Keskinäinen vakuutusyhtiö on yksityisomistuksessa oleva vakuutusyhtiö, jonka 100% omistaa vakuutuksenottajat. Keskinäiset vakuutusyhtiöt perustetaan ainoana tarkoituksena tarjota jäsenilleen vakuutusturva.
Keskinäiset vakuutusyhtiöt ovat ainutlaatuisia, koska vakuutuksenottajat valitsevat johdon ja mahdolliset voitot joko sijoitetaan uudelleen yhtiöön tai maksetaan vakuutuksenottajille osinkona Osinko Osuus on osuus voitoista ja voittovaroista, jotka yhtiö maksaa osakkeenomistajilleen . Kun yritys tuottaa voittoa ja kertyä voittovoittoja, nämä voitot voidaan joko sijoittaa uudelleen liiketoimintaan tai maksaa osakkeenomistajille osinkona. . Kuten muutkin vakuutusyhtiöt, keskinäiset vakuutusyhtiöt tekevät investointeja täyttääkseen vakuutuksenottajiensa kassavirran kysynnän.
Keskinäisten vakuutusyhtiöiden historia
Keskinäinen vakuutusyhtiökonsepti sai alkunsa 1700-luvulta peräisin olevasta Englannista, kun ihmiset hakivat vakuutusturvaa tulipaloista johtuvien menetysten vuoksi. Keskinäinen vakuutusteollisuus alkoi kuitenkin virallisesti Yhdysvalloissa vuonna 1752, kun Benjamin Franklin perusti Philadelphian rahoitusosuuden tulipaloista kärsivien talojen vakuuttamiseksi.
Nykyään keskinäiset vakuutusyhtiöt ovat käytännössä kaikissa maailman maissa.
Keskinäisten vakuutusyhtiöiden ymmärtäminen
Keskinäiset vakuutuksenantajat jatkoivat kasvuaan perustamisensa jälkeen useiden tekijöiden, muun muassa:
1. Kokonaistavoite
Useimpien vakuutusyhtiöiden tavoitteena on maksimoida voitot, mutta keskinäisen vakuutusyhtiön yleisenä tavoitteena on tarjota vakuutusturva vakuutuksenottajille hinnalla tai lähellä. Kun voitto syntyy, he joko maksavat vakuutuksenottajille osinkoa tai sijoittavat voitot uudelleen yritykseen.
2. Sijoitusstrategia
Keskinäiset vakuutusyhtiöt ylläpitävät tietyn tason pääomaa vakuutuksenottajien tarpeiden tyydyttämiseksi, joten niillä on paljon pidempi sijoitusnäkymä. Sellaisena he sijoittavat yleensä matalamman tuottavuuteen konservatiivisiin sijoituksiin. On syytä huomata, että koska keskinäiset vakuutusyhtiöt ovat yksityisomistuksessa, vakavaraisuutta on yleensä vaikea määrittää Vakavaraisuus Vakavaraisuus on yrityksen kyky täyttää pitkäaikaiset taloudelliset velvoitteensa. Kun analyytikot haluavat tietää enemmän yrityksen vakavaraisuudesta, he tarkastelevat sen varojen kokonaisarvoa verrattuna hallussa oleviin velkoihin. yrityksen, yhtiön.
3. Tulon lähde
Keskinäisen vakuutusyhtiön pääasiallinen tulonlähde on vakuutusmaksu, jonka vakuutuksenottajat maksavat vakuutuksesta. Yrityksen luonteesta johtuen niiden kyky monipuolistaa tulolähteitä on rajoitettu.
On myös toinen kriittinen mekanismi, joka on rakennettu keskinäiseen vakuutusyhtiöön, jos yhtiö päättää tulla julkiseksi - demutualisointi. Demutualisointi on prosessi, jossa vakuutuksenottajista tulee osakkeenomistajia, ja yhtiö alkaa käydä kauppaa julkisessa pörssissä.
Kun keskinäinen vakuutusyhtiö siirtyy osakeyhtiöksi, niillä on suurempi joustavuus ja pääoman saanti, mikä antaa heidän kasvaa nopeammin.
