Yksityinen varallisuudenhoito (PWM) tarkoittaa korkean nettovarallisuuden omaavien henkilöiden (HNWI) tai akkreditoitujen sijoittajien varojen hallintaa. Yksityiset varainhoitajat luovat läheisen työsuhteen varakkaisiin asiakkaisiin ymmärtääkseen heidän taloudelliset tarpeensa ja auttaakseen rakentamaan salkun, joka saavuttaa asiakkaan taloudelliset tavoitteet. Ne tarjoavat erilaisia palveluja, mukaan lukien salkunhoito Salkunhallinta Uraprofiili Salkunhallinta hoitaa sijoituksia ja varoja asiakkaille, joihin kuuluvat eläkerahastot, pankit, hedge-rahastot, perhetoimistot. Salkunhoitaja on vastuussa asiakkaan tarpeisiin sopivan omaisuuserien ja sijoitusstrategian ylläpidosta. Palkat, taidot, kiinteistösuunnittelu, asuntolainasuunnittelu, omaisuuden suojaaminen, verohallinto, Tuloverojen kirjanpito Tuloverot ja niiden kirjanpito ovat yrityksen rahoituksen avainalue. Käsitteellinen käsitys tuloverojen kirjanpidosta antaa yritykselle mahdollisuuden ylläpitää taloudellista joustavuutta. Verot ovat monimutkainen kenttä, jota on helppo selata, ja hämmentää usein jopa taitavimpia finanssianalyytikkoja. ja muut rahoituspalvelut. Yksityisten varallisuudenhoitopalveluja tarjoavat suuryritykset, riippumattomat talousneuvojat ja salkunhoitajat, jotka ovat erikoistuneet työskentelemään varakkaiden yksityisasiakkaiden kanssa.
Suuret yhdysvaltalaiset rahoituslaitokset, kuten JP Morgan ja Goldman Sachs, hoitavat erityistä varallisuudenhoitoyksikköä sijoitusasiantuntijoiden ja asiakasneuvojien kanssa HNWI: n palvelemiseksi. Koska varakkailla ihmisillä ei ole aikaa ja tietoa varallisuuden tehokkaaseen hoitamiseen, he neuvottelevat yksityisten varainhoitajien kanssa, joilla on merkittävä kokemus yksityishenkilöiden talouden hoidosta. Johtaja suunnittelee sijoitusstrategian ja ehdottaa sijoitustuotteita, jotka ovat asiakkaan taloudellisten tavoitteiden ja riskinsietokyvyn mukaisia. Riskin välttäminen Määritelmä Joku, joka on riskin välttämisessä, on ominainen ominaisuus tai ominaisuus mieluummin välttää tappiota kuin saada voittoa. Tämä ominaisuus liitetään yleensä sijoittajiin tai markkinaosapuoliin, jotka suosivat sijoituksia, joilla on pienempi tuotto ja suhteellisen tunnetut riskit, verrattuna sijoituksiin, joilla on mahdollisesti korkeampi tuotto, mutta joilla on myös suurempi epävarmuus ja suurempi riski. . Suurin osa asiakkaista työskentelee yhden varallisuudenhoitajan kanssa, joka ottaa tietoja asiakkaan asianajajalta, kirjanpitäjiltä ja vakuutusasiamiehiltä.
Yksityisen varallisuuden hallinta - kuka on suuri nettovarallisuussijoittaja?
Korkean nettovarallisuuden omaava henkilö on henkilö, jolla on vähintään miljoona dollaria likvidejä rahoitusvaroja. Henkilöä, jolla on alle miljoona dollaria mutta yli 100 000 dollaria, kutsutaan HNWI: n alaiseksi tai varakkaaksi sijoittajaksi. Niitä, joiden likvidit rahoitusvarat ylittävät 5 miljoonaa dollaria, pidetään erittäin riskialttiina. Erittäin korkean nettovarallisuuden sijoittajat ovat niitä, joilla on yli 30 miljoonaa dollaria sijoitettavia varoja. Yhdysvaltain arvopaperimarkkinakomission mukaan henkilöitä, joiden likvidit varat ovat yli miljoona dollaria, lukuun ottamatta heidän ensisijaista asuinpaikkaansa, kutsutaan akkreditoiduiksi sijoittajiksi.
