Pankin tärkeimmät liiketoimintasegmentit ovat vähittäispankkitoiminta, tukkupankkitoiminta ja varallisuudenhoito Yksityinen varallisuudenhoito Yksityinen varallisuudenhoito on sijoitusmenetelmä, johon sisältyy rahoitussuunnittelu, verohallinto, varallisuuden suojaus ja muut rahoituspalvelut korkean nettovarallisuuden omaaville henkilöille tai akkreditoiduille sijoittajille . Yksityiset varainhoitajat luovat läheisen työsuhteen varakkaisiin asiakkaisiin auttaakseen rakentamaan salkun, jolla saavutetaan asiakkaan taloudelliset tavoitteet. . Vaikka pankeilla saattaa olla eri nimet eri liiketoiminnoille, niillä on silti samat toiminnot kuin näillä kolmella ryhmällä. Joillakin suuremmilla pankeilla on myös liiketoimintasegmenttejä perinteisen kolmen ulkopuolella, kuten rahoituspalvelut tai vakuutukset. Tulotuotot ovat kuitenkin yrityksen kaikkien jaksossa arvostamien tavaroiden ja palvelujen myynnin arvo. Liikevaihto (jota kutsutaan myös myynniksi tai tuotoksi) muodostaa yrityksen tuloslaskelman alun ja sitä pidetään usein yrityksen "ylimpänä rivinä". näiden segmenttien tuottama on pieni verrattuna ensisijaisiin segmentteihin.
Nopea yhteenveto
- Pankin kolme pääliiketoimintasegmenttiä ovat vähittäispankkitoiminta, tukkupankkitoiminta ja varallisuudenhoito.
- Vähittäispankkitoiminta tai henkilökohtainen pankkitoiminta sisältää talletuksia, kiinnelainoja, lainoja ja luottokortteja.
- Tukkupankkitoiminta liittyy myyntiin ja kaupankäyntiin sekä fuusioihin ja yritysostoihin.
- Varainhoito tuottaa tuloja vähittäiskaupan välityspalveluiden ja varainhoidon avulla.
Tulojen jakautuminen segmenttien mukaan
Vaikka tulojen jakauma liiketoimintasegmenteittäin on erilainen kaikissa pankeissa, arvioitu jakauma toimialoittain on seuraava:
Mikä on vähittäispankkisegmentti?
Vähittäispankkitoiminta on suurin ansaitsija. Se on segmentti, jonka useimmat ihmiset tuntevat, koska se sisältää toiminnot, jotka tapahtuvat pankin konttorissa. Vähittäispankkitoimintaan liittyviä tuotteita ovat talletukset, luottokortit ja kiinnitykset. Tämä segmentti tunnetaan myös nimellä henkilökohtainen pankkitoiminta, koska se palvelee yksityishenkilöitä. Se on kuitenkin suunnattu myös pienille kaupallisille asiakkaille.
Vähittäispankkitoiminnan tuotot jaetaan korkoihin ja muihin kuin korkoihin. Nettokorkotuotot muodostavat noin 70% vähittäiskaupan tuotoista. Se lasketaan ottamalla korko kiinnitys- ja luottokorteilta ja vähentämällä talletuksista maksetut korot. Korottomat tuotot muodostavat noin 30% vähittäispankkisegmentin liikevaihdosta. Se lasketaan ottamalla huomioon kaikkien muiden kuin korkotuottojen ja toimintakulujen ero.
Tulot syntyvät tilimaksuista, maksutapahtumista, luottokorttimaksuista ja valuuttakurssituloista. Palkkiot ovat usein pieniä määriä, ja asiakkaat eivät huomaa niitä suhteellisesti. Tähän jaksoon sisältyvät kulut ovat korvauskustannuksia ja infrastruktuurikustannuksia. Ne voivat lisätä jopa 50% pankin vähittäistuloista.
Mikä on tukkupankkisegmentti?
