Pankkitilinylitys tapahtuu, kun henkilön pankkitilin saldo laskee alle nollan, mikä johtaa negatiiviseen saldoon. Se tapahtuu yleensä silloin, kun kyseisellä tilillä ei ole enää varoja, mutta erääntynyt tapahtuma käsitellään tilin kautta, mikä johtaa tilinomistajalle velkaa Bullet Loan Bullet-laina on eräänlainen laina, jossa pääoma lainataan maksetaan takaisin laina-ajan lopussa. Joissakin tapauksissa korkokulut ovat.
Velkaa syntyy, koska tilinylityksellä pankki Yhdysvalloissa. Suosituimmat pankit Yhdysvalloissa. Yhdysvaltain liittovaltion talletusvakuutusyhtiön mukaan Yhdysvalloissa oli helmikuusta 2014 lähtien 6 799 FDIC-vakuutettua liikepankkia. Maan keskuspankki on keskuspankki Pankki, joka syntyi sen jälkeen, kun liittovaltion keskuspankkilaki tuli voimaan vuonna 1913, lainaa tosiasiallisesti tapahtuman käsittelyyn tarvittavan määrän tilinhaltijalle, määrän, joka on palautettava, sekä mahdolliset palkkiot. Vaikka tilinhaltijalle se näyttää hyödylliseltä, kustannukset voivat mennä hallitsemattomiksi, jos ylityksiä ei käsitellä nopeasti ja asianmukaisesti.
Esimerkki pankkitilinylityksestä
Harkitse seuraavaa skenaariota. Oletetaan, että Mary meni vähittäiskauppaan ja osti 2000 dollarin kosmetiikkaa ja kirjoitti shekin ostokselle. Kuitenkin, kun kauppias talletti sekin pankkiin, Marian tilillä oli vain 1500 dollaria, mikä tarkoittaa, että hänellä on 500 dollaria puutteita sekistä.
Kaksi lopputulosta on mahdollista - joko kauppiaan pankki maksaa hänelle koko summan, tai he antavat sekin "pomppia" Maryn pankkiin ja leimataan siihen "NSF" (ei-riittävät varat). Jos ensimmäinen tulos saavutetaan, Marialta veloitetaan 500 dollarin tilinylitys.
Pankkitililuototyypit
Kahden tyyppiset pankkitililuotot ovat hyväksyttyjä ja luvattomia tililuotoja.
1. Valtuutettu pankkilimiitti
Valtuutetulla tilinylityksellä järjestely tehdään hyvissä ajoin tilinhaltijan ja pankin välillä. Molemmat osapuolet sopivat lainarajasta, jota voidaan käyttää kaikilla tavallisilla maksutavoilla. Järjestelyyn sisältyy tietysti palvelumaksu Palvelumaksu Palvelumaksu, jota kutsutaan myös palvelumaksuksi, tarkoittaa maksua, joka kerätään ostettavaan tuotteeseen tai palveluun liittyvistä palveluista maksamiseksi. joka vaihtelee pankista toiseen.
Yleensä maksu peritään päivittäin, viikoittain tai kuukausittain korkoineen, joka voi olla jopa 15% - 20% vuotuinen prosenttiosuus. Ottaen huomioon joskus erittäin korkeat palkkiot, tililimiitti voi olla erittäin kallista, varsinkin jos lainattu summa on hyvin pieni. Siksi tilinhaltijoiden tulisi olla hyvin varovaisia välttääkseen jopa valtuutettuja tililuottoja.
2. Luvaton pankkilimiitti
Termin mukaan tämä tarkoittaa, että tililuotosta ei ole sovittu etukäteen ja tilinhaltija on käyttänyt enemmän kuin tilinsä jäljellä oleva saldo. Luvattomia tilinylityksiä voi tapahtua myös ilman ennakkosopimusta, jos tilinhaltija on ylittänyt sovitun tililuoton määrän.
Luvattomista pankkitililimiiteistä peritään korkeammat palkkiot, mikä tekee niistä kalliimpia.
Pankkitilitilien edut
Pankkitililimiitit eivät aina ole huono käytäntö. Niillä voi olla etuja, mukaan lukien seuraavat:
1. Täydellinen käteisvarojen epätasapainolle
Kun maksupäivät saapuvat ennen kuin kaikki saamiset alkavat, ylitys on erittäin hyödyllistä. Esimerkiksi yritys pitää pankkitilillään vain 5000 dollaria ja on maksettava kolme sekkiä, joiden kokonaissumma on 6000 dollaria. Tällöin tilinylitystä voidaan käyttää erääntyneiden sekkitilien maksamiseen. Tilin varat palautetaan, kun saamiset maksetaan.
