Nettokorkoero viittaa rahoituslaitoksen tallettajille maksaman koron ja lainoista saaman koron väliseen eroon. Toisin sanoen se on pankin lainojen ja lainojen korkojen välinen ero. Korkoero on keskeinen tekijä rahoituslaitoksen kannattavuudessa ja on samanlainen kuin voittomarginaali Voittomarginaali Kirjanpidossa ja rahoituksessa voittomarginaali on mittari yrityksen tuloksesta suhteessa sen tuloihin. Kolme pääasiallista voittomarginaalitietoa ovat bruttovoitto (kokonaistuotot vähennettynä myytyjen tuotteiden kustannukset (COGS)), liikevoitto (liikevaihto vähennettynä COGS ja toimintakulut) ja nettotulos (tuotot vähennettynä kaikki kulut).
Yhteenveto
- Nettokorkoero viittaa pankkien ja muiden rahoituslaitosten lainojen ja lainojen korkojen eroon. Sitä voidaan kuvata laitoksen kannattavuuden tekijäksi.
- Talletuksista maksettava korko on tyypillisesti alhaisempi kuin pankin lainojen korot, mikä tarkoittaa, että pankki tuottaa tuloja. Pankit seuraavat tarkasti leviämistä, koska mitä suurempi leviäminen, sitä suuremmat tulot.
- Pankit ilmoittavat nettokorkoeron tilinpäätöksessään, ja sijoittajat ja muut asianomaiset osapuolet tutkivat sitä tarkasti.
Yksityiskohtainen selitys - Kuinka pankit toimivat?
Jotta voisimme ymmärtää korkokorkojen erotusta paremmin, meidän on ensin ymmärrettävä, kuinka rahoituslaitokset toimivat. Tässä tarkoitetut rahoituslaitokset ovat enimmäkseen pankkeja. Pankit myöntävät asiakkailleen erilaisia lainoja, mukaan lukien asuntolainat. Asuntolaina Asuntolaina on asuntolainanantajan tai pankin myöntämä laina, jonka avulla henkilö voi ostaa asunnon. Vaikka on mahdollista ottaa lainaa kattamaan koko kodin kustannukset, on yleisempää lainata noin 80% kodin arvosta. kiinteistöstä, opintolainat ja autolainat. He perivät lainoista korkoa.
Pankit tuottavat tuloja talletusten kautta säästö- ja sekkitileillä, omalla pääomalla tai lainojen liikkeeseenlaskulla ja koroilla. Talletuksista maksettu korko on tyypillisesti alhaisempi kuin pankin lainojen korot, mikä tarkoittaa, että pankki tuottaa tuloja. Sellaisena, mitä suurempi korkoero on, sitä korkeammat tulot pankki ansaitsee.
Liikepankeille korkoeroista saadut tulot ovat ensisijainen tulonlähde. Koroneron laskeminen on melko yksinkertaista - se on kahden edellä mainitun koron välinen ero.
Käytännön esimerkki
Esimerkiksi Bank ABC perii asiakkailta 4%: n korkoa autolainoista ja maksaa korkoa tallettajille rahojensa pitämisestä 1,75%: n korolla. Se tarkoittaa, että korkoero on 4% - 1,75% = 2.25%.
Nettokorkoprosentin merkitys
Nettokorkoero on erityisen tärkeä, koska se on lähinnä laitoksen voittomarginaalin mittari. Se johtuu siitä, että mitä suurempi leviäminen, sitä enemmän rahaa pankki ansaitsee. Molemmat korot voivat vaihdella ajan myötä, mikä tarkoittaa, että pankin on seurattava niitä tarkasti tulojen huomattavan vähenemisen estämiseksi.
Pankit - ja muut osakkeenomistajille vastuussa olevat julkisesti noteeratut yritykset - ilmoittavat nettokorkoeron tilinpäätöksessään neljännesvuosittaisen ja vuoden lopun julkisen talouden raportissa. Kansainväliset organisaatiot, kuten Maailmanpankki, tutkivat tarkasti eri pankkien leviämistä, ja tiedottaa eri maista ympäri maailmaa saadakseen käyttäjille tietoja keskimääräisistä laina- ja talletuskorkoista maailmanlaajuisesti.