Tukkupankkitoiminta on pankkien toiseksi suurin segmentti. Toinen tukkupankkitoiminnan nimi on pääomamarkkinat. Pääomamarkkinat Pääomamarkkinat ovat pörssijärjestelmä, joka siirtää pääomaa sijoittajilta, jotka eivät tällä hetkellä tarvitse varojaan yksityishenkilöille. Tämä segmentti käsittelee yritys- ja yhteisöasiakkaita ja liittyy investointipankkiin. Investointipankkitoiminta Investointipankkitoiminta on pankin tai rahoituslaitoksen jako, joka palvelee hallituksia, yrityksiä ja laitoksia tarjoamalla vakuutustoimintaa (pääoman hankinta) sekä yritysjärjestelyjä (M&A). palvelut. Sijoituspankit toimivat välittäjinä. Toimintaan kuuluu yrityslainojen antaminen, myynti ja kauppa Myynti ja kauppa Myynti ja kauppa (S&T) on ryhmä investointipankissa, joka koostuu myyjistä, jotka kutsuvat institutionaalisille sijoittajille ideoita ja mahdollisuuksia, ja kauppiaille, jotka toteuttavat tilauksia ja neuvovat asiakkaita pääsemiseen ja kaupankäyntiin. taloudellisesta asemasta. Myynti ja kaupankäynti ovat elinehto, joka luo arvopaperiyrityksen tai hajottaa sen, ja sulautumiset ja yritysostot Hankintojen kirjanpito - sulautumiset ja yritysostot (M&A) Tämä opas kattaa sulautumisten ja yritysostojen ostotilinpidon. Yritysosto hankkii toisen yrityksen omaisuuden, tunnistettavissa olevat liiketoimintasegmentit tai tytäryhtiöt. Sulautumisessa yritys ostaa toisen yrityksen kokonaan. . Tukkupankkitoiminnan segmentin liiketoiminnan osuus on yleensä 15–40% kokonaistuloista. Tämä riippuu suurelta osin pankki- ja markkinaolosuhteista. Tämä segmentti on vaikeimmin ennustettavissa ja sitä arvostetaan yleensä alemmalla kerrannaisella. Tulojen ennustamisen vaikeus johtuu markkinoiden epävakaudesta ja liiketoimien ilmoittamisen puutteesta.
Kaupankäynti on epävakaata toimintaa, joka edustaa 30 - 40% tukkumyynnistä. Tuotot syntyvät realisoituneiden ja realisoitumattomien voittojen ja tappioiden avulla korkosijoitusten, valuuttojen, hyödykkeiden ja osakkeiden kaupasta. Toinen segmentin toiminta on fuusioita ja yritysostoja. Se on erittäin kannattava, koska pääomavaatimuksia ei ole. Tulot riippuvat palkkioista, jotka ovat yleensä noin 0,15 - 1,5% tapahtuman arvosta.
Mikä on varallisuudenhoitosegmentti?
Varainhoito on nopeasti kasvava segmentti pankeille. Tulot syntyvät vähittäiskaupan välityspalveluista ja varainhoidosta. Varainhoitoa arvostetaan yleensä korkeammalla kerrannaiskomponentilla - Vertailukelpoiset kaupankäynnin kerrannaiset Vertailukelpoisten kaupankäynnin kerrannaisosien (Comps) analysoimiseen sisältyy analysoida yrityksiä, joilla on samanlaiset toiminta-, rahoitus- ja omistusprofiilit, jotta saadaan hyödyllinen käsitys: toiminnasta, taloudesta, kasvuvauhdista, marginaalitrendeistä, pääomasta menot, arvostuskertoimet, DCF-oletukset ja vertailuarvot listautumisannille kuin muille segmenteille useista syistä. Se on kannattavampaa alhaisempien luottovaatimusten takia, volatiliteetti ja kasvu ovat suurempia. Kasvu johtuu väestön väestörakenteen muutoksesta. Kun ikäluokat alkavat säästää eläkkeelle lainojen tai asuntolainojen sijaan, säästöjen suojeleminen ja kasvaminen ovat entistä tärkeämpiä. Siksi varainhoito kasvaa nopeammin kuin muut liiketoimintasegmentit.
