Amortoituva laina on lainamuoto, joka vaatii kuukausimaksuja, jolloin osa maksuista menee kohti päämaksua. Päämaksu on maksu kohti alkuperäistä velkaa. Toisin sanoen päämaksu on lainan maksu, joka vähentää jäljellä olevaa lainan määrää sen sijaan, että sitä sovellettaisiin lainasta perittävän koron maksamiseen. ja korkomaksut. Poistot jakavat lainan takaisinmaksun useiksi kiinteiksi maksuiksi lainan voimassaoloaikana.
Vaikka jaksoittaiset maksut suoritetaan sarjana kiinteitä määriä, suurin osa poistojen aikataulun varhaisista maksuista käytetään korkomaksujen kattamiseen. Myöhemmin lyhennysaikataulussa suoritettuja maksuja käytetään pääoman maksamiseen. Amortisoiva laina on järjestetty siten, että se maksaa takaisin erääntyneen lainasaldon tietyllä ajanjaksolla.
Nopea yhteenveto
- Amortisoituvaan lainaan sisältyy kiinteät jaksoittaiset maksut, jotka kattavat sekä lainan pääoman että koron.
- Amortisoituva laina maksaa ensin korot lainan alkuvaiheessa, ja jäljellä olevat takaisinmaksut käytetään vähentämään lainan jäljellä olevaa pääomaa.
- Lainan avulla lainanottajat voivat maksaa lainasaldonsa kokonaan tietyn ajanjakson aikana.
Kuinka lainojen lyhennykset toimivat
Jokainen lainanantajalle maksettava laina sisältää osan lainan pääomasta ja osan korosta. Ennen kuin kuukausimaksua alennetaan pääoman vähentämisessä, lainanottaja maksaa ensin osan lainan korosta. Laskettaessa korkoa otetaan nykyinen lainasaldo ja kerro se sovellettavalla korolla. Korko Korko viittaa määrään, jonka luotonantaja veloittaa luotonsaajalta kaikesta annetusta velasta, yleensä ilmaistuna prosentteina pääomasta. . Lainanantaja vähentää sitten koron määrän kuukausittaisesta jaksosta, ja loppuosa maksetaan pääoman maksamiseen.
Kun määräaikainen maksu vähentää lainasaldoa, myös korkomaksuun menevä lainan osuus pienenee. Samaan aikaan lainan päämaksuun menevän jaksollisen maksun määrä kasvaa. Lainan vähennys jäljellä olevasta lainasummasta johtaa uuteen erään. Uutta saldoa käytetään seuraavan takaisinmaksukauden korkomaksun laskemiseen.
Siksi koron osuus ja pääoman osuus osoittavat käänteistä suhdetta lainan voimassaoloaikana. Yleisiä esimerkkejä lyhentävistä lainoista ovat asuntolainat, autolainat, henkilökohtaiset lainat. Kulutuslaina Kulutuslaina on laina, joka annetaan kuluttajille tietyntyyppisten menojen rahoittamiseksi. Tämä voi olla mikä tahansa laina, jonka luotonantaja on myöntänyt kuluttajalle. Laina voi olla vakuus (takauksen saajan omaisuus) tai vakuudettomat ja kiinteäkorkoiset asuntolainat.
Kuva 1: Yhtä lyhennetty laina. Lähde: Luottotiedot.
Kuvassa 1 on esimerkki tasaerotettavasta lainasta. Tämäntyyppisen lainan päämaksu on johdonmukainen (1 000 dollaria vuodessa tässä esimerkissä), ja korkomaksut pienenevät joka kaudella alhaisemman lainasaldon vuoksi.
Lisätietoja poistoista on näistä artikkeleista: Poistot Poistot Poistoilla tarkoitetaan velan maksamista suunnitelluilla, ennalta määrätyillä pienemmillä maksuilla. Nämä maksut suoritetaan melkein kaikilla alueilla, joilla sovelletaan poistoja, pääoman ja korkojen muodossa. Termi liittyy läheisesti myös poistojen käsitteeseen. ja lainaominaisuudet. Lainan ominaisuudet Lainojen pääominaisuuksia ovat vakuudettomat lainat, vakuudettomat lainat ja lyhentämättömät lainat sekä kiinteäkorkoiset ja vaihtuvakorkoiset (vaihtuvat) lainat.
Lyhentävien lainojen tyypit
Suurin osa eräluotoista on lyhentäviä lainoja, ja lainanottaja maksaa lainan jäljellä olevan määrän käyttämällä kiinteämääräisiä maksuja, jotka kattavat korko-osan ja lainan pääoman osan. Seuraavat ovat pääasiallisia lyhennystyyppisiä lainoja:
1. Autolainat
Autolaina on laina, jonka tarkoituksena on ostaa moottoriajoneuvo. Se on erälaina, joka on rakennettu kiinteiksi kuukausimaksuiksi, jotka jaetaan viiden vuoden jaksolle tai lyhyemmälle. Autolainoissa lainanottaja sitoutuu maksamaan takaisin pääoman ja korot, kunnes lainan kokonaismäärä on täysin maksettu. Lainat tuetaan ostettavan moottoriajoneuvon arvolla, eikä lainanottaja omista moottoriajoneuvoa kokonaan ennen kuin lainan jäljellä oleva saldo on maksettu kokonaan.