2. Estää pomppivien tarkastusten tekemisen
Sekkien palauttaminen vahingoittaa luottokelpoisuutta. Pankkitilinylityksellä sekkien palauttaminen estetään.
3. Mahdollistaa ajallaan maksettavat maksut
Edellisen kohdan lisäksi maksut eivät ole myöhässä riittämättömien varojen takia, koska ylitys ylittää alijäämän. Tämä suojaa tilinhaltijan luottopisteitä ja auttaa heitä välttämään maksamasta viivästysmaksuja toimittajille.
4. Säästää aikaa ja paperia
Tavallisiin pitkäaikaisiin lainoihin verrattuna pankkitililimiittejä on suhteellisen helppo käsitellä, mikä vaatii vain vähän paperityötä.
5. Tarjoaa mukavuutta
Luotot voidaan tehdä milloin tahansa tarpeen mukaan, kunhan pankki ei peruuta sopimusta.
Kuinka estää pankkitiliylitys
Pankkitilinylitykset voidaan välttää, varsinkin jos tilinhaltija tietää, että hän voi käyttää enemmän kuin tilillä oleva rahamäärä. Tässä on joitain hyödyllisiä tapoja välttää tilinylitykset ja niihin liittyvät maksut:
1. Seuraa tilin saldoa säännöllisesti
Tämä kuulostaa hyvin yksinkertaiselta, mutta monet ihmiset unohtavat sen usein. Tarkistamalla jatkuvasti tilinhaltija pystyy määrittämään, kuinka paljon hän voi käyttää. Tämä voidaan tehdä helposti nykyisin käytettävissä olevalla tekniikalla, kuten pankin mobiilisovelluksella.
2. Puhu pankin kanssa
Jos joku katsoo, että nykyinen valtuutettu tililimiitti ei riitä, tilinhaltijan tulisi mennä puhumaan pankille ja pyytää tilapäistä korotettua tililimiittiä. Jos pankki on yleensä hoitanut tilinsä vastuullisella tavalla, pankki yleensä täyttää tällaisen pyynnön.
3. Lue pankkikirjeet
Monet ovat syyllisiä pankkikirjeiden huomiotta jättämisestä ajattelemalla, että ne ovat vain rutiiniviestintää. Ne sisältävät kuitenkin joskus tärkeitä tietoja pankkitilistäsi, mukaan lukien ilmoitukset tilinylityksestä.
4. Siirrä tilejä toiseen pankkiin
Jotkut pankit ovat pankkitileille sopivia eivätkä peri maksuja tai korkoja Maksettava korko Maksettava korko on yrityksen taseessa näkyvä velkatili, joka edustaa tähän mennessä kertyneiden korkokulujen määrää, jota ei ole maksettu taseen päivämäärä. Se edustaa lainanantajille tällä hetkellä velkaa ja yleensä lyhytaikaista velkaa. He ovat vain kiitollisia saadessaan asiakkaat avaamaan ja ylläpitämään tiliä heidän kanssaan. Jos olet altis ylitystilanteille, se voi auttaa sinua etsimään tällaista pankkia tileillesi.
Liittyvät lukemat
Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifikaattiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat rahoitusresurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Pankkilinja Pankkilinja Pankkilimiitti tai luottolimiitti (LOC) on eräänlainen rahoitus, jonka pankki tai muu yritys laajentaa yksityishenkilölle, yhteisölle tai julkisyhteisölle.
- Bridge-laina Bridge-laina Bridge-laina on lyhytaikainen rahoitusmuoto, jota käytetään nykyisten velvoitteiden täyttämiseen ennen pysyvän rahoituksen saamista. Se tarjoaa välitöntä kassavirtaa, kun rahoitusta tarvitaan, mutta sitä ei ole vielä saatavilla. Tilapäislainalla on suhteellisen korkeat korot, ja se on tuettava jonkinlaisella vakuudella
- Lainan kovenantit Lainan kovenantit Lainan kovenantit ovat rajoituksia, jotka luotonantajat (luotonantajat, velanhaltijat, sijoittajat) ovat tehneet lainasopimuksissa lainanottajan (velallisen) toiminnan rajoittamiseksi.
- Rahoitus ennakoimattomiin Rahoitustapahtumat Rahoituksen ennakoimattomuus tarkoittaa asunnon myynti- ja ostosopimuksessa lauseketta, joka ilmaisee, että tarjous riippuu siitä, että ostaja varmistaa omaisuuden rahoituksen. Rahoitusvaraus antaa ostajalle suojan mahdollisilta oikeudellisilta seurauksilta, jos kauppa ei päädy.