Liikevaihdossa mitattuna, koska suurin osa hoidetuista varoista sijoitetaan osakkeisiin Oma pääoma Rahoituksessa pääoma on osakkeenomistajien omistamien varojen markkina-arvo kaikkien velkojen maksamisen jälkeen. Laskennassa pääoma viittaa taseen osakkeenomistajien oman pääoman kirjanpitoarvoon, joka on yhtä suuri kuin varat vähennettynä veloilla. Termi "oma pääoma" rahoituksessa ja kirjanpidossa liittyy oikeudenmukaisen ja yhdenvertaisen kohtelun käsitteeseen, kaupankäyntipalkkiot tuottavat tuloja. Kaupankäynti on lisääntynyt viime vuosina, mikä lisää palkkioita. Lyhytaikainen kaupankäynnin tuoton kasvu on kuitenkin merkittävä epävakauden lähde johtuen sen riippuvuudesta osakemarkkinoista. Toisaalta, koska johtoon liittyvät palkkiot eivät riipu markkinoiden kehityksestä, volatiliteetti ei kasva.
Neuvonantajat, jotka voivat luoda ja hallita vahvoja suhteita varakkaisiin asiakkaisiin, ovat erityisen tärkeitä varainhoitosegmentissä. Koska sekä kaupankäyntipalkkiot että hallinnointipalkkiot riippuvat asiakkaiden määrästä, on tärkeää palkata neuvonantajia, jotka pystyvät täyttämään asiakkaan tavoitteet. Vahvemmat suhteet tarkoittavat myös sitä, että asiakkaat eivät todennäköisesti lähde markkinoiden laskusuhdanteista. Neuvonantajien tehtävänä on saada asiakkaat vakuuttamaan luottamus pankkiin myös silloin, kun markkinat eivät mene hyvin.
Lisäresurssit
Kiitos, että olet lukenut rahoituksen artikkelin pankkien suurimmasta liiketoimintasegmentistä. Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifikaattiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Tietosi parantamiseksi suosittelemme seuraavia rahoitusresursseja:
- Myynti ja kauppa Myynti ja kauppa Myynti ja kauppa (S&T) on sijoituspankin ryhmä, joka koostuu myyjistä, jotka kutsuvat institutionaalisille sijoittajille ideoita ja mahdollisuuksia, sekä kauppiaille, jotka toteuttavat tilauksia ja neuvovat asiakkaita taloudellisen aseman syntymisessä ja siitä poistumisessa. Myynti ja kaupankäynti ovat elinehto, joka tekee tai hajottaa arvopaperiyrityksen
- Investointipankkitoiminta Investointipankkirahoituksen investointipankkikäsikirja. Tätä yli 400 sivun opasta käytetään todellisena koulutustyökaluna ja pullistuneina globaaleina sijoituspankkeina. Opi kaikki, mitä uuden sijoituspankkianalyytikon tai osakkuusyrityksen on tiedettävä aloittaakseen työn. Tämä opas ja käsikirja opettaa kirjanpidon, Excelin, taloudellisen mallinnuksen, arvostuksen,
- Talousneuvojat Taloudellinen neuvonantaja Taloudellinen neuvonantaja on finanssialan ammattilainen, joka tarjoaa neuvontaa ja neuvoja yksilön tai yhteisön talouteen. Talousneuvojat voivat auttaa yksilöitä ja yrityksiä saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa nopeammin tarjoamalla asiakkailleen strategioita ja tapoja lisätä vaurautta
- Osta puoli vs. myynti puoli Osta puoli vs myy puoli Osta puoli vs myy puoli. Osta puoli tarkoittaa yrityksiä, jotka ostavat arvopapereita ja joihin kuuluvat sijoitushoitajat, eläkerahastot ja hedge-rahastot. Myy puoli
