävän ajoissa ennen kuin huijarit toteuttavat suunnitelmansa.
Lisäresurssit
Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifikaattiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat rahoitusresurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- PayPal Holdings PayPal Holdings PayPal Holdings, Inc. on yksi suurimmista verkkomaksuyrityksistä, joka sallii osapuolten suorittaa maksuja online-varainsiirroilla. Verkkomaksujärjestelmä tarjoaa sähköisiä vaihtoehtoja perinteisille maksutavoille, kuten maksumääräys ja sekit. PayPal tarjoaa alustan online-toimittajille, huutokauppasivustoille,
- Siirtovelat Siirtosaamiset ovat tuloja, jotka yritys kirjaa ja kirjaa päiväkirjaan, vaikka käteistä ei ole vielä saatu. Suoriteperusteisen kirjanpidon luonteen vuoksi yritysten on joskus kirjattava tulot ennen maksun vastaanottamista.
- Palkkaus Palkkaus Palkka on kaikenlainen korvaus tai maksu, jonka henkilö tai työntekijä saa korvauksena palveluistaan tai työstä, jonka he tekevät organisaation tai yrityksen hyväksi. Se sisältää minkä tahansa peruspalkan, jonka työntekijä saa, samoin kuin muut palkansa, jotka kertyvät työnsä aikana, mikä
- Kertyneet voittovarat Kertyneet voittovarat Kertyneiden voittojen kaava edustaa kaikkia kertyneitä nettotuloja nettotettuna osakkeenomistajille maksetuilla osinkoilla. Kertyneet voittovarat ovat osa taseen omaa pääomaa ja edustavat sitä osaa yrityksen tuloksesta, jota ei jaeta osinkoina osakkeenomistajille, vaan varataan sen sijaan uudelleeninvestointiin
