Luottoanalyysiraportti on luottotoimiston laatima asiakirja, joka sisältää tietoja yksilön luottohistoriasta. Raportissa eritellään, kuinka lainanottajat maksavat laskunsa, maksamattoman velan määrän ja luottotilien hallinnoinnin keston.
Luottoanalyysiraporttia laatiessaan luottotoimisto on kiinnostunut maksamattomista tileistä, rikollisista tileistä, jotka on toimitettu perintäyrityksille, ja lainanottajista, jotka ovat hakeneet konkurssin tai joiden varat on otettu takaisin. Tiedot annetaan lainanantajille arvioitaessa lainanottajan lainahakemusta heidän luottokelpoisuuden määrittämiseksi Luottokelpoisuus Luottokelpoisuus on yksinkertaisesti sanottuna luottokelpoinen tai ansaitseva. Jos luotonantaja luottaa siihen, että lainanottaja noudattaa velkasitoumuksiaan ajoissa, luotonsaajan katsotaan olevan luottokelpoinen. , perustuen heidän aiempaan luottomaksuhistoriaansa.
Luottoanalyysiraportin sisältö
Luottoraportti sisältää erityyppisiä tietoja, joita luotonantajat ja muut asianomaiset osapuolet voivat käyttää potentiaalisen luotonsaajan henkilöllisyyden ja luottokelpoisuuden tarkistamiseen. Luottoraportin pääkomponentit ovat seuraavat:
1. Henkilöllisyystiedot
Luottoraportti sisältää osan yksilön perustiedoista, mukaan lukien nimi, fyysinen sijainti, työsuhde, syntymäaika ja sosiaaliturvatunnus. Raportti voi sisältää luettelon aikaisemmista osoitteista, työpaikoista ja mahdollisista kirjoitusvirheistä.
Tunnistetietoja ei käytetä luottopisteiden arviointiin Luottopisteet Luottopisteet ovat luku, joka edustaa yksilön taloudellista ja luottokelpoisuutta ja kykyä saada taloudellista apua luotonantajilta. Luotonantajat käyttävät luottopisteitä arvioidakseen mahdollisen lainanottajan pätevyyttä lainalle ja lainan erityisehtoja. yksilön. Lainanantajat tai laitokset voivat pyytää luottoraporttia mahdollisen luotonsaajan henkilöllisyyden todentamiseksi ja henkilöllisyysvarkauksien estämiseksi.
2. Luottotilit
Luottotilit-osio sisältää tietoja aikaisemmista ja nykyisistä luottotileistä, jotka aiemmat luotonantajat ja luotonantajat ovat ilmoittaneet. Ihannetapauksessa osio sisältää tietoja yksilöihin liittyvistä erityyppisistä luottotileistä.
Tilit voivat sisältää muun muassa luottokortteja, kiinnelainoja, autolainoja ja opintolainoja. Kunkin lainamuodon osalta raportti sisältää tiedot tilin avaamispäivästä, luottorajasta, tilin saldosta sekä maksuhistoriasta.
3. Luottokyselyt
Kyselyosio sisältää tietoja yrityksistä tai rahoituslaitoksista, jotka ovat äskettäin käyttäneet lainaajan luottoraporttia joko myynninedistämistarkoituksessa tai laina- tai luottokorttihakemuksen vuoksi. Lainanottajan versio luottotietoraportista näyttää kahdenlaisia kyselyjä, eli pehmeitä ja kovia kyselyjä.
Pehmeät tiedustelut ovat vain luotonsaajan ja potentiaalisten lainanantajien nähtävissä, ja ne sisältävät lainanottajan oman pyynnön, nykyisten lainanantajien tekemät tiedustelut ja ennalta vahvistettuja luottokorttitarjouksia tarjoavien yritysten tiedustelut.
Toisaalta, kovat tiedustelut mahdolliset luotonantajat tekevät tarkastellessaan lainanottajan luottohistoriaa, koska he ovat hakeneet lainaa tai luottokorttia. Ainoastaan kovat tiedustelut sisältyvät luotonantajan luottoraporttiversioon. Lainanottajan luottopisteitä laskettaessa otetaan huomioon vain kovat tiedustelut.
4. Konkurssi ja takavarikointi
Konkurssi- ja takaisinosto-osio sisältää tietoja konkursseista ja laiminlyötyistä tileistä, jotka on luovutettu perintätoimistoille täytäntöönpanoa varten. Mahdolliset takaisinostot ja sulkemiset Markkinoiden sulkeminen Kun asunnonomistaja lakkaa maksamasta asunnon ostamiseen käytettyä lainaa, kodin katsotaan olevan sulkemassa. Viime kädessä se tarkoittaa, että omistusoikeus sisältyy tähän, samoin kuin erääntyneet tilit sairaalassa, vakuutus- ja kaapeliyhtiöissä. Tiedot voivat vahingoittaa luotonottajan mainetta, ja luotonantajat voivat olla haluttomia hyväksymään lainahakemuksia henkilöiltä, joilla on pilaantunut luottohistoria.
