Yhdysvaltain kansallispankilla tarkoitetaan liikepankkia, jonka on perustanut ja valvonut liittovaltion hallitus ja joka toimii liittovaltion asetusten mukaisesti. Kansallisen pankin ensisijainen liittovaltion sääntelyviranomainen on Yhdysvaltain valtiovarainministeriön alainen virasto Valuutanvalvoja (OCC). Kansallinen pankki toimii liittovaltion keskuspankin jäsenpankkina, ja sen on oltava liittovaltion talletusvakuutusyhtiön (FDIC) jäsen. Liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) on valtion laitos, joka tarjoaa talletussuojaa pankin epäonnistuminen. Runko luotiin.
Yhteenveto
- Yhdysvaltojen kansallispankilla tarkoitetaan liikepankkia, jonka on perustanut ja valvonut liittovaltion hallitus ja joka toimii liittovaltion asetusten mukaisesti.
- Kansainvälisesti kansallinen pankki on synonyymi maan keskuspankille.
- Kansalliset pankit ja valtion pankit voivat vaihdella toimintatapojensa, tarjoamiensa palvelujen, noudattamien sääntöjen sekä maksamiensa palkkioiden ja kulujen välillä.
Kansallisen pankin ominaisuudet
Kansallinen pankki saa OCC: ltä peruskirjan ja maksaa vakuutusmaksuja FDIC: lle. Vastineeksi on, että pankista tulee liittovaltion keskuspankin (Federal Reserve Federal Reserve, Fed) jäsen. Keskuspankki on Yhdysvaltojen keskuspankki ja maailman suurimman vapaan markkinatalouden takana oleva rahoitusviranomainen. ja voi lainata Fediltä tarvittaessa. Kansalliseksi pankiksi perustettu pankki saa myös FDIC: ltä suojauksen tallettajilleen. Se tarjoaa vakuutetun suojan tallettajien varoille.
Vaikka se ei ole pakollista, kansallisen pankin on tavallista sisällyttää kansalliset, kansalliset pankit tai N.A. - Kansallinen yhdistys - heidän nimissään.
Muualla kansainvälisesti kansallinen pankki mainitaan samassa valossa kuin keskuspankki, tai pankkia ohjaa sen maan hallitus, joka asettaa talous- ja finanssipolitiikan.
Molemmissa tapauksissa kansalliset pankit auttavat tarjoamaan tehokkaan pankkijärjestelmän, mikä on välttämätöntä rahoitusvakauden kannalta.
Kansallisen pankin tehtävät
1. Tarjoaa palveluja ja vakautta
Kansallisilla pankeilla on keskeinen rooli maan rahoitusjärjestelmässä tarjoamalla pankkipalveluja ja vakautta. Pankki sallii talletusten ja lainojen turvallisen säilyttämisen liiketoiminnan helpottamiseksi.
2. Helpottaa huutokauppaprosessia
Yhdysvalloissa kansallinen pankki pystyy helpottamaan Yhdysvaltain valtiovarainministeriön joukkolainojen huutokauppaprosessia.
3. Helpottaa pankkijohtoja
Huutokauppaprosessin helpottamisen lisäksi kansallinen pankki helpottaa myös päivittäisiä tapahtumia paikallisen keskuspankinsa kanssa. Tapahtumia kutsutaan Fed-pankkisiireiksi. Kansallisten pankkien on luotava ennätyspuhelut raportille Fedille kerran neljännesvuosittain ja julkistettava raportit.
Esimerkkejä kansallisista pankeista
Yhdysvallat
Vuoden 2019 vuosikertomuksessaan valuutan valvojan toimisto totesi, että liittovaltion pankkijärjestelmä koostuu 1200 pankista, jotka toimivat Yhdysvalloissa ja joista 840 on kansallisia pankkeja.