Sijoitusten korkoeroa käytetään arvioimaan investointien korot verrattuna tietyn toimialan vertailukorkoihin. Sitä esiintyy yleisesti arvopapereilla ja joukkovelkakirjoilla. Hajotuskorkoja verrataan luottoluokituksen perusteella. Luottoluokitus Luottoluokitus on tietyn luottolaitoksen mielipide yrityksen (hallituksen, elinkeinonharjoittajan tai yksityishenkilön) kyvystä ja halusta täyttää taloudelliset velvoitteensa täydellisesti ja vahvistetussa eräpäivässä päivämäärät. Luottoluokitus tarkoittaa myös todennäköisyyttä, jonka velallinen laiminlyö. ja mahdollistaa saman luokituksen joukkolainojen (kuten AA tai BB) vertailun toisiinsa tarkempien tulosten saamiseksi.
Kuinka korot määritetään?
Korkot itse ovat keskeinen tekijä koronerossa, ja niihin vaikuttavat useat tekijät. Hallituksen politiikalla on keskeinen rooli korkojen määrittämisessä, samoin kuin markkinatoiminnoilla avoimilla markkinoilla.
Yhdysvalloissa liittovaltion keskuspankin asettama käytäntö johtaa liittovaltion varojen korkoon. Federal Funds Rate Yhdysvalloissa liittovaltion varojen korko viittaa korkoon, jota säilytysyhteisöt (kuten pankit ja luotto-osuuskunnat) veloittavat muulta tallettajalta. laitokset voivat lainata pääomaa yön yli varantotaseestaan vakuudettomasti. , joka auttaa määrittämään laitosten lainojen koron. Se tehdään vaadittavan varauksen pakollisen määrän ylläpitämiseksi, mikä tarkoittaa, että liittovaltion rahastokorko toimii peruskorkona. Muut korot perustuvat kunkin laitoksen peruskorkoon.
Nettokorkojen hajautusohjelma
Pankit käyttävät tyypillisesti erityisohjelmistoja auttaakseen heitä laskemaan korkokorkomarginaalit ja hallitsemaan korkoa strategisesti. Esimerkkejä tällaisista ohjelmistoista ovat seuraavat:
- Margin Maximizer -sviitti: Alun perin Yhdysvaltain pankkialianssin kehittämä ohjelmisto asennetaan paikan päällä ja käyttää Microsoft Net -pohjaista sovellusta, joka on asennettava jokaisen käyttäjän tietokoneeseen etukäteen. Sitä käytetään myös yhdessä paikan päällä olevan konsultointipalvelun kanssa.
- PrecisionLender: Verkkopohjainen ohjelma toimitetaan käyttäjille palveluohjelmana (SaaS).
- Austin Associates LLC: Ohjelma on tarkoitettu enemmän kaupallisten lainojen hinnoitteluun, mutta se on perinteisempi, koska se käyttää HTML-verkkolomakkeita.
Lisäresurssit
Rahoitus tarjoaa Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit, kovenanttimallinnukset, lainat takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat resurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Vuotuinen prosenttiosuus (APR) Vuotuinen prosenttiosuus (APR) Vuotuinen prosenttiosuus (APR) on vuotuinen korko, jonka yksilön on maksettava lainasta tai jonka hän saa talletustililtä. Loppujen lopuksi todellinen vuosikorko on yksinkertainen prosenttiosuus, jota käytetään ilmaisemaan lukumäärä, jonka henkilö tai yhteisö maksaa vuosittain etuoikeudesta lainata rahaa.
- Luottohajonta Luottohajonta on kahden samanlaisen maturiteetin, mutta erilaisten luottoluokitusten, tuottojen (tuottojen) ero. Toisin sanoen luottoero on erilaisten luottoluokitusten aiheuttama tuottoero.
- Spread-kauppa Spread-kauppa Spread-kauppa - joka tunnetaan myös nimellä suhteellisen arvon kauppa - on kaupankäyntimenetelmä, jossa sijoittaja ostaa samanaikaisesti yhden arvopaperin ja myy arvopaperin.
- Nettokorkoerot (NIRD) Nettokorkoerot (NIRD) Nettokorkoerot (NIRD) syntyvät, kun kahden maan tai alueen korkotasoissa on eroja. Se tapahtuu yleensä
