Lainanalyysi on arviointimenetelmä, jolla määritetään, myönnetäänkö lainoja toteutettavissa olevilla ehdoilla ja voivatko potentiaaliset lainanottajat maksaa ja ovatko halukkaita maksamaan lainan takaisin. Se tarkistaa potentiaalisen lainanottajan kelpoisuuden luotonantoon asetettujen kriteerien perusteella.
Lainanalyysi antaa luotonantajalle turvallisuuden mittauksen luotonantajalle määrittämällä todennäköisyyden, että lainanottaja maksaa lainan takaisin (päämaksu päämaksu) on maksu kohti alkuperäistä velkaa. päämaksu on lainan maksu, joka vähentää jäljellä olevaa lainan määrää sen sijaan, että sitä sovellettaisiin lainasta perittyjen korkojen ja korkojen maksamiseen). Mahdollisen luotonsaajan seurantakäynnit, erityisesti yksittäisten lainojen kohdalla, auttavat luotonantajaa arvioimaan sijoitusten tai varojen, joiden on tarkoitus tuottaa tuloja, lainojen maksamisen helpottamiseksi.
Nopea yhteenveto
- Lainanalyysi on arviointimenetelmä, jolla määritetään, myönnetäänkö lainoja toteutettavissa olevilla ehdoilla ja voivatko potentiaaliset lainanottajat maksaa ja ovatko halukkaita maksamaan lainan takaisin.
- Se tarkistaa potentiaalisen lainanottajan kelpoisuuden luotonantoon asetettujen kriteerien perusteella.
- Lainanalyysi auttaa arvioimaan luotonottajan taitoja ja taloudellisia tietoja riskien tason määrittämisessä.
Lainausohjeet
Luotonantajat työskentelevät valtiollisten finanssialan sääntelyelinten alaisuudessa, jotka tarjoavat erilaisia sääntelyohjeita laitosten toiminnan ohjaamiseksi. Jokainen laitos noudattaa kuitenkin omia sisäisiä suuntaviivojaan hallituksen tai sen virastojen asettamien sääntelyohjeiden mukaisesti. Lainan ohjeet sisältävät kelpoisuussäännöt, tarjottavien lainojen tyypin, lainaehdot, lainan vakuuden ja menettelyt.
Kaikki eivät ole oikeutettuja lainaan, elleivät he täytä kyseisen lainan myöntävän laitoksen antamia lainanantokriteerejä. Suorittaessaan potentiaalisen asiakkaan laina-analyysia lainanantajalaitokset analysoivat asiakkaan tilinpäätöksen määrittääkseen heidän taloudelliset valmiutensa ja kykynsä täyttää lainasitoumukset ilman rasitusta.
Lainanantajat voivat tarjota joko pitkä- tai lyhytaikaisia lainoja. Pitkäaikaisten lainojen takaisinmaksuaika on pidempi, ja lainanottajien on maksettava laina takaisin yli vuoden kuluessa. Lyhytaikaisten lainojen takaisinmaksuaika on lyhyempi kuin pitkäaikaisten lainojen, ja lainanottajien tulisi maksaa laina muutaman kuukauden tai alle vuoden kuluessa.
Lainausohjeet ovat erityisiä lainanantajalaitoksille, ja ne voivat perustua lainanantajan tarjoamiin enimmäis- ja vähimmäistarjouksiin, niihin liittyviin palkkioihin, viivästyssakkoihin, aikatauluihin, maksettaviin korkoihin ja vakuuteen perustuvaan lainan määrään. omaisuus tai omaisuus, jonka yksityishenkilö tai yhteisö tarjoaa lainanantajalle lainan vakuudeksi. Sitä käytetään tapana saada laina, joka toimii suojana lainanantajan mahdollisilta menetyksiltä, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa. tarjotaan. Ohjeissa hahmotellaan myös laitoksen asettamat lainan turvaamistoimenpiteet ja menettelyt. Lainamenettelyihin voi sisältyä maksuvaiheita, lainahakemusohjeita, lainan perintäohjeita, lainan valvontaa, lainan hyväksymistä ja tarkistusmenettelyjä.
Lainahakemus ja laina-analyysi
Lainahakemus on koko prosessi ehtojen neuvottelusta siihen asti, kunnes laina on tarkistettu ja hyväksytty maksettavaksi. Lainahakemuslomake toimitetaan ensin asiakkaalle, ja asiakkaan on täytettävä se oikein ennen hakemuslomakkeen etenemistä tarkastusvaiheeseen. Asiakkaan on toimitettava totuudenmukaiset tiedot, mukaan lukien henkilökohtaiset tiedot, fyysinen osoite, tilinpäätös, todisteet omaisuuden omistuksesta jne. Tietojen tulee olla todennettavissa, ja luottovirkailijan on tarkistettava hakemusasiakirjassa annettujen tietojen oikeellisuus ja totuudenmukaisuus.
Tarkkojen ja oikeiden tietojen tarjoaminen auttaa yritystä seuraamaan lainojen takaisinmaksuja lainan vakuudeksi säädettyjen yksityiskohtaisten toimenpiteiden avulla. Tietoja käytetään alkuperäisessä laina-analyysissä ja arvioinnissa siihen liittyvän riskin, tarjottujen vakuuksien riittävyyden ja luotonsaajan kyvyn suorittaa takaisinmaksun ajoissa määrittämiseksi. Laiminlyönnin sattuessa luotonantaja käyttää annettuja tietoja seurantaan ja pakottaa takaisinmaksuun.
