Rahanhallinta - yleiskatsaus, sovellukset, esimerkit

Rahanhallinnalla tarkoitetaan prosessia, jolla seurataan ja suunnitellaan yksilön tai ryhmän pääoman käyttöä. Henkilökohtaisessa ja yritysrahoituksessa rahanhallintaan sisältyy yleensä budjetointi. Budjetointi budjetointi on liiketoimintasuunnitelman taktinen toteutus. Yrityksen strategisen suunnitelman tavoitteiden saavuttamiseksi tarvitsemme jonkinlaisen budjetin, joka rahoittaa liiketoimintasuunnitelman ja asettaa mittarit ja suorituskykymittarit. , menot, säästöt ja investoinnit.

Rahanhallinta

Yksityisen pankin talousneuvojat tarjoavat rahanhallintapalveluja yksittäisille asiakkaille. Yrityspankki tarjoaa rahanhallintaa yritysasiakkaille. Rahoitusmarkkinoilla rahanhallinnalla tarkoitetaan myös salkunhoitoa ja sijoitusten hallintaa. Rahoitusalan ammattilaiset hallinnoivat sijoituksia ja tekevät sijoituspäätöksiä rahastojen joukosta.

Yhteenveto

  • Rahanhallinnalla tarkoitetaan prosessia, jolla seurataan ja suunnitellaan yksilön tai ryhmän pääoman käyttöä. Henkilökohtaisessa rahoituksessa rahanhallinta sisältää budjetoinnin, kulutuksen, säästämisen ja sijoittamisen.
  • Yritysrahoituksessa rahanhallinta kattaa pääoman keräämisen ja käytön. Yrityksen budjetointiin vaikuttavat pääasiassa sen liiketoimintastrategiat.
  • Rahoitusmarkkinoilla rahanhallinnalla tarkoitetaan salkunhoitoa ja sijoitusten hallintaa.

Rahanhallinta henkilökohtaisessa rahoituksessa

Rahanhallinta on laaja käsite. Se viittaa strategioihin ja tekniikoihin yksilön, yrityksen tai laitoksen pääoman käytön määrittämiseksi. Henkilökohtaisessa rahoituksessa rahanhallinta kattaa budjetoinnin, kulutuksen ja säästämisen (sijoittamisen). Rahanhallinta voi olla ennakoivaa säännöllisen tai säännöllisen rahoitussuunnittelun avulla. Se voi myös reagoida tiettyihin tapahtumiin ilman intuitiivista suunnittelua etukäteen.

Eri ikäisten, elämäntapojen, perheen rakenteiden ja monien muiden tekijöiden seurauksena yksilöiden taloudelliset suunnitelmat ovat erilaiset. Budjetoinnin perusperiaatteet voidaan kuitenkin jakaa yhteisesti. Esimerkiksi yksi yksinkertainen menetelmä henkilökohtaiseen budjetointiin on "50-20-30 budjettisääntö".

Budjettisääntö 50-20-30 ehdottaa, että henkilö kuluttaa 50% verojen jälkeisistä tuloistaan ​​välttämättömiin menoihin. Tärkeimmät asuntolainat Asuntolaina Asuntolaina on asuntolainanantajan tai pankin antama laina, jonka avulla henkilö voi ostaa asunnon. Vaikka on mahdollista ottaa lainaa kattamaan koko kodin kustannukset, on yleisempää lainata noin 80% kodin arvosta. tai vuokrat, kuljetus, päivittäistavarat, apuohjelmat ja niin edelleen. 30% heidän tuloistaan ​​tulisi käyttää asioihin, joita henkilö haluaa. Se voi sisältää kustannuksia ystävien kanssa juhlimisesta, elokuvalipuista ja lomista. Loput 20% tulisi säästää tai sijoittaa tulevia taloudellisia tavoitteita varten.

Rahanhallinta intuitiivisella suunnittelulla ja budjetoinnilla auttaa vähentämään tarpeettomia menoja. Tällaiset menot eivät tuota arvoa yksilön elintasolle. Ne voidaan säästää tai sijoittaa parempaan käyttöön tulevaisuudessa. Rahanhallinta vähentää myös rahan loppumisen riskiä. Se auttaa ihmisiä saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa pitkällä aikavälillä.

Yksityisten pankkien, vakuutusyritysten ja muiden rahoituslaitosten talousneuvojat tarjoavat henkilökohtaisia ​​rahanhallintapalveluja. Yksilöt voivat myös käsitellä rahanhallintatarpeitaan henkilökohtaisen rahoituksen sovellusten avulla.

Rahanhallinta yritysrahoituksessa

Henkilökohtaisen rahoituksen tavoin yritysrahoituksen rahanhallinta sisältää myös suunnittelun ja budjetoinnin. Budjetointi on kuitenkin melko erilaista. Yrityksen budjetointia muokkaavat pääasiassa sen liiketoimintastrategiat. Se perustuu yhtiön historialliseen tilinpäätökseen. Tarkastettu tilinpäätös Julkiset yritykset ovat lain mukaan velvollisia varmistamaan, että niiden tilinpäätöksen tarkastaa rekisteröity CPA. Riippumattoman tarkastuksen tarkoituksena on antaa varmuus siitä, että johto on esittänyt tilinpäätöksen, jossa ei ole olennaisia ​​virheitä. Tarkastettu tilinpäätös auttaa päätöksentekijöitä ja mukautetaan ennusteennusteilla.

Pääoman käytön lisäksi yritysten rahanhoito harkitsee myös pääoman hankkimista - kuinka paljon ja kuinka rahoitetaan. Yritysrahoituksen rahanhallinta on monimutkaisempaa kuin yksityishenkilöille. Yritykset tarvitsevat ammattitaitoisia ryhmiä taloudellisen analyysin ja suunnittelun tarjoamiseksi.

