Amortisoitumaton laina on laina, jonka päämaksu Päämaksu on maksu kohti alkuperäistä velkaa. Toisin sanoen päämaksu on lainan maksu, joka vähentää jäljellä olevaa lainan määrää sen sijaan, että sitä sovellettaisiin lainasta perittävän koron maksamiseen. velkaa ei makseta ennen kuin laina erääntyy. Lajittamattomiin lainoihin viitataan myös vain korko- tai maksumääräisinä lainoina.
Amortoimattomien lainojen ymmärtäminen
Poistamattomalla lainalla ei ole poistoaikataulua. Tyypillisesti lainan pääoma maksetaan takaisin erissä. Esimerkiksi suurin osa asuntolainoista maksetaan tällä tavalla. Amortoimattomien lainojen pääoma maksetaan kuitenkin takaisin kertakorvauksena.
Pääomalla tarkoitetaan lainana lainattua alkuperäistä rahamäärää tai sijoituksen nimellisarvoa. Sijoitetun rahan määrän odotetaan maksettavan takaisin ilman voittoa. Sijoitukset tehdään kuitenkin odottaen voittoa. Voitto syntyy lainan korko-osasta. Korko on summa, jonka lainanantaja veloittaa lainanottajalta lainansa rahansa. Se ilmaistaan tyypillisesti vuosikorkona (vuosikorko) vuosikorko (APR) vuosikorko (APR) on vuotuinen korko, jonka yksilön on maksettava lainasta tai jonka hän saa talletustililtä. Loppujen lopuksi todellinen vuosikorko on yksinkertainen prosenttiosuus, jota käytetään ilmaisemaan lukumäärä, jonka henkilö tai yhteisö maksaa vuosittain etuoikeudesta lainata rahaa. .
Amortoimattomalla lainalla ei ole maksuaikataulua eikä ennakkomaksua. Lainanottajan on suoritettava vain vähimmäissuunnitellut maksut. Esimerkiksi useimmat luottokorttilainat on rakennettu jaksottamattomiksi lainoiksi. Luottokorttilainoilla lainataan rahaa ostosten tekemiseen, ja sen sijaan, että joudut maksamaan takaisin pääoman selkeässä aikataulussa, sinun on maksettava vain kuukausimaksut.
Pääoman määrää pienennetään tai korotetaan riippuen siitä, kuinka paljon korkoa kertyy ja kertasuoritusten suuruudesta. Kun lainanottaja suorittaa maksun, joka on pienempi kuin kertynyt korko, maksamaton korko lisää velan pääomaa. Vastaavasti kun lainanottaja suorittaa maksun, joka on suurempi kuin kertynyt korko, kertynyt korko viittaa siihen osaan korkoa, joka on tapahtunut, mutta maksua ei ole vielä suoritettu tai vastaanotettu lainanottajalle tai luotonantajalle. , ylimääräinen saldo vähentää velan pääomaa.
Amortisoimattoman lainan ominaisuudet
Amortisoimattomille lainoille on ominaista lyhyt kesto ja niihin liittyvä korkea korko. Korkeampi korko on korvaus luotonantajan ottamasta lisäriskistä. Lisäriski voidaan selittää esimerkillä.
Esimerkki
Otathan huomioon, että sinulla on 1000 dollaria, jonka olet valmis antamaan lainaa. Kaksi potentiaalista lainanottajaa ehdottaa seuraavaa:
- Ensimmäinen lainanottaja ehdottaa lyhentävää lainaa, jossa he maksavat sinulle 250 dollaria takaisin joka neljännes 5%: n korolla.
- Toinen lainanottaja ehdottaa poistamatonta lainaa, jossa he maksavat takaisin 1 000 dollaria vuoden lopussa 5 prosentin korolla.
Minkä lainanottajan haluat mieluummin?
Järkevä lainanantaja haluaa mieluummin lainata ensimmäiselle lainanottajalle. Riippumatta siitä, mikä lainanottaja valitaan, saatu korko on sama. Lisävarmuus on kuitenkin se, että pääoma vastaanotetaan erissä. Jos lainanottaja laiminlyöisi maksunsa vuoden puolivälissä, ensimmäisen lainanottajan kanssa olisit jo saanut jo 500 dollaria pääomasta.