Tase ja laina-analyysi
Tase Tase Tase on yksi kolmesta perustilinpäätöksestä. Nämä lausunnot ovat avainasemassa sekä taloudellisessa mallinnuksessa että kirjanpidossa. Tase näyttää yrityksen taseen loppusumman ja sen, miten nämä varat rahoitetaan joko velalla tai omalla pääomalla. Varat = Velat + Oma pääoma (tase) on tärkeä laina-analyysityökalu. Se näyttää potentiaalisen lainanottajan sekä lyhytaikaisen että käyttöomaisuuden tilan. Lyhytaikaisten varojen tila auttaa laina-analyytikkoja määrittämään, kuinka paljon yhteisö voi mukavasti absorboida ja silti maksaa velan ajoissa. Varoja voidaan käyttää myös lainan vakuudeksi, ja jos se on riittävä, lainanantaja voi mukavasti hyväksyä ja maksaa asiakkaan pyytämän lainan määrän.
Taseesta käyvät ilmi myös varastojen ja kassavirtojen liikkeet, jotka ovat tärkeitä asiakkaan taloudellisen vahvuuden arvioinnissa. Se näyttää myös yrityksen rahoitustapahtumat yhden vuoden ajan, ja sitä voidaan verrata edellisen vuoden taseisiin sen selvittämiseksi, onko liiketoiminta nouseva tai laskeva. Luottoanalyytikot voivat käyttää tasetta tuottamaan taloudellisia tunnuslukuja, joita luotonantaja voi käyttää tuottamaan tärkeimmät suorituskykymittaukset.
Lainanalyysin tuloslaskelma
Tuloslaskelma Tuloslaskelma (P&L) Tuloslaskelma (P&L) tai tuloslaskelma tai toimintalaskelma on taloudellinen raportti, joka antaa yhteenvedon yrityksen tuloista, kuluista ja voitoista / tappioista tietyn ajanjakson ajan. Vahinkovakuutuslaskelma osoittaa yrityksen kyvyn tuottaa myyntiä, hallita kuluja ja luoda voittoja. (tuloslaskelma) täydentää laina-analyysiä monin tavoin. Tämänhetkisiä tuloja voidaan käyttää ennustamaan yrityksen taloudellinen tulos lähitulevaisuudessa. Tuloslaskelma osoittaa myös lainasumman mahdollisen vaikutuksen liiketoimintaan. Sen avulla laina-analyytikot voivat määrittää, missä määrin laina voi hyödyttää yhteisöä ja missä määrin laina voi vahingoittaa liiketoimintaa.
Muut lainananalyysityökalut
Muita laina-analyysejä täydentäviä työkaluja ovat esimerkiksi liiketoimintasuunnitelma Liiketoimintasuunnitelma ja malli Liiketoimintasuunnitelma on asiakirja, joka sisältää liiketoiminnan toiminta- ja rahoitussuunnitelman sekä tiedot siitä, miten sen tavoitteet saavutetaan. Se palvelee ja takaisinmaksuaikataulu. Liiketoimintasuunnitelman avulla asiakas voi asettaa saavutettavissa olevat tavoitteet ja se voi olla perusta, jolle luotonantaja voi seurata liiketoiminnan edistymistä. Takaisinmaksuaikataulu auttaa seuraamaan pääoman ja korkojen takaisinmaksua sekä kestoa, jonka kuluessa asiakas saa lainansa takaisin.
Lisäresurssit
Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifikaattiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Tutki alla olevia asiaankuuluvia muita rahoitusresursseja jatkaaksesi oppimista ja tietopohjan kehittämistä:
- Luottoriskien analyysi Luottoriskien analyysi Luottoriskien analyysiä voidaan ajatella luotonjakomenettelyn jatkamisena. Kun henkilö tai yritys hakee lainaa pankista tai rahoituslaitoksesta, lainanantajalaitos analysoi lainaan liittyvät mahdolliset edut ja kustannukset.
- Lainan kovenantit Lainan kovenantit Lainan kovenantit ovat rajoituksia, jotka luotonantajat (luotonantajat, velanhaltijat, sijoittajat) ovat tehneet lainasopimuksissa lainanottajan (velallisen) toiminnan rajoittamiseksi.
- Tase-erien ennustaminen Tase-erien ennustaminen Tase-rivikohtien ennustaminen käsittää käyttöpääoman, osto- ja myyntitulojen, vieraan pääoman ja nettotulojen analysoinnin. Tämä opas kertoo kuinka lasketaan
- Yhdysvaltojen huippupankit Yhdysvaltojen huippupankit Yhdysvaltain liittovaltion talletussuojayhtymän mukaan helmikuussa 2014 Yhdysvalloissa oli 6 799 FDIC-vakuutettua liikepankkia. Maan keskuspankki on Federal Reserve Bank, joka syntyi Yhdysvaltain keskuspankkilain hyväksyminen vuonna 1913
