Lainaerällä tarkoitetaan sekä kaupallisia että henkilökohtaisia lainoja, jotka myönnetään lainanottajille ja jotka edellyttävät säännöllisiä maksuja. Kukin lainan tavallisista maksuista sisältää osan pääomasta. Peruspalkkio Päämaksu on maksu, joka kohdistuu lainan alkuperäiseen määrään. Toisin sanoen päämaksu on lainan maksu, joka vähentää jäljellä olevaa lainan määrää sen sijaan, että sitä sovellettaisiin lainasta perittävän koron maksamiseen. , samoin kuin osa velan koroista.
Kunkin aikataulun mukaisen maksun määrä määräytyy useiden tekijöiden, kuten lainatun summan, lainan koron, lainan ehtojen jne. Vuoksi. Monissa erissä lainoissa on kiinteät maksut, mikä tarkoittaa sitä, että lainanottaja maksaa rahoituksen laina ei muutu lainan voimassaoloaikana.
Esimerkkejä erälainoista ovat asuntolainat. Asuntolaina Asuntolaina on asuntolainanantajan tai pankin myöntämä laina, jonka avulla henkilö voi ostaa asunnon. Vaikka on mahdollista ottaa lainaa kattamaan koko kodin kustannukset, on yleisempää lainata noin 80% kodin arvosta. ja autolainat. Asuntolainojen, jotka ovat vaihtuvakorkoisia, lisäksi suurin osa eräluotoista on kiinteäkorkoisia. Heiltä veloitetaan korko, joka ei muutu lainan voimassaoloaikana lainan ottamisen jälkeen. Kiinteäkorkoiset lainat vaativat lainanottajia maksamaan samat aikataulun mukaiset maksut, jotta he voivat valmistautua etukäteen lainan takaisinmaksuun tulevaisuudessa.
Nopea yhteenveto
- Lainaerä on lainatyyppi, jossa lainanottajan on maksettava laina takaisin säännöllisinä erinä lainan voimassaoloaikana.
- Jokainen erä sisältää osan pääomasta ja osan lainan koroista.
- Kunkin erän määrä riippuu useista tekijöistä, kuten lainan määrästä, korosta ja lainan kestosta.
Kuinka saada erälaina?
Lainanottaja hakeessaan erälainaa rahoituslaitokselta käy ensin lainanantajan luotto-osastolla keskustelemaan lainan ehdoista, kuten lainan määrä, etumaksu, lainan kesto, korot, lainan tarkoitus jne.
Kun lainanottaja on tyytyväinen lainaprosessiin, hänen on tehtävä virallinen hakemus täyttämällä lainanhakulomake. Lainanottajan on annettava henkilökohtaisia tietoja (nimi, fyysinen osoite, ammatti jne.), Haetun lainan määrä, lainan tarkoitus, vakuus Vakuusvakuus on omaisuus tai omaisuus, jonka henkilö tai yhteisö tarjoaa luotonantajalle vakuudeksi laina. Sitä käytetään tapana saada laina, joka toimii suojana lainanantajan mahdollisilta menetyksiltä, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa. edellyttäen, jne.
Kun lainanhakulomake on toimitettu pankille, lainanantaja aloittaa lainan arviointiprosessin selvittääkseen lainanottajan kyvyn täyttää lainavelvoitteet. Lainanottajaa voidaan vaatia toimittamaan lisätietoja, kuten viimeisimmät tilinpäätökset, todisteet vakuuden omistuksesta, todisteet nykyisistä kassavirroista jne.
Luotonantaja voi myös pyytää lainanottajan luottoraporttia saadakseen tietoja viimeksi kuluneiden vuosien luottohistoriasta. Jos luotonantaja on vakuuttunut luotonottajan luottokelpoisuudesta, hakemus hyväksytään ja varat maksetaan.
Jos luotonantaja havaitsee, että lainanottaja aiheuttaa suuren riskin, se voi halutessaan hylätä hakemuksen tai myöntää luottoa korkealla korolla korjatakseen lisääntyneen riskin.
Lainaerien tyypit
1. Autolainat
Autolaina on erälaina, joka lainataan moottoriajoneuvon ostamiseksi. Tällaisten lainojen laina-aika on yleensä 12 kuukautta - 60 kuukautta tai enemmän riippuen luotonantajasta ja lainan määrästä.
Luotonantaja maksaa luotonsaajalle summan, joka vastaa moottoriajoneuvon kustannuksia, ja lainanottaja sitoutuu suorittamaan kuukausimaksut lainaan, kunnes se on maksettu kokonaan. Varoilla ostetusta ajoneuvosta tulee lainan vakuus. Jos lainanottaja laiminlyö maksujen suorittamisen, vakuudet otetaan takaisin ja myydään lainasumman palauttamiseksi.
