Pääomalaina on lyhytaikainen velkainstrumentti (arvopaperi), jonka yritys on lähinnä laskenut lyhytaikaisten velvoitteiden maksamiseksi Lyhytaikainen laina Lyhytaikainen laina on eräänlainen laina, joka saadaan tilapäisen henkilökohtaisen tai liiketoiminnan pääomatarpeen tukemiseen. Koska kyseessä on luottotyyppi, siihen liittyy lainattua pääomaa ja korkoa, jotka on maksettava tiettyyn eräpäivään mennessä, joka on yleensä vuoden sisällä lainan saamisesta. jotka erääntyvät alle yhdellä tilikaudella.
Koska pääomalainat ovat vakuudettomia korkosijoituksia, sijoittajalla on suuri riski ostaa joukkovelkakirjoja. Pääomalainaajat ovat vähiten etusijalla yrityksen kaikkien velanhaltijoiden joukossa. Toisin sanoen, jos yritys menee konkurssiin, pääoman notaattorit (myös velanhaltijat, koska se on velkainstrumentti) maksetaan takaisin viimeisenä, kun kaikille muille velanhaltijoille on maksettu korvaus maksukyvyttömyydestä.
Kuinka pääomalaina toimii?
Sijoittajat lainaa rahaa liikkeeseenlaskijalle ostamalla sen pääomalainat tietyksi ajaksi. Liikkeeseenlaskija lupaa vastineeksi suorittaa säännöllisiä korkomaksuja joukkovelkakirjalainaan asti. Lainan pääoma maksetaan takaisin pääomamiehille eräpäivänä.
Koska pääomalainat ovat korkean riskin velkapapereita, sijoittajat vaativat yleensä korkeampaa korkoa riskitason kompensoimiseksi.
Pääomalainoja ei yleensä vaadita, koska noteeraajille maksetaan korkeita kuponkikorkoja. Se tarkoittaa, että liikkeeseenlaskija ei saa kutsua takaisin joukkovelkakirjoja takaisin (ostaa niitä takaisin) joukkovelkakirjojen voimassaoloaikana.
Se ei kuitenkaan takaa, että liikkeeseenlaskija maksaa korkoa eräpäivään asti, koska se saattaa lunastaa joukkovelkakirjat.
Lainan korot
Korot vaihtelevat lainanottajien välillä. Pohjimmiltaan ne ovat riippuvaisia luottoluokituksista. Luottoluokitus Luottoluokitus on tietyn luottolaitoksen mielipide yrityksen (hallituksen, elinkeinonharjoittajan tai yksityishenkilön) kyvystä ja halusta täyttää taloudelliset velvoitteensa täydellisesti ja vahvistetussa määräajassa. päivämäärät. Luottoluokitus tarkoittaa myös todennäköisyyttä, jonka velallinen laiminlyö. yrityksistä, jotka laskevat liikkeeseen pääomalainoja. Sijoittajien osalta luottoluokitus on kaikki, johon he voivat luottaa tehdessään sijoituspäätöksiä.
Vakuudettomat velat
Vakuudettomalla velalla tarkoitetaan sitä, ettei vakuutta ole. Vakuus Vakuus on omaisuus tai omaisuus, jonka yksityishenkilö tai yhteisö tarjoaa lainanantajalle lainan vakuudeksi. Sitä käytetään tapana saada laina, joka toimii suojana lainanantajan mahdollisilta menetyksiltä, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa. luoton takaamiseksi. Toisin sanoen lainaa ei ole pantattava, joten jos lainanottaja laiminlyö lainan, lainanantaja voi ottaa takaisin vakuuden (omaisuuserän) ja myydä sen käypään hintaan avoimilla markkinoilla palauttaakseen lainatut rahat.
Vakuudettomat velkakirjat ovat eräänlaista huonommassa etuoikeudessa olevaa velkaa, joten ne luokitellaan lainaa ottavien yhteisöjen liikkeeseen laskemien vakuudellisten velkojen alle.
Pääomalaina vs Vaihtovelkakirjalaina
Suurin ero pääomalainojen ja vaihtovelkakirjojen välillä Vaihtovelkakirjalaina Vaihtovelkakirjalaina viittaa lyhytaikaisiin velkainstrumentteihin (arvopapereihin), jotka voidaan muuntaa omaksi pääomaksi (yrityksen omistusosuus). Vaihtovelkakirjalaina on, että jälkimmäinen voidaan muuntaa tunnetuksi omaksi pääomaksi yrityksessä myöhemmin. Molemmat joukkolainat ovat lyhytaikaisia vakuudettomia velkainstrumentteja.
Vaihtovelkakirjalainanottajat ovat ensi-sijoittajia, jotka sijoittavat uusiin yrityksiin (startup-yrityksiin), mikä merkitsee suurta riskiä, koska kukaan ei tiedä mikä startup onnistuu.
Mikä on pankin pääomalaina?
Pankkitili on seteli, jonka pankki on laskenut keräämään varoja lyhytaikaisiin rahoitusasioihin, esimerkiksi tarpeeseen täyttää sen vähimmäispääomavaatimukset. Pankit ovat erittäin säänneltyjä elimiä, ja niiden on pidettävä vähimmäispääoma varassa toimiakseen asianmukaisesti rahoituslaitoksena.
Joten pääomalainaa käytetään pankkien lyhytaikaisten rahoitusasioiden selvittämiseen. On tärkeää mainita, että pankkien pääomalainoilla ei ole kiinteää eräpäivää, eli pankille ei ole eräpäivää lainan takaisinmaksuun.
Pankit päättävät maksavatko korot vai eivät. Lisäksi ne voivat vähentää koron alkuperäistä määrää tai lopettaa sen maksamisen väliaikaisesti tai pysyvästi.
Lisäresurssit
Rahoitus on Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu muuttamaan kuka tahansa maailmanluokan rahoitusanalyytikkoksi.
Nämä lisäresurssit ovat erittäin hyödyllisiä auttaakseen sinua tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikkona ja edistämään urasi täydellä mahdollisuudella:
- Konkurssi Konkurssi Konkurssi on sellaisen henkilön tai muun kuin henkilön (yrityksen tai valtion viraston) oikeudellinen asema, joka ei pysty maksamaan takaisin velkojaan velkojille.
- Yrityslaina Yrityslaina Yrityslaina laskee liikkeeseen yritykset, ja ne erääntyvät yleensä 1-30 vuoden kuluessa. Nämä joukkolainat tuottavat yleensä korkeamman tuoton kuin valtion joukkolainat, mutta niihin liittyy enemmän riskejä. Yrityslainat voidaan luokitella ryhmiin riippuen markkinoiden sektorista, jolla yritys toimii.
- Rahoitetun velkarahoituksen rahoitusartikkelit on suunniteltu itseopiskeluoppaiksi sekä kokeneille ammattilaisille että opiskelijoille, jotka haluavat oppia luottoanalyysejä verkossa ...
- Käänteinen vaihtovelkakirjalaina Käänteinen vaihtovelkakirjalaina (RCN) Käänteinen vaihtovelkakirjalaina (RCN) on lyhytaikainen sijoitusvaihtoehto, josta voi olla paljon hyötyä sijoittajille, jotka kärsivät joistakin kassavirtaongelmista. RCN: t ovat arvopapereita, jotka tarjoavat johdonmukaisen ja ennustettavan tuoton, kilpailevat ja ylittävät perinteiset tuotot, mukaan lukien tuotot, joita sijoittajat näkevät yleensä vain korkotuottoisilla joukkovelkakirjoilla.