Esimerkkejä Yhdysvaltojen kansallisista pankeista ovat:
- PNC-pankki
- Ensimmäinen kansallispankki
- Kansalaisen keskuspankki
- Wells Fargo Bank
- Yhdysvaltain pankki
Kansainvälinen
Kansallisen määritelmän mukaan kansallinen pankki liittyy maan keskuspankkiin, esimerkkejä ovat:
- Australian varapankki
- Sveitsin keskuspankki
- Kanadan keskuspankki
- Japanin keskuspankki
- Englannin keskuspankki Englannin keskuspankki Englannin keskuspankki (BoE) on Ison-Britannian keskuspankki ja malli, jonka perusteella rakennetaan suurin osa keskuspankeista ympäri maailmaa. Perustamisestaan lähtien vuonna 1694 pankki on muuttunut yksityisestä pankista, joka lainasi rahaa hallitukselle, Yhdistyneen kuningaskunnan viralliseksi keskuspankiksi.
Kansallisia pankkeja koskevat vaatimukset
Jotta pankista tulisi kansallinen pankki Yhdysvalloissa, sen on oltava rahaston valvojan virastossa valtiovarainministeriössä.
Kansalliseksi pankiksi tulemista koskevaan hakemukseen sisältyy yhtiöjärjestys Yhtiöjärjestys Yhtiöjärjestys (AoA) on asiakirja, joka määrittelee yrityksen tarkoituksen ja täsmentää sen toimintaa koskevat säännöt. Asiakirja, organisaatiotodistuksen jättäminen, vahvistus osakepääoman maksamisesta, valittujen johtajien vähimmäismäärä ja muut vaatimukset.
Pankin on noudatettava seuraavia periaatteita:
- Turvallisen ja vakaan pankkijärjestelmän ylläpito
- Rahoituspalvelujen oikeudenmukaisen saatavuuden tarjoaminen koko yhteisölle
- Lakien ja asetusten noudattamisen varmistaminen
- Asiakkaiden oikeudenmukaisen kohtelun edistäminen
Pankin toimintaa varten valuutan valvoja etsii seuraavaa:
- Osaava johto, jolla on kokemusta ja asiantuntemusta
- Riittävä pääoma rahoituspalveluiden tukemiseen
- Kyky saavuttaa ja ylläpitää kannattavuutta
- Toiminta turvallisella ja vakaalla tavalla
- Ei ole nimikettä, joka kuvaa väärin laitoksen tai sen tarjoamien palvelujen luonnetta
Kansalliset pankit vs. valtion pankit
Toiminnot
Kuten nimestä voi päätellä, kansallispankki hoitaa tyypillisesti valtakunnallista toimintaa ja valtionpankki toimii yhdessä osavaltiossa. Jotkut kansalliset pankit suorittavat operaatioita kuitenkin vain yhdessä kaupungissa tai osavaltiossa.
Palvelut
Palveluiden osalta valtion pankit tarjoavat tyypillisesti henkilökohtaisia ja kaupallisia pankkipalveluja. Ne sisältävät talletusten käsittelyn, sekkien ja säästötilien tarjoamisen sekä liike-, henkilökohtaisten ja asuntolainojen tarjoamisen.
Kansalliset pankit tarjoavat laajempia pankkipalveluja, joihin voi sisältyä monia valtion pankin tarjoamia palveluja. Keskeiset piirteet, jotka erottavat kansallisen pankin valtion pankista, ovat kyky huutokaupata Yhdysvaltojen valtion valtion joukkovelkakirjalainoja ja suorittaa päivittäiset maksut pankin paikallisen keskuspankin kanssa.
Määräykset
Kansallista pankkia säätelee valuutanvalvoja, joka on liittovaltion virasto. Siksi kansallinen pankki noudattaa liittovaltion sääntöjä.
Valtion pankki on vuokrannut ja tarkastanut pankkiosasto sen valtion osalta, jossa tietty valtion pankki toimii.
Valtion pankeille annetaan mahdollisuus liittyä liittovaltion keskuspankkijärjestelmään. Jos pankki päättää tulla jäsenpankiksi, osavaltiopankin ja liittopankin välillä ei ole paljon eroa, paitsi että osavaltiopankki harjoittaa liiketoimintaa yleensä osavaltiossa.