Vuonna 2016 oli noin 13 miljoonaa korkean nettovarallisuuden henkilöä ympäri maailmaa, ja Yhdysvallat johti 4400000 henkilöä. Muita maita, joissa on eniten HNW-yksilöitä, ovat Kiina, Japani, Saksa ja Iso-Britannia. Lontoossa oli eniten HNW-yksilöitä, 357, 200 kaupunkiluokassa, Knight Frankin raportin mukaan.
Yksityisen varallisuuden hoidon tehtävät
Yksityiset varainhoitajat hyödyntävät asiantuntemustaan eri aloilla auttaakseen varakkaita henkilöitä hallitsemaan omaisuuttaan tehokkaasti. Tässä on joitain yksityisen varainhoidon tarjoamia palveluja:
# 1 Tuota tuloja
Yksityisen varainhoitajan ensimmäinen tehtävä on luoda uusia tuloja ja kasvattaa asiakkaan nykyistä varallisuutta. Inflaation ja korkean nettovarallisuuden kasvavan määrän takia asiakkaan tavoitteena on pysyä taulukon kärjessä ja lisätä heidän ostovoimaansa. Runsaan sijoituskokemuksensa ansiosta varainhoitajien on hyödynnettävä erilaisia sijoitusmenetelmiä, jotka tuovat vuosittain lisätuloja. Ne voivat auttaa asiakkaitaan sijoittamaan hedge- ja pääomarahastoihin, joihin ei ehkä pääse vähemmän varakkaita henkilöitä. Toisinaan he ottavat muiden sijoitusasiantuntijoiden, kuten asiakkaan asianajajan ja muiden neuvonantajien, panoksen auttaakseen heitä tekemään hyvin harkittuja päätöksiä.
# 2 Omaisuuden suojaus ja pääoman säilyttäminen
Yksityisen varallisuuden hoito sisältää asiakkaan omaisuuden suojaamisen joko oikeusjutuilta, valtion viranomaisilta tai muilta uhilta. Varakkaita asiakkaita haastetaan joskus useista syistä, mukaan lukien perimys, avioliittokysymykset ja omaisuuserot, ja heidät voidaan joutua korvaamaan muille osapuolille, jos he menettävät oikeudenkäynnit. Varallisuudenhoitajien tulisi olla pelin edellä ja löytää keinoja käsitellä oikeusjutut joko estämällä niitä tapahtumasta tai tekemällä suotuisia tuomioistuinten ulkopuolisia ratkaisuja. He voivat myös siirtää osan asiakkaan varallisuudesta offshore-pankkeihin suojellakseen sitä liialliselta verotukselta. Johtajat voivat neuvoa asiakkaitaan siitä, miten perustaa trustit ja säätiöt sekä kuinka hoitaa lahjoituksia.
# 3 Verohallinto
Varakkaat ihmiset pyrkivät suorittamaan tarvittavat veromaksut pysyäkseen oikealla tiellä setä Samin kanssa. Koska verotettavaa tuloa on usein useita, asiakkaat haluavat valita tehokkaimman verosuunnitelman, joka säästää rahaa ja silti noudattaa viranomaisia. Pieni veroero voi aiheuttaa suuria eroja verojen jälkeisissä tuloissa, ja yksityinen varainhoitaja, joka ymmärtää verosäännökset, voi auttaa asiakasta valitsemaan suotuisimman veroyhdistelmän. Yksityinen varainhoitaja voi myös neuvoa perintöveroa, kun asiakkaalla on perinnöllinen omaisuus tai hän on luovuttanut osan omaisuudestaan muille perheenjäsenille.
