Vuotuinen prosenttiosuus (APR) - määritelmä ja miten se toimii

Vuosikorko on vuosikorko, jonka yksityishenkilön on maksettava lainasta. Laina Laina on rahasumma, jonka yksi tai useampi henkilö tai yritys lainaa pankeilta tai muilta rahoituslaitoksilta suunnitellun tai suunnittelemattomat tapahtumat. Tällöin luotonsaajalla on velka, joka hänen on maksettava takaisin korkoineen tietyn ajan kuluessa. tai että he saavat talletustilille. Todellista vuosikoroa käytetään kaikessa asuntolainoissa. Asuntolaina Asuntolaina on asuntolainanantajan tai pankin antama laina, jonka avulla henkilö voi ostaa asunnon. Vaikka on mahdollista ottaa lainaa kattamaan koko kodin kustannukset, on yleisempää lainata noin 80% kodin arvosta. ja autolainat luottokorteille. Loppujen lopuksi todellinen vuosikorko on yksinkertainen prosenttiosuus, jota käytetään ilmaisemaan lukumäärä, jonka henkilö tai yhteisö maksaa vuosittain etuoikeudesta lainata rahaa.

Vuosikorko

Kuinka vuotuinen prosenttiosuus toimii

Joka kerta, kun henkilö tai yritys lainaa rahaa perinteisen lainan muodossa (ajattele lainan ottamista talon, auton tai muun merkittävän rahoituskustannuksen ostamiseksi), rahan lainaamisen etuoikeudelle, joka tunnetaan nimellä korko, aiheutuu kustannuksia. Vuosikorko on prosenttiosuus korosta, jonka lainanottajan on maksettava lainasta, mikä lopulta laskee yhteen lainan kokonaiskustannukset.

Tarkastellaan esimerkkiä käsitteen selittämiseksi tarkemmin. Henkilö ottaa 25 000 dollarin lainan auton ostamiseksi. Lainan kiinteä vuosikorko on 5%, ja se on maksettava takaisin viiden vuoden aikana. Tämä tarkoittaa, että henkilön on suoritettava säännölliset kuukausimaksut noin 470 dollaria.

Kuukausimaksua käytetään kuitenkin maksamaan takaisin molemmat lainan päämaksut. Päämaksu Päämaksu on maksu kohti alkuperäistä velkaa. Toisin sanoen päämaksu on lainan maksu, joka vähentää jäljellä olevaa lainan määrää sen sijaan, että sitä sovellettaisiin lainasta perittävän koron maksamiseen. ja lainan korko. Kuukausimaksun määrä pysyy samana, mutta erittely (tai mikä prosenttiosuus summasta menee pääoman takaisinmaksuun ja mikä prosenttiosuus korkoon) muuttuu, kun maksuja suoritetaan enemmän.

Kun henkilö etenee maksujen aikana viiden vuoden aikana, korkoina maksettava vuosimäärä muuttuu. Esimerkissämme henkilö maksaa ensin 1500 dollaria vuodessa korkoina, mutta summa muuttuu, kun lainanottaja suorittaa maksuja. Loppujen lopuksi henkilö maksaa yhteensä 28306,88 dollaria: 25 000 dollarin lainan pääoman takaisinmaksun ja 3 306,88 dollarin koron.

Korjattu vuosikorko vs. muuttujan todellinen vuosikorko

Yllä olevassa esimerkissä 5 prosentin vuosikorko vahvistettiin. Tämä tarkoittaa, että todellinen vuosikorko pysyy vakiona koko laina-ajan. Todelliset vuosikorot voivat muuttua. Niitä ei ole sidottu mihinkään hakemistoon, eikä muutos ole automaattinen. Lainanantajan on ilmoitettava etukäteen lainanottajalle, jos todellinen vuosikorotus muuttuu.

Luotonantajalla on etuoikeus mukauttaa vuosikorko paremmin markkinoiden muutoksiin tai jos lainanottaja ei suorita maksuja ajoissa, mutta heidän on ilmoitettava luotonsaajalle muutosten tapahtuminen ja miksi. Kiinteät todelliset vuosikorot ovat yleisimpiä luottokorttilainojen tai lainojen ottamisen yhteydessä, ja niihin voi sisältyä johdantokorko, joka myöhemmin vaihdetaan muuttuvaksi todelliseksi vuosikoroksi.

