Takaisinottolaina - vaihtoehtoisesti nimeltään takausvelka - on eräänlainen laina, joka saa luotonsaajan 100% maksamaan jäljellä olevasta saldosta. Lainat edellyttävät vakuutta Vakuus Vakuus on omaisuus tai omaisuus, jonka yksityishenkilö tai yhteisö tarjoaa lainanantajalle lainan vakuudeksi. Sitä käytetään tapana saada laina, joka toimii suojana lainanantajan mahdollisilta menetyksiltä, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa. (koska ne ovat vakuudellisia lainoja). Kun pöydällä oleva omaisuus toimii vakuudena, lainanantaja voi sitten ottaa omaisuuden takaisin ja myydä sen tappioiden kattamiseksi. Jos omaisuuserän markkina-arvo on pienempi kuin lainan määrä, lainanantaja voi korvata lisävahingon lainanottajan muilla varoilla. Tämä pätee, vaikka muita varoja ei käytetty lainan vakuudeksi.
Yhteenveto:
- Takaisinottolainat antavat lainanottajalle 100% vastuun lainasummasta. jos lainanottaja laiminlyö lainan, lainanantaja voi käyttää muita keinoja rahojensa perimiseksi.
- Suurin osa asuntolainoista ei ole takuulainoja; kovan rahan lainat kiinteistöjen ostamiseen ovat kuitenkin yleensä.
- Lainanantajat voivat palauttaa tappion laiminlyötystä lainasta menemällä lainanottajan henkilökohtaisten pankkitilien ja jopa säännöllisten tulojensa mukaan.
Esimerkki takaisinottolainasta
Oletetaan, että pieni teknisen korjauksen yrityksen omistaja päättää laajentaa toimintaansa ja lopettaa työskentelyn kotonaan. Hän ottaa takuulainan 750 000 dollaria ostamaan kiinteistön, josta voi työskennellä. Ensimmäisen vuoden aikana hänen liiketoimintansa kärsii maksamatta olevien velkojen painosta. Hän yrittää myydä kiinteistön, mutta rakennuksen arvo on nyt vain noin 600 000 dollaria markkinoiden laskun vuoksi. Luotonantaja voi sitten seurata muuta omaisuuttaan - mukaan lukien koti ja pankkitili (t). Säästötili. Säästötili on tyypillinen tili pankissa tai luottoyhteisössä, jonka avulla henkilö voi tallettaa, turvata tai nostaa rahaa, kun tarve syntyy. Säästötili maksaa yleensä jonkin verran korkoa talletuksista, vaikka korko onkin melko matala. - saadakseen takaisin velkaa 150 000 dollaria.
Kuinka luotonantajat saavat rahansa takaisin
Takaisinsaamislainaa myöntävät luotonantajat voivat siirtyä lainanottajan henkilökohtaisten ja joskus yrityksen pankkitilien perään. He saavat myös - suurimman osan ajasta - mennä joillakin tavoilla, joilla henkilö ansaitsee tuloja, kuten korottaa yksilön palkat, kunnes velka on maksettu takaisin. Lainanantaja voi myös pystyä ottamaan rahaa yksilön palkkioista, bonuksista ja jopa heidän eläke- tai eläketililtään.
Takaisinottolainat vs. lainat
Takaisinottolainoissa käytetään vakuudeksi vain kyseistä omaisuutta. Esimerkiksi asuntolainat Asuntolaina Asuntolaina on asuntolainanantajan tai pankin antama laina, jonka avulla henkilö voi ostaa asunnon. Vaikka on mahdollista ottaa lainaa kattamaan koko kodin kustannukset, on yleisempää lainata noin 80% kodin arvosta. ovat perinteisesti takaisinoton lainoja. He käyttävät vain itse kotia vakuudeksi. Tämä tarkoittaa, että luotonantaja voi takavarikoida kodin vain, jos lainanottaja ei maksa lainaa takaisin. Lainanantaja ei voi periä henkilökohtaisia pankkitilejä tai muita omistamiaan varoja saadakseen takaisin lainasumman.
Toisaalta kovan rahan lainat luokitellaan takauslainaksi, vaikka lainoja käytetään kiinteistöjen ostamiseen. Kiinteistöt Kiinteistöt ovat kiinteistöjä, jotka koostuvat maasta ja parannuksista, joihin kuuluvat rakennukset, kalusteet, tiet, rakenteet ja hyötyjärjestelmät. Omistusoikeudet antavat omistusoikeuden maalle, parannuksille ja luonnonvaroille, kuten mineraaleille, kasveille, eläimille, vedelle jne.
Joissakin tapauksissa luotonantajat tarjoavat takuulainoja tietäen etukäteen, että luotonsaaja ei todennäköisesti pysty maksamaan lainaa takaisin. Lainanantajan tavoite on saada lainanottaja maksukyvyttömäksi, jotta he voivat mennä omaisuuden jälkeen. Luotonantaja noudattaa tätä toimintatapaa, koska he uskovat voivansa hankkia ja myydä kiinteistön enemmän kuin alkuperäinen laina oli.
Lisää resursseja
Rahoitus on virallinen rahoitusmallinnus- ja arvostusanalyytikon (FMVA) ™ FMVA® -sertifiointi. Liity 350 600+ opiskelijaan, jotka työskentelevät Amazonin, J.P.Morganin ja Ferrarin sertifiointiohjelmissa.
Jotta voisit oppia ja kehittää taloudellisen analyysin tietosi, suosittelemme alla olevia lisärahoitusresursseja:
- Luottotapahtuma Luottotapahtuma Luottotapahtuma viittaa negatiiviseen muutokseen luotonsaajan luottokelpoisuudessa, joka laukaisee ehdollisen maksun luottoriskinvaihtosopimuksessa (CDS). Se tapahtuu, kun henkilö tai organisaatio laiminlyö velkansa eikä kykene noudattamaan tehdyn sopimuksen ehtoja ja laukaisee luottojohdannaisen, kuten luottoriskinvaihtosopimuksen.
- Velkakapasiteetti Velkakapasiteetti Velkakapasiteetilla tarkoitetaan yritykselle mahdollisesti aiheutuvan ja takaisin maksettavan velan kokonaismäärää velkasopimuksen ehtojen mukaisesti.
- Lainakovenantti Lainakovenantti Lainakovenanti on sopimus, jossa määritetään lainanottajan ja luotonantajan väliset lainapolitiikat. Sopimus antaa lainanantajille liikkumavaraa lainojen takaisinmaksuun samalla kun se suojaa luotonantoa. Samoin sääntelyn avoimuuden vuoksi lainanottajat saavat selkeät odotukset
- Yksityisen rahan laina Yksityisen rahan laina Yksityiset rahalainat - tai yksinkertaisesti yksityiset rahat - on termi, jota käytetään kuvaamaan lainaa, jonka yksityinen organisaatio tai jopa varakas henkilö antaa yksityishenkilölle tai yritykselle. Organisaatio tai henkilö tunnetaan yksityisenä rahan lainanantajana.