Kuinka luottotoimistot keräävät tietoja
Lainanalyysiraportin tärkeimmät tietolähteet ovat rahoituslaitokset ja muut yritykset, joiden kanssa luotonsaaja harjoittaa liiketoimintaa. Muita tietolähteitä voivat olla tuomioistuimet, paikallishallinto, perintätoimistot ja muut yhteisöt, joiden kanssa lainanottajat tekevät liiketoimintaa.
Vaikka lain mukaan yrityksiä ei vaadita toimittamaan asiakastietoja luottotoimistoille, useimmat yritykset toimittavat luottotilin tilan yhdelle tai kaikille kolmelle suurimmalle luottotoimistolle (Transunion, Equifax ja Experian).
Suurin osa yrityksistä toimittaa asiakastiedot aktiivisista luottokorteista ja lainatileistä vähintään kerran kuukaudessa, ja kaikki tiedot tallennetaan myöhemmin luottoraporttiin. Jotkut yritykset eivät kuitenkaan toimita tietoja luotonottajan luottotilin tilasta, ellei asiakas ole laiminlyönyt useita maksuja. Esimerkiksi, jos asiakkaan tili kaapeliyrityksessä on erääntynyt pitkään ilman tilaajan takaisinmaksua, yritys voi ilmoittaa luottovirastoille rikollisiksi tulleista luottotileistä.
Luottoanalyysiraportin merkitys
Luottoraportti on ainoa tietolähde laskettaessa luottopisteitä, numeerista arvoa, jota lainanantajat käyttävät arvioidessaan luotonottajan luottokelpoisuutta. Jos luottoraportti osoittaa johdonmukaiset ajallaan maksetut maksut kaikista aikaisemmista luottotileistä, luotonsaajalle annetaan korkea luottopisteet, mikä voi auttaa heitä saamaan suotuisia lainaehtoja.
Jos lainanottajalla on kuitenkin ollut myöhässä maksuja ja laiminlyöntejä, hänellä on alhainen luottopiste, mikä vaikeuttaa luotonsaantimahdollisuuksien saamista. Jos pankki hyväksyy lainahakemuksen lainanottajalle, jolla on alhainen luottopiste, heidän on käytettävä korkeampia korkoja korvaamaan lainanantajalle suuri maksukyvyttömyysriski.
Liittyvät lukemat
Rahoitus tarjoaa Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifikaatin Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -sertifikaatti on maailmanlaajuinen luottotietojen analyytikoiden standardi, joka kattaa rahoituksen, kirjanpidon, luottotutkimukset, kassavirta-analyysit, kovenanttimallinnukset, lainat takaisinmaksut ja paljon muuta. sertifiointiohjelma niille, jotka haluavat viedä uransa seuraavalle tasolle. Tutki alla olevia asiaankuuluvia resursseja jatkaaksesi oppimista ja tietopohjan kehittämistä:
- Kaupallinen lainasopimus Kaupallinen lainasopimus Kaupallisella lainasopimuksella tarkoitetaan lainanottajan ja luotonantajan välistä sopimusta, kun laina on tarkoitettu liiketoiminnallisiin tarkoituksiin. Aina kun lainataan huomattava määrä rahaa, yksityishenkilön tai organisaation on tehtävä lainasopimus. Lainanantaja antaa rahat edellyttäen, että lainanottaja suostuu kaikkiin lainaehtoihin
- Luottohallinto Luottohallinto Luottohallintoon kuuluu pankin tai lainanantolaitoksen osasto, jonka tehtävänä on hallita koko luottoprosessia. Rahan lainaaminen on yksi pankin ydintoiminnoista, ja pankit tuottavat tuloja veloittamalla korkeamman lainakoron kuin asiakkaiden talletuksista maksamat korot.
- Lainanhoito Lainanhoito Lainanhoito on tapa, jolla rahoitusyhtiö (lainanantaja) kerää erääntyneitä tai erääntyneitä pääoma-, korko- ja talletusmaksuja. Harjoitus
- Luottotyypit Luottotyypit Kolme pääluottotyyppiä ovat uusiutuva luotto, erä ja avoin luottotyyppi. Luotto antaa ihmisille mahdollisuuden ostaa tavaroita tai palveluja lainatulla rahalla.
