Lisäkorko tarkoittaa laskentamenetelmää, jolla määritetään lainasta maksettava korko. Kun korko on lisätty pääomaan, summa jaetaan kuukausien määrällä lainan kestolla kuukausittaisen lainan maksun määrittämiseksi.
Yhteenveto
- Lisäkorko tarkoittaa laskentamenetelmää, jolla määritetään lainasta maksettava korko.
- Lisäkorkoa verrataan yleensä yksinkertaiseen korkoon ja sen todetaan olevan paljon kalliimpi lainanottajalle, koska kuukausimaksut ovat kiinteät ja erät ovat samat jokaisella maksukaudella.
- Yksinkertaiset korolainat perustuvat velkamäärään, joka veloitetaan jäljellä olevasta pääomasta jokaisen kuukausimaksun jälkeen.
Kuinka lisäkorot lasketaan?
Velkasumma lasketaan alussa lainatun pääoman ja vuotuisen koron summana kerrottuna vuosien lukumäärällä, joka lainan takaisinmaksuun tarvitaan. Kokonaismäärä jaetaan sitten kuukausien lukumäärällä kuukausimaksun löytämiseksi.
On kaksi tärkeää kaavaa, jotka ovat kriittisiä sen varmistamiseksi, että ymmärretään lisäosien kiinnostus:
Laske ensin maksettavan koron kokonaismäärä kertomalla pääoma vuotuisella korolla. Korko Korko viittaa määrään, jonka luotonantaja veloittaa luotonsaajalta kaikesta annetusta velasta, yleensä prosentteina ilmaistuna päämiehen. ja lainan pituuden.
Korko = pääoma x vuosikorko x termi
Seuraavaksi jokaisen kuukausimaksun määrä on määritettävä lisäämällä pääoma ja korot (jälkimmäiset lasketaan ensimmäisellä kaavalla) ja jakamalla se maksujen kokonaismäärällä.
Olettaen, että maksut suoritetaan kuukausittain, maksujen kokonaismäärä on lainan voimassaoloaikojen kokonaismäärä. Kuukausimaksun summa voidaan laskea seuraavalla kaavalla:
Maksu = (pääoma + korko) / maksujen kokonaismäärä
Lisäosan kiinnostuksen vaikutukset
Lisäkorkoa verrataan usein yksinkertaiseen korkoon, joka on yksi yleisimmistä lainojen koronlaskentamenetelmistä. Laina Laina on rahasumma, jonka yksi tai useampi henkilö tai yritys lainaa pankeilta tai muilta rahoituslaitoksilta taloudellisen hallita suunniteltuja tai suunnittelemattomia tapahtumia. Tällöin luotonsaajalla on velka, joka hänen on maksettava takaisin korkoineen tietyn ajan kuluessa. .
Yksinkertainen korko on lasketaan jäljellä olevan pääoman velkaa koskevan määrän perusteella jokaisen maksun suorittamisen jälkeen. Vaikka koko kuukausittain suoritettu maksu voi pysyä samana ajan myötä, maksettu pääoma kasvaa maksetun koron laskiessa. Jos korko maksetaan aikaisemmin, voi olla merkittäviä säästöjä.
Toisaalta lisäkorot eivät tarjoa mahdollisuutta säästöihin, koska kuukausittaiset korkomaksut määritetään ennalta ja ovat täsmälleen samat koko laina-ajan.
Veloitettu korko pysyy samana joka kuukausi, vaikka laina maksettaisiin aikaisemmin. Jokaisesta takaisinmaksusta lainanottaja palauttaa vain osan pääomasta, ja siitä veloitetaan edelleen korkoa. Tämä tarkoittaa, että lisäkorkomenetelmä maksaa lainanottajalle enemmän rahaa kuin muut menetelmät.
Lisäkorko lasketaan ikään kuin maksuja ei suoritettaisi ennen kuin laina on erääntynyt kokonaan. Sellaisena lisäkoron koetaan usein olevan huomattavasti kalliimpaa kuin muun tyyppiset korkojen laskentamenetelmät, kuten yksinkertainen korko.
Esimerkki lisäosasta
Henkilö saa 100 000 dollarin lainan, joka maksetaan takaisin viiden vuoden aikana 6%: n lisäkorolla. Muista, että viiden vuoden aikana on 60 kuukautta. Kuukausittain takaisin maksettava pääoma on 1666,67 dollaria (100 000 dollaria / 60 kuukautta).
Samankaltaisen laskelman avulla voimme selvittää, että kuukausittain takaisin maksettava korko on 500 dollaria ((100 000 dollaria x 6%) / 12 kuukautta vuodessa). Käyttämällä lisäkoron laskentamenetelmää henkilön on suoritettava kuukausimaksu 2,166,67 dollaria. Viiden vuoden aikana maksetun koron kokonaismäärä on 30000 dollaria (100000 dollaria x 6% x 5 vuotta).
Milloin lisäosaa käytetään?
Lisäkorkoa käytetään lyhytaikaisiin lainoihin, autolainoihin, laitteiden ostamiseen ja kiinnitysmaksuihin. Asuntolaina Asuntolaina on asuntolainanantajan tai pankin tarjoama laina, jonka avulla henkilö voi ostaa asunnon. Vaikka on mahdollista ottaa lainaa kattamaan koko kodin kustannukset, on yleisempää lainata noin 80% kodin arvosta. . Sitä voidaan käyttää myös subprime-lainanottajille.
Koska lisäkorko on paljon kalliimpi kuin yksinkertainen korko, kuluttajat pyrkivät välttämään sitä ja ostoksilla, kunnes he löytävät samanlaisen lainan, joka käyttää yksinkertaista korkoa.
Lisää resursseja
Rahoitus tarjoaa Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit, kovenanttimallinnukset, lainat takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat resurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Rahoituksen ennustaminen (oma pääoma, velka, korko) Rahoituksen ennustaminen (oma pääoma, velka, korko) Tämä rahoituksen ennustamista käsittelevä artikkeli on osa Excelin neljän vaiheen talousennusteiden mallia. Tässä oppaassa kerrotaan, miten velat ja korot mallinnetaan
- Yksinkertainen korko Yksinkertainen korko Yksinkertainen koron kaava, määritelmä ja esimerkki. Yksinkertainen korko on koronlaskenta, jossa ei oteta huomioon yhdistämisen vaikutusta. Monissa tapauksissa korot yhdistyvät jokaisen määritetyn laina-ajanjakson kanssa, mutta yksinkertaisen koron tapauksessa se ei ole. Yksinkertaisen koron laskeminen on yhtä suuri kuin pääosa kerrottuna korolla kerrottuna jaksojen lukumäärällä.
- Lyhytaikainen laina Lyhytaikainen laina Lyhytaikainen laina on eräänlainen laina, joka saadaan tilapäisen henkilökohtaisen tai liiketoiminnallisen pääoman tarpeen tukemiseen. Koska kyseessä on luottotyyppi, siihen liittyy lainattua pääomaa ja korkoa, jotka on maksettava tiettyyn eräpäivään mennessä, joka on yleensä vuoden sisällä lainan saamisesta.
- Lainakovenantti Lainakovenantti Lainakovenanti on sopimus, jossa määritetään lainanottajan ja luotonantajan väliset lainapolitiikat. Sopimus antaa lainanantajille liikkumavaraa lainojen takaisinmaksuun samalla kun se suojaa luotonantoa. Samoin sääntelyn avoimuuden vuoksi lainanottajat saavat selkeät odotukset