Rahanhallinta rahoitusmarkkinoilla

Rahoitusmarkkinoilla rahanhallinnalla tarkoitetaan myös sijoitusten hallintaa tai salkunhoitoa. Sijoitusyhtiöt hallinnoivat yksityisten ja institutionaalisten asiakkaiden pääomaa.

Rahanhoitajat sijoittavat pääoman eri omaisuusluokkiin tuoton tuottamiseksi. Varoihin kuuluvat osakkeet, joukkovelkakirjat, pääomasijoitukset, kiinteistöt, hyödykkeet ja niin edelleen. Yritykset tarjoavat myös välitys-, sijoitusrahastoja, ETF-rahastoja, sijoitusneuvontaa, eläkepalveluja, rahoitussuunnittelua ja monia muita rahanhallintapalveluja.

Jotkut maailman parhaista rahanhallintayrityksistä ovat Vanguard Group Vanguard Group Vanguard Group on yksityisomistuksessa oleva sijoituspäällikkö, jonka John C. Bogle perusti 1. toukokuuta 1975. Vanguard on Pennsylvaniassa Malvernissa sijaitseva yritys. sijoitusrahastoja ja on toiseksi suurin pörssissä käyvien rahastojen tarjoaja maailmassa BlackRockin iSharesin jälkeen. Vanguard tarjoaa myös välitystoimintaa, BlackRock Inc. ja Fidelity Investments Fidelity Investments Fidelity Investments on yksityisomistuksessa oleva sijoitusrahastoyhtiö, joka perustettiin vuonna 1946 sijoitusrahasto-yhtiöksi. Fidelity tarjoaa nyt erilaisia ​​palveluja, kuten varojen jakaminen ja sijoitusneuvonta, varainhoito, henkivakuutus, eläkepalvelut sekä arvopapereiden toteutus ja selvitys. . Vanguard on maailman suurin sijoitusrahastojen tarjoaja ja toiseksi suurin ETF-tarjoaja. BlackRockin ETF-divisioona on suurin ETF-toimittaja maailmassa. Sen iShares-yksikössä on hallinnoitavia 1,9 biljoonan dollarin varoja.

Eri sijoitusstrategioita käytetään monista tekijöistä riippuen. Tekijöitä ovat sijoitusfilosofia, asiakasriskiasetukset, rahaston koko ja monet muut. Esimerkiksi Bridgewater Associates käyttää hedge-rahastoyrityksenä globaalia makroinvestointistrategiaa. Se etsii sijoitusmahdollisuuksia talouden kehityksestä. Toisaalta The Blackstone Group, maailman suurin vaihtoehtoinen sijoituspalveluyritys, sijoittaa paljon pääomasijoituksiin ja liikekiinteistöihin.

Osakesalkun hallinta voi olla joko passiivista tai aktiivista. Passiiviset salkut sijoittavat ETF: iin ja sijoitusrahastoihin tiettyjen indeksien seuraamiseksi. Aktiivisia salkkuja hallinnoivat johtoryhmät, joilla on tietyt strategiat. Lainasalkun hallinnassa otetaan yleensä huomioon luottoriski, korkoriski Korkoriski Korkoriski on todennäköisyys omaisuuden arvon laskulle, joka johtuu korkojen odottamattomista vaihteluista. Korkoriski liittyy enimmäkseen korkosijoituksiin (esim. Joukkovelkakirjoihin) eikä osakesijoituksiin. ja uudelleensijoitusriski. Vaihtoehtoiset sijoitukset voivat edelleen hajauttaa salkkua ja alentaa systemaattista riskiä.

Esimerkkejä vaihtoehtoisista sijoituksista ovat pääomasijoitukset, pääomasijoitukset, hyödykkeet ja kiinteistöt. Salkun ja sijoitusten hallinta voi olla hyvin monimutkaista ja edellyttää asiantuntemusta. Ammattimaiset rahanhoitajat soveltavat tehokkaasti erilaisia ​​strategioita saavuttaakseen suuremman odotetun tuoton tietyllä riskitasolla.

Sijoitusriski on verrannollinen tehokkaan salkun tuottoon. Rahanhallinnan pääidea on tasapainottaa riski ja tuotto sijoittajien hyödyllisyyden maksimoimiseksi.

Lisäresurssit

Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Voit jatkaa urasi etenemistä alla olevista lisärahoitusresursseista:

  • Määräraha Määräraha Määräraha on pääoman allokointi tiettyihin tarkoituksiin. Yritykset, hallitukset ja yksityishenkilöt ovat kaikki sopivia pääomia erityistarkoituksiin
  • Henkilökohtainen talous Henkilökohtainen talous Henkilökohtainen rahoitus on prosessi, jolla suunnitellaan ja hallitaan henkilökohtaisia ​​taloudellisia toimintoja, kuten tulojen tuottaminen, kulutus, säästäminen, sijoittaminen ja suojaaminen. Henkilökohtaisen talouden hoitoprosessi voidaan tiivistää talousarvioon tai rahoitussuunnitelmaan.
  • Suosituimmat sijoituspankit Luettelo suosituimmista sijoituspankeista Luettelo maailman 100 parhaasta sijoituspankista aakkosjärjestyksessä. Luettelon tärkeimmät sijoituspankit ovat Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
  • Sijoittaminen: Aloittelijan opas Sijoittaminen: Aloittelijan opas Talouden sijoittaminen aloittelijoille -opas opettaa sinulle sijoittamisen perusteet ja miten pääset alkuun. Tutustu erilaisiin kaupankäynnin strategioihin ja tekniikoihin sekä eri rahoitusmarkkinoihin, joihin voit sijoittaa.

Uusimmat viestit