Luottoehdot edustavat lainanantajien, kuten pankkien, termejä due diligence -tarkastuksen aikana. Due diligence due diligence on potentiaalisen kaupan tai sijoitusmahdollisuuden todentamis-, tutkinta- tai auditointiprosessi kaikkien asiaankuuluvien tosiseikkojen ja taloudellisten tietojen vahvistamiseksi ja mikä tahansa muu, joka on tuotu esiin yritysjärjestelyjen tai sijoitusprosessin aikana. Due diligence on saatettu päätökseen ennen sopimuksen päättymistä. pääoman lainaamiseen mahdollisille lainanottajille. Toisin sanoen lainanantajat noudattavat erityisiä sääntöjä ja noudattavat tiettyä järjestelmää antaessaan yksityishenkilöille ja yhteisöille mahdollisuuden saada lainaa.
5 Cs luotto
Luotonantajat käyttävät luottokelpoisuuden keksimiseen viittä pääedellytystä. Luottokelpoisuus Luottokelpoisuus on yksinkertaisesti sanottuna se, kuinka "kelvollinen" tai ansaitseva on luottokelpoisuus. Jos luotonantaja luottaa siihen, että lainanottaja noudattaa velkasitoumuksiaan ajoissa, luotonsaajan katsotaan olevan luottokelpoinen. mahdollisten lainanottajien Tekijöitä kutsutaan myös "5 Cs Creditiksi" ja ne ovat seuraavat:
- Luonne (hakijan luottohistoria)
- Kapasiteetti (hakijan velkasuhde)
- Pääoma (hakijan pääoma)
- Vakuus (hakijan varat, jotka voidaan pantata lainaa vastaan)
- Ehdot (mikä on hankittava laina ja summa?)
”5 C: n luotto” on käsite, jolla arvioidaan lainanottajan maksukyvyttömyysmahdollisuudet tiettyjen lainaehtojen ja -ehtojen perusteella. Se sisältää sekä laadullisen (perusanalyysi Perusanalyysi Kirjanpidossa ja rahoituksessa perusanalyysi on menetelmä arvopaperin sisäisen arvon arvioimiseksi analysoimalla erilaisia makrotaloudellisia ja mikrotaloudellisia tekijöitä. Perusanalyysin perimmäisenä tavoitteena on kvantifioida arvopaperin sisäinen arvo .) ja kvantitatiivinen analyysi (mittarilaskenta), mikä tarkoittaa, että luotonantajat arvioivat luotonottajan taloudellisen tilanteen huolellisesti tarkastelemalla heidän yleistä suorituskykyään avoimilla markkinoilla ja tilinpäätöksessä.
1. Luonne
Lainanantaja haluaa täällä tietää lähinnä lainanottajan luottohistoriasta, mikä tarkoittaa, kuinka hyvin lainanottaja on maksanut velkasitoumuksia tähän mennessä ja mikä on sen maine muiden lainanantajien keskuudessa.
Tiedot löytyvät luotonottajan luottoraporteista, jotka sisältävät yksityiskohtaista tietoa aiemmin lainatusta määrästä ja siitä, onko kaikki lainat maksettu takaisin ajallaan. On sanomattakin selvää, että tällaiset tiedot auttavat luotonantajia paljon arvioimaan luotonottajien luottoriskiä.
Tärkeää on, että monilla lainanantajilla on vähimmäisluottovaatimukset, jotka lainanhakijalla on oltava voidakseen saada lainaa. Vaatimus vaihtelee lainanantajien välillä.
2. Kapasiteetti
Kapasiteetti mittaa lainanottajan kykyä maksaa laina takaisin ajoissa laskemalla velan ja tulon suhde Velan ja tulon suhde Velan ja tulon suhde on mittari, jota velkojat käyttävät määritellessään lainanottajan kyky maksaa velkansa ja suorittaa korkomaksuja, mikä on yksinkertaisesti suhde lainanottajan tulojen ja tietyn ajanjakson toistuvan velkasumman välillä.
Luotonantajat laskevat DTI-suhteen ottamalla lainanottajan kuukausittaisen kokonaissumman ja jakamalla se kuukausittaisella bruttotulolla.
Mitä alhaisempi velkasuhde on, sitä paremmat mahdollisuudet lainanottajalla on uuden lainan saamiseen. Tyypillisesti luotonantajat näkevät mieluummin hakijan DTI: n, joka on noin 35% tai alle.
3. Pääoma
Lainanottajan pääomamäärä voi osallistua uuteen hankkeeseen, joka tarvitsee velkarahoitusta. On myös erittäin tärkeää luotonantajalle arviointiprosessin aikana. Mitä suurempi pääoman osuus lainanottaja on valmis sijoittamaan, sitä pienempi laiminlyönnin mahdollisuus.
Ennakkomaksu vaikuttaa myös lainan korkoon ja ehtoihin. Mitä korkeampi käsiraha, sitä alhaisempi korko on.
4. Vakuus
Vakuus on omaisuus, jonka lainanottaja voi pantata lainaa vastaan. Se toimii luotonantajan vakuutena, ja jos lainanottaja laiminlyö lainanantajan, lainanantajalla on oikeus ottaa takaisin vakuudellinen omaisuus takaisin ja myydä se sitten avoimilla markkinoilla palauttaakseen lainatut varat.
Esimerkki vakuudesta on kiinteistö, joka ostetaan asuntolainalla tai autolla käyttämällä autolainaa. Jos lainanottaja asettaa vakuuden, heidän on halvempaa lainata, koska riski pienenee.
5. Ehdot
Korko, pääoman määrä ja poistot jne. Edustavat ehtoja, joilla yhteisö lainaa varoja. Ehtoihin sisältyy myös aikomus käyttää rahaa eli lainanottajan tavoitteita, kuten asunnon hankinta tai sijoitus uuteen yhteisyritykseen.
Maan suhdannekierto, toimialan suuntaukset tai lainsäädännön muutokset otetaan huomioon myös luottotietojen arvioinnissa.
Lisäresurssit
Rahoitus tarjoaa Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit, kovenanttimallinnukset, lainat takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat resurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Luottoluokitus Luottoluokitus Luottoluokitus on tietyn luottolaitoksen lausunto yrityksen (hallituksen, yrityksen tai yksityishenkilön) kyvystä ja halusta täyttää taloudelliset velvoitteensa täydellisesti ja asetettujen määräpäivien kuluessa. Luottoluokitus tarkoittaa myös todennäköisyyttä, jonka velallinen laiminlyö.
- Lainanalyysi Lainanalyysi Lainanalyysi on arviointimenetelmä, joka määrittää, myönnetäänkö lainoja toteuttamiskelpoisilla ehdoilla ja voivatko potentiaaliset lainanottajat maksaa ja ovatko halukkaita maksamaan lainan takaisin. Se tarkistaa potentiaalisen lainanottajan kelpoisuuden luotonantoon asetettujen kriteerien perusteella.
- Vakuuden laatu Vakuuden laatu Vakuuden laatu liittyy tietyn omaisuuden yleiseen kuntoon, jonka yritys tai yksityishenkilö haluaa asettaa vakuudeksi lainaa otettaessa
- Kuka arvioi pankkilainoja? Kuka arvioi pankkilainoja? Lainausprosessiin sisältyy joukko toimintoja, jotka johtavat pankkilainahakemuksen hyväksymiseen tai hylkäämiseen. Pankin lainaosasto työskentelee
