Fair Credit Billing Act (FCBA) on liittovaltion laki, joka velvoittaa kuluttajia suojelemaan luotonantajien hyväksikäytöltä. Vähittäispankkityypit Yleisesti ottaen on kolme pääasiallista vähittäispankkityyppiä. Ne ovat liikepankkeja, luottoyhdistyksiä ja tiettyjä sijoitusrahastoja, jotka tarjoavat vähittäispankkipalveluja. Kaikki kolme pyrkivät tarjoamaan samanlaisia pankkipalveluja. Näitä ovat sekkitilit, säästötilit, kiinnitykset, maksukortit, luottokortit ja henkilökohtaiset lainat. laskutusvirheiden kautta. Vuonna 1974 voimaan tullut FCBA otettiin käyttöön muutoksena Truth in Lending Actiin (1968).
Reilu luottolaskutuslaissa säädetään mekanismista, jolla riidanalaiset laskutusmäärät voidaan käsitellä. Kun kuluttaja on kiistänyt laskutusvirheen, luotonantajan on vastattava riitaan ilman, että kuluttajaa vaaditaan maksamaan riidanalainen summa, kunnes tutkimukset on saatu päätökseen.
Reilun laskutuslain mukaiset yleiset laskutusvirheet
Seuraavassa on joitain yleisiä virheitä, jotka FCBA tunnustaa:
- Asiakkaan laskulle kerätyt luvattomat maksut, joita kuluttaja ei käsitellyt
- Väärä summalaskutus
- Laskuvirheet
- Maksut tavaroista, joita ei ole toimitettu kuluttajalle sopimuksen mukaan ostohetkellä
- Tavaroiden tai palvelujen maksut Tuotteet ja palvelut Tuote on aineellinen esine, joka saatetaan markkinoille hankintaa, huomiota tai kulutusta varten, kun taas palvelu on aineeton esine, joka syntyy siitä, että sitä ei vastaanoteta
- Luottokorttitiedot lähetetty väärälle tilille
- Maksut vahingoittuneista tavaroista toimituksen yhteydessä
- Maksut, joista kuluttaja pyytää selvitystä tai todisteita
- Oikeiden hintojen virheellinen heijastuminen Palvelumaksu Palvelumaksu, jota kutsutaan myös palvelumaksuksi, tarkoittaa maksua, joka peritään ostettavaan tuotteeseen tai palveluun liittyvistä palveluista. hyvittää tai laskuttaa tilejä
Kuluttajan oikeudet kiistää laskutusvirhe
Laskutusvirheen kiistäminen on yksinkertainen prosessi, ja kuluttajien on noudatettava oikeudenmukaisesta laskutuksesta annetussa laissa säädettyjä sääntöjä, jotta heidät voidaan suojella lailla. Jotkut ovat joitain FCBA: n tarjoamista kuluttajan oikeuksista:
- Kuluttajilla on 60 päivää laskun vastaanottopäivästä aikaa kiistää laskutusvirhe velkojan kanssa. Kiistanalaisen summan on oltava yli 50 dollaria, jotta se voi olla FCBA: n harkittavissa. Laskutusvirhe voi johtua laskuvirheistä, luvattomasta tapahtumasta tai virheellisen summan tai päivämäärän sisältävästä laskusta.
- Kuluttajan on lähetettävä valituksensa kirjallisesti asianmukaiseen osoitteeseen, joka on määritetty laskutustiedusteluille, ei maksujen lähettämisen osoitteeseen. FCBA on toimittanut valituskirjeen, jota kuluttajat voivat käyttää. Jotkut valituskirjeessä ilmoitetuista kuluttajan henkilökohtaisista tiedoista sisältävät virallisen nimen, fyysisen osoitteen ja tiedot kiistanalaisesta laskutusvirheestä.
- Kun kortin myöntäjä on vastaanottanut valituskirjeen, hänen tulee antaa kuitti 30 päivän kuluessa. Laki edellyttää liikkeeseenlaskijan suorittavan tutkimuksen kahdessa laskutusjaksossa (enintään 90 päivässä). Tämän tutkimusajanjakson aikana liikkeeseenlaskija ei voi kerätä maksua riidanalaisesta laskutussummasta eikä ilmoittaa sitä luottotoimistolle laiminlyötyksi velaksi. Kuluttajan on kuitenkin edelleen suoritettava maksut laskuttaessaan liikkeeseenlaskijan toimittamia tavaroita.