Vaihteleva todellinen vuosikorko tarkoittaa siis päinvastoin kuin kiinteä vuosikorko. Vaihteleva todellinen vuosikorko on epäjohdonmukainen ja vaihtelee - joskus huomattavasti. Yhdysvalloissa vaihteleva todellinen vuosikorko on tyypillisesti sidottu prime-korkoindeksiin, mikä tarkoittaa, että kun pääkorko muuttuu, todellinen vuosikorko muuttuu. Ensisijainen korkoindeksi on asetettu vastaamaan keskuspankin keskuspankin (Fed) asettamaa federaation varojen korkoa. Keskuspankki on Yhdysvaltain keskuspankki ja se on maailman suurimman vapaan markkinatalouden takana oleva rahoitusviranomainen. . Tämä tarkoittaa sitä, että aina kun liittohallitus mukauttaa korkoja koko maassa, muuttuvat todelliset vuosikorot muuttuvat vastaavasti.

Vuotuisen prosenttiosuuden saaminen

Yksilöt tai yritykset eivät aina ole todellisen vuosikoron maksupäässä. Kun henkilö tai yritys ylläpitää talletustiliä rahoituslaitoksessa, hän voi ansaita korkoa talletuksistaan. Pankki tai muu rahoituslaitos maksaa tilinhaltijalle korkoa, koska pankki lainaa lähinnä tilinhaltijan rahaa. Tässä tilanteessa tilinhaltija saa noteeratun todellisen vuosikoron talletustililtä.

Huomaa, että luotonantajalaitokset tarjoavat talletustileille aina todellisen vuosikoron, joka on huomattavasti alhaisempi kuin lainojen veloittama todellinen vuosikorko. Näin pankit ansaitsevat rahaa. He "lainata" talletustilirahaa matalalla korolla ja lainata sitten rahaa korkeammalla korolla.

Viimeinen sana

Jokaisen rahaa lainaajan on tärkeää ymmärtää todellisen vuosikoronsa korko ja ehdot, myös kiinteä vai vaihtuva. Tämä antaa lainanottajalle mahdollisuuden laatia budjetti, käyttää lainaa viisaasti ja suorittaa johdonmukaisia ​​maksuja sekä lainan pääosaan että koron etuoikeuteen lainata rahaa. Epäyhtenäiset tai epäonnistuneet maksut voivat vaikuttaa merkittävästi lainan voimassaoloaikana maksettujen korkojen kokonaismäärään.

Liittyvä lukeminen

Kiitos, että olet lukenut Finanssin selityksen vuotuisesta prosenttiosuudesta. Finance tarjoaa Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® -sertifikaatin. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät yrityksissä, kuten Amazon, J.P.Morgan ja Ferrari -sertifikaattiohjelmassa, niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Seuraavat rahoitusresurssit ovat hyödyllisiä oppimisen jatkamiseksi ja urasi edistämiseksi:

  • Tehokas vuotuinen korkolaskin Tehokas vuotuinen korkolaskin Tämä efektiivinen vuotuinen korkolaskin auttaa sinua laskemaan EAR: n, kun otetaan huomioon nimellinen korko ja lisäaikojen lukumäärä. Efektiivinen vuosikorko (EAR) on sijoitukselle tosiasiallisesti ansaittu tai lainasta maksettu korko tietyn ajanjakson korkojen korottamisen seurauksena. Se
  • FICO-pisteet FICO-pisteet FICO-pistemäärä, joka tunnetaan yleisemmin luottopisteinä, on kolminumeroinen luku, jota käytetään arvioimaan, kuinka todennäköisesti henkilö maksaa luoton, jos henkilölle annetaan luottokortti tai jos luotonantaja lainaa niitä raha. FICO-pisteitä käytetään myös helpottamaan luoton korkoa
  • Ennakkomaksu Ennakkomaksu on maksu, joka suoritetaan ennen sen virallista eräpäivää. Ennakkomaksuja voidaan suorittaa tavaroista ja palveluista tai velan maksamiseen. Ne voidaan luokitella kahteen ryhmään: Täydelliset ennakkomaksut ja Osittaiset ennakkomaksut.
  • Yksinkertainen korko Yksinkertainen korko Yksinkertainen koron kaava, määritelmä ja esimerkki. Yksinkertainen korko on koronlaskenta, jossa ei oteta huomioon yhdistämisen vaikutusta. Monissa tapauksissa korot yhdistyvät jokaisen määritetyn laina-ajanjakson kanssa, mutta yksinkertaisen koron tapauksessa se ei ole. Yksinkertaisen koron laskeminen on yhtä suuri kuin pääosa kerrottuna korolla kerrottuna jaksojen lukumäärällä.

Uusimmat viestit