Yksityinen rahalaina - määritelmä, sääntely, riskit

Yksityiset rahalainat - tai yksinkertaisesti yksityiset rahat - on termi, jota käytetään kuvaamaan lainaa, jonka yksityinen organisaatio tai jopa varakas henkilö antaa yksityishenkilölle tai yritykselle. Organisaatio tai henkilö tunnetaan yksityisenä rahan lainanantajana.

Yksityinen rahalaina

Yksityisiä varoja tarjotaan lainanottajille yleensä ilman pankin vaatimia perinteisiä pätevyysvaatimuksia. Ylin pankki Yhdysvalloissa. Yhdysvaltain liittovaltion talletusvakuutusyhtiön mukaan helmikuussa 2014 Yhdysvalloissa oli 6799 FDIC-vakuutettua liikepankkia. Maan keskuspankki on keskuspankki, joka syntyi sen jälkeen, kun keskuspankkilaki tuli voimaan vuonna 1913 tai lainanantaja. Suurin kysymys on, että yksityiset rahalainat voivat joskus olla erittäin riskialttiita sekä lainanottajalle että luotonantajalle. Pienemmällä sääntelyllä lainanottaja saa enemmän vapautta käyttää lainaa vähemmän kuin ihanteellisiin tarkoituksiin.

Suurin osa yksityisistä rahalainoista noudattaa nykyisiä korkotasoja. Korko Korko viittaa määrään, jonka luotonantaja veloittaa luotonsaajalta kaikesta annetusta velasta, yleensä ilmaistuna prosentteina pääomasta. . Ne voivat kuitenkin olla huomattavasti kalliimpia. Kun luotonantaja tietää mihin lainaa käytetään, se voi periä korkeamman koron, jos ehdotetun yrityksen riskitaso on korkea.

Yhteenveto:

  • Yksityisiä rahalainoja antaa yksityishenkilöille tai yrityksille yksityinen organisaatio tai yksityishenkilö pankin tai muun rahoituslaitoksen sijaan.
  • Yksityisen rahan lainanantajien on oltava ahkeria ja tarkkoja tarjotessaan yksityisiä rahaa lainanottajille.
  • Sekä lainanottajille että yksityisten rahalainojen tarjoajille on riskejä.

Yksityiset rahan lainanantajat

Riskien vähentäminen on ensiarvoisen tärkeää yksityiselle luotonantajalle, koska tavoitteena on ansaita rahaa. On olemassa useita tekijöitä, joihin yksityinen luotonantaja keskittyy ennen lainanottajalle lainan tarjoamista. Tärkeimpiä ovat:

  • Lainanottajan luotto - Lainanottajan luottoluokitus FICO-pisteet FICO-pisteet, joka tunnetaan yleisemmin luottopisteinä, on kolminumeroinen luku, jota käytetään arvioimaan, kuinka todennäköisesti henkilö maksaa luoton, jos henkilölle annetaan luottokortti tai jos lainanantaja lainaa heille rahaa. FICO-pisteitä käytetään myös mahdollisen luoton koron määrittämiseen, mikä paljastaa kuinka nopeasti ja johdonmukaisesti lainanottaja on historiallisesti maksanut velkansa
  • Hinnoittelustrategia - Kuinka luotonantaja voi varmistaa, että lainan hinta (luotonsaajalle) on kilpailukykyinen muiden lainanantajien kanssa
  • Poistumisstrategia - Lainanottajan aikataulu maksaa laina ja miten he aikovat tehdä sen

Luotonantajan on myös viisasta suorittaa due diligence due diligence due diligence on potentiaalisen kaupan tai sijoitusmahdollisuuden todentamis-, tutkinta- tai auditointiprosessi, jolla vahvistetaan kaikki asiaankuuluvat tosiasiat ja taloudelliset tiedot sekä kaikki muut, jotka on tuotu esiin yritysjärjestely- tai sijoitusprosessi. Due diligence on saatettu päätökseen ennen sopimuksen päättymistä. , tarkistamalla kaikki lainanottajan toimittamat tiedot lainan saamiseksi.

Yksityisten rahalainojen sääntely

Kaikkien yksityisten luotonantajien on noudatettava liittovaltion ja osavaltion koronkiskontalakeja, ja heihin voidaan soveltaa myös pankkisääntöjä. Silti kaikkia tavanomaisia ​​säännöksiä ei sovelleta yksityisiin luotonantajiin ja heidän tarjoamiinsa lainoihin.

