Pankkiluottoanalyysissä pankit tarkastelevat ja arvioivat jokaista lainahakemusta ansioiden perusteella. He tarkistavat jokaisen yksityishenkilön tai yhteisön luottokelpoisuuden määrittääkseen itselleen riskitason lainaamalla yhteisölle tai yksityishenkilölle.
Asiakkaat, joilla on korkea riskitaso, ovat vähemmän toivottavia, koska heillä on suuri todennäköisyys laiminlyödä lainanantoa. Pieniriskiset asiakkaat saavat todennäköisemmin lainahakemuksensa hyväksytyksi, koska luotonantaja pitää heitä luottokelpoisina.
Nopea yhteenveto
- Pankkiluottoanalyysiin kuuluu potentiaalisen asiakkaan luottokelpoisuuden todentaminen ja määrittäminen tarkastelemalla heidän taloudellista tilannettaan, luottoraportteja ja liiketoiminnan kassavirtoja.
- Luottoanalyysin tavoitteena on määrittää asiakkaalle yritykselle aiheutuvan maksukyvyttömyysriskin taso ja tappiot, joita pankki kärsii asiakkaan laiminlyönnistä.
- Asiakkaan esittämä riskitaso määrää, hyväksyykö pankki vai hylkääkö se lainahakemuksen, ja jos se hyväksytään, myönnettävä summa.
Kuinka se toimii
Yksi tärkeä näkökohta, jonka pankit esittävät, on vakuus. Vakuus on omaisuus tai omaisuus, jonka henkilö tai yhteisö tarjoaa lainanantajalle lainan vakuudeksi. Sitä käytetään tapana saada laina, joka toimii suojana lainanantajan mahdollisilta menetyksiltä, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa. lainaa varten. Vakuuden on oltava yhtä suuri tai suurempi kuin velan määrä. Laiminlyönnin sattuessa pankki voi ottaa vakuuden takaisin korvatakseen lainanottajan kyvyttömyyden hoitaa velkaa sovittujen ehtojen mukaisesti.
Luottoanalyytikko voi ohjelmiston avulla analysoida asiakkaan taloudellista historiaa koskevia tietoja. Ohjelmisto tarjoaa taloudellisia ja luottokelpoisuusraportteja, jotka antavat tietoja luotonottajan riskitasosta, mikä auttaa luotonantajaa tekemään asianmukainen päätös.
Luottoanalyytikko on lopullinen päätöksenteko käsiteltävien raporttien ja asioiden perusteella. Enimmäkseen huomioitavia asioita ovat asiakkaan taloudellinen historia, suoritetaanko maksut aina ajallaan, asiakkaan tuottamien tulojen määrä ja vastaavien yritysten mahdollisuudet samassa paikassa. Luotonantaja voi myös pyytää luottoraportteja luottolaitoksilta arvioidakseen luotonottajan luottotilannetta.
Tiedonkeruu
Lainanhakijan on täytettävä lainahakemuslomaketta täyttäessään henkilökohtaiset tiedot ja fyysinen osoite. Lainanottajan tulee myös toimittaa kopiot henkilöllisyystodistuksistaan lainanhakulomakkeen ohella. Luottoanalyytikon tai pankkivirkailijan on tietojen keräämispaikassa tarkistettava alkuperäiset asiakirjat ja pyydettävä asiakirjojen kopioita talletettavaksi pankille osana lainahakemusasiakirjoja.
Hakijan henkilöllisyystodistusten tarkistaminen auttaa pankkia estämään petostapaukset. Vahvistamattomat henkilöt voivat olla huijareita tai olemattomia henkilöitä, mikä voi johtaa rahan menetykseen, ellei sitä havaita. Asiakkaalle olisi tehtävä myös taustan tarkistus rikosrekisterien tarkistamiseksi ja rahanpesun hillitsemiseksi Petos Petoksella tarkoitetaan petollista toimintaa, jonka henkilö on harjoittanut tavoitteenaan saada jotain lain vastaisilla keinoilla. Yksi avainsana sisään.
Yhteenvetona voidaan todeta, että pankki tarkistaa luoton takaisinmaksuhistorian, asiakkaan luonteen, vakavaraisuuden, asiakkaan maineen ja kyvyn työskennellä lainana myönnetyn määrän kanssa. Osa tiedoista annetaan luottoraporteista, jotka ovat saaneet hyvämaineisia luottotoimistoja. Pankki tarkistaa kirjanpitonsa ja muut luotonantajat. Se auttaa pankkia määrittelemään luottoriskin ja siten luottomäärän, jolla asiakkaalla on varaa pienimmällä todennäköisyydellä maksukyvyttömyydestä.
