Kaupallinen laina-asiakirjojen koulutus on muodollista koulutusta rahoituslaitoksille ja luottolaitosten ammattilaisille, jotka ovat mukana kaupallisessa lainanannossa. Koulutus antaa luoton ammattilaisille paremman käsityksen asiakirjoista, jotka liittyvät lainojen myöntämiseen yrityslainanottajille.
Kaupallinen lainananto koskee pääasiassa pienille ja keskisuurille yrityksille (pk-yrityksille) myönnettäviä lainoja, ja luotonantajat voivat vaatia yhteisöjä toimittamaan liiketoimintaansa liittyviä erityisiä asiakirjoja. Vaaditut asiakirjat voivat sisältää vakuusasiakirjoja, liiketoimintasuunnitelman, yritysvelkataulukon, tuloslaskelman tuloslaskelma (tulosvaikutteinen tuloslaskelma) Tuloslaskelma (tulosvaikutus) tai tuloslaskelma tai toimintalaskelma on taloudellinen raportti, joka sisältää yhteenveto yrityksen tuloista, kuluista ja voitoista / tappioista tietyllä ajanjaksolla. Vahinkovakuutuslaskelma osoittaa yrityksen kyvyn tuottaa myyntiä, hallita kuluja ja luoda voittoja. , tiliotteet, velkakirjat, kaupalliset lainasopimukset, lainatakuut jne.
Nopea yhteenveto
- Kaupallinen laina-asiakirjojen koulutus antaa luoton ammattilaisille tiedon keskeisistä asiakirjoista, joita he kohtaavat tarkastellessaan lainahakemusta.
- Tärkeimmät laina-asiakirjojen muodot sisältävät vakuustodistukset omistuksesta, liiketoimintasuunnitelman, velkakirjat ja velka-aikataulut.
- Koulutus altistaa luottoammattilaiset laina-asiakirjojen tarkistusprosessin keskeisille käsitteille ja periaatteille.
Miksi kaupallinen laina-asiakirjojen koulutus on tarpeen
Lainadokumentaatiokoulutus altistaa luoton ammattilaiset lainan dokumentointiprosessin keskeisille periaatteille ja käsitteille. Luottoasiantuntijat oppivat vaadittavat erityyppiset asiakirjat, miksi niitä vaaditaan, ja tarkistusajankohdan tarkan ajan, jolloin asiakirjoja vaaditaan.
Keskeisiä ammattilaisia, jotka voivat ilmoittautua koulutukseen, ovat henkilöt, jotka laativat kaupalliseen luotonantoon liittyviä asiakirjoja, henkilöstö, joka tarkistaa taloudelliset raportit. Kolme tilinpäätöstä Kolme tilinpäätöstä ovat tuloslaskelma, tase ja kassavirtalaskelma. Nämä kolme keskeistä lausumaa ovat monimutkaisia, samoin kuin muut luoton ammattilaiset, joiden on parannettava laina-asiakirjojen taitojaan.
Kaupallisen lainan dokumentointikoulutuksen komponentit
1. Vakuusasiakirjat
Koulutus antaa luoton ammattilaisille taitoja vakuusasiakirjojen tarkistamisesta vakuuksien riittävyyden määrittämiseksi. Vakuus on omaisuus tai omaisuus, jonka yksityishenkilö tai yhteisö tarjoaa lainanantajalle lainan vakuudeksi. Sitä käytetään tapana saada laina, joka toimii suojana lainanantajan mahdollisilta menetyksiltä, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa. suhteessa haetun lainan määrään. Vakuusdokumentaatio osoittaa varat, jotka lainanottaja antaa vakuudeksi, ja se toimii todisteena omaisuuden omistuksesta. Vakuus osoittaa lainanottajan sitoutumisen velan hoitamiseen, ja sen arvon on oltava yhtä suuri tai suurempi kuin käytetyn lainan määrä.
Jos lainanottaja ei pysty suorittamaan nopeita velanmaksuja eli pääoma- ja korkomaksuja, lainanantajalla on lupa huutokaupata vakuudet lainojen kustannusten palauttamiseksi. Esimerkiksi asuntolainaa otettaessa hankittavaa omaisuutta voidaan käyttää lainan vakuudeksi. Lainanottajan tulee toimittaa asiakirjat, jotka todistavat omaisuuden omistamisesta. Jos lainanottaja ei pysty hoitamaan velkaa, lainanantaja voi huutokaupata kiinteistön asuntolainan kustannusten kattamiseksi.
2. Liiketoimintasuunnitelma
Liiketoimintasuunnitelma antaa lainanantajalle tärkeitä tietoja lainanottajan liiketoiminnasta tai erityisistä projekteista, jotka lainanottaja aikoo toteuttaa luoton avulla. Osa tiedoista, jotka luottoammattilaiset ottavat huomioon liiketoimintasuunnitelmassa, voivat sisältää markkinointistrategian, talousennusteen, johtoryhmän ja heidän kokemuksensa liiketoiminnasta sekä liiketoiminnan nykyisen toiminnan.