Kuinka yksityiset varallisuudenhoitoyritykset toimivat
Suurin osa yksityisistä varainhoitoryhmistä toimii pieninä segmentteinä suurissa rahoituslaitoksissa ja on suunniteltu tarjoamaan erikoistunutta varainhoitoa yksityishenkilöille. He myyvät omia ja muita sijoitustuotteita ja palveluja korkean nettovarallisuuden omaaville henkilöille auttaakseen kasvattamaan omaisuuttaan ja huolehtiakseen tuleville sukupolville. Yksityisen varainhoidon segmentti koostuu yleensä erilaisista asiantuntijoista, jotka voivat tarjota neuvoja erityyppisistä sijoituksista, kuten hedge-rahastot, rahamarkkinat, pääomasijoitukset ja muut sijoitustyypit. Riippumattomat varainhoitajat käyttävät asiantuntemustaan riskienhallinnassa, verotuksessa ja kiinteistösuunnittelussa hallitakseen HNWI-asiakkaidensa varallisuutta.
Suuri osa yksityisistä varainhoitajista veloittaa asiakkailtaan osan hallinnoitavista varoista. Palkkioihin perustuva maksuasteikko, toisin kuin palkkioihin perustuva maksuasteikko, tarjoaa vähemmän eturistiriitoja ja paremman suorituskyvyn. Palkkiopohjainen maksu voi motivoida yksityisiä johtajia suosittelemaan sijoitustuotteita ja -palveluja, jotka ansaitsevat heille korkeat palkkiot, mutta jotka tarjoavat vähemmän mahdollisuuksia kasvattaa asiakkaan vaurautta. Palkkioperusteisen maksun avulla varainhoitajat voivat kuitenkin valita korkean kannattavuuden omaavien salkkujen yhdistelmän, joka kasvattaa asiakkaan varallisuutta.
Korkean nettovarallisuuden omaavat henkilöt voivat myös harkita perhetoimiston avaamista tarjotakseen henkilökohtaisemman lähestymistavan sijoituksiinsa. Perhetoimisto voi olla joko yhden perheen toimisto tai monen perheen toimisto. Yhden perheen toimisto tarjoaa tukea yhdelle varakkaalle perheelle, kun taas monen perheen toimisto voi palvella useita HNW-ihmisiä ja perheitä. Usean perheen toimistot ovat yleisempiä kuin yhden perheen toimistot, koska se mahdollistaa investointien ja konsultointikustannusten jakamisen.
Muut resurssit
Kiitos, että olet lukenut Finance-oppaan yksityisen varallisuuden hoidosta. Lisätietoja on seuraavissa resursseissa:
- Sijoittaminen: Aloittelijan opas Sijoittaminen: Aloittelijan opas Talouden sijoittaminen aloittelijoille -opas opettaa sinulle sijoittamisen perusteet ja miten pääset alkuun. Tutustu erilaisiin kaupankäynnin strategioihin ja tekniikoihin sekä eri rahoitusmarkkinoihin, joihin voit sijoittaa.
- Pankin yritysosastot Pankin yritysosastot Pankit toimivat monin eri tavoin ja palvelevat useita eri sektoreita. Sinänsä suuriin yrityksiin kuuluu usein useita osastoja tai ryhmiä, jotka muodostavat pankkien yritysdivisioonat. Tärkeimmät divisioonat ovat vähittäiskauppa, yksityinen pankkitoiminta, globaali pankki-, yritys- ja liikepankki sekä sijoituspankki.
- Rahavarat Rahavarat Rahavaroilla on kiinteä arvo valuuttayksikköinä (esim. Dollareina, euroina, jeneiksi). Ne ilmoitetaan kiinteänä arvona dollareina.
- Oma pääoma vs kiinteä tuotto Oma pääoma vs kiinteä tuotto oma pääoma vs kiinteä tuotto. Oman pääoman ehtoiset tuotteet ja korkosijoitukset ovat rahoitusvälineitä, joilla on erittäin merkittäviä eroja jokaisen finanssianalyytikon tulisi tietää. Osakesijoitukset koostuvat yleensä osakkeista tai osakerahastoista, kun taas kiinteätuottoiset arvopaperit koostuvat yleensä yritysten tai valtion joukkovelkakirjoista.