Automaattilaina voidaan luokitella kahteen muotoon, eli suora laina ja epäsuora laina. Suora autolaina on laina, jossa lainanottaja saa varoja suoraan luotonantajalta tavoitteenaan ostaa moottoriajoneuvo jälleenmyyjältä. Lainanottajan on tällöin suoritettava kuukausimaksut luotonantajalle sovittujen ehtojen mukaisesti.
Epäsuora laina on rahoitusjärjestely, jossa autoliike myy moottoriajoneuvon luotonsaajalle luoton ehdoin. Jälleenmyyjä ja ostaja tekevät erämyynnin erämyynnin erämyynti on rahoitusjärjestely, jossa myyjä antaa ostajalle mahdollisuuden suorittaa maksuja pidemmän ajanjakson ajan. Sopimuksessa jälleenmyyjä myy myyntisopimuksen rahoituslaitokselle. Lainanottaja maksaa sitten lainan takaisin samalla tavalla kuin maksaisi suoran lainan.
2. Asuntolainat
Asuntolainat ovat kiinteäkorkoisia asuntolainoja, joita lainanottajat ottavat ostaakseen asuntoja. ne tarjoavat pidemmän maturiteettiajan kuin autolainat. Asuntolainassa on kiinteäkorkoinen korko, ja lainanottajat voivat laskea ajan, jonka he maksavat pääoman ja koron maksamiseksi kuukausimaksun saamiseksi. Lainanottaja maksaa sitten kiinteät kuukausimaksut koko asuntolainan voimassaoloaikana.
Useimmilla asunnonomistajilla ei ole asuntolainaa koko 15-30 vuoden ajan. Sen sijaan he voivat jälleenrahoittaa lainaa tai myydä kodin maksamaan erääntynyt saldo. Useimmat lainanottajat suosivat kiinteäkorkoisia asuntolainoja, koska he voivat ennustaa kausittaisten maksujen mallin tulevaisuudessa, vaikka korot olisivatkin muuttuneet.
3. Henkilökohtaiset lainat
Henkilökohtaiset lainat ovat lainoja, joita yksittäiset lainanottajat ottavat pankeilta, luotto-osuuskunnilta Luottoyhdistys Luottoyhdistys on eräänlainen rahoitusjärjestö, jonka jäsenet omistavat ja hallinnoivat. Luotto-osuuskunnat tarjoavat jäsenille erilaisia rahoituspalveluja, mukaan lukien sekki- ja säästötilit sekä lainat. Ne ovat voittoa tavoittelemattomia organisaatioita, jotka pyrkivät tarjoamaan korkealaatuisia rahoituspalveluja, ja muita rahoituslaitoksia. Tällaiset lainat vaativat lainanottajia maksamaan takaisin lainan pääoman ja korot kiinteinä kuukausimaksuina kahden tai viiden vuoden ajan.
Lainanottajat voivat käyttää henkilökohtaisia lainoja tiettyyn tarkoitukseen, kuten auton tai talon ostamiseen, korkeakoulu- tai lomakulujen maksamiseen tai sairaalalaskun maksamiseen. Käytetyn luottomäärän mukaan laina voi olla vakuus tai vakuus. Vakuudelliset henkilökohtaiset lainat voivat vaatia luotonsaajaa antamaan moottoriajoneuvon, talon tai muun omaisuuden vakuudeksi.
Lisää resursseja
Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifikaattiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat resurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Bridge-laina Bridge-laina Bridge-laina on lyhytaikainen rahoitusmuoto, jota käytetään nykyisten velvoitteiden täyttämiseen ennen pysyvän rahoituksen saamista. Se tarjoaa välitöntä kassavirtaa, kun rahoitusta tarvitaan, mutta sitä ei ole vielä saatavilla. Tilapäislainalla on suhteellisen korkeat korot, ja se on tuettava jonkinlaisella vakuudella
- Luottoanalyysi Luottoanalyysi Luottoanalyysi on prosessi, jolla määritetään yrityksen tai henkilön kyky maksaa takaisin velkasitoumuksensa. Toisin sanoen se on prosessi, joka määrittää potentiaalisen lainanottajan luottoriskin tai maksukyvyttömyysriskin. Se sisältää sekä laadulliset että määrälliset tekijät.
- Efektiivinen vuosikorko Efektiivinen vuosikorko Efektiivinen vuotuinen korko (EAR) on korko, joka on oikaistu tietyn ajanjakson korotuksen mukaan. Yksinkertaisesti sanottuna tehokas
- Predatory Lending Predatory Lending Predatory luotonannolla tarkoitetaan käytännössä lainan tarjoamista ja / tai toimittamista, joka on parhaimmillaan epäoikeudenmukaista ja pahimmillaan väärinkäyttävää lainan saajalle