Yksi turhauttavimmista yksityisten rahanlainaajien säännöksistä on se, että lainanantajille on joskus asetettu rajoituksia siitä, kuinka monta lainaa he voivat antaa, jos heiltä puuttuu pankkilisenssi. Suurin osa yksityisistä luotonantajista ei tarvitse tällaista toimilupaa, koska he eivät ole pankki tai muun tyyppiset rahoitus- tai lainalaitokset. Jotkut osavaltiot ovat asettaneet rajoituksia luotonantajan tarjoamien lainojen määrälle ennen kuin heiltä vaaditaan pankkilisenssi.

Yksityisten rahalainojen riskit

Yksityisiin rahalainoihin liittyy useita riskejä, sekä lainanottajalle että luotonantajalle.

Lainanottaja ei välttämättä tarkasta lainanantajaa täysin. On tärkeää tietää mistä raha tulee. Yleensä se on muutamalta itsenäiseltä sijoittajalta, jotka etsivät sijoitustuotoa. On tärkeää varmistaa, että rahat ovat hyvät ja että laina ei yhtäkkiä hajoa.

Jos lainanottaja alkaa siirtyä vuokra-alueelle ja laina hajoaa, he voivat joutua vakaviin vaikeuksiin. Lainanottajat eivät myöskään välttämättä ymmärrä tai ymmärrä lainasopimusta kokonaan. Lainakovenantti Lainakovenanti on sopimus, jossa määritetään lainanottajan ja luotonantajan väliset lainapolitiikat. Sopimus antaa lainanantajille liikkumavaraa lainojen takaisinmaksuun samalla kun se suojaa luotonantoa. Vastaavasti sääntelyn avoimuuden takia lainanottajat saavat selkeät odotukset ja päätyvät lainaan, jota he eivät voi maksaa takaisin.

Lainanantajat kohtaavat myös riskejä. Siksi on erittäin tärkeää, että luotonantajat tekevät huolellisuuden - varmistaakseen, että luotonottajalle voidaan luottaa lainan takaisinmaksuun. Jos laina annetaan ja lainanottaja käyttää sitä riskialttiisiin sijoituksiin tai kaatuvaan tilaisuuteen, lainanottaja laiminlyö yleensä lainan. Lainanantajan on kohdattava todellisuus, että he eivät näe koko lainaa takaisin, vaikka ryhtyisivät oikeustoimiin.

Lisää resursseja

Rahoitus on virallinen rahoitusmallinnus- ja arvostusanalyytikon (FMVA) ™ FMVA® -sertifiointi. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät Amazonin, J.P.Morganin ja Ferrarin sertifiointiohjelmissa.

Jotta voisit oppia ja kehittää taloudellisen analyysin tietosi, suosittelemme alla olevia lisärahoitusresursseja:

  • Vuotuinen prosenttiosuus (APR) Vuotuinen prosenttiosuus (APR) Vuotuinen prosenttiosuus (APR) on vuotuinen korko, jonka yksilön on maksettava lainasta tai jonka hän saa talletustililtä. Loppujen lopuksi todellinen vuosikorko on yksinkertainen prosenttiosuus, jota käytetään ilmaisemaan lukumäärä, jonka henkilö tai yhteisö maksaa vuosittain etuoikeudesta lainata rahaa.
  • Korkoriski Korkoriski Korkoriski on todennäköisyys omaisuuden arvon laskulle, joka johtuu korkojen odottamattomista vaihteluista. Korkoriski liittyy enimmäkseen korkosijoituksiin (esim. Joukkovelkakirjoihin) eikä osakesijoituksiin.
  • Rahavarat Rahavarat Rahavaroilla on kiinteä arvo valuuttayksikköinä (esim. Dollareina, euroina, jeneiksi). Ne ilmoitetaan kiinteänä arvona dollareina.
  • Yksityisen varallisuuden hallinta Yksityinen varallisuuden hallinta Yksityinen varallisuuden hoito on sijoitusmenetelmä, joka sisältää taloudellisen suunnittelun, verohallinnon, omaisuuden suojaamisen ja muut rahoituspalvelut korkean nettovarallisuuden omaaville henkilöille tai akkreditoiduille sijoittajille. Yksityiset varainhoitajat luovat läheisen työsuhteen varakkaisiin asiakkaisiin auttaakseen rakentamaan salkun, jolla saavutetaan asiakkaan taloudelliset tavoitteet.

Uusimmat viestit