Toisella lainanottajalla menetät kuitenkin koko pääsijoituksesi, jos lainanottaja laiminlyöisi maksunsa vuoden puolivälissä. lisäksi rahan aika-arvon huomioon ottaminen Rahan aika-arvo Rahan aika-arvo on taloudellinen peruskäsite, jonka mukaan nykyisessä rahassa on enemmän kuin sama rahamäärä, joka tulevaisuudessa vastaanotetaan. Tämä on totta, koska rahat, jotka sinulla on tällä hetkellä, voidaan sijoittaa ja ansaita tuottoa, mikä luo tulevaisuudessa suuremman rahamäärän. (Myös tulevaisuudessa pääoman saaminen aikaisemmin on parempi kuin myöhempi, koska voit sijoittaa saadun pääoman ja ansaita ylimääräisiä korkoja.
Yhteenvetona voidaan todeta, että toisen lainanottajan on maksettava korvaus tarjoamalla korkeampi korko lainalle.
Lyhentämättömien lainojen tyypit
Lajittamattomia lainoja on kolme yleistä tyyppiä:
1. Vain korollinen laina
Ainoastaan korollinen laina on laina, jossa lainanottaja maksaa vain koron koko laina-ajan, pääoman ollessa ennallaan.
2. Laskennallinen korko
Laskennallinen korkolaina on laina, jossa korkomaksuja lykätään tietyksi ajaksi. Siksi korkoa ei peritä, kunhan laina maksetaan takaisin ennen kauden loppua.
3. Ilmapallomaksulaina
Balloon-maksu-laina on lyhytaikainen laina, joka määritetään suurella loppumaksulla kauden lopussa.
Lainat eivät vaadi päämaksuja koko laina-ajan. Jotkut heistä vaativat koron maksamista erissä, kun taas toiset vaativat koron maksamista kertakorvauksena pääoman lisäksi.
Poistamattomia lainoja käytetään tilanteissa, joissa luotonottajien käytettävissä on rajoitetusti vakuuksia. Se voi olla luottokorttilaina, kodin oman pääoman luottolimiitti (HELOC) Kotipääoman luottoraja (HELOC) Kotipääoman luottoraja (HELOC) on luottoraja, joka annetaan henkilölle, joka käyttää talonsa vakuudeksi. Se on eräänlainen laina, jossa pankki tai rahoituslaitos valtuuttaa luotonsaajan käyttämään lainarahaa tarvittaessa tiettyyn enimmäismäärään asti. , muut luottolimiitit, maasopimukset tai kiinteistörahoitus.
Lisää resursseja
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Voit jatkaa urasi etenemistä alla olevista lisärahoitusresursseista:
- Poistot Poistot Poisto viittaa velan takaisinmaksuun suunnitelluilla, ennalta määrätyillä pienemmillä maksuilla. Nämä maksut suoritetaan melkein kaikilla alueilla, joilla sovelletaan poistoja, pääoman ja korkojen muodossa. Termi liittyy läheisesti myös poistojen käsitteeseen.
- Kaupallinen lainasopimus Kaupallinen lainasopimus Kaupallisella lainasopimuksella tarkoitetaan lainanottajan ja luotonantajan välistä sopimusta, kun laina on tarkoitettu liiketoiminnallisiin tarkoituksiin. Aina kun lainataan huomattava määrä rahaa, yksityishenkilön tai organisaation on tehtävä lainasopimus. Lainanantaja antaa rahat edellyttäen, että lainanottaja suostuu kaikkiin lainaehtoihin
- HELOC-laskin Kotitalouden luottorajalaskuri (HELOC) Laskin kodin oman pääoman luottolimiitti (HELOC) -laskurilla voi laskea asunnonomistajalle käytettävissä olevan luottorajan enimmäismäärän. HELOC on samanlainen kuin
- Ennakkomaksu Ennakkomaksu on maksu, joka suoritetaan ennen sen virallista eräpäivää. Ennakkomaksuja voidaan suorittaa tavaroista ja palveluista tai velan maksamiseen. Ne voidaan luokitella kahteen ryhmään: Täydelliset ennakkomaksut ja Osittaiset ennakkomaksut.