Liiketoimintasuunnitelman tulisi sisältää tietoa siitä, kuinka liiketoimintasuunnitelmat toteuttavat projekti, strategiat ja menetelmät, joita se käyttää tavoitteiden saavuttamiseksi. Luoton ammattilaiset voivat tarkistaa liiketoimintasuunnitelman selvittääkseen rahoitettavan projektin kannattavuuden ja arvioidakseen luotonottajalle luotonantoon liittyvän riskin tason.
Jos analyytikko on vakuuttunut siitä, että projekti on toteuttamiskelpoinen ja että yrityksellä on kyky maksaa takaisin velka ajoissa, hän antaa suosituksen luottokomitealle.
3. Velkakirjat
Kaupallinen laina-asiakirjojen koulutus antaa luoton ammattilaisille paremman käsityksen siitä, kuinka velkakirjat toimivat ja miksi niitä tarvitaan. Koulutukseen osallistujat oppivat erottamaan velkakirjan ja lainasopimuksen kaupallisesta lainasopimuksesta Kaupallisella lainasopimuksella tarkoitetaan lainanottajan ja luotonantajan välistä sopimusta, kun laina on tarkoitettu liiketoimintaa varten. Aina kun lainataan huomattava määrä rahaa, yksityishenkilön tai organisaation on tehtävä lainasopimus. Lainanantaja antaa rahat edellyttäen, että lainanottaja suostuu kaikkiin lainaehtoihin. Velkakirja on lainanottajan allekirjoittama kirjallinen lupa, joka lupaa maksaa lainanantajalle sovitun rahasumman tiettynä päivänä tai pyynnöstä.
Suurin osa lainanantajista voi vaatia luotonantajaa toimittamaan velkakirjan ennen lainahakemuksen hyväksymistä, koska velkakirja toimii likvideinä varoina, jotka lainanantaja voi siirtää tai myydä perintätoimistolle. Koulutus antaa luotto-ammattilaisille tarvittavat taidot tarkistaa, onko velkakirja aito ja sisältääkö kaikki olennaiset tiedot, joita vaaditaan sen tekemiseksi lailliseksi asiakirjaksi.
4. Kaupallisten velkojen aikataulut
Lainojen dokumentointikoulutus antaa myös ammattilaisille tietoa kaupallisten velkojen aikatauluista ja niiden arvioinnista. Velka-aikataulut antavat tietoja yhteisöllä tällä hetkellä olevan velan määrästä ja siitä, kuinka se aikoo maksaa ne takaisin. Velka-aikataulu voi myös antaa oivalluksia siitä, miten yritys hoitaa nykyiset velvoitteensa ja kyvyn hoitaa lisävelvoitteet.
Sääntöjenvastaiset tai laiminlyötyt velanmaksut kuvaavat usein negatiivisen kuvan lainanottajan luottokelpoisuudesta, ja luotonantaja ottaa liian paljon riskiä lainata tällaiselle yhteisölle. Luottohenkilöstön opettaminen kaupallisen velka-aikataulun toiminnasta voi auttaa yritystä tunnistamaan luottoriskit etukäteen ennen hakemuksen siirtymistä hyväksymisvaiheeseen.
5. Lainan tarkoitus
Luoton ammattilaisten on arvioitava lainan tarkoitus sen elinkelpoisuuden selvittämiseksi ja onko vaadittu luottoa riittävä rahoittamaan projekti loppuun saakka. Lainanottajan on ilmoitettava, kuinka lainaa käytetään, ja annettava tarjous projektin rahoittamiseen tarvittavasta summasta.
Esimerkiksi, jos lainanottaja aikoo käyttää lainaa laitteiden hankinnan rahoittamiseen, sen on toimitettava lainanantajalle tarjous lainakauden kustannuksista, asennuskustannuksista ja ylläpitokustannuksista.
Liittyvät lukemat
Rahoitus on Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu muuttamaan kuka tahansa maailmanluokan rahoitusanalyytikkoksi.
Nämä lisäresurssit ovat erittäin hyödyllisiä auttaakseen sinua tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikkona ja edistämään urasi täydellä mahdollisuudella:
- Luottoehdot Luottoehdot Luottoehdot edustavat ehtoja, joita lainanantajat, kuten pankit, käyttävät due diligence -prosessin aikana lainaaessa pääomaa potentiaalisille lainanottajille. Toisessa
- Voittoa tavoittelematon liiketoimintasuunnitelma Voittoa tavoittelematon liiketoimintasuunnitelma Voittoa tavoittelematon liiketoimintasuunnitelma on yksinkertaisesti voittoa tavoittelemattoman organisaation tiekartta, jossa hahmotellaan sen tavoitteet ja tavoitteet, miten se voi saavuttaa ilmoitetun tarkoituksensa
- Vakuuden laatu Vakuuden laatu Vakuuden laatu liittyy tietyn omaisuuden yleiseen kuntoon, jonka yritys tai yksityishenkilö haluaa asettaa vakuudeksi lainaa otettaessa
- Pienet ja keskisuuret yritykset (pk-yritykset) Pienet ja keskisuuret yritykset (pk-yritykset) tai pienet ja keskisuuret yritykset määritellään eri tavoin ympäri maailmaa. Maa, jossa yritys toimii, tarjoaa