Lainanottajan luottokelpoisuus
Lainanottajan luottokelpoisuus Luottokelpoisuus Luottokelpoisuus on yksinkertaisesti sanottuna luottokelpoinen tai ansaitseva. Jos luotonantaja luottaa siihen, että lainanottaja noudattaa velkasitoumuksiaan ajoissa, luotonsaajan katsotaan olevan luottokelpoinen. varmistetaan arvioimalla ja tarkistamalla asiakkaan antamat tiedot. Asiakkaan pyytämän lainan tulee olla kohtuullinen ja riittävä lainan tarkoituksen toteuttamiseksi loppuun saakka. Lainalla, joka on alle määrän, joka vaaditaan aiottuun tarkoitukseen, liittyy suuri maksukyvyttömyysriski.
Pankin on myös vahvistettava, että luotonsaajalla on vaadittava kokemus ja toimialan tuntemus alalta, johon he aikovat sijoittaa. Useimmissa tapauksissa pankki voi vaatia luotonsaajaa toimittamaan toteutettavuusselvityksen hankkeesta, jonka hän aikoo toteuttaa. Sen on selvitettävä, pystyykö lainanottaja riittämään riittävästi kassavirtaa velan hoitamiseen, henkilöstön palkkojen maksamiseen ja yrityksen toimintakustannusten kattamiseen.
Luottotakuu
Lainahakemuksen tarkastamiseen nimettyjen lainavirkailijoiden tulisi kerätä mahdollisimman paljon tietoa annetuista vakuuksista ja yleisestä luottotakuusta. Asiakasta pyydetään toimittamaan vakuus tai asiakirjat pankille. Vakuus voi olla ajoneuvopäiväkirjoja, maaomistusasiakirjoja ja muita asiakirjoja, jotka toimivat todisteena omistajuudesta. Sen on oltava samaa arvoa kuin laina tai viimeisimmissä arvioissa.
Lainanvalvojien olisi myös tarkistettava vakuus olemassaolevana ja asiakkaan ilmoittaman arvon mukaan. Asiakkaalle olisi kerrottava laiminlyötyn lainan takaisinmaksuprosessista, ja hänen tulisi olla tietoinen siitä, että vakuus takavarikoidaan, jos hän laiminlyö lainan.
Pankit suorittavat kaikki riskianalyysivaiheet varmistaakseen, että maksukyvyttömyysriski pienenee lähelle nollaa. Jos maksukyvyttömyys on välitön, pankille ei voi jäädä muuta mahdollisuutta kuin tarttua vakuuksiin.
Luottopankin analyysin päätöksenteko
Luottoanalyytikot Luottoanalyytikko Kuvaus Henkilöt, jotka haluavat liittyä luottoteollisuuteen, tarkastelevat luottoanalyytikoiden kuvausta selvittääkseen, ovatko he päteviä työhön. Luottoanalyytikko on ja lainapäälliköt perustavat päätöksensä koko analyysiin. Analyysi auttaa tekemään päätöksen siitä, onko riskitaso hyväksyttävä vai ei ja missä määrin. Lainanottajalle myönnettävän lainan määrä riippuu siitä, onko luotonantaja vakuuttunut lainan takaisinmaksusta sovittujen ehtojen ja keston mukaisesti.
Pankki voi joko hyväksyä haetun lainan kokonaismäärän tai päättää tietyn lainan määrän, joka on alle sen, mitä lainanottaja on hakenut. Riippumatta päätöksestä, lainanantajan on ilmoitettava lainanottajalle päätöksestään ennen maksun suorittamista.
Liittyvät lukemat
Rahoitus tarjoaa Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit, kovenanttimallinnukset, lainat takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Tutki alla olevia asiaankuuluvia resursseja jatkaaksesi oppimista ja tietopohjan kehittämistä:
- Luottoluokitus Luottoluokitus Luottoluokitus on tietyn luottolaitoksen lausunto yrityksen (hallituksen, yrityksen tai yksityishenkilön) kyvystä ja halusta täyttää taloudelliset velvoitteensa täydellisesti ja asetettujen määräpäivien kuluessa. Luottoluokitus tarkoittaa myös todennäköisyyttä, jonka velallinen laiminlyö.
- Luottoraportin analyysi Luottoraportin analyysi Luottoraportin analyysiin kuuluu luottoraportin sisältämien tietojen, kuten asiakkaan henkilökohtaisten tietojen, heidän luottotietojen yhteenvedon, arviointi.
- Todennäköisyys laiminlyönnistä Todennäköisyys laiminlyönnistä Todennäköisyys laiminlyönnistä (PD) on todennäköisyys, että lainanottaja laiminlyö lainan takaisinmaksun, ja sitä käytetään laskemaan sijoituksesta odotettavissa olevat tappiot.
- Vakuuden laatu Vakuuden laatu Vakuuden laatu liittyy tietyn omaisuuden yleiseen kuntoon, jonka yritys tai yksityishenkilö haluaa asettaa vakuudeksi lainaa otettaessa
