Sillalaina - tietää enemmän siltalainojen ottamisesta

Välilaina on lyhytaikainen rahoitusmuoto, jota käytetään nykyisten velvoitteiden täyttämiseen ennen pysyvän rahoituksen saamista. Se tarjoaa välittömän kassavirran arvostuksen ilmaiset arvostusoppaat oppimaan tärkeimmät käsitteet omaan tahtiisi. Nämä artikkelit opettavat sinulle liiketoiminnan arvostamisen parhaita käytäntöjä ja miten arvostetaan yritystä vertailukelpoisten yritysanalyysien, diskontatun kassavirran (DCF) mallinnuksen ja ennakkotapahtumien avulla, joita käytetään sijoituspankkitoiminnassa, oman pääoman tutkimuksessa, kun rahoitusta tarvitaan, mutta sitä ei ole vielä saatavilla . Välilainalla on suhteellisen korkeat korot, ja se on tuettava jonkinlaisilla vakuuksilla, kuten yritysvaraston inventaarivarasto on taseessa oleva vaihtotase, joka koostuu kaikista raaka-aineista, keskeneräisistä tuotteista ja valmiista tavaroista että yritys on kertynyt. Sitä pidetään usein epälikvidimpänä kaikista lyhytaikaisista varoista - joten se suljetaan pois osoittajan pika-laskennassa. tai kiinteistö. Sekä yksityishenkilöt että yritykset voivat saada lainaa tiettyjen velvoitteiden täyttämiseksi.

Silta-laina

Tilapäiset lainat järjestetään yleensä lyhyessä ajassa ja vain vähän asiakirjoja. Esimerkiksi, jos kiinteistön ostamisen ja toisen kiinteistön luovutuksen välillä on viive, ostaja voi ottaa tilapäisen lainan oston helpottamiseksi. Tässä tapauksessa alkuperäisestä omaisuudesta tulee lainan vakuus. Kun pitkäaikaista rahoitusta on saatavilla, sitä käytetään väliaikaisen lainan takaisin maksamiseen ja myös muiden pääomien täyttämiseen. Vivutettu pääomapohjan vahvistaminen Vivutettu pääomapohjan vahvistaminen tapahtuu, kun liikkeeseenlaskija kääntyy velkamarkkinoille myymään joukkovelkakirjoja ja käyttää tuotot oman pääoman takaisinostoon. tarpeisiin. Silta-lainoja käytetään pääasiassa kiinteistöissä kiinteistöjen hakemiseen sulkemiselta tai kiinteistön sulkemiseksi nopeasti.

Sillalainojen tyypit

Tilapäisiä lainoja on neljää tyyppiä: avoin yhdistävä laina, suljettu tilapäinen laina, ensimmäisen veloituksen väliaikainen laina ja toisen veloituksen väliaikainen laina.

1. Suljettu väliaikainen laina

Suljettua tilapäistä lainaa on saatavana ennalta määrätyksi ajanjaksoksi, josta molemmat osapuolet ovat jo sopineet. Lainanantajat hyväksyvät sen todennäköisemmin, koska se antaa heille suuremman varmuuden lainan takaisinmaksusta. Lainan aikataulu Lainan aikataulussa esitetään kaikki yrityksellä olevat velat maturiteettiin ja korkoon perustuvassa aikataulussa. Taloudellisessa mallinnuksessa korkokulut virtaavat. Se houkuttelee matalampia korkoja kuin avoin siirtolaina.

2. Avoin välilaina

Avoimen väliaikaisen lainan takaisinmaksutapaa ei ole määritelty alkukyselyssä, eikä kiinteää takaisinmaksupäivää ole. Tarjolla varojensa turvallisuuden varmistamiseksi useimmat silloittavat yritykset vähentävät lainan koron lainan ennakosta. Lainanottajat, jotka eivät ole varmoja siitä, milloin heidän odotettavissa oleva rahoitus on käytettävissä, suosivat avointa välilainaa. Lainan takaisinmaksun epävarmuuden takia lainanantajat veloittavat korkeamman koron. Maksettava korko on yrityksen taseessa näkyvä velkatili, joka edustaa tähän mennessä kertynyttä korkokulujen määrää, jota ei ole maksettu päivämääränä taseessa. Se edustaa luotonantajille tällä hetkellä velkaa ja on tyypillisesti lyhytaikainen velka tämän tyyppisestä siirtolainasta.

