Ammattilaisille, jotka haluavat ryhtyä luottoanalyytikoiden urapolulle, heidän on hankittava kandidaatin tutkinto liiketoiminnasta, rahoituksesta tai kirjanpidosta tai vähintään liitännäinen tutkinto ja asiaankuuluva kokemus rahoituslaitoksessa. Luottoanalyytikot työskentelevät pankin tai muun rahoituslaitoksen luotto-osastolla, ja heidän päätehtävänsä on arvioida luottokelpoisuus Luottokelpoisuus Luottokelpoisuus on yksinkertaisesti sanottuna luottokelpoinen tai ansaitseva. Jos luotonantaja luottaa siihen, että lainanottaja noudattaa velkasitoumuksiaan ajoissa, luotonsaajan katsotaan olevan luottokelpoinen. mahdollisten lainanottajien
He tarkastelevat myös pankin nykyisten lainanottajien taloudellista suorituskykyä arvioidakseen heidän edistymistään velkasitoumusten täyttämisessä, ts. Korko- ja pääomamaksut. Päämaksu Päämaksu on maksu kohti alkuperäistä velkaa. Toisin sanoen päämaksu on lainan maksu, joka vähentää jäljellä olevaa lainan määrää sen sijaan, että sitä sovellettaisiin lainasta perittävän koron maksamiseen. . Useimmissa laitoksissa luottoanalyytikot työskentelevät suoraan yksittäisten ja yrityslainanottajien kanssa. Muissa laitoksissa luottoanalyytikoiden on työskenneltävä käsi kädessä suoraan asiakkaiden kanssa tekemisissä olevien lainavastaavien tai myyntiedustajien kanssa.
Nopea yhteenveto
- Luottoanalyytikon on hankittava kandidaatin tutkinto liiketoiminnasta, rahoituksesta tai kirjanpidosta tai vähintään liitännäinen tutkinto ja asiaankuuluva kokemus rahoituslaitoksesta.
- Luottoanalyytikoiden lähtötason asema on nuorempi luottoanalyytikko, ja he voivat nousta luottopäällikön tai vanhemman luoton analyytikon tasolle.
- Luottoanalyytikot työskentelevät pankeissa, luottokorttiyhtiöissä ja luottoluokituslaitoksissa.
Luottoanalyytikon koulutuspätevyys
Luottoanalyytikkoa rekrytoitaessa useimmat rahoituslaitokset ottavat huomioon ehdokkaat, jotka ovat suorittaneet neljän vuoden kandidaatin tutkinnon kvantitatiivisella alalla, kuten kirjanpito, talous, taloustiede, kauppa tai muut siihen liittyvät alat. Tieteenalat kattavat keskeiset luottotutkimuskurssit, kuten tilinpäätösanalyysit Tilinpäätöksen analysointi Kuinka tehdä tilinpäätöksen analyysi. Tämä opas opettaa sinua suorittamaan tuloslaskelman, taseen ja kassavirtalaskelman analyysin, mukaan lukien marginaalit, suhteet, kasvu, likviditeetti, vipuvaikutus, tuottoprosentit ja kannattavuus. , raha ja pankkitoiminta, suhdeanalyysi, liikeoikeus, luotonannon periaatteet jne.
Työnantajat voivat myös harkita ehdokkaita, joilla on liitännäinen tutkinto ja pätevyyskokemus rahoituslaitoksessa. Kumppani tai kandidaatin tutkinto vaaditaan lähtötason tehtäviin, kun taas merkittävä asiaankuuluva työkokemus voi olla tarpeen sijoittamiseksi johtotehtäviin luotto-osastolla. Suurin osa yrityksistä tarjoaa työpaikalla tapahtuvaa koulutusta lähtötason tehtäviin, jotta vastavalmistuneille siirtyminen olisi helppoa.
Jotkut rahoituslaitokset voivat myös vaatia ehdokkailta erityisiä alan sertifikaatteja. Luottoanalyysitodistukset antavat opiskelijoille erityisiä taitoja ja toimialaosaamista auttamaan heitä suorittamaan vastuunsa tehokkaasti. Esimerkki suositusta teollisuuden sertifioinnista on luottoriskisertifikaatti (CRC), jonka Risk Management Association tarjoaa. CRC: tä tarjotaan luoton ammattilaisille, joilla on vähintään kolmen vuoden kokemus pankista tai muusta rahoituslaitoksesta. Toimialan sertifikaattia voidaan tarvita vanhempien luottotietojen analyytikoiden tehtävissä.
Luottoanalyytikkotaidot
Rekrytoija voi vaatia seuraavia taitoja potentiaalisilta ehdokkailta luottoanalyytikon tehtäväksi:
1. Huomiota yksityiskohtiin
Luottoanalyysiin kuuluu useiden asiakirjojen, kuten tilinpäätösten, luottoraporttien, tarkastelu Luottoanalyysiraportti Luottoanalyysiraportti on luottotoimiston laatima asiakirja, joka sisältää tietoja yksilön luottohistoriasta. Raporttikatkot ja laina-asiakirjat sekä luottotutkimusanalyytikon on analysoitava kaikki asiakirjoissa olevat tiedot. Mahdolliset virheet, laiminlyönnit ja petosmerkit on havaittava riittävän ajoissa, ennen kuin laina menee hyväksymisvaiheeseen. Analyytikon on myös tarkistettava toimitettujen taloudellisten tietojen aitous.
