Negatiivinen pantti on sopimusmääräys, joka kieltää sopimuksessa olevaa velallista luomasta vakuuksia tiettyihin kiinteistöihin. Sopimussäännöksen tarkoituksena on suojata vakuudettomia velkojia varmistamalla, että velalliset voivat käyttää vakuudeksi vain vakuudettomia varoja.
Ajan myötä negatiivisesta pantista on tullut kattava alusta rahoitustapahtumissa. Se ei aiheuta vakuusoikeutta, koska se ei anna velkojalle mitään omistusoikeutta velallisen omaisuuteen.
Yhteenveto
- Negatiivinen panttilauseke kieltää sopimuksessa olevaa velallista luomasta vakuuksia korotetusta omaisuudesta. se on erittäin yleisiä rahoitustoimissa.
- Lauseketta käytetään suojaamaan vakuudettomien luotonantajien etuja, joihin yrityksen lainanotto voi vaikuttaa kielteisesti.
- Vakuudelliset ja vakuudettomat varat ovat kaksi ensisijaista vakuusoikeustyyppiä.
Mikä on negatiivisen lupauksen tarkoitus?
Negatiivinen panttilauseke varmistaa, että luotonsaajan varat pysyvät rasittamattomina ja käytettävissä vakuudettomien velkojien saatavien tyydyttämiseksi maksukyvyttömyydessä Maksukyvyttömyys tarkoittaa tilannetta, jossa yritys tai yksityinen henkilö ei pysty täyttämään taloudellisia velvoitteita velkojille velkojen erääntyessä. Maksukyvyttömyys on taloudellisen ahdistuksen tila, kun taas konkurssi on oikeudellinen menettely. .
Usein negatiivinen panttilauseke täydennetään kovenanteilla, jotka rajoittavat luotonottajan mahdollisuutta ottaa vakuudettomia velkoja. Negatiivinen pantti on tärkeä, koska se suojaa vakuudettomien luotonantajien etuja, joihin yrityksen lainanotto voi vaikuttaa kielteisesti.
Kuinka negatiivinen pantti tuli olemaan?
Ennen negatiivista panttausta ensisijainen vakuuskanta oli kelluva maksu. Kiinteistöihin sovellettiin vaihtuvia maksuja vaihtelevalla tavalla, ja ne antoivat lainanottajille mahdollisuuden käyttää ja luovuttaa omaisuuserää tavanomaisessa liiketoiminnassa.
Vaihtuvista maksuista tuli uskomattoman suosittuja vakuudellisten velkojien keskuudessa, koska vakuus kattaa kaikki velallisen varat. Lainanottajat osallistuivat myös vaihtuvaan maksuun, koska se antoi heille mahdollisuuden hyödyntää luotonantajien enimmäisluottoetua, eikä heidän tarvinnut julkistaa vakuudellisten varojen myyntiä.
Vaihtuvalla maksulla oli kielteinen vaikutus velkojalle sopimuksessa annettuun suojaan. Luotonantaja voi menettää etuoikeuden velallisen omaisuuteen konkurssin sattuessa.
Lainatyypit
1. Vakuudellinen velka
Lainanottaja lupaa omaisuutensa vakuudeksi rahoitustapahtumassa. Se johtaa vakuudelliseen velkaan velkojalle.
2. Vakuudettomat velat
Lainanottaja voi saada rahoitusta panttaamatta omaisuuseriä vakuudeksi. Se johtaa vakuudettomaan velkaan velkojalle.
Negatiivisen pantin ominaisuudet ja käyttö
Negatiivinen pantti on lainasopimuksen lauseke, jonka mukaan velallinen ei rasita tiettyjä velallisen varoja, joita voidaan kutsua vakuudeksi Vakuusvakuus on omaisuus tai omaisuus, jonka henkilö tai yhteisö tarjoaa lainanantajalle lainan vakuudeksi . Sitä käytetään tapana saada laina, joka toimii suojana lainanantajan mahdollisilta menetyksiltä, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa. , Kunnes laina maksetaan takaisin.
