Henkilökohtainen rahoitus on henkilökohtaisten taloudellisten toimintojen, kuten tulojen, suunnittelua ja hallintaa Vuosituotto Vuositulo on tilikauden aikana ansaittujen tulojen kokonaisarvo. Bruttovuosituotto viittaa kaikkiin tuloihin ennen vähennysten tekemistä ja nettovuosituotto viittaa määrään, jotka jäävät kaikkien vähennysten jälkeen. Käsite koskee sekä yksityishenkilöitä että yritystuotantoa, kulutusta, säästämistä, sijoittamista Sijoittaminen: Aloittelijan opas Talouden Sijoitus aloittelijoille -opas opettaa sinulle sijoittamisen perusteet ja miten aloittaa. Opi erilaisista kaupankäynnin strategioista ja tekniikoista, erilaisista rahoitusmarkkinoista, joihin voit sijoittaa, sekä suojauksesta. Henkilökohtaisen talouden hallinnan prosessi voidaan tiivistää budjettiin Budjettityypit Yritykset käyttävät neljää yleistä budjetointityyppiä: (1) inkrementaalinen, (2) toimintoperusteinen, (3) arvoehdotus ja (4) nolla-pohjainen. Tai taloudellinen suunnitelma. Tässä oppaassa analysoidaan yksittäisen varainhoidon yleisimmät ja tärkeimmät näkökohdat.
Henkilökohtaisen rahoituksen alueet
Tässä oppaassa keskitymme henkilökohtaisen rahoituksen tärkeimpien alueiden jakamiseen ja tutkimme kutakin niistä yksityiskohtaisemmin, jotta sinulla on kattava käsitys aiheesta.
Kuten alla on esitetty, henkilökohtaisen rahoituksen pääalueet ovat tulot Palkitseminen Palkka on kaikenlainen korvaus tai maksu, jonka henkilö tai työntekijä saa korvauksena palveluistaan tai työstä, jota hän tekee organisaatiossa tai yrityksessä. Se sisältää minkä tahansa peruspalkan, jonka työntekijä saa, sekä muut työn aikana kertyvät maksut, kulut, säästöt, investoinnit ja suoja. Kutakin näistä alueista tarkastellaan tarkemmin jäljempänä.
# 1 Tulot
Tulot tarkoittavat kassavirran lähdettä, jonka henkilö saa ja käyttää sitten itsensä ja perheensä elättämiseen. Se on taloudellisen suunnitteluprosessimme lähtökohta.
Yleisiä tulonlähteitä ovat:
- Palkat
- Bonukset
- Tuntipalkat
- Eläkkeet
- Osingot Osingonjako on osuus voitoista ja voittovaroista, jotka yritys maksaa osakkeenomistajilleen. Kun yritys tuottaa voittoa ja kertyä voittovoittoja, nämä voitot voidaan joko sijoittaa uudelleen liiketoimintaan tai maksaa osakkeenomistajille osinkona.
Nämä tulolähteet tuottavat kaikki rahaa, jota henkilö voi käyttää joko kuluttamiseen, säästämiseen tai sijoittamiseen. Tässä mielessä tuloja voidaan pitää ensimmäisenä askeleena henkilökohtaisen rahoituksen etenemissuunnitelmassa.
# 2 Menot
Menot sisältävät kaikenlaiset kulut, jotka henkilölle aiheutuvat tavaroiden ja palvelujen tai kaiken kulutushyödykkeen (eli ei investoinnin) ostamisesta. Kaikki menot jaetaan kahteen luokkaan: Käteinen raha (maksettu käteisellä käteisellä) ja luotto (maksetaan lainaamalla rahaa). Suurin osa ihmisten tuloista kohdistetaan menoihin.
Yleisiä menolähteitä ovat:
- Vuokrata
- Asuntolainan kiinnitykset Asuntolaina on asuntolainanantajan tai pankin myöntämä laina, jonka avulla henkilö voi ostaa asunnon. Vaikka on mahdollista ottaa lainaa kattamaan koko kodin kustannukset, on yleisempää lainata noin 80% kodin arvosta.