2. Asuntolainat
Asuntolaina on eräänlainen laina, joka lainataan talon ostamiseen. Sen erääntymisaika on 15–30 vuotta (tai enemmän), jolloin lainanottajan odotetaan suorittavan kuukausimaksuja, kunnes lainan määrä on maksettu takaisin.
Suurimmalla osalla asuntolainoista on kiinteä korko, jossa tulevat kuukausittaiset pääoma- ja korkomaksut pysyvät vakioina. Vaihtoehto kiinteäkorkoisille kiinnityksille on säädettävä korko. Säädettävissä olevissa asuntolainoissa korko on kiinteä lainan alkuvaiheelle, jonka jälkeen korko vaihtelee markkinoiden korkojen kanssa.
3. Henkilökohtaiset lainat
Henkilökohtainen laina on erälaina, jota lainanottajat maksavat kiireellisistä kuluista, kuten korkeakouluopetuksesta, häät tai sairauskulut. Henkilökohtaisen lainan kesto voi olla 12 kuukaudesta 60 kuukauteen. Suurin osa henkilökohtaisista lainoista perii kiinteän koron, ja lainanottajien on suoritettava kiinteät kuukausimaksut lainan voimassaoloaikana.
Vakuudelliset vs. vakuudettomat erälainat
Lainaerät voivat olla joko vakuudellisia tai vakuudettomia. Vakuudelliset lainat edellyttävät lainanottajien panttaavan omaisuuden lainattua lainaa vastaan. Autolainojen osalta lainan vakuudeksi käytetään moottoriajoneuvoa, jota käytetään ostamaan lainaa, kunnes laina on maksettu kokonaan.
Vastaavasti asuntolainan lainan vakuudeksi katsotaan lainatuilla varoilla ostettava talo. Lainanottaja ei omista taloa kokonaan ennen kuin laina on maksettu kokonaan. Ennen eräluoton maksamista vakuudet on arvostettava käypään markkina-arvoon sen selvittämiseksi, onko sen arvo riittävä lainatulle lainalle.
Vakuudettomat erälainat eivät edellytä lainanottajan antavan lainalle vakuutta. Sen sijaan luotonantaja myöntää luottoa luotonottajan luottokelpoisuuden ja kyvyn maksaa laina takaisin perustuen aiempaan luottohistoriaan ja nykyisiin kassavirtoihin.
Lainan tarkistusprosessin aikana lainanantaja voi pyytää luotonvälittäjiltä luotonsaajan luottoraporttia selvittääkseen lainanottajan luottokelpoisuuden Luottokelpoisuus Luottokelpoisuus on yksinkertaisesti sanottuna luoton arvoinen tai ansaitseva. Jos luotonantaja luottaa siihen, että lainanottaja noudattaa velkasitoumuksiaan ajoissa, luotonsaajan katsotaan olevan luottokelpoinen. . Tällaisten lainojen lainaamisen suuren riskin takia luotonantajat veloittavat vakuudettomista lainoista korkeamman koron.
Liittyvät lukemat
Rahoitus on maailmanlaajuisen Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin virallinen toimittaja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit , kovenanttimallinnus, lainojen takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma, joka on suunniteltu auttamaan kaikkia tulemaan maailmanluokan rahoitusanalyytikoiksi. Alla olevista lisäresursseista on hyötyä urasi jatkamiseksi:
- Amortisoiva laina Amortizating laina Amortisoiva laina on eräänlainen laina, joka vaatii kuukausimaksuja, ja osa maksuista menee pääoma- ja korkomaksuihin
- Efektiivinen vuosikorko Efektiivinen vuosikorko Efektiivinen vuotuinen korko (EAR) on korko, joka on oikaistu tietyn ajanjakson korotuksen mukaan. Yksinkertaisesti sanottuna tehokas
- Vakuuden laatu Vakuuden laatu Vakuuden laatu liittyy tietyn omaisuuden yleiseen kuntoon, jonka yritys tai yksityishenkilö haluaa asettaa vakuudeksi lainaa otettaessa
- Vakuudellinen laina vs vakuudettomat lainat Vakuudelliset vs vakuudettomat lainat Suunnitellessamme ottaa henkilökohtaisen lainamme lainanottaja voi valita vakuudellisten tai vakuudettomien lainojen välillä. Kun lainat rahaa pankista, luottoyhteisöstä tai
