Luottomarkkinoiden velka käytettävissä olevaan tuloon on taloudellinen mittari, jota käytetään mittaamaan taloudellisia olosuhteita kotitalouksissa. Kotitalous viittaa sosiaaliseen yksikköön ihmisistä, jotka elävät yhdessä saman katon alla ja jakavat resursseja, vaikka he eivät olisikaan toisiinsa yhteydessä. Yhdysvalloissa, . Suhteessa verrataan kotitalouksien hallussa olevien velkojen kokonaismäärää kotitalouksien käytettävissä oleviin tuloihin (verojen jälkeisiin tuloihin). Luottomarkkinoiden velkaa käytettävissä oleviin tuloihin -suhdetta kutsutaan myös kotitalouksien velkasuhteeksi käytettävissä oleviin tuloihin.
Luottomarkkinoiden velkojen ja käytettävissä olevien tulojen suhteen kaava
Missä:
- Luottomarkkinoiden velka viittaa kaikkien nykyisten asuntolainavelkojen nykyarvoon. Asuntolaina Asuntolaina on asuntolainanantajan tai pankin myöntämä laina, jonka avulla henkilö voi ostaa asunnon. Vaikka on mahdollista ottaa lainaa kattamaan koko kodin kustannukset, on yleisempää lainata noin 80% kodin arvosta. , kaikkien kotitalouksien luottolimiitit ja asuntoluottovelat.
- Kertakäyttöiset tulot viittaa kaikkien kotitalouksien ansaitsemiin verojen jälkeisiin tuloihin.
Käytännön esimerkki
Maassa A on viisi kotitaloutta. Jokaisen kotitalouden luottomarkkinoiden velka ja käytettävissä olevat tulot on esitetty alla. Mikä on luottomarkkinoiden velka käytettävissä oleviin tuloihin maassa A?
Maan A luottomarkkinoiden velan ja käytettävissä olevan tulon suhteen määrittämiseksi lisätään kaikkien kotitalouksien luottomarkkinoiden velka ja jaetaan se kaikkien kotitalouksien käytettävissä olevien tulojen summalla. Laskelmat esitetään alla:
Luotto-markkinoiden kokonaisvelka = $250,000 + $450,000 + $30,000 + $150,000 + $650,000 = $1,530,000
Kertakäyttöiset tulot yhteensä = $120,000 + $200,000 + $40,000 + $150,000 + $1,000,000 = $1,510,000
Luotto-markkinoiden velka-käytettävissä olevien tulojen suhde = 1 530 000 dollaria / 1 510 000 dollaria x 100 = 101.32%
Kuinka tulkita
Luottomarkkinoiden velka käytettävissä olevaan tuloon -suhde mittaa kotitalouksien kykyä hallita olemassa olevaa velkaa käytettävissä olevista tuloista. Suhde voidaan tulkita luottomarkkinoiden velan määräksi dollareina kotitalouden käytettävissä olevien tulojen dollaria kohden. Yllä olevassa esimerkissä maan A kotitalouksilla on luottomarkkinoiden velka 1,01 dollaria käytettävissä olevan tulon dollaria kohti.
Suurempaa suhdetta pidetään usein ei-toivottuna ja riskialttiina. Mitä korkeampi suhde, sitä alttiimmat kotitaloudet ovat epäsuotuisissa muutoksissa taloudellisissa olosuhteissa. Harkitse tosiseikkaa ottamalla huomioon seuraavat kaksi skenaariota:
Oletetaan yksinkertaisuuden vuoksi, että molempien maiden veloilla on 5%: n vuosikorko. Efektiivinen vuotuinen korko Efektiivinen vuotuinen korko (EAR) on korko, joka on oikaistu korottamalla tietyn ajanjakson ajan. Yksinkertaisesti sanottuna, efektiivinen luottomarkkinoiden kokonaisvelasta ja siitä, että molempien maiden kaikki kotitaloudet ovat homogeenisia. Maan B kotitalouksilla olisi sellaisenaan suurempi luottoriski, koska heidän näkemänsä korkomaksujen hoitamiseen käytettävissä olevat tulot olisivat suhteellisen alhaiset.
Koronmaksun lisääntyminen voi aiheuttaa kotitalouksien (1) kulutuksen vähentämisen. Kulutus Kulutus määritellään kotitalouden käyttämäksi tavaroiksi ja palveluiksi. Se on osa bruttokansantuotteen (BKT) laskemisessa. Makroekonomistit käyttävät yleensä kulutusta yleisen talouden välityspalvelimena. ja menot, (2) vähentävät säästöjään tai (3) pienentävät pääoman takaisinmaksusummaa. Tämä johtaisi kielteisiin vaikutuksiin talouteen, koska kulutuksen ja menojen väheneminen hidastaisivat taloutta.
Korkojen nousun takia korkea suhde on nähtävissä - nousevat korot saattavat pakottaa kotitaloudet maksamaan velkansa. Siksi päättäjät kiinnittävät erityistä huomiota suhdelukuun laatiessaan korkopolitiikkaa.
Lopuksi voidaan todeta, että suhdeluku mittaa kotitalouksien suhteellista taloudellista haavoittuvuutta. Korkeampi suhdeluku osoittaa suurempaa kotitalouksien luottoriskiä, kun taas alempi suhdeluku osoittaa pienempää kotitalouksien luottoriskiä. Suhde on otettava huomioon nykyisissä makrotaloudellisissa olosuhteissa määritettäessä, onko suhde vai ei.
Esimerkiksi maa, jonka suhde on 180% ja korkoympäristö 0%, olisi huomattavasti vähemmän huolestuttava kuin toinen maa, jonka suhdeluku on 180%, mutta 10%: n korkoympäristössä.
Lisäresurssit
Rahoitus on virallinen rahoitusmallinnus- ja arvostusanalyytikon (FMVA) ™ FMVA® -sertifiointi. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät Amazonin, J.P.Morganin ja Ferrarin sertifiointiohjelmissa.
Jotta voisit oppia ja kehittää taloudellisen analyysin tietosi, suosittelemme alla olevia lisärahoitusresursseja:
- Kuluttajan ylijäämäkaava Kuluttajan ylijäämäkaava Kuluttajan ylijäämä on taloudellinen mittaus, jolla lasketaan hyöty (ts. Ylijäämä) siitä, mitä kuluttajat ovat valmiita maksamaan tuotteesta tai palvelusta sen markkinahintaan verrattuna. Kuluttajan ylijäämäkaava perustuu rajahyötyjen talousteoriaan.
- Taloudelliset indikaattorit Taloudelliset indikaattorit Taloudellinen indikaattori on mittari, jota käytetään arvioimaan, mittaamaan ja arvioimaan makrotalouden yleistä terveydentilaa. Taloudelliset indikaattorit
- Bruttokansantuote (BKT) Bruttokansantuote (BKT) Bruttokansantuote (BKT) on vakio mittari maan taloudellisesta terveydestä ja indikaattori maan elintasosta. Myös BKT: tä voidaan käyttää tuottavuuden vertaamiseen eri maiden välillä.
- Ostovoiman pariteetti Ostovoiman pariteetti Ostovoimapariteetin (PPP) käsitettä käytetään monenvälisten vertailujen tekemiseen eri maiden kansallisten tulojen ja elintason välillä. Ostovoima mitataan tietyn tavaroiden ja palvelujen korin hinnalla. Kahden maan välinen pariteetti tarkoittaa siis sitä, että yhden maan rahayksikkö ostaa