- Verot
- Ruoka
- Viihde
- Matkustaa
- Luottokorttimaksut Best Buy -luottokortti Best Buy -luottokortti on eräänlainen luottomuoto, jonka Best Buy tarjoaa kanta-asiakkailleen tuotteiden ja palvelujen ostamiseen.
Edellä luetellut kulut vähentävät kaikki käteisen määrää, jonka yksilöllä on käytettävissä säästämiseen ja sijoittamiseen. Jos kulut ovat suurempia kuin tulot, yksilöllä on alijäämä. Menojen hallinta on yhtä tärkeää kuin tulojen tuottaminen, ja tyypillisesti ihmisillä on enemmän valtaa harkinnanvaraisiin kuluihin kuin tuloihinsa. Hyvät käyttötottumukset ovat tärkeitä henkilökohtaisen varainhoidon kannalta.
# 3 Tallennus
Säästämisellä tarkoitetaan ylimääräistä käteistä, joka pidetään tulevaisuuden sijoittamiseen tai kulutukseen. Jos tuloina ansaitsemansa ja käyttämänsä välillä on ylijäämää, ero voidaan kohdistaa säästöihin tai investointeihin. Säästöjen hallinta on henkilökohtaisen rahoituksen kriittinen alue.
Yleisiä säästämismuotoja ovat:
- Fyysinen käteinen
- Säästöpankkitili
- Tarkistetaan pankkitili
- Rahamarkkinapaperit Rahamarkkinat Rahamarkkinat ovat järjestäytyneet pörssimarkkinat, joilla osallistujat voivat lainata ja lainata lyhytaikaisia, laadukkaita velkapapereita, joiden keskimääräinen maturiteetti on
Suurin osa ihmisistä säilyttää ainakin joitain säästöjä hallitaakseen kassavirtaansa ja tulojensa ja kulujensa lyhytaikaista eroa. Liian paljon säästöjä voidaan tosiasiallisesti pitää huonoina asioina, koska ne tuottavat vain vähän tuottoa sijoituksiin verrattuna.
# 4 Sijoittaminen
Sijoittaminen liittyy omaisuuden hankintaan, jonka odotetaan tuottavan tuottoprosenttia, toivoen, että ajan mittaan henkilö saa takaisin enemmän rahaa kuin alun perin sijoittanut. Sijoittaminen sisältää riskin, eikä kaikki varat pääse tuottamaan positiivista tuottoprosenttia. Tässä näemme riskin ja tuoton välisen suhteen.
Yleisiä sijoitusmuotoja ovat:
- Varastot Varasto Mikä on varastossa? Henkilöä, joka omistaa osakkeita yrityksessä, kutsutaan osakkeenomistajaksi, ja hänellä on oikeus vaatia osaa yrityksen jäännösvaroista ja tuloksesta (jos yritys puretaan koskaan). Termejä "osake", "osakkeet" ja "oma pääoma" käytetään keskenään.
- Joukkovelkakirjat Joukkovelkakirjat ovat kiinteäkorkoisia arvopapereita, jotka yritykset ja hallitukset laskevat liikkeeseen pääoman saamiseksi. Lainan liikkeeseenlaskija lainaa pääomaa joukkovelkakirjan haltijalta ja suorittaa kiinteitä maksuja kiinteällä (tai muuttuvalla) korolla määrätyn ajanjakson ajan.
