Viiden suurimman robo-neuvonantajan luettelo muuttuu jatkuvasti, ja alustojen koko kaksinkertaistuu lyhyissä ajoissa ja tarjoavat vastaavia kassanhallintatuotteita, jotka yhdistetään yhdessä perinteisten robo-neuvontapalvelujen kanssa.
Fintechin nousu Piilaaksossa avaa oven uusille ja olemassa oleville yrityksille robo-neuvojien käyttöönotolle. Robo-neuvonantaja on ohjelmistopohjainen tuote, joka mahdollistaa automatisoidun sijoittamisen ja varainhoidon. Omaisuuden hallinta Omaisuuden hallinta on prosessi, jolla kehitetään, käytetään, ylläpidetään ja myydään varoja kustannustehokkaalla tavalla. Rahoituksessa yleisimmin käytettyä termiä käytetään viittaamaan yksityishenkilöihin tai yrityksiin, jotka hallinnoivat varoja yksityishenkilöiden tai muiden yhteisöjen puolesta. se tapahtuu suurelta osin algoritmeilla, joissa ihmisen vuorovaikutus on minimaalinen tai nolla. Poistamalla inhimillisen vuorovaikutuksen tarpeen robo-neuvontayritykset voivat pitää kustannukset alhaisina ja tarjota käyttäjilleen kilpailukykyisiä maksuja ja hintoja.
Robo-advisor-alustan suosio käyttäjien keskuudessa kasvaa, ja vielä suuremmat, perinteisemmät rahoituslaitokset ovat ottamassa käyttöön omia versioitaan. Keskustelumme keskittyy viiteen maailman suurimpaan robo-neuvonantajaan, mukaan lukien hybridi-ihmis- / robopalvelut, kuten Vanguard.
Viisi parasta robo-neuvonantajaa hallinnoitavien varojen mukaan (AUM)
Vanguard-ryhmä
Vanguard on Yhdysvalloissa toimiva hybridipalvelu, jonka varoja hoidetaan yli 51 miljardilla dollarilla. Kun Vanguard on aluksella aluksella, se antaa ihmiselle henkilökohtaista neuvontaa. Alkuvaiheen jälkeen salkkua hoidetaan kuitenkin ohjelmistolla.
Koska Vanguard tarjoaa hybridipalvelua, he tarvitsevat vähintään 50 000 dollarin tilikoon palvelun ylläpitokustannusten ja todellisten edustajien palkkaamisen perustelemiseksi. Vanguard veloittaa 0,30% AUM: sta sekä hallintokustannussuhteet.
Wealthfront
Wealthfront on toinen nopeasti skaalautuva startup-robo-neuvonantaja, jolla on tällä hetkellä yli 20 miljardia dollaria AUM: ssa, kun AUM on kaksinkertaistettu noin kahdeksassa kuukaudessa. Wealthfront tarjoaa mittakaavansa vuoksi palveluja sijoittamisen lisäksi.
Yritys tarjoaa käteistilin, joka tosiasiallisesti toimii korkotuottoisena säästötilinä Säästötili Säästötili on tyypillinen tili pankissa tai luottoyhteisössä, jonka avulla henkilö voi tallettaa, turvata tai nostaa rahaa tarvittaessa syntyy. Säästötili maksaa yleensä jonkin verran korkoa talletuksista, vaikka korko onkin melko matala. joka tarjoaa 2,57% APY. Säästäjät voivat helposti siirtää varoja tilien välillä, ja niiden kaltaisista tilipalveluista on nopeasti tulossa vaihtoehto perinteisille pankeille.
Charles Schwab Corporation
Charles Schwab ja Schwab Intelligent Portfolio listoivat yli 10 miljardia dollaria hallinnoitavia varoja ja toimivat Yhdysvalloissa. Yrityksen suuren mittakaavan vuoksi se voi tarjota robo-neuvonantajapalvelua ilmaiseksi tilin koosta riippumatta. Ne vaativat kuitenkin vähintään 5000 dollarin sijoituksen.
Schwab Intelligent Portfolion online-robo-advisor-kirjautumisprosessi on uskomattoman yksinkertainen, ja siinä käytetään peruskysymyksiä, jotka auttavat määrittämään omaisuuden kohdentamisen. Yksinkertaistettu kirjautumisprosessi on osa arvolausetta Value Proposition Value -ehdotus on yrityksen ilmoittama arvolupa, joka tiivistää yrityksen tuotteen tai palvelun edut ja niiden toimituksen, mikä tekee robo-neuvojista niin suosittu.