3. Ensimmäisen velan siirtolaina

Ensimmäisen veloituksen siirtolaina antaa lainanantajalle ensimmäisen veloituksen kiinteistöstä. Jos laiminlyönti on olemassa, ensimmäinen veloitussiltalainanantaja saa rahansa ensin ennen muita lainanantajia. Laina houkuttelee matalampia korkoja kuin toista veloitusta siirtävät lainat matalan vakuutusriskin vuoksi.

4. Toinen velan siirtolaina

Toista veloitusta siirtävää lainaa varten lainanantaja ottaa toisen veloituksen nykyisen ensimmäisen velanantajan jälkeen. Nämä lainat ovat vain lyhytaikaista, tyypillisesti alle 12 kuukautta. Niillä on suurempi maksukyvyttömyysriski ja siten korkeampi korko. Toinen veloituslainanantaja aloittaa takaisinmaksun asiakkaalta vasta sen jälkeen, kun kaikki ensimmäisen velan lainanantajalle kertyneet velat on maksettu. Toisen veloituksen lainanantajalla on kuitenkin samat takaisinosto-oikeudet kuin ensimmäisellä veloituslainanantajalla.

Kuinka ne toimivat?

Kiinteistöalalla käytetään väliaikaista lainaa uuden kodin käsirahan maksamiseen. Asunnonomistajana, joka haluaa ostaa uuden talon, sinulla on kaksi vaihtoehtoa.

Ensimmäinen vaihtoehto on sisällyttää ennakoimaton sopimus taloon, jonka aiot ostaa. Varaus väittää, että ostat talon vasta, kun vanhan talosi myynti on saatu päätökseen. Jotkut myyjät saattavat kuitenkin hylätä tämän vaihtoehdon, jos muut valmiit ostajat haluavat ostaa talon välittömästi.

Toinen vaihtoehto on saada laina talon käsirahan maksamiseksi ennen ensimmäisen talon myyntiä. Voit ottaa väliaikaisen lainan ja käyttää vanhaa taloa lainan vakuudeksi. Tuotot voidaan sitten käyttää uuden talon käsirahan maksamiseen ja lainan kustannusten kattamiseen. Useimmissa tapauksissa luotonantaja tarjoaa tilapäisen lainan, jonka arvo on noin 80% molempien talojen yhteisarvosta.

Yritysten omistajat ja yritykset voivat myös ottaa väliaikaisia ​​lainoja käyttöpääoman rahoittamiseksi ja kulujen kattamiseksi odottaessaan pitkäaikaista rahoitusta. He voivat käyttää väliaikaista lainaa kattamaan kulut kuten yleishyödylliset laskut, palkanlaskenta, vuokrat ja varastokustannukset. Hätätilanteessa olevat yritykset voivat myös ottaa väliaikaisia ​​lainoja varmistaakseen liiketoiminnan sujuvan toiminnan samalla kun he etsivät suurta sijoittajaa tai hankkijaosaajaa. Sulautumahankinnat Yritysjärjestelyt Tässä oppaassa perehdytään kaikkiin yritysjärjestelyjen vaiheisiin. Opi, miten fuusiot ja yritysostot toteutetaan. Tässä oppaassa hahmotellaan hankintaprosessi alusta loppuun, erilaiset hankkijat (strategiset vs. taloudelliset ostot), synergioiden merkitys ja transaktiokustannukset. Lainanantaja voi sitten ottaa omaa pääomaa yrityksessä suojellakseen etujaan yrityksessä.

Plussat Bridge-lainoista

Yksi siltalainojen eduista on, että sen avulla voit turvata mahdollisuuksia, joita muuten kaipaat. Asunnonomistaja, joka haluaa ostaa uuden talon, voi merkitä sopimukseen ehdollisuuden, jonka mukaan hän ostaa talon vasta myydessään vanhan talonsa. Jotkut myyjät eivät kuitenkaan välttämättä ole tyytyväisiä tällaiseen sopimukseen ja saattavat päätyä myymään kiinteistöjä Kiinteistöalan yhteisyritys Kiinteistöyhteisyrityksellä (JV) on ratkaiseva rooli useimpien suurten kiinteistöhankkeiden kehittämisessä ja rahoittamisessa. Yhteisyritys on järjestely muiden valmiiden ostajien kanssa. Sillalainalla voit maksaa käsirahan talosta odottaessasi toisen talon myyntiä.

