Luotonantaja määritellään yritykseksi tai rahoituslaitokseksi, joka myöntää luottoa yrityksille ja yksityishenkilöille odottaen, että koko laina maksetaan takaisin. Luotonantaja ansaitsee luotosta korkoa, joka veloitetaan tietyllä prosenttiosuudella luotonottajalle myönnetyn lainan kokonaismäärästä. Lainan takaisinmaksu voi tapahtua erissä, kuten kuukausimaksuina tai kertakorvauksena myöhemmin.
Luotonantaja tarjoaa luottoa, jota voidaan käyttää useisiin tarkoituksiin, kuten käyttöpääoman rahoittamiseen Käyttöpääoman kaava Käyttöpääoman kaava on lyhytaikaiset varat vähennettynä lyhytaikaisilla veloilla. Se mittaa yrityksen lyhytaikaista likviditeettiä; mitä taseeseen, opintolainaan tai yrityspääomaan jää. Yritykset voivat myös lainata luottoa varaluottolimiitin tarjoamiseksi yritykselle, jossa syntyvät kassavirrat ovat epäsäännöllisiä.
Nopea yhteenveto
- Luotonantaja on rahoituslaitos, joka lainaa rahaa yritykselle tai yksittäiselle lainanottajalle odottaen, että rahat maksetaan takaisin myöhemmin.
- Luotonantajat vaativat lainanottajia maksamaan korkoa lainatusta summasta, joka yleensä veloitetaan tietyllä prosenttiosuudella lainan kokonaismäärästä.
- Luotonantaja voi olla henkilö, ryhmä tai yritys, joka on erikoistunut lainojen tarjoamiseen yksityishenkilöille ja yrityksille.
Luotonanto
Lainan myöntäjä tai luotonsaaja voi käynnistää luotonannon. Yleisimmin lainanottaja pyytää pankilta lainaa, ja hänen on täytettävä lainahakemuslomake. Hakemuksessa tarvittavat tiedot sisältävät haetun lainan määrän, käyttötarkoituksen, nykyiset kassavirrat tai tulot, lainanottajan fyysisen osoitteen, takaajien nimet ja osoitteen jne.
Pankki voi myös kääntyä yksityishenkilön tai yrityksen puoleen ehdotuksella lainaa heille tietyin ehdoin. Potentiaaliset lainanottajat ovat tällöin usein korkean nettovarallisuuden omaavia henkilöitä. Korkean nettovarallisuuden omaavia henkilöitä (HNWI). Korkean nettovarallisuuden omaavia henkilöitä (HNWI) tarkoitetaan henkilöitä, joiden nettovarallisuus on vähintään 1 000 000 dollaria erittäin likvideissä varoissa, kuten käteisvarat ja nopeasti kasvavat yritykset, jotka saattavat tarvita säännöllisesti luottoa investointeihin tai käyttöpääoman rahoittamiseen.
Lainanantajien tyypit
1. Perinteiset luotonantajat
Perinteisiä lainanantajia ovat pääasiassa pankit, luotto-osuuskunnat ja muut rahoituslaitokset, jotka tarjoavat lainaa pienille ja keskisuurille yrityksille Pienet ja keskisuuret yritykset (pk-yritykset) tai pienet ja keskisuuret yritykset määritellään eri tavoin ympäri maailmaa. Maa, jossa yritys toimii, tarjoaa. Yleensä tällaiset lainanantajat tarjoavat parhaat ehdot kaikista tarjolla olevista kaupallisista luotonantovaihtoehdoista, ja niitä käytetään vertailukohtana vertaamalla muita vaihtoehtoisia lainausalustoja. Yksilöiden ja yritysten, jotka hakevat luottoa perinteisiltä luottolaitoksilta, on kuitenkin täytettävä rahoituslaitosten asettamat tiukat lainanantovaatimukset.
2. Vaihtoehtoiset luotonantajat
Vaihtoehtoiset luotonantajat nauttivat liittovaltion virastojen lievennetystä sääntelystä, eikä heihin sovelleta samanlaista sääntelyä kuin perinteisiin luotonantajiin. Esimerkkejä vaihtoehtoisista luotonantajista ovat verkkoluotonantajat, vertaislainanantajat ja joukkorahoitus. Ne tarjoavat pääasiassa lyhytaikaisia luottoja, eivätkä ne välttämättä vaadi luotonottajia antamaan vakuuksia.
Suurten lainojen kohdalla vaihtoehtoiset lainanantajat voivat vaatia lainanottajia toimittamaan enemmän asiakirjoja kuin perinteiset lainanantajat vaativat. Osa vaadittavista asiakirjoista sisältää yritys- ja henkilökohtaiset tilinpäätökset, luottoraportit, liiketoimintasuunnitelmat, todisteen työsuhteesta jne.
Lainasta perittävän koron määrä riippuu siitä, onko laina vakuudellinen vai vakuudettomat vakuudelliset vs vakuudettomat lainat Suunnitellessamme ottaa henkilökohtaisen lainamme luotonsaaja voi valita vakuudellisten tai vakuudettomien lainojen välillä. Kun lainat rahaa pankista, luottoyhteisöstä tai. Vakuudettomien lainojen korot ovat usein korkeammat kuin perinteisten luotonantajien veloittamat korot korkean tappioriskin takia.
