Luottokäyttösuhde, joka tunnetaan myös nimellä saldo-raja-suhde, vertaa käytetyn luoton määrää käytettävissä olevan luoton kokonaismäärään. Suhde kuvaa, kuinka hyvin yksilö hoitaa luottojaan, ja sitä käyttävät kulutusluottoraportoijat, kuten TransUnion ja Equifax, osana luottopistemäärän määrittämisprosessia Luottopisteet Luottopisteet edustavat yksilön taloudellista ja luottokelpoisuutta. ja kyky saada taloudellista apua lainanantajilta. Luotonantajat käyttävät luottopisteitä arvioidakseen mahdollisen lainanottajan pätevyyttä lainalle ja lainan erityisehtoja. yksilön.
Luotonkäyttöasteen kaava
Missä:
- Käytetty luotto viittaa maksamattoman luoton määrään; ja
- luottoa käytettävänä viittaa käytettävissä olevan (valtuutetun) luoton kokonaismäärään.
Käytännön esimerkki
Tarkastellaan henkilöä, jolla on luottokortilla seuraavat kulutustottumukset. Luottokortti Luottokortti on yksinkertainen mutta ei-tavallinen kortti, jonka avulla omistaja voi tehdä ostoksia tuomatta mitään käteismäärää. Sen sijaan käyttämällä hyvitystä:
Henkilön luotonkäyttöaste jokaiselle kuukaudelle lasketaan seuraavasti:
- 500 dollaria / 1500 dollaria x 100 = 33% tammikuussa;
- 254 dollaria / 1500 dollaria x 100 = 17% helmikuussa; ja
- 765 dollaria / 1500 dollaria x 100 = 51% maaliskuussa.
Luotonkäyttöasteen merkitys
Luotonkäyttöastetta käyttävät kulutusluottoraportoijat yleensä osana luottoluokitusta kuluttajille. Liian korkea suhde vaikuttaa negatiivisesti henkilön luottopisteisiin. Experianin mukaan on suositeltavaa pitää suhde alle 30%.
Pieni suhde tarkoittaa, että henkilö tekee hyvää työtä luottokelpoisuutensa hoidossa. Toisaalta korkea suhde voi olla punainen lippu siitä, että henkilö ei hallinnoi luottojaan hyvin.
Kuinka parantaa luotonkäyttöastetta
1. Pyydä luottorajan korotusta
Jos henkilö on jatkuvasti yli 30 prosentin luotonkäyttöasteen, henkilön tulisi pyytää luottokortin myöntäjäänsä korottamaan käytettävissä olevaa luottorajaa. Tällöin suhdeluvun nimittäjä kasvaisi ja laskisi tosiasiallisesti suhdetta (olettaen, että käytetyn luoton määrä pysyy samana).
Tarkastellaan esimerkiksi henkilöä, jolla on käytetty luottoluokitus 1000 dollaria ja luottoraja 2000 dollaria. Se tarkoittaisi, että suhde on 50%. Jos henkilö voi nostaa rajan 2500 dollariin ja ylläpitää käytetyn luottomäärän, suhde olisi nyt 40%.
2. Käytä muita luottokortteja
Vaikka sitä ei suositella henkilölle, jolla on heikko luotonhallintamahdollisuus, lisäluottokorttien käyttö voi alentaa luottokäyttöastetta.
Tarkastellaan esimerkiksi henkilöä, jolla on käytetty luottoluokitus 1000 dollaria ja luottoraja 2000 dollaria. Se tarkoittaisi, että luoton käyttöaste on 50%. Kuitenkin, jos henkilö voi käyttää ylimääräistä luottokorttia ja käyttää 500 dollaria kullekin, hän saavuttaisi 25%: n suhteen molemmissa korteissa.
3. Tasehälytysten asettaminen
Jos henkilön on vaikea hallita luottojaan, olisi tehokasta asettaa saldohälytyksiä. Ilmoitukset voidaan yleensä asettaa ottamalla yhteyttä luottokortin myöntäjään.
Esimerkiksi henkilö voi ilmoittautua kortin myöntäjälleen saadakseen ilmoituksia tekstiviestinä tai sähköpostitse, kun luottojen käyttöaste saavuttaa tietyn pisteen (30%, 50%, 70% jne.).
Lisää resursseja
Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifikaattiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat rahoitusresurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Vuotuinen prosenttiosuus (APR) Vuotuinen prosenttiosuus (APR) Vuotuinen prosenttiosuus (APR) on vuotuinen korko, jonka yksilön on maksettava lainasta tai jonka hän saa talletustililtä. Loppujen lopuksi todellinen vuosikorko on yksinkertainen prosenttiosuus, jota käytetään ilmaisemaan lukumäärä, jonka henkilö tai yhteisö maksaa vuosittain etuoikeudesta lainata rahaa.
- Maksurästit Rästit Viivästyneillä maksuilla tarkoitetaan erääntyneitä maksuja, jotka on tarkoitus suorittaa tietyn ajanjakson kuluttua vaadittujen maksujen menettämisen jälkeen. Rästit yhteensä ovat kaikkien maksujen summa, joka on kertynyt ajan kuluessa ensimmäisen maksun erääntymisestä.
- Paras henkilökohtaisen rahoituksen ohjelmisto Paras henkilökohtaisen rahoituksen ohjelmisto Kun otetaan huomioon nykypäivän markkinoiden lukemattomat vaihtoehdot, voi olla vaikeaa valita paras henkilökohtaisen rahoituksen ohjelmisto. Moderni tekniikka on antanut meille henkilökohtaisen rahoituksen ohjelmiston, joka on suunniteltu auttamaan meitä hallitsemaan rahojamme paremmin ja pysymään talouden kärjessä.
- FICO-pisteet FICO-pisteet FICO-pistemäärä, joka tunnetaan yleisemmin luottopisteinä, on kolminumeroinen luku, jota käytetään arvioimaan, kuinka todennäköisesti henkilö maksaa luoton, jos henkilölle annetaan luottokortti tai jos luotonantaja lainaa heitä raha. FICO-pisteitä käytetään myös helpottamaan luoton korkoa