Vakuudellisen lainan tapauksessa luotonantaja voi valvoa velallisen myöhempiä lainoja. Siksi se antaa luotonantajalle varmuuden takaisinmaksusta. Liikkeeseenlaskijan toiminnan rajoittaminen lieventää riskiä, jonka joukkovelkakirjan haltijat ottavat.
Vakuudettoman lainan tapauksessa velkoja voi periä lainasta vain, jos velallinen omistaa edelleen tiettyjä vakuudettomia varoja.
Negatiivisen lupauksen yleinen käyttö
Yleensä negatiivinen pantti antaa luotonottajan ottaa tulevaisuuden vakuudellisen velan, kunhan joko liiketoimi on sallittu poikkeus tai nykyisen negatiivisen pantin edunsaaja on yhtä vakuutettu uuden vakuudellisen velan syntymishetkellä.
Jos luotonsaaja rikkoo negatiivista panttilauseketta, hänen voidaan katsoa olevan vastuussa sopimuksen rikkomisesta. Kovenantti. Rikoksen rikkominen tapahtuu, kun velkainstrumentin liikkeeseenlaskija rikkoo kovenanttia, mikä on yksi velallisen sitoutuneista ehdoista. . Sopiva sopimusrikkomuksen korjaustoimenpide voi olla joko kielto, erityinen toteutus tai vahingonkorvaus.
Esimerkki negatiivisesta pantista
Tarkastellaan skenaariota, jossa yritys lainaa miljoona dollaria pankilta, ja pankki vaatii, että kaikki yrityksen käyttöomaisuuden 500 000 dollaria käytetään lainan vakuudeksi. Pankki haluaa suojella heidän etujaan; siksi se sisältää kielteisen panttilausekkeen.
Pian sen jälkeen yritys tarvitsee lisärahoitusta laajentumiseen, lähestyy riskipääomasijoittajia. Pääomasijoittajat ovat sijoittajia, jotka tarjoavat rahoitusta aloitteleville yrityksille tai pienille yrityksille, jotka haluavat laajentua. Edunsaajayritykset ovat yleensä ja pyytävät lainata vielä miljoona dollaria. Pääomasijoittaja pyytää yritystä panttaamaan 500 000 dollaria kiinteästä omaisuudestaan vakuudeksi.
Valitettavasti yritys ei voi pantata omaisuutta vakuudeksi, koska niitä on jo käytetty vakuudeksi pankkitapahtumassa.
Lisää resursseja
Rahoitus on Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu muuttamaan kuka tahansa maailmanluokan rahoitusanalyytikkoksi.
Suosittelemme alla olevia lisäresursseja oppimaan ja kehittämään taloudellisen analyysin tietämystäsi:
- Velallinen vs. luotonantaja Velallinen vs. luotonantaja Keskeinen ero velallisen ja luotonantajan välillä on se, että molemmat käsitteet merkitsevät kahta luotonantojärjestelmän vastapuolta. Ero johtaa myös a
- Lainan rakenne Lainan rakenne Lainan rakenne on lainan ehdot ottaen huomioon lainan muodostavat tekijät, mukaan lukien maturiteetti tai juoksuaika, takaisinmaksu ja riski
- Lainan kovenantit Lainan kovenantit Lainan kovenantit ovat rajoituksia, jotka luotonantajat (luotonantajat, velanhaltijat, sijoittajat) ovat tehneet lainasopimuksissa lainanottajan (velallisen) toiminnan rajoittamiseksi.
- Vakuudelliset vs vakuudettomat lainat Vakuudelliset vs vakuudettomat lainat Suunnitellessamme ottaa henkilökohtaisen lainamme lainanottaja voi valita vakuudellisten tai vakuudettomien lainojen välillä. Kun lainat rahaa pankista, luottoyhteisöstä tai
