Luottokorttiteollisuuden analyysi - yleiskatsaus, markkinoiden dynamiikka, kustannukset

Luottokorttialan analyysi auttaa määrittämään luottokortteja myöntävien yritysten ja niiden uusimpien tuotteiden ja palveluiden nykytilan. Luottokorttiteollisuus on kiinnitetty markkinoinnin ja tekniikan jatkuviin innovaatioihin, mikä johtaa lisääntyneeseen kilpailuun luottokorttiyhtiöiden välillä.

Luottokorttiyhtiöt sijoittavat miljardeja dollareita markkinointitoimintaan tavoitteenaan saada uusia asiakkaita ja kasvattaa heidän asiakaskuntaansa. Innovatiiviset markkinointitoimet 5 markkinointiprosessia Markkinoinnin 5 tuotekehitystä - tuote, hinta, myynninedistäminen, paikka ja ihmiset - ovat keskeisiä markkinoinnin elementtejä, joita käytetään liiketoiminnan strategiseen sijoittamiseen. Viisi P: tä, kuten palkinto-ohjelmat, alennukset, kanta-asiakaspisteet ja nollakorkot, otetaan käyttöön yrittäen saada enemmän asiakkaita ohjelmiin.

Luottokorttiteollisuuden analyysi

Keskimääräinen amerikkalainen omistaa vähintään kolme luottokorttia eri liikkeeseenlaskijoilta ja keskimääräinen 10 000 dollarin velka, mikä osoittaa markkinoiden suuren kysynnän. Yhdysvaltain luottokorttialaa hallitsevat suuret luottokortin myöntäjät, kuten American Express, Visa, Mastercard ja Discover.

Luottokortin myöntäjät luottavat välituotteisiin Rahoituksen välittäjä Rahoituksen välittäjällä tarkoitetaan laitosta, joka toimii välittäjänä kahden osapuolen välillä helpottaakseen finanssitransaktiota. Rahoitusvälittäjiksi yleisesti kutsuttuja laitoksia ovat liikepankit, sijoituspankit, sijoitusrahastot ja eläkerahastot. kuten pankit, jotka ovat suorassa yhteydessä asiakkaisiin. Liikkeeseen laskevien korttien markkinaosuutta hallitsevat suuret pankit, kuten Chase, Capital One ja Citibank.

Nopea yhteenveto

  • Luottokorttialan analyysissä saat selville alan nykytilan sekä luottokortteja myöntävien yritysten uusimmat tuotteet ja palvelut.
  • Alan keskeisiä toimijoita ovat korttien liikkeeseenlaskijat, pankit, sääntelyviranomaiset, hallitukset ja laaja asiakaskunta.
  • Luottokorttialan suurimmat edunsaajat Yhdysvalloissa ovat pankit, kuten Citibank, Chase jne., Ja liikkeeseenlaskijat, kuten American Express, Visa, Mastercard jne.

Markkinoiden kasvu

Luottokorteista on tulossa vähemmän luottolähde ja enemmän kauppa-alusta. Monet luottokorttikäyttäjät ovat siirtymässä luottojen hakijoista luottokorttien säännöllisiin käyttäjiin käteisen sijaan. Useampi käyttäjä käyttää luottokortteja transaktiovälineenä mukavuuden vuoksi.

Luottokortit tarjoavat enemmän mukavuutta, koska käyttäjien ei tarvitse kantaa suuria käteispaketteja ostosten tekemiseen. Luottokorttiteollisuus tarjoaa myös alustan, jolla voidaan seurata heidän menojaan ja siten mukauttaa menojaan vastaavasti. Luottokorteilla on kuitenkin myös rajoituksia, ja ne ovat vaarassa petoksista ja henkilöllisyysvarkauksista.

Maailmanlaajuinen finanssikriisi on kokenut taantuman vuosien 2007–2008 taantuman aikana. maapallolla, johon miljoonat amerikkalaiset ovat vaikuttaneet syvästi. Rahoituslaitokset alkoivat vajota, suuret yksiköt imeytyivät moniin, ja Yhdysvaltain hallitus joutui tarjoamaan pelastustoimia, luottokorttien käyttö on kasvamassa suosiotaan, kun uudet luottokorttien liikkeeseenlaskijat tulevat markkinoille vuosittain uusien innovatiivisten tuotteiden kanssa. Nykyään suurin osa luottokortin käyttäjistä käyttää säännöllisesti luottokortteja verkkotapahtumien tekemiseen, ja keskimääräinen käyttäjä omistaa vähintään kolme luottokorttia.