Kun laskutusmäärä on virheellinen / virheellinen
Jos kortin myöntäjä havaitsee, että laskutussummassa on virhe, hänen on korjattava virhe ja palautettava kuluttajalle kaikki virheestä aiheutuneet maksut ja korot. Liikkeeseenlaskijan on sitten kirjoitettava kuluttajalle ja selitettävä, kuinka virhe korjataan.
Jos kuluttaja on velkaa luotonantajalle osan riidanalaisesta summasta, luotonantajan on selitettävä, miksi summa on olemassa ja kuinka paljon kuluttajan on maksettava laskun selvittämiseksi. Kuluttajalla on enintään kymmenen päivää aikaa kyseenalaistaa tutkimuksen tulos, jos hän ei ole tyytyväinen.
Kun laskutussumma on kelvollinen / oikea
Jos kortin myöntäjä tulee siihen tulokseen, että lasku oli oikea, hänen tulee ilmoittaa asiasta kuluttajalle kirjallisesti ja yksityiskohtaisesti, kuinka paljon hän on velkaa ja miksi. Luotonantaja voi liittää asiakirjoja, jotka tukevat heidän asemaansa.
Jos kuluttaja ei ole tyytyväinen lopputulokseen, hänellä on enintään kymmenen päivää aikaa kyseenalaistaa löydökset. Luotonantaja voi sitten aloittaa riidanalaisen summan keräämisprosessin ja ilmoittaa kuluttajalle rikoksesta, koska hän ei ole maksanut velkaa.
Kun luotonantaja ei noudata FCBA-ohjeita
Siinä tapauksessa, että luotonantaja ei noudata mitään oikeudenmukaisesta laskutuksesta annetussa laissa asetettua aikataulua, hän ei voi kerätä riidanalaista laskusummaa riippumatta siitä, onko laskutus oikea vai virheellinen. Jos luotonantaja ei noudata FCBA: n selvitysmenettelyjä, heitä estetään keräämästä riidanalaista määrää.
Esimerkki tällaisesta skenaariosta on, kun luotonantaja kuittaa vastaanottaneensa kuluttajalta valituskirjeen sallitun aikataulun jälkeen. Vaikka laskutus osoittautuisi oikein, he eivät silti voi kerätä kiistanalaista laskutussummaa.
Kun FCBA-lain mukaisia kuluttajien oikeuksia loukataan, hän voi nostaa kanteen velkojaa vastaan. Jos tuomioistuin on vakuuttunut siitä, että luotonantaja oli väärässä, se voi määrätä vahingonkorvauksen kuluttajalle.
Tuomioistuin voi myös vaatia velkojaa maksamaan kaksinkertaisen rahoituskustannuksen, jos laskutusmäärä vaihtelee 500 dollarin ja 5000 dollarin välillä. Määrä voi olla suurempi, jos tuomioistuin toteaa, että velkojalla on ollut rikkomuksia. Joissakin tapauksissa tuomioistuin voi määrätä velkojan kantamaan asianajajan palkkiot ja kulut.
Liittyvät lukemat
Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity yli 350 600 yliopiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifiointiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat rahoitusresurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Vuotuinen prosenttiosuus (APR) Vuotuinen prosenttiosuus (APR) Vuotuinen prosenttiosuus (APR) on vuotuinen korko, jonka yksilön on maksettava lainasta tai jonka hän saa talletustililtä. Loppujen lopuksi todellinen vuosikorko on yksinkertainen prosenttiosuus, jota käytetään ilmaisemaan lukumäärä, jonka henkilö tai yhteisö maksaa vuosittain etuoikeudesta lainata rahaa.
- FICO-pisteet FICO-pisteet FICO-pistemäärä, joka tunnetaan yleisemmin luottopisteinä, on kolminumeroinen luku, jota käytetään arvioimaan, kuinka todennäköisesti henkilö maksaa luoton, jos henkilölle annetaan luottokortti tai jos luotonantaja lainaa niitä raha. FICO-pisteitä käytetään myös helpottamaan luoton korkoa
- Prime-korko Prime-korko Termi "prime-korko" (tunnetaan myös nimellä prime-luoton korko tai prime-korko) viittaa korkoon, jota suuret liikepankit veloittavat korkeimman luottoluokituksen omaavien asiakkaidensa lainoista ja tuotteista.
- Lyhytaikainen laina Lyhytaikainen laina Lyhytaikainen laina on eräänlainen laina, joka saadaan tilapäisen henkilökohtaisen tai liiketoiminnallisen pääoman tarpeen tukemiseen. Koska kyseessä on luottotyyppi, siihen liittyy lainattua pääomaa ja korkoa, jotka on maksettava tiettyyn eräpäivään mennessä, joka on yleensä vuoden sisällä lainan saamisesta.