- Sijoitusrahastot Sijoitusrahastot Sijoitusrahasto on joukko rahoja, joita kerätään monilta sijoittajilta osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin tai muihin arvopapereihin sijoittamista varten. Sijoitusrahastot ovat sijoittajaryhmän omistuksessa ja niitä hoitavat ammattilaiset. Tutustu erityyppisiin rahastoihin, niiden toimintaan ja niihin sijoittamisen etuihin ja kompromisseihin
- Kiinteistöt Kiinteistöt Kiinteistöt ovat kiinteistöjä, jotka koostuvat maasta ja parannuksista, joihin kuuluvat rakennukset, kalusteet, tiet, rakenteet ja yleishyödylliset järjestelmät. Omistusoikeudet antavat omistusoikeuden maalle, parannuksille ja luonnonvaroille, kuten mineraaleille, kasveille, eläimille, vedelle jne.
- Yksityisten yritysten yksityisen yrityksen arvostus 3 tekniikkaa yksityisen yrityksen arvioimiseksi - opi arvostamaan yritystä, vaikka se olisi yksityistä ja rajoitetusti saatavilla. Tämä opas sisältää esimerkkejä, jotka sisältävät vertailukelpoisen yritysanalyysin, diskontatun kassavirran analyysin ja ensimmäisen Chicagon menetelmän. Opi kuinka ammattilaiset arvostavat yritystä
- Hyödykeoppaat hyödykekaupan salaisuuksiin Menestyvät hyödykekauppiaat tuntevat hyödykekaupan salaisuudet ja erottavat erityyppiset rahoitusmarkkinat. Hyödykekauppa eroaa osakkeiden kaupasta.
- Taide
Sijoittaminen on monimutkaisin henkilökohtaisen rahoituksen alue, ja se on yksi alueista, jolla ihmiset saavat eniten ammattimaista neuvontaa. Eri sijoitusten välillä on suuria eroja riskeissä ja palkkioissa, ja useimmat ihmiset etsivät apua tällä rahoitussuunnitelman alueella.
# 5 Suojaus
Henkilökohtaisella suojauksella tarkoitetaan laajaa tuotevalikoimaa, jota voidaan käyttää ennalta arvaamattomien ja haittatapahtumien varalta.
Yleisiä suojatuotteita ovat:
- Henkivakuutus
- Terveysvakuutus
- Kiinteistön suunnittelu
Tämä on toinen henkilökohtaisen rahoituksen alue, jossa ihmiset yleensä pyytävät ammattitaitoista neuvontaa ja josta voi tulla melko monimutkaista. On olemassa joukko analyyseja, jotka on suoritettava yksilöllisen vakuutus- ja kiinteistösuunnittelutarpeen arvioimiseksi.
Henkilökohtaisen rahoituksen suunnitteluprosessi
Hyvän varainhoidon lähtökohtana on vankka suunnitelma ja siitä kiinni pitäminen. Kaikki edellä mainitut henkilökohtaisen rahoituksen alueet voidaan sisällyttää talousarvioon tai viralliseen rahoitussuunnitelmaan.
Nämä suunnitelmat ovat yleensä laatineet henkilökohtaiset pankkiirit ja sijoitusneuvojat, jotka työskentelevät asiakkaidensa kanssa ymmärtääkseen heidän tarpeensa ja tavoitteensa ja kehittääkseen sopivan toimintatavan.
Yleisesti ottaen taloudellisen suunnittelun pääosat ovat:
- Arviointi
- Tavoitteet
- Suunnitelman kehittäminen
- Suoritus
- Seuranta ja uudelleenarviointi
Henkilökohtainen talousarvio - esimerkki
Budjetin tai rahoitussuunnitelman valmistelu on kriittinen, jotta saat parhaan kuvan henkilökohtaisten ja perheesi tavoitteiden saavuttamisesta. Alla on esimerkki yksinkertaisesta kuukausibudjetista Kuukausittainen kassavirtaennuste malli. Liukuvan kuukausittaisen kassavirtaennustemallin avulla ennusteiden jaksojen lukumäärä pysyy vakiona (esim. 12 kuukautta, 18 kuukautta jne.). jota voidaan käyttää tulojesi, kulujen, säästöjen ja investointien hallintaan.