Osakkeet vs. keskinäinen vakuutusyhtiö
On myös jotain, jota kutsutaan osakevakuutusyhtiöksi, joka on yksinomaan sen osakkeenomistajien omistama osakkeenomistaja. Osakkeenomistaja voi olla henkilö, yritys tai organisaatio, jolla on osakkeita tietyssä yrityksessä. Osakkeenomistajan on omistettava vähintään yksi osake yhtiön osakkeesta tai sijoitusrahastosta, jotta hänestä tulee osittainen omistaja. . Molemmat yritykset tarjoavat vakuutuksia, mutta on joitain eroja, jotka tekevät toisistaan hyvin erilliset. Ne sisältävät:
1. Yrityksen tavoite
Keskinäisen vakuutusyhtiön päätavoitteena on ylläpitää riittävästi pääomaa vakuutuksenottajien tarpeiden täyttämiseksi, kun taas osakevakuutusyhtiön tavoitteena on maksimoida osakkeenomistajien voitot.
2. Yrityksen omistus
Keskinäiset vakuutusyhtiöt ovat yksinomaan vakuutuksenottajien omistuksessa, kun taas osakevakuutusyhtiöt ovat osakkeenomistajien omistuksessa. Osakevakuutusyhtiössä vakuutuksenottajat eivät voi valvoa yhtiön johtoa.
3. Tulonjako
Sekä keskinäiset että osakevakuutusyhtiöt tarjoavat yleensä jonkinlaisen jakelun; jakaumat on kuitenkin jäsennelty hieman eri tavalla.
Keskinäisessä vakuutusyhtiössä voitonjakoa voidaan käyttää joko vakuutuksenottajien maksamiseen, jotta ne voivat vähentää tulevia vakuutusmaksuja, tai sijoittaa uudelleen yhtiöön. Osakevakuutusyhtiössä voitonjaot voidaan joko maksaa osakkeenomistajille, käyttää velan maksamiseen tai sijoittaa uudelleen yhtiöön.
4. Investoinnit
Koska osake- ja keskinäisten vakuutusyhtiöiden tavoitteet ovat erilaiset, niiden lähestymistapa sijoittamiseen on hieman erilainen. Osakevakuutusyhtiössä on jatkuvasti paine maksimoida osakkeenomistajien voitot, joten heillä on taipumus kiinnittää huomiota lyhytaikaisiin tuloksiin. Sellaisena he yleensä sijoittavat tuottavampiin, riskialttiisiin varoihin.
Toisaalta keskinäinen vakuutusyhtiö on keskittynyt pitkällä aikavälillä, mikä yleensä saa heidät sijoittamaan konservatiivisempiin varoihin.
5. Riskinsietokyky
Osakevakuutusyhtiöt tarjoavat vakuutuksenottajille enemmän vakautta, koska heidän käytettävissä on enemmän vaihtoehtoja tulojen tuottamiseksi. Sitä vastoin keskinäinen vakuutusyhtiö luottaa vahvasti vakuutusmaksuihin pääasiallisena tulonlähteenään.
Esimerkkejä (Kanadassa)
Kanadassa on useita keskinäisiä vakuutusyhtiöitä, ja teollisuus menestyy edelleen tällaisessa taloudellisessa ympäristössä. Kolme suurinta markkinaosuutta ovat:
- Ehjä ryhmä
- Aviva-konserni
- Desjardin-ryhmä
Maailmanlaajuisesti on noin 400 keskinäistä vakuutusyhtiötä, joista 62 Kanadassa.
Lisäresurssit
Rahoitus tarjoaa Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit, kovenanttimallinnukset, lainat takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat resurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:
- Edullinen hoitolaki (ACA) Edullinen hoitolaki (ACA) Edullinen hoitolaki (ACA), joka tunnetaan myös nimellä Obamacare, on terveydenhuollon uudistus, joka sisältää luettelon säännöksistä, jotka avaavat mahdollisuuksia amerikkalaisille
- Vakuutuksen omavastuu Vakuutuksen omavastuu Vakuutuksen omavastuu liittyy vakuutuskorvaukseen liittyvään rahamäärään, jonka maksat ennen kuin vakuutus alkaa ja vakuuttaja maksaa. Toisessa
- Omaisuus- ja vahinkovakuutusyhtiöt Omaisuus- ja vahinkovakuutusyhtiöt Omaisuus- ja vahinkovakuutusyhtiöt ovat yrityksiä, jotka tarjoavat omaisuuden (esim. Talon, auton jne.) Vakuutuksen sekä vastuuvakuutuksen onnettomuuksista, loukkaantumisista ja vahingoista muille ihmisille tai heidän omaisuudelleen.
- Kuolleisuustaulukko Kuolleisuustaulukko Kuolleisuustaulukko on kaavio, joka näyttää määritellyn väestön kuolleisuusasteen tietyssä ajassa. Se tunnetaan myös nimellä elämän taulukko tai