Kuinka löytää luotonantaja?
Kun suunnittelet lainan ottamista, on suositeltavaa käyttää aikaa markkinoiden eri lainanantajien tutkimiseen. Kukin lainanantaja tarjoaa erilaisia laina- ja korkoehtoja, ja vain tutkimuksen avulla voidaan määrittää parhaat lähestymistavat.
Aloita tutkimus tarvittavan lainatyypin perusteella, koska useimmat lainanantajat keskittyvät tiettyjen lainojen lainaamiseen. Kysy suosituksia perheeltä, ystäviltä, neuvonantajilta, mentoreilta ja kollegoilta, jotka ovat aiemmin lainanneet rahaa. Valitse ainakin kaksi erilaista luotonantajaa ja vertaa niitä määrittääksesi edullisimman vaihtoehdon.
Paras paikka aloittaa lainan ottamisessa on pankit ja luotto-osuuskunnat Luottoyhdistys Luottoyhdistys on eräänlainen rahoitusjärjestö, jonka jäsenet omistavat ja hallinnoivat. Luotto-osuuskunnat tarjoavat jäsenille erilaisia rahoituspalveluja, mukaan lukien sekki- ja säästötilit sekä lainat. Ne ovat voittoa tavoittelemattomia järjestöjä, joiden tavoitteena on tarjota korkealaatuisia rahoituspalveluja. Tällaiset rahoituslaitokset ovat hyvä valinta, jos otat yrityslainaa, asuntolainaa, henkilökohtaista lainaa tai autolainaa. Pankki- tai luottokorttiyhtiön jäsenten osalta ota yhteyttä luotto-osastoon keskustellaksesi lainapyynnöstä.
Tekijät, jotka on otettava huomioon luotonantajan löytämisessä
1. Lainan määrä
Tarvittavan luottomäärän perusteella määritetään lainanantajan tyyppi, johon on pyrittävä. Pienille lainoille perhe, ystävät ja vertaislainanantajat voivat olla toteuttamiskelpoisia vaihtoehtoja, koska lainanottovaatimuksia on vähän tai ei lainkaan. Suurten yrityslainojen osalta ota yhteyttä pankkiin saadaksesi selville niiden tarjoamat ehdot ja korot.
2. Startup-liiketoiminta
Suurin osa liikepankeista pidättäytyy luotonannosta startup-yrityksille, koska pankin kanssa ei ole vakaa kassavirtaa ja tapahtumahistoriaa. Parhaita paikkoja startup-yrityslainojen saamiseksi ovat vähemmän perinteiset lainanantajat, kuten perhe ja ystävät, joukkorahoitus ja online-lainanantajat.
3. Pantatut varat
Suurin osa lainanantajista vaatii lainanottajia antamaan vakuuden tarjottua lainaa vastaan. Jos yrityksillä on omaisuutta, jolla on todennettavissa olevat todistukset omistuksesta, lainoja voidaan saada rahoituslaitoksilta helposti ja paremmilla ehdoilla. Varojen tarjoaminen vakuudeksi antaa luotonantajalle varmuuden siitä, että laiminlyönnin sattuessa pankki voi myydä tai huutokaupata hyödykkeen saadakseen takaisin lainaksi myönnetyn kokonaissumman.
Liittyvät lukemat
Rahoitus tarjoaa Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit, kovenanttimallinnukset, lainat takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat resurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Kaupallinen lainasopimus Kaupallinen lainasopimus Kaupallisella lainasopimuksella tarkoitetaan lainanottajan ja luotonantajan välistä sopimusta, kun laina on tarkoitettu liiketoiminnallisiin tarkoituksiin. Aina kun lainataan huomattava määrä rahaa, yksityishenkilön tai organisaation on tehtävä lainasopimus. Lainanantaja antaa rahat edellyttäen, että lainanottaja suostuu kaikkiin lainaehtoihin
- Päämaksu Päämaksu Päämaksu on maksu kohti alkuperäistä velkaa. Toisin sanoen päämaksu on lainan maksu, joka vähentää jäljellä olevaa lainan määrää sen sijaan, että sitä sovellettaisiin lainasta perittävän koron maksamiseen.
- Vakuuden laatu Vakuuden laatu Vakuuden laatu liittyy tietyn omaisuuden yleiseen kuntoon, jonka yritys tai yksityishenkilö haluaa asettaa vakuudeksi lainaa otettaessa
- Yhdysvaltojen huippupankit Yhdysvaltojen huippupankit Yhdysvaltain liittovaltion talletussuojayhtymän mukaan helmikuussa 2014 Yhdysvalloissa oli 6 799 FDIC-vakuutettua liikepankkia. Maan keskuspankki on Federal Reserve Bank, joka syntyi Yhdysvaltain keskuspankkilain hyväksyminen vuonna 1913