Kuten alla olevasta esimerkistä näet, on kolme mahdollista tulolähdettä (palkka, bonus ja muut), jota seuraa luettelo kuluista (vuokrat, ruoka, päivittäistavarat, ravintolat, viihde, lastenhoitokulut, lomat jne.) , ja näiden kahden ero on henkilön kuukausittainen ylijäämä tai alijäämä.
Jos haluat käyttää tätä ilmaista mallia auttamaan sinua henkilökohtaisessa taloudessasi ja suunnittelussasi, lataa Excel-laskentataulukko ja muokkaa sitä tarpeen mukaan. Lisäksi sinun tulee aina kääntyä ammattilaisen puoleen ennen rahoitus- tai sijoituspäätösten tekemistä.
Lataa ilmainen malli
Kirjoita nimesi ja sähköpostiosoitteesi alla olevaan lomakkeeseen ja lataa ilmainen malli nyt!
Henkilökohtaisen rahoituksen ura
Henkilökohtaiseen taloushallintoon ja neuvontaan liittyy laaja valikoima uraa. Jos olet intohimoisesti jossakin tässä oppaassa mainituista aiheista, voit harkita uraa tällä alalla.
Jotkut yleisimmistä urista ovat:
- Henkilökohtainen pankkiiri Henkilökohtainen pankkiiri Työn kuvaus Henkilökohtaiset pankkiirit tarjoavat apua asiakkaan henkilökohtaisen pankkitilin taloudellisten tarpeiden hallinnassa ja valvonnassa. Henkilökohtaisen pankkiirin työn kuvaus sisältää avustavia asiakkaita avaamaan, hallinnoimaan ja optimoimaan pankkitilejään ja muita tuotteita, etsimään liidejä ja potentiaalisia asiakkaita
- Varallisuudenhoitaja
- Sijoitusneuvoja
- Vakuutusneuvoja
- Veroneuvojaan
- Kiinteistön suunnittelija
- Taloussuunnittelija
- Asuntolainanvälittäjä
Lisätietoja rahoitusalan erilaisista urista on Finanssin interaktiivisessa urakartassa, jossa tutkitaan vaihtoehtoja alan yrityspuolella. Joitakin yleisimpiä työpaikkoja yrityspuolella ovat sijoituspankki, pääomasijoitus ja yrityksen kehittäminen.
Lisäresurssit
Kiitos, että lukit tämän henkilökohtaisen rahoituksen rahoitusoppaan. Toivomme, että se on auttanut sinua ymmärtämään, mistä henkilökohtaisen rahoituksen hallinnassa on kyse, miksi se on tärkeää ja miten edetä sen tekemisessä.
Talouden tehtävänä on auttaa kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi ja tekemään mielekäs ura. Nämä ylimääräiset talousresurssit auttavat sinua matkan aikana:
- Yritysrahoitus Yritysrahoitus Yleiskatsaus Yritysrahoitus käsittelee yrityksen pääomarakennetta, mukaan lukien sen rahoitus ja toimet, jotka johto toteuttaa kasvattaakseen yrityksen arvoa.
- Julkinen talous Julkinen talous Julkinen talous on maan tulojen, menojen ja velkakuorman hallinta useiden julkishallinnon ja lähes valtionhallinnon laitosten kautta. Tämä opas antaa yleiskuvan siitä, miten julkista taloutta hoidetaan, mitkä ovat julkisen talouden eri osat
- Sijoitetun pääoman tuotto (ROI) Sijoitetun pääoman tuotto (ROI) on tuottomittari, jota käytetään arvioimaan sijoituksen tuottoa tai vertaamaan eri sijoitusten tehokkuutta.
- Palkkaoppaiden korvauskorvaukset ja palkkaoppaat työpaikoista yritysrahoituksessa, sijoituspankkitoiminnassa, pääomatutkimuksessa, FP & A, kirjanpito, liikepankki, FMVA-tutkinnon suorittaneet,