Markkinoiden aukot

Suurimmat mahdollisuudet markkinoilla ovat edelleen useita vuosia sitten aloitettujen palkkiojärjestelmien ympärillä. Palkitsemisjärjestelmät auttavat suurelta osin edistämään luottoteollisuuden kasvua etsimällä tapoja säilyttää asiakkaita ja houkutella uusia käyttäjiä. Palkitsemisjärjestelmä tarjoaa sekä bonuksia että ylennyksiä, jotka voivat vaihdella yhtiöittäin. Palkkiot voivat olla tervetuliaisbonuksia, nollakorkoja määrätyn ajanjakson ajan ja alennettuja kustannuksia nopeista takaisinmaksuista.

Hieno tilaisuus odottaa myös asiakaskokemuksen parantamista. Suurin osa asiakkaista kokee, että kuluttajaystävällisessä viestinnässä on parantamisen varaa. Joitakin parannettavia alueita ovat paljastukset, palkkiokampanjoiden selkeys, menetys ja vanhentumisviestintä. Tehokas viestintä johtaa parempiin asiakaskokemuksiin.

Luottokortteihin liittyvät kustannukset

Luottokortinhaltijoille aiheutuvat kustannukset sisältävät korkomaksut, käsittelymaksut Palvelumaksu Palvelumaksu, jota kutsutaan myös palvelumaksuksi, tarkoittaa maksua, joka kerätään ostettavaan tuotteeseen tai palveluun liittyvien palveluiden maksamiseksi. , verot ja muut maksut. Ulkomaiset maksut voidaan periä, kun käyttäjä suorittaa kansainvälisiä maksuja liikkeeseenlaskun ulkopuolella. Liikkeeseenlaskija vaatii täydellisen ilmoituksen, ja luottokortin käyttäjien tulisi olla tietoisia kaikista tietyn luottokortin käyttöön liittyvistä maksuista.

Korkot muodostavat suurimman prosenttiosuuden luottokortilta veloitettavista kustannuksista, ja ne muodostavat toiseksi suurimmat luottokortin omistamisen kustannukset. Korko lasketaan luottokortin saldosta kulloinkin. Siksi luottokortinhaltijoiden, joilla on uusi saldo, on maksettava korkoja luottokorkoilta, kun taas luottokortilla olevien, joilla ei ole saldoa luottokortilla, ei makseta korkoa ennen kuin ne lisäävät luottokorttisaldon.

Luottokortin myöntäjät veloittavat myös myöhästymismaksun, jos haltija suorittaa maksun eräpäivän jälkeen. Rajan ylittävää maksua voidaan periä myös, jos haltija suorittaa ostoja, jotka ylittävät luottorajan. Luottokorttituotantoa valvovat sääntelyviranomaiset valvovat asiakkailta veloitettavia maksuja asettamalla edellytykset olosuhteille, joissa asiakkaille voidaan periä maksuja.

Lisää resursseja

Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Alla olevista lisäresursseista on hyötyä urasi jatkamiseksi:

  • Vuosikorko Vuosikorko Vuosikorko (Vuosikorko) on vuotuinen korko, jonka yksityishenkilön on maksettava lainasta tai jonka hän saa talletustililtä. Loppujen lopuksi todellinen vuosikorko on yksinkertainen prosenttiosuus, jota käytetään ilmaisemaan lukumäärä, jonka henkilö tai yhteisö maksaa vuosittain etuoikeudesta lainata rahaa.
  • Luotto- ja perintäanalyytikko Luotto- ja perintäanalyytikko Luotto- ja perintäanalyytikon tehtävänä on arvioida henkilön tai yrityksen riskialttiutta sekä luoton jatkamisen että
  • Maksujen käsittelymaksut Maksujen käsittelymaksut Maksujen käsittelymaksut ovat kustannuksia, jotka yritysten omistajille aiheutuvat käsiteltäessä asiakkailta tulevia maksuja. Kauppiaalta veloitettujen maksujen määrä riippuu useista tekijöistä, kuten tapahtuman riskitasosta, korttityypistä (palkkio, yritys, yritys jne.) Ja tiettyjen maksuprosessoreiden suosimasta hinnoittelumallista.
  • Korkotyypit Korkotyypit Kolme pääkoron tyyppiä ovat yksinkertainen (säännöllinen) korko, kertynyt korko ja korko.

Uusimmat viestit