TD Ameritrade
Charles Amerikka on valmis ostamaan TD Ameritraden jossain vaiheessa vuoden 2020 ensimmäisellä puoliskolla. TD Ameritraden Essential Portfolios on robo-neuvonantaja, joka veloittaa 0,30%: n hallintomaksun ja vaatii vähintään 5000 dollarin investoinnin. Se vetoaa nykyisiin Ameritrade-asiakkaisiin, ja kun Schwab ostaa sen, yritys voi pian käyttää mittakaavaetujaan. Mittakaavaedut Mittakaavaedut viittaavat kustannusetuihin, joita yritys kokee tuotannon tason nostamisen yhteydessä. Etu syntyy yksikkökohtaisten kiinteiden kustannusten ja tuotetun määrän välisen käänteisen suhteen vuoksi. Mitä suurempi tuotetun tuotannon määrä, sitä pienemmät kiinteät yksikkökustannukset. Tyypit, esimerkit, opas, kuinka alkaa kilpailla kovemmin Wealthfrontin ja Bettermentin nousevia rivejä vastaan.
Uudessa ja muuttuvassa ympäristössä todennäköisesti tulee olemaan uusia tuotetarjontaa erittäin kilpailluilla markkinoilla, kun vuosituhannet alkavat omaksua robo-neuvontapalvelut. Schwabin ostama TD Ameritrade edustaa uutta kilpailurajaa robo-neuvontatilassa ja saattaa jopa antaa yhdistetylle yritykselle mahdollisuuden olla kärjessä tulevina vuosina.
Parannus
Betterment on fintech-yritys, josta on tullut yhä suositumpaa viime vuosina. Se on yksi tunnetuimmista robo-neuvonantajista ja on todennäköisesti viidenneksi suurin AUM: n perusteella (vaikka luvut voivat vaihdella).
Parannuksen avulla et voi valita, mihin investoit; Ne tarjoavat kuitenkin hyvin hajautetun salkun ja automatisoidun verotuksellisen korjuun, joka usein ylittää 0,25 prosentin AUM-palkkionsa.
Kilpailu ja sinä
Lisääntynyt kilpailu viiden suurimman robo-neuvonantajan välillä johtaa todennäköisesti halvempiin maksuihin ja aggressiivisempaan investointien kasvuun keskivertokuluttajalle. Monin tavoin robo-neuvonantajat ovat vasta alkuvaiheessa.
Kasvava kilpailu tuo uudet tulokkaat tähän jännittävään tilaan ja esittelee tavalliselle päivittäiselle sijoittajalle, joka ei ole taloudellisesti taitava, uuden tavan kasvattaa säästöjään. Yritysten matalat yleiskustannukset tekevät niistä kannattavan tavan Piilaaksolle päästä pankki- ja sijoitusalueelle.
Lisäresurssit
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotiedot, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Alla olevista lisäresursseista on hyötyä urasi jatkamiseksi:
- Algoritmit Algoritmit (Algos) Algoritmit (Algos) ovat joukko ohjeita, jotka otetaan käyttöön tehtävän suorittamiseksi. Algoritmit otetaan käyttöön automatisoimaan kaupankäynti tuottamaan voittoja taajuudella, jota ihmiskaupan harjoittaja on mahdotonta.
- Fintech (rahoitustekniikka) Fintech (rahoitustekniikka) Termi fintech viittaa rahoituksen ja teknologian väliseen synergiaan, jota käytetään liiketoiminnan ja rahoituspalvelujen tehostamiseen.
- Salkunhoitaja Salkunhoitaja Salkunhoitajat hoitavat sijoitussalkkuja kuuden vaiheen salkunhallintaprosessin avulla. Opi tarkalleen, mitä salkunhoitaja tekee tästä oppaasta. Salkunhoitajat ovat ammattilaisia, jotka hoitavat sijoitussalkkuja tavoitteenaan saavuttaa asiakkaidensa sijoitustavoitteet.
- Sijoittaminen: Aloittelijan opas Sijoittaminen: Aloittelijan opas Talouden sijoittaminen aloittelijoille -opas opettaa sinulle sijoittamisen perusteet ja miten pääset alkuun. Tutustu erilaisiin kaupankäynnin strategioihin ja tekniikoihin sekä eri rahoitusmarkkinoihin, joihin voit sijoittaa.