Myös väliaikaisen lainan saaminen ja hyväksyminen vie vähemmän aikaa kuin perinteinen laina. Nopea sillalainan käsittely antaa sinulle mukavuuden ostaa uusi koti odottaessasi parasta tarjousta vanhaan taloon. Perinteisten lainojen pitkä odotusaika voi pakottaa sinut vuokraamaan asunnon, ja tämä voi vaikuttaa budjettiisi. Myös väliaikaiset lainat mahdollistavat joustavat maksuehdot lainasopimuksista riippuen. Voit aloittaa lainan maksamisen ennen pitkäaikaisen rahoituksen hankkimista tai vanhan omaisuuden myymistä.

Sillalainojen haitat

Tilapäisen lainan ottaminen jättää sinulle kahden asuntolainan ja väliaikaisen lainan maksamisen taakan odottaessasi vanhan talosi myynnin loppumista tai pitkäaikaisen rahoituksen päättymistä. Jos laiminlyö lainanantovelvollisuutesi, siltalainan lainanantaja voi sulkea talon ja jättää sinut vielä enemmän taloudellisiin vaikeuksiin kuin olit ennen siltalainan ottamista. Lisäksi sulkeminen saattaa jättää sinut ilman kotia.

Lyhytaikaisena rahoitusmuotona väliaikaiset lainat ovat kalliita johtuen korkeista koroista ja niihin liittyvistä palkkioista, kuten arvostusmaksuista, etupalkkioista ja luotonantajien lakimaksuista. Jotkut lainanantajat vaativat myös, että sinun on otettava asuntolaina heidän kanssaan, mikä rajoittaa kykyäsi verrata asuntolainakoroja eri yrityksissä.

Sovellukset taloudellisessa mallinnuksessa

Taloudellisessa mallinnuksessa Mikä on taloudellinen mallinnus Taloudellinen mallinnus suoritetaan Excelissä yrityksen taloudellisen suorituskyvyn ennustamiseksi. Katsaus taloudelliseen mallintamiseen, miten ja miksi malli rakennetaan. , voi olla tarpeen rakentaa toiminnallisuus mallille, jotta sillä on tilapäinen laina, joka alkaa, jos yrityksellä loppuu käteinen.

Monen tyyppisissä rahoitusmalleissa Rahoitusmallityypit Yleisimpiä rahoitusmalleja ovat: 3 lausuntomalli, DCF-malli, yritysjärjestelymalli, LBO-malli, budjettimalli. Löydä 10 parasta tyyppiä, sen rakennetaan revolveri, mutta merkittävämpi lyhytaikainen velka voidaan tarvita, jos yrityksellä näyttää olevan negatiivinen kassatase. Tällöin analyytikko lisää lyhytaikaisen velkaerän velka-aikatauluun. Laskuaikataulu Lainataulukossa esitetään kaikki yrityksellä olevat velat aikataulussa maturiteetin ja koron perusteella. Taloudellisessa mallinnuksessa korkokulut virtaavat samoin kuin taseen lyhytaikaiset velat.

Saat lisätietoja käynnistämällä taloudellisen mallinnuksen kurssimme!

Lisätietoja

Jos haluat lisätä tietämystäsi ja edetä urasi, katso seuraavat ilmaiset rahoitusresurssit:

  • Bullet-laina Bullet-laina Bullet-laina on eräänlainen laina, jossa lainattu pääoma maksetaan takaisin laina-ajan lopussa. Joissakin tapauksissa korkokulut ovat
  • Pysyvä luottolimiitti Pyörivä luottolimiitti Pysyvä luottolimiitti on luottolimiitti, joka järjestetään pankin ja yrityksen välillä. Siinä on vahvistettu enimmäismäärä ja
  • Kauppa Luotto Kauppa Luotto Kauppa luotto on keskinäistä liiketoimintaa harjoittavien edustajien välinen sopimus tai yhteisymmärrys, joka mahdollistaa tavaroiden ja palvelujen vaihdon
  • Pankkilinja Pankkilinja Pankkilimiitti tai luottolimiitti (LOC) on eräänlainen rahoitus, jonka pankki tai muu yritys laajentaa yksityishenkilölle, yhteisölle tai julkisyhteisölle.

Uusimmat viestit