2. Taloudellinen analyysi
Luottoanalyytikoilla tulisi olla hyvät taitoanalyysitaidot. Heidän pitäisi pystyä lukemaan ja analysoimaan taloudellisia raportteja potentiaalisen lainanottajan taloudellisen vakauden arvioimiseksi. Analyytikon pitäisi esimerkiksi pystyä luomaan fuusion, yrityskaupan tai muun liiketoimen taloudellinen malli, jotta voidaan määrittää yhden muuttujan muutoksen vaikutus lopullisiin tuottoihin.
3. Taloudellinen ohjelmisto
Suurin osa luottotietojen analysointityöistä tehdään talousohjelmistoilla, kuten Microsoft Excel. Luottoanalyytikon tulisi olla mukava käyttää tällaisia työkaluja taloudellisen analyysin suorittamiseen ja käyttää saatuja tietoja päätösten tekemiseen.
4. Hyvä viestintätaito
Luottoanalyytikon rooli vaatii jatkuvaa yhteydenpitoa asiakkaan tai luottojen analysointitiimin kanssa. Luottoanalyytikoilla tulisi olla hyvät kirjalliset ja suulliset viestintätaidot voidakseen kommunikoida päätöksistä kaikille osapuolille. Analyytikoilla tulisi olla hyvät raporttien kirjoittamisen taidot laatia säännöllisin väliajoin raportteja, jotka toimitetaan ylimmälle luottotutkijalle, ylimmälle johdolle ja sijoittajille.
5. Monitoimitaidot
Yksi taidoista, jotka työnantajat haluavat nähdä potentiaalisessa työntekijässä, on kyky tehdä moniajo niin, että he voivat tehdä enemmän vähemmän. Luottoanalyytikon pitäisi pystyä tasapainottamaan kilpailevat vaatimukset täyttääkseen eri asiakkaiden tarpeet jäämättä jälkeen yhdestä projektista. Heidän pitäisi pystyä vaihtamaan aikaa ja energiaa projektista toiseen vastaamalla ensin kaikkein kiireellisimpiin vaatimuksiin.
Luottoanalyytikon urat
Nuorempi luottoanalyytikko Lähtötason luottoanalyytikko Lähtötason luottoanalyytikko on finanssialan ammattilainen, joka on pääasiassa vastuussa yksityishenkilöiden tai yritysten ja organisaatioiden luottokelpoisuuden ja taloudellisen kirjanpidon arvioimisesta heidän riskitasonsa ja kykynsä maksaa takaisin lainat-asema on lähtötason virka opiskelijoille, jotka ovat äskettäin valmistuneet karsinnasta, kuten kirjanpito, kauppa tai taloustiede. Palkkaamisen johtajat voivat myös harkita ehdokkaita, joilla on liitännäistutkinto ja asiaankuuluva kokemus rahoituslaitoksessa.
Associate-tutkinnolla varustetulle luottoanalyytikolle voidaan antaa vastuita, jotka käsittelevät kuluttajien arviointia, kun taas yritysluottojen arviointiin liittyvät vastuualueet annetaan analyytikoille, joilla on kandidaatin tutkinto, koska jälkimmäinen edellyttää luottotehtävien parempaa ymmärtämistä.
Luottoanalyytikot, joille on kertynyt monen vuoden kokemus ja jotka ovat tehneet vaikutuksen esimiehiin, voidaan nostaa vanhempien luottojen analyytikoiden vanhempien luottojen analyytikoiden tehtäviin. Vanhemmat luottojen analyytikot ovat rahoitusalan ammattilaisia, joiden tehtävänä on arvioida yksilöiden tai organisaatioiden luottohistoriaa rahan lainaamisen riskitaso. He antavat suosituksia arviointien tulosten perusteella luottotoimistotyökalujen avulla. . Ylemmässä asemassa on suurempi vastuu. Heille voidaan antaa tehtäväksi valvoa juniorianalyytikkoryhmää, johtaa analyyttistä osastoa ja tehdä kriittisiä päätöksiä luotto-osastolle.
Lisäresurssit
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Alla olevista lisäresursseista on hyötyä urasi jatkamiseksi:
- Junior Credit Analyst -palkka Junior Credit Analyst -palkka Vuodesta 2019 lähtien keskimääräinen juniorianalyytikkopalkka Yhdysvalloissa on 49345 dollaria. Palkka vaihtelee useista tekijöistä, kuten työnantajasta, sijainnista, vuosien työkokemuksesta, taidoista ja koulutustaustasta.
- Excel-kaatumiskurssi Excel-kaatumiskurssi Excel-kaatumiskurssimme on suunniteltu finanssianalyytikoille, jotka haluavat valmistautua Wall Streetille. Opi Excelin pikanäppäimiä, kaavoja, fuusioita, muotoilua,
- Senior Credit analyytikkopalkka Senior Credit Analyst -palkka Yhdysvaltain keskimääräinen senioranalyytikkopalkka on 66 393 dollaria vuodessa. Luku riippuu useista tekijöistä, mukaan lukien työnantaja, sijainti, koulutustausta ja vuosien kokemus. Vanhemmat luottoanalyytikot ovat vastuussa luottopyyntöjen arvioinnista ja suositusten laatimisesta
- Suosituimmat luottoanalyysi-sertifikaatit Suosituimmat luottoanalyytikkotodistukset Luettelo parhaista luottoanalyytikkotodistuksista. Hanki yleiskatsaus parhaista taloudellisista todistuksista alan ammattilaisille ympäri maailmaa.