Jos valtio päättää olla jäsenetön pankki, sitä säätelee vain valtio, jossa se harjoittaa liiketoimintaa, ja FDIC. Yleensä kolmansien maiden pankit ovat vähemmän säänneltyjä kuin jäsenmaiden pankit.
Palkkiot ja kulut
Säädösten erojen lisäksi kansallisen pankin ja valtion pankin (jäsen ja ei-jäsen) palkkiot ja kulut vaihtelevat. Kansalliset pankit maksavat huomattavasti suurempia määriä sääntely- ja tutkimusmaksuja kuin valtion pankit.
| Kansalliset pankit | Valtion pankit | |
|---|---|---|
| Toiminnot | Toimi valtakunnallisesti tai yhdessä kaupungissa tai osavaltiossa | Toimi maassa, jossa se on vuokrattu |
| Palvelut | Laajemmat pankkipalvelut, Yhdysvaltojen valtion joukkovelkakirjalainojen huutokauppaaminen ja päivittäisten tapahtumien suorittaminen paikallisen keskuspankin kanssa | Lähinnä henkilökohtaiset ja kaupalliset pankkipalvelut |
| Määräykset | Noudata vain liittovaltion määräyksiä | Toimia osavaltion asetusten mukaisesti kolmannen maan pankkina ja liittovaltion sääntöjen mukaan jäsenpankkina |
| Palkkiot ja kulut | Maksa suuri määrä sääntely- ja tutkimusmaksuja ja -kuluja | Maksaa yleensä pienempiä palkkioita ja kuluja kuin kansallinen pankki |
Tärkeimmät takeaways
Yhdysvalloissa kansallinen pankki viittaa liikepankkiin, jonka liittovaltion hallitus on perustanut ja jota se säätelee. Kansainvälisesti kansallinen pankki on keskuspankin synonyymi. Kummassakin tapauksessa kansallinen pankki auttaa tarjoamaan tehokkaan pankkijärjestelmän ja rahoitusvakauden.
Pankin on täytettävä pätevyys ja noudatettava prosessia, jotta se voidaan perustaa kansalliseksi pankiksi Yhdysvalloissa. Toiminnallisista eroista ja pankin tarjoamista palveluista riippuen pankilla voi olla järkevää valita kansallinen pankki charter. Alhaisemmilla maksuilla ja keskimääräisellä sääntelyllä valtionpankiksi jääminen voisi olla parempi vaihtoehto.
Lisäresurssit
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Alla olevista lisäresursseista on hyötyä urasi jatkamiseksi:
- Yrityspankkitoiminta Yrityspankkitoiminta Pelkästään liiketoimintayksiköille tarjottavia pankkipalveluja kutsutaan yrityspankkipalveluiksi. Liiketoimintayksiköt, joihin kuuluvat yritykset ja rajoitetut yksiköt
- Euroopan keskuspankki (EKP) Euroopan keskuspankki Euroopan keskuspankki (EKP) on yksi EU: n seitsemästä laitoksesta ja koko euroalueen keskuspankki. Se on yksi kriittisesti tärkeimmistä keskuspankeista maailmassa, ja se valvoo yli 120 keskus- ja liikepankkia jäsenvaltioissa.
- Vähittäispankkityypit Vähittäispankkityypit Yleisesti ottaen on kolme pääasiallista vähittäispankkityyppiä. Ne ovat liikepankkeja, luottoyhdistyksiä ja tiettyjä sijoitusrahastoja, jotka tarjoavat vähittäispankkipalveluja. Kaikki kolme pyrkivät tarjoamaan samanlaisia pankkipalveluja. Näitä ovat sekkitilit, säästötilit, kiinnitykset, maksukortit, luottokortit ja henkilökohtaiset lainat.
- Yhdysvaltojen huippupankit Yhdysvaltojen huippupankit Yhdysvaltain liittovaltion talletussuojayhtymän mukaan helmikuussa 2014 Yhdysvalloissa oli 6 799 FDIC-vakuutettua liikepankkia. Maan keskuspankki on Federal Reserve Bank, joka syntyi Yhdysvaltain keskuspankkilain hyväksyminen vuonna 